クレジットカードのキャッシングと普通のキャッシングはどっちがおトク?

キャッシングにはいくつか種類がありますが、お金を借りるのにそれほど違いがあるのでしょうか?

実は、まったく同じ金額・期間のキャッシングをしたとしても、種類によって金利や使い勝手はまったく異なります。

しかし、借りる時にはあまり意識しない人も少なくありません。たとえば、消費者金融とクレジットカードのキャッシングの具体的な違いをご存知ですか?

「キャッシングの種類の比較なんてやる時間ないよ! 」

なんとなく似ているからといってちゃんと比較せずに使うと、知らず知らずのうちに損をしているかもしれません。

そこで、今回は消費者金融系のキャッシングとクレジットカードのキャッシングの違い(金利や利便性、審査など)について調べてみました。

また、消費者金融とクレジットカード、どちらのキャッシングがおトクなのでしょうか?それについても検証していきたいと思います。

一般的なキャッシングとクレジットカードの違いは?

一般的なキャッシング(消費者金融)は貸金業の専門会社です。よって審査のノウハウが豊富で借りる人が使いやすい仕組みになるよう多くの工夫をしています。

一方、クレジットカード会社の本職はキャッシングではなくカード事業です。顧客がショッピングや公共事業の支払いなどでクレジットカードを使う際の手数料が収入の柱です。

いま急激に増えているローン専用のクレジットカードとは?

ところが、最近ではローン専用のカードを発行するクレジットカード会社が増えてきました。消費者金融のように貸し付けに特化したクレジットカードです。

一般のクレジットカードとの違いは、ショッピングやポイント制度などカードに付随する機能が使えないことと、キャッシング金利が低く、借り入れや返済が手軽で便利なことです。

借りやすさ、返しやすさを重視しており、どちらかというとクレジットカードよりは消費者金融のキャッシングカードに似ています。

原則として返済はリボ払いで、返済日以外でも余裕がある時にATMや振り込みで追加返済できることが特徴です。

追加返済のメリットは、元本を早く減らすことで利息をおさえ、トータル返済額を減らせることです。この機能も消費者金融の特徴である自由返済システムに似ています。

利息制限法の改正から、信用度の高い人向け、低い人向けごとにカードやコースを分けられるようになりました。たとえば、三井住友カードが発行するローン専用カードは、限度額ごとに以下のように分けられています。

三井住友カードゴールドローン 4.5%~9.8% 500万円
三井住友カード ゴールドローンプラス 7.5%~12.0% 300万円
三井住友カード ミニキャッシング 13.8% 30万円

このように、クレジットカードでもショッピング用クレジットカードとローン専用クレジットカードでは特徴が大きく違うので、消費者金融と比較する時は、ショッピング用とローン専用では分けて考える必要があります。

<主なローン専用カード>

  • オリックスVIPローンカード(オリックス・クレジット)
  • オリコカードローンCREST (オリエントコーポレーション)
  • MONEY CARD(マネーカード) (クレディセゾン)
  • セゾンVIPローンカード (クレディセゾン)
  • 三井住友カードゴールドローン(三井住友カード)
  • JCBファーストローンプラス (ジェーシービー)
  • セディナFor Life (セディナ)
  • ジャックスビアージュカード (ジャックス)
  • イオンバリューカードVIP (イオンクレジットサービス)

なお、3つのカードの使い分けは、以下のように想定されています。

  • ショッピング用クレジットはショッピングがメイン機能でキャッシングはおまけ。
  • ローン専用クレジットカードは、比較的信用度が高い人が買い物やレジャー、おまとめなどの用途に利用する。
  • 消費者金融は比較的信用度が低い人が短期の生活資金を補うために利用する。

【この続きは『消費者金融とクレジットカードのキャッシングはどちらがお得?』をご覧ください。】

【この記事の筆者】
正岡 さな(仮名)
2級ファイナンシャル・プランニング技能士。元外資系経営コンサルタント、現在は2児の母をしながら在宅フリーランスで働く。得意分野は「お金」。好きなものも「お金」。売る側の論理ばかりが多いキャッシングに関する情報を、買う側の視点から徹底解説します。

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