キャッシングの審査に通る人、通らない人の特徴

同じ年収でも、キャッシングの審査に通る人、通らない人がいます。
キャッシングの審査基準は複雑なので、なぜ自分が落ちたのか、なぜ限度額が思ったよりも低かったのか分からない人も多いのではないでしょうか。

「キャッシングの審査ってどうやって決まるの?」
実は、キャッシングの審査には、意外と知られていない基準があるので、何が基準になるのかを知っておけば、同じ年収でも審査に通る人と通らない人に分かれる理由が理解できると思います。

ここでは、キャッシングの審査では何が重要視されるのかをまとめてみました。これから審査に臨む人は必見です。

【目次】
・ あなたは審査に通る人?通らない人?
・ 融資は「属性スコアリング」で決まる?
・ 初めてローンを組む人が審査に有利とは限らない理由
・ ブラックリストは存在しない!?
・ キャッシングの審査に通る人になるためには

あなたは審査に通る人?通らない人?

独身の人と結婚している人では、どちらが審査に受かりやすいと思いますか?答えは、結婚している人です。では、キャッシングが初めての人と経験がある人ではどうでしょうか?答えは、経験がある人です。

どうしてこのような違いがでるのでしょうか?
それは、キャッシングの審査は年収以外にも非常に多くの審査項目があるからです。

キャッシング業界は、競争の激化と規制強化の中、いかに優良な顧客を探し出すかが成功のカギとなっています。「年収」や「正社員かどうか」などの分かり切った要素だけをみて判断していては、他社に差をつけることはできません。

よって、顧客のさまざまな要素を考慮して審査する必要があります。それを、「与信スコアリングシステム」と呼びます。

与信スコアリングシステムには、「職業」「年齢」などの"属性"に基づくものと、「借入状況」「返済実績」などの"信用情報"に基づくものがあります。

融資は「属性スコアリング」で決まる?

キャッシング業者は、まず申し込んできた人の属性を点数化(スコアリング)して、融資が可能か、可能ならいくらまでかを判断します。業者間で多少の違いはありますが、共通しているのは以下のようなものです。

【勤務先】
(公務員>大手企業>中小企業>自営業>アルバイト>無職)

最強なのは公務員、次に大手企業のサラリーマンです。パートやアルバイトでも自営業くらいの扱いをしてもらえますが、無職の場合、審査に通る可能性はほとんどありません

【雇用形態】
(正社員>契約社員>派遣社員>アルバイト)

正社員が有利なのは言うまでもありませんが、最近はパートやアルバイトでも収入があれば申し込みが可能です。また、勤務先が重要視されるので、派遣やアルバイトでも勤務先が大企業であれば可能性が高まります。

【年収】
(400万円以上>200万円~400万円未満>200万円未満)

年収は400万円もあれば十分です。それ以下でも借りられますが、総量規制の対象になる業者(消費者金融は全て対象内。銀行は対象外)では、年収の3分の1までしか借りられません。

【健康保険証の種類】
(公務員の共済保険>大手企業の組合保険>中小企業の社会保険>国民健康保険)

健康保険の種類は年収よりも重要な要素です。自営業や派遣・アルバイトの融資が厳しいのは、国民健康保険の信用力が低いからです。

【勤続年数】
(10年以上>5年~10年未満>1年~5年未満>6カ月~1年未満>6カ月未満)

長ければ長いほど有利です。一般的に、6カ月に満たない場合はかなり厳しいでしょう。

【住居形態】
(本人名義の持ち家>家族名義の持ち家>官舎・社宅>賃貸>公営住宅)

住居形態は、経済状況をあらわすだけでなく、「夜逃げ」の可能性の目安になります。そういう意味で、持ち家の評価が高くなります。公営住宅は過去のデータから貸付リスクが高い属性とされています。

【居住年数】
(10年以上>5年~10年未満>3年~5年未満>1年~3年未満>1年未満)

長いほどよいです

【家族構成】
(独身・家族同居>既婚・家族同居・子なし>既婚・家族同居・子あり>既婚・同居なし>独身・1人暮らし)

一般的に、借金でまわりに迷惑がかかる人が多い人ほどきちんと返済する傾向があると言われています。したがって、家族と住んでいる人のほうが評価は高くなります。逆に独身の1人暮らしは警戒されます。ただし、子どもがいると生活費がかかるため、返済能力が低いとみなされる場合があります。

【この続きはこちら!『キャッシングの審査テクニック!通らない理由と対策』からお読みください】

【この記事の筆者】
正岡 さな(仮名)
2級ファイナンシャル・プランニング技能士。元外資系経営コンサルタント、現在は2児の母をしながら在宅フリーランスで働く。得意分野は「お金」。好きなものも「お金」。売る側の論理ばかりが多いキャッシングに関する情報を、買う側の視点から徹底解説します。

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