キャッシングの返済日は延長できる?【各社別対応表】

キャッシングでお金を借りて、返済日に遅れそうになったことはありませんか?

そのまま返済日をスルーして延滞してしまう人もいると思いますが、それはダメ。

でも、急な出費があったり、給料の受け取りが遅れてしまったり、どうしても返済が難しくなってしまうこともありますよね。

そんな時、キャッシングの返済日の延長や変更ができれば助かりますよね。

そこで、今回は消費者金融や銀行のカードローン25商品に対して、返済日の延長や変更が可能なのかどうかの独自調査を行いました。

その結果をわかりやすくまとめたうえで解説していきます。

「返済が遅れそう」「もしかしたら遅れるかもしれない」という方に最適の内容になっていると思います。

  • 目次
  • 返済日は延ばしてもらえる?
  • 延長手続きをしても「遅延損害金」が発生する?
  • 毎月の返済日を変更できる?
  • まとめ

返済日は延ばしてもらえる?

返済日を延ばしてもらうことはできるのでしょうか。

仮に延ばしてもらえるとしたら、いつまで延ばしてもらえるのでしょうか。

また、延長の手続き方法も気になりますよね。

そこで、まずは各業者への聞き取り調査を行った結果をまとめています。

  返済日を延長できる? 延長できる期間 手続き方法
アコム 利用者による 電話
自動音声応答
ホームページ
プロミス 30日間 自動音声応答
アイフル 利用者による 電話
モビット 利用者による 電話
ノーローン 利用者による 電話
オリックスVIPローンカード 利用者による 電話
オリックスカードレスVIP 利用者による 電話
三井住友カードゴールドローン 利用者による 電話
新生銀行カードローン レイク 利用者による 電話
ホームページ
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 利用者による 電話
自動音声応答
楽天銀行スーパーローン 利用者による 電話
オリックス銀行カードローン 利用者による 電話
住信SBIネット銀行MR.カードローン(プレミアムコース) 利用者による 電話
住信SBIネット銀行MR.カードローン(スタンダードコース) 利用者による 電話
りそなプレミアムカードローン ×
りそなクイックカードローン 利用者による 電話
みずほ銀行カードローン 利用者による 口座のある支店に電話
東京スター銀行スターカードローン 利用者による 電話
東京スター銀行おまとめローン 利用者による 電話
東京スター銀行のりかえローン 利用者による 電話
じぶん銀行じぶんローン 利用者による 電話
三井住友銀行カードローン 利用者による 電話
イオン銀行カードローン BIG 利用者による 電話
セブン銀行カードローン ×
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 利用者による 電話

返済日を延長できる?

今回あげた25ローンのうち セブン銀行カードローン と りそなプレミアムカードローンを除くすべてのローンで延長が可能でした。

いずれも事前に連絡すれば延長を受け付けてくれます。

延長できる期間

延長できる期間について明確な回答を得られたのはプロミスだけで、「30日間」とのことでした。

その他のローンは、「利用者の状況によるので一概にいえない」とのこと。

しかし、当サイトファイグーへ寄せられた体験談をみると、次回の給料日まで延ばしてもらえるケースが多いようです。

つまり、約1ヶ月後ですね。

基本的に30日程度は延ばしてもらえると考えて問題なさそうです。

もちろん、これまでの返済実績なども考慮されるので、実績がよくない場合は延長に応じてもらえないかもしれません。

たとえば、今までに何度も延滞を繰り返してきた記録があれば、応じてもらえないでしょう。

手続き方法

電話で手続きするところが多いですね。

なかでも、下記の3ローンは自動音声応答だけで手続きができます。

自動音声応答ならオペレーターと話す必要がありません。

電話をかけ、ボタンを押すだけで手続きできます。

会話が苦手な人、わずらわしい人にとってはありがたいサービスですね。

また、下記の2ローンはホームページからマイページにログインし、そこから手続きすることもできます。

これなら、ホームページ上の操作だけで手続きが完了します。

延長手続きをしても「遅延損害金」が発生する?

調査の結果、ほとんどのローンで返済日の延長が可能でした。

しかし、事前に延長の手続きをしたとしても、遅延損害金はきっちり取られます。

ここでは、各ローンの遅延損害金についてまとめました。

  遅延損害金の有無 利率(実質年率) 発生日
アコム 20.0% もともとの返済日の翌日から
プロミス 20.0% もともとの返済日の翌日から
アイフル 20.0% もともとの返済日の翌日から
モビット 20.0% もともとの返済日の翌日から
ノーローン 20.0% もともとの返済日の翌日から
オリックスVIPローンカード 19.9% もともとの返済日の翌日から
オリックスカードレスVIP 19.9% もともとの返済日の翌日から
三井住友カードゴールドローン 20.0% もともとの返済日の翌日から
新生銀行カードローン レイク 20.0% もともとの返済日の翌日から
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 利用限度額によって決まる もともとの返済日の翌日から
楽天銀行スーパーローン 19.9% もともとの返済日の翌日から
オリックス銀行カードローン 借入残高への借入れ利率+2.1% もともとの返済日の翌日から
住信SBIネット銀行MR.カードローン(プレミアムコース) ×
住信SBIネット銀行MR.カードローン(スタンダードコース) ×
りそなプレミアムカードローン ×
りそなクイックカードローン ×
みずほ銀行カードローン 19.9% もともとの返済日の翌日から
東京スター銀行スターカードローン 借入れ利率と同じ もともとの返済日の翌日から
東京スター銀行おまとめローン 14.8% もともとの返済日の翌日から
東京スター銀行のりかえローン 14.8% もともとの返済日の翌日から
じぶん銀行じぶんローン 18.0% もともとの返済日の翌日から
三井住友銀行カードローン 19.94% もともとの返済日の翌日から
イオン銀行カードローン BIG 19.8% もともとの返済日の翌日から
セブン銀行カードローン 20.0% もともとの返済日の翌日から
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 20.0% もともとの返済日の翌日から

遅延損害金の有無と利率

表のローンのうち、遅延損害金が発生しないのは下記の4ローンのみです。

他のローンはすべて遅延損害金が発生し、利率は14.8%~20%まで幅があります。

ちなみに、遅延損害金の計算式は下記のようになっています。

借入残高×遅延損害金(利率)÷365日×延長日数

たとえば、遅延損害金20%、借入残高30万円のときに30日延長したらどうなるのでしょう。

この場合、

30万円×20%÷365日×30日=約3,288円

遅延損害金だけで3,000円以上も支払うことになります。

遅延損害金はいつから発生する?

遅延損害金が発生するタイミングに関しては各ローン共通で、もともとの返済日の翌日からとなります。

事前に延長の手続きをしていたとしても、遅延損害金はきっちり取られてしまうのですね。

毎月の返済日を変更できる?

返済日を一時的に延長するのではなく、返済日そのものを変更することはできるのでしょうか?

なかには、転職などで給料日が変わったのに、返済日の変更手続きをせず、毎月延滞を繰り返す人もいるそうです。

それでは毎回遅延損害金を取られることになります。

ここで、毎月の返済日を変更できるのか調査してみました。

毎月の返済日を変更できる?

まずはこちらの表をご覧ください。

  毎月の返済日を変更できる? 備考
アコム 利息の清算が必要
プロミス 取引状況により利息の清算が必要な場合あり
アイフル  
モビット 取引状況により利息の清算が必要な場合あり
ノーローン  
オリックスVIPローンカード  
オリックスカードレスVIP  
三井住友カードゴールドローン  
新生銀行カードローン レイク  
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック  
楽天銀行スーパーローン  
オリックス銀行カードローン  
住信SBIネット銀行MR.カードローン(プレミアムコース) × 
住信SBIネット銀行MR.カードローン(スタンダードコース) × 
りそなプレミアムカードローン × 
りそなクイックカードローン × 
みずほ銀行カードローン × 
東京スター銀行スターカードローン × 
東京スター銀行おまとめローン × 
東京スター銀行のりかえローン × 
じぶん銀行じぶんローン  
三井住友銀行カードローン × 
イオン銀行カードローン BIG × 
セブン銀行カードローン × 
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 利息の清算が必要

まずは変更可能なローンについてです。

25ローン中、変更可能なローンは14ローンでした。

延滞していると変更を認めてもらえない場合もあるので注意しましょう。

また、従来の返済日より先の日にちに変更する場合、ひと月2回返済が必要となります。

たとえば、返済日を10日から20日に変更する場合、10日と20日に返済しなければなりません。

次に、変更不可のローンについてです。

25ローン中、変更不可のローンは11ローンでした。

この場合、契約自体を変更しないと返済日を変更できません。

どうしても返済日を変更したいなら、改めて契約し直すしかないようですね。

手続き方法・変更が反映される時期

では、毎月の返済日を変更する場合、どのような手続きが必要なのでしょう。

また、変更が反映されるのはいつなのでしょうか。

こちらも表にまとめてみました。

  手続き方法 返済日の選択肢 変更が反映される時期
アコム 店頭窓口
電話
自動契約機
35日ごと または 毎月指定日
※口座振替の場合毎月6日が返済日(変更不可)
即時
プロミス 自動契約機
店頭窓口
郵送
ホームページ
5日
15日
25日
末日
取引状況による
アイフル 店頭窓口 35日ごと または 毎月指定日 取引状況による
モビット 電話 5日
15日
25日
末日
基本は即時だが、返済日が近い場合は、翌月からの変更となる
ノーローン 自動契約機
電話(電話後、書類を郵送する)
任意の日にちに変更可能 当月~翌々月
オリックスVIPローンカード 電話かホームページから書類を取り寄せ⇒郵送 10日
20日
末日
翌月~翌々月
※手続き後、一度返済をまたがなければ変更できない
オリックスカードレスVIP 電話かホームページから書類を取り寄せ⇒郵送 10日
20日
末日
翌月~翌々月
※手続き後、一度返済をまたがなければ変更できない
三井住友カードゴールドローン 電話
ホームページ
10日
26日
翌月~翌々月
新生銀行カードローン レイク 電話
ホームページ
レイクATM
自動契約機
郵送
任意の日にちに変更可能 翌月
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 電話 35日ごと または 毎月指定日 翌月~翌々月
※手続き後、一度返済をまたがなければ変更できない
※返済日当日に手続きすれば、次回返済日から変更可能
楽天銀行スーパーローン 電話かホームページから書類を取り寄せ⇒郵送 1日
12日
20日
27日
※27日は、楽天銀行の口座を引落口座として指定している場合のみ選択可能
翌月
オリックス銀行カードローン 電話
ホームページ
10日
末日
翌々月
じぶん銀行じぶんローン 電話
ホームページ
35日ごと または 毎月指定日 基本は即時だが、返済日が近い場合は、翌月から変更となる
ジャパンネット銀行ネットキャッシング ホームページ 1~28日
月末
即時

ローンごとに説明していきましょう。

アコム

【手続き方法】
店頭窓口や自動契約機に出向くか、電話で変更手続きを行います。

【返済日の選択肢】
返済日は、35日ごとに返済日がくる「35日ごと」か、毎月決まった日を返済日とする「毎月指定日」のうち好きなほうに変更することができます。

なお、毎月指定日の返済日のみ変更することもできます。

例)
毎月15日 ⇒ 毎月25日

ただし、口座振替で返済をしている場合は毎月6日以外選択できないので、変更できません。

【変更が反映される時期】
手続き完了後、すぐに変更が反映されます。

プロミス

【手続き方法】
自動契約機か店頭窓口に出向くか、郵送、ホームページで手続きできます。

【返済日の選択肢】
返済日は、5日・15日・25日・末日のなかから選ぶことができます。

【変更が反映される時期】
手続き完了後、いつから変更が反映されるのかは取引状況によるため、一概にはいえないとのことです(状況によってはすぐ反映される場合もある)。

アイフル

【手続き方法】
店頭窓口で変更手続きを行う必要があります。

【返済日の選択肢】
先ほどアコムのところで説明したものと同じです。

ただし、「口座振替で返済をしている場合は毎月6日以外選択できないので、変更できません」はアイフルには該当しません。

【変更が反映される時期】
変更が反映される時期について決まったルールはないようです。取引の状況や手続きのタイミングによって異なるのでしょう。

モビット

【手続き方法】
手続きは電話でおこないます。

【返済日の選択肢】
返済日は5日、15日、25日、末日から選ぶことができます。

【変更が反映される時期】
手続き完了後すぐに変更が反映されますが、返済日が近い場合は翌月からの変更となります。

ノーローン

【手続き方法】
自動契約機で手続きするか、電話で申込み後に書類を郵送する形となります。

【返済日の選択肢】
任意の日にちに変更できます。

【変更が反映される時期】
変更が反映される時期は手続きのタイミングによって異なります。

当月から反映されることもあれば、翌々月からになることもあります。

オリックスVIPローンカード・オリックスカードレス

【手続き方法】
電話またはホームページで書類を取り寄せ、郵送すれば手続き完了です。

【返済日の選択肢】
10日・20日・末日のうち好きな日に変更できます。

【変更が反映される時期】
変更が反映されるのは、締め日の関係で翌月または翌々月からとなります。

ただし、手続き後に一度返済をまたがないと変更できません。

三井住友カードゴールドローン

【手続き方法】
電話、もしくはホームページで手続きします。

【返済日の選択肢】
10日・26日から選択することができます。

【変更が反映される時期】
返済日を10日 ⇒ 26日に変更したい場合は、毎月1日頃までに手続きすると翌月から反映されます。

26日 ⇒ 10日に変更したい場合は、毎月15日頃までに手続きすると翌々月から反映されます。

新生銀行カードローン レイク

【手続き方法】
レイクATM、自動契約機に出向くか、電話、ホームページ、郵送で手続きできます。

【返済日の選択肢】
任意の日にちに変更可能です。

【変更が反映される時期】
変更が反映されるのは手続き完了の翌月からです。

三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック

【手続き方法】
変更依頼は、電話で行います。

【返済日の選択肢】
先ほどアコムのところで説明したものと同じです。

ただし、「口座振替で返済をしている場合は毎月6日以外選択できないので、変更できません」はバンクイックには該当しません。

【変更が反映される時期】
変更が反映されるのは締め日の関係で翌月または翌々月となります。

手続き直後の返済日をまたがないと変更できないので気をつけましょう。

ただし、返済日当日に手続きすれば、次回の返済から変更が反映されます。

楽天銀行スーパーローン

【手続き方法】
電話またはホームページで書類を取り寄せ、郵送すれば手続き完了です。

【返済日の選択肢】
返済日は、1日・12日・20日・27日のなかから選択できます(27日は楽天銀行の口座を引落口座として指定している場合のみ選択可能)。

【変更が反映される時期】
変更が反映されるまでおよそ1ヶ月程度かかるので、翌月の返済から反映される場合が多いです。

オリックス銀行カードローン

【手続き方法】
電話もしくはホームページで手続きします。

【返済日の選択肢】
10日か末日、好きな方を選択できます。

【変更が反映される時期】
変更が反映されるまで、およそ2ヶ月程度かかるので、翌々月の返済から反映される場合が多いです。

じぶん銀行 じぶんローン

【手続き方法】
電話もしくはホームページで手続きします。

【返済日の選択肢】
返済日の選択肢については、先ほどアコムのところで説明したものと同じです。

ただし、「口座振替で返済をしている場合は毎月6日以外選択できないので、変更できません」はじぶんローンには該当しません。

【変更が反映される時期】
手続き完了後 すぐに変更が反映されますが、返済日が迫っている時期に手続きした場合は、翌月から変更となることが多いです。

ジャパンネット銀行ネットキャッシング

【手続き方法】
ホームページから手続きします。

【返済日の選択肢】
1~28日、もしくは月末のうち好きな日に変更することができます。

【変更が反映される時期】
手続きが完了したらすぐに変更が反映されます。

まとめ

最後に、今回の調査の結果わかったことをまとめてみましょう。

返済日の延長に関して

  • 事前に連絡すれば返済日の延長に応じてくれるところが多い
  • 延長期間を明らかにしているローンは少ないが、おそらく30日程度は延長可能
  • 事前に連絡して返済日を延長しても、もともとの返済日の翌日から遅延損害金が発生するので要注意

毎月の返済日の変更に関して

  • 最初に決めた返済日を変更できないローンもある(どうしても返済日を変更したいなら、改めて契約し直すしかない)
  • 延滞がある場合は返済日を変更できない
  • 変更が反映されるまでの期間は、ローンによって即時~2ヶ月後など幅があるので、時間がかかるところはできるだけはやく手続きするべき

いかがでしたか。

返済に遅れないことが大切ですが、どうしても事情があって間に合わない場合は返済日の延長を申し出ましょう。

また、返済日は基本的に給料日の直後が望ましいです。

転職して給料日が変わったら、返済日もすみやかに変更しておきたいですね。

もし一時的に返済が厳しいのではなく、慢性的に厳しくなっているのなら、おまとめローンも視野に入れてみてもいいかもしれません。

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