はじめてのキャッシングが不安で仕方ない人に伝えたいことまとめ

急にまとまったお金が必要になったら、あなたはどうしますか?

キャッシング、カードローン...?最近はテレビでもたくさんのCMが流れていて、どこも親切そうな印象を受けますよね。

しかし、実際に申込みの直前になると「広告を真に受けて申し込んだら、後で怖い目に遭ってしまうかも!」「返済のことがよくわからずに延滞しちゃうかも!」なんていう不安を感じませんか?

この記事では、そんな不安をお持ちの方にぜひ読んでもらいたい内容になっています。

ただし、お金が必要なとき、すぐにキャッシングやカードローンを利用するのは、いかがなものでしょう?

まずは他の手段がないか、よく検討してみてからでも遅くありません。最近は審査が最短即日の金融機関が多く、そこまで急ぐ必要はありません。

たとえば、家族や友人から借りるのはどうでしょうか。また、国や公共機関の融資・支援策を利用することもできます。もしくは、日払いアルバイトをしてお金を稼ぐ方法もありますね。

金融機関からお金を借りるのは最終手段です。まずはそれ以外に方法がないか考えてみてください。

しかし、その他の手立てでは必要な金額を用意できないときもあるでしょう。また、期限が差し迫っていて早急に用意しなければならない場合もあります。

そういった場合のみ、キャッシングサービスを検討してください。

今回は、「キャッシングサービスを利用するうえで知っておきたいこと」やそれに伴う不安を解消するため記事をまとめて紹介しています。

内容は、金利のこと、審査のこと、業者選びのこと、返済のこと、違法業者や詐欺についてなど。キャッシングの基本を学べます。

「金利はどのくらいかかるの?」
「審査に通るか不安!どんなところを調べられるの?」
「業者が多すぎてわからない。どうやって選べばいい?」

これから初めてお金を借りる方、すでにカードローンを利用されている方にも役立つ内容になっていると思いますので、ぜひ一度ご覧になってみてください。

  • 目次
  • 金利編
  • 審査編
  • 総量規制編
  • 業者選び編
  • 申込編
  • 返済編
  • 取立て編
  • 違法金融業者に注意編
  • 詐欺編
  • まとまったお金が必要になったら...キャッシング以外の手段編

金利編

「金利」とは何なのか?「利子」「利息」とはどう違うのか?今さら聞けない金利に関する超基礎情報をわかりやすく解説しています。

大手キャッシングローンの金利を一覧で比較しています。また、金利を比較する上で重視するポイントについても解説しています。

審査編

キャッシング審査の際、主な判断材料となるのは、

  • あなたの属性(年齢、年収、勤務先、住居etc・・・)
  • あなたのローンやクレジットカードに関する利用履歴

この2つです(この2つを合わせて信用情報といいます)。

「信用情報とは何か?」「キャッシングを利用すると信用情報に傷がつくのか?」信用情報の基礎についてわかりやすく解説しています。

信用情報に記録される情報の種類や、情報の保存期間について解説しています。

信用情報のうち、「属性」についてよりくわしく解説しています。審査において有利になる属性、不利になる属性とはどういったものなのか、具体的に紹介します。

大手消費者金融で審査担当をしていた方に、「どんな人が審査に落ちるのか」聞いてみました。

未成年、主婦、年金受給者が審査に通る可能性はあるのか?徹底調査しました。

金融業界に事故者(顧客)リストというのは存在するのか?その真相について解説しています。

総量規制編

「借りすぎによる生活破綻」から利用者を守るために生まれた「総量規制」。総量規制とはいったい何なのか?わかりやすく解説しています。

業者選び編

専業主婦の方は必見です。

主婦を、

  • 1収入がなく配偶者の同意も得られない主婦
  • 2収入はないが配偶者の同意は得られる主婦
  • 3収入がある主婦

の3タイプに分け、それぞれのタイプにおすすめのキャッシング業者を紹介しています。

アルバイトや派遣社員でも安心して借りられるのはどこ?アルバイトや派遣社員の方にオススメのキャッシング業者を、特徴別に紹介しています。

「最初の契約時は30日間無利息」。このような無利息サービスを実施しているキャッシング業者はいくつかありますが、本当にお得なのでしょうか? 借入金額、期間別に一番お得なローンを紹介します。

        

申込編

キャッシングの申込方法・手続きの流れについて解説しています。キャッシングに申込むにはどうすればいいの?何が必要なの?時間はどのくらいかかるの?気になる疑問を解決します。

  

申込時に必要な書類のうち、収入証明書について詳しく解説しています。業者によって「収入証明書を求められる条件」が異なりますので、大手ローンの「収入証明書を求められる条件」を一覧表にして比較しています。

「短期間で複数のキャッシング業者に申込んではいけない」理由とは?複数業者に申込む際の注意点を紹介しています。

「人に見られずにキャッシングに申し込む方法」=「パソコン、スマートフォン、携帯電話などを使って申し込む方法」を、大手消費者金融であるアコム、アイフル、プロミス、モビットを対象に調査しました。

本当に即日融資可能なキャッシングサービスと、その申込方法を解説しています。急いでいる方は必見です。

キャッシングに申込むなら、避けて通れないのが勤務先への「在籍確認」です。在籍確認はどのように行われるのか?在籍確認を行わない場合はあるのか?某大手消費者金融勤務経験者にスバリ聞いてみました。

在籍確認の流れを紹介しています。また、勤務先の人にバレてしまう可能性について検証しました。

返済編

「返済する前に知っておいて欲しい7つのポイント」をまとめてみました。

遅延損害金って何?業者によって違うの?遅延損害金について詳しく解説しています。

取立て編

怖いイメージのある借金取立て。でも実際に怖い思いをすることは、まずありません。返済が遅れたら、いつ、どこに、どんな連絡が入って、何を言われるのか。消費者金融、銀行、信用金庫など金融業者別にお伝えします。

違法金融業者に注意編

巧妙化する悪徳金融業者の手口、被害にあわないための対策を紹介しています。

違法金融業者の特徴やその見分け方を解説しています。

詐欺編

厳しい審査や手続きがなく、気軽にやりとりができる個人間融資。しかし、近年これを利用した詐欺が増えています。個人間融資における詐欺の手口、できるだけ安全に個人間融資を利用する方法などをまとめてみました。

まとまったお金が必要になったら...キャッシング以外の手段編

ここまでいかがでしょうか。
あなたの知りたい情報は見つかりましたか?

ところで、冒頭でも少しお話しましたが、お金を用立てる手段はキャッシングだけではありません。最後に、キャッシング以外の方法や、お金に困ったときの相談先についての記事を紹介したいと思います。

家族・友人・知人から借りる

一番てっとり早いのは、家族・友人・知人から借りることでしょう。これなら、多くの場合利息なしでお金を借りることができます。

ただ、後々トラブルに発展する可能性があるので、「借用書」や「金銭消費貸借契約書」を用意したほうが無難です。

個人間の貸し借りにおける「借用書」や「金銭消費貸借契約書」の書き方を紹介しています。

公共機関に相談する

国や公共機関に相談してみてはいかがでしょうか。多くの公共機関では、さまざまな困窮状況に応じた相談窓口が設置されています。

困ったときは1人で悩まず、まず相談してみましょう!

お金に困ったときに相談できる場所を、状況・目的別に紹介しています。

公共機関の貸付制度を利用する

意外とぜんぜん知られていない、金利ゼロ~低金利でお金を借りることのできる国の生活福祉資金制度。これを利用する手もあります。

生活福祉資金制度の概要から利用条件、具体的な申込方法などを紹介しています。

定期預金担保貸付を利用する

定期預金があるなら、それを担保に低金利でお金を借りることができます。

定期預金担保貸付のしくみ、利用方法、メリット、注意点などを解説しています。

その他

他にもいろいろな方法があります。たとえば、日払いのアルバイトをしたり、モノを売ったり...。

下記の2記事では、さまざまな資金調達法やその注意点などを紹介しています。

上記のような手段を検討してもなかなか難しく、どうしてもキャッシングサービスが必要になったら、まずは銀行のカードローンを検討しましょう。

なぜなら、消費者金融より銀行のローンのほうが低金利な場合が多いからです。

なかでも個人的におすすめできるのは、三菱東京UFJ銀行カードローン三井住友銀行カードローンです。

どちらも低金利(最高金利15%以下)なうえ、支店内に設置されている契約機に出向けば、申込んだその日のうちに融資を受けることができます。

アコムプロミスなどの消費者金融は、銀行のローンに比べて利便性・スピードの面で優っているところが多いですが、反面、金利は相対的に高いので、結果的に多くの利息を支払うことになってしまいます。

最後になりましたが、キャッシングはあくまで一時的な資金調達のために使うものです。慢性的に借入を繰り返していると、借入なしでは生活がたちゆかなくなってしまいます。

利用する場合は、借りたお金を「自分のお金」だと思わず、「いずれ利息をつけて返さなければいけないお金」だと強く認識しておきましょう。

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