SMBCモビットの実際の審査基準を解説!124件の申込データとインタビューで判明!

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SMBCモビットの審査に落ちたのはどんな人?

今回は「SMBCモビットの審査落ちの原因」がテーマです。

キャッシングの審査基準なんて、どこも同じと思いがちですが、実は業者ごとにそれぞれ特徴があります。

A社の審査は通ったのに、B社では落ちるといったことが起きるのは、そのためです。

どうせ審査を受けるのなら、各業者ごとの審査基準を知りたいですよね。

でも、審査基準は社外秘。当然ですが、公開されていません。

そこで今回は、

124件のSMBCモビット申込者データと、

そのなかの数名にインタビューを行い、リアルなSMBCモビットの審査基準をひもときました。

これから解説するのは、一般的なキャッシングの審査基準ではなく、SMBCモビットの審査基準です。

SMBCモビットの審査に落ちてしまった方、またこれからSMBCモビットの審査を受けようと思っている方に役立つ内容になっているはずなので、ぜひご覧になってみてくださいね。

それではいきましょう!

この記事の編集者情報

  • 田中 靖子私が編集者です!

    編集・ライター歴20年。読み手にわかりやすく、正確・誠実に情報を伝えることをモットーにしています。ファイグーでは読み手が求める情報をいかに適切に把握し、発信できるかを日々模索中。ささやかでも生活に役立つヒントをお届けできたら幸いです!現在は保育士とのダブルワーク中。高校球児の母。朝5時起きで白飯大盛弁当づくりが日課です。

収入がなければ当然審査落ち

今回、ご協力いただいた市川さんは、仕事に就いておらず、収入もなかったのにSMBCモビットに申込みました。

しかも、申込画面の「勤務先」欄には「すでに退職した会社」の情報を入力したそう。

申込みから2日後、SMBCモビットから電話が入り、「現在のお仕事内容を教えていただけますか?」と確認された市川さん。

ここで正直に「仕事はしていません」と返答。

電話の後、契約不可のメールが届きました。

申込資格がない&ウソ申告のダブルパンチ

申込資格を満たしていないと審査に落ちます。当然ですね。

SMBCモビットに申込みできるのは、「20~69歳で定期収入(※1)がある方」です。

職に就いておらず、収入のなかった市川さんは対象から外れていますよね。

さらに、市川さんの場合、勤務先としてすでに退職済みの会社の情報を申告しています。

申込み時にウソを申告するのは絶対にダメです(※2)

ウソをつく人にお金を貸せませんよね・・・。

市川さんが審査に落ちたのは当然の結果といえます。

※1
本人の収入なら基本的にOKですが、国や自治体からの給付はNGです。たとえば、生活保護・年金・失業保険(雇用保険の基本手当)などは収入として認められません。

※2
申込み時にウソの申告をすると、そのことがSMBCモビットの社内データベースに記録されます。今後、SMBCモビットに申込む際の審査にも悪影響を及ぼすでしょう。

どうしてウソがわかるのか?

SMBCモビットの審査では、勤務先への在籍確認を行います。

在籍確認は、「あなたが本当に勤務しているかどうか」を電話で確認するもの。

市川さんにかぎらず、在籍確認では以下のやり取りが行われます。

市川さんの
元勤務先の
従業員

もしもし、◯◯商事です

私、田中と申しますが、市川さんはいらっしゃいますか?

SMBCモビットのスタッフ
市川さんの
元勤務先の
従業員

市川はすでに退職しておりますが・・・

審査ではこのように裏取りを行いますので、ウソの勤務先を申告してもすぐにバレてしまいますよ。

申込時に入力する情報は正確に!

うっかり勤務先情報を誤って申告してしまった場合はどうでしょうか。

間違えがちなのは、年収や他社借入件数・他社借入金額などの情報です。

これらの情報は、信用情報(※3)などと照らし合わせてチェックします。

そのため、うっかりミスでも、審査で「ウソをついた」と判断される可能性もあるわけですね。

申込みの際はケアレスミスによく注意しましょう。

※3
信用情報についてはのちほど詳しく説明しています。

他社での延滞は審査落ちの原因

今回、アンケートにご協力いただいた7名のうち、「他社での延滞」が原因と思われるのは下記の3名です。

申込者 延滞時期
(SMBCモビットへの申込時期から起算して)
延滞した内容
新田さん 半年以内 下記それぞれを1ヶ月ほど延滞
  • クレジットカード(2件)
  • 銀行カードローン(3件)
代々木さん 2年以内 下記それぞれを年に2~3回、2週間ほど延滞
  • 消費者金融(2件)
  • 銀行カードローン(1件)
  • クレジットカード(1件)
三上さん 2ヵ月前 クレジットカードを1週間ほど延滞

わずかな延滞でも審査に落ちる?

新田さんと代々木さんは、延滞回数が5~10回以上と多いため、審査に落ちるのもうなずけます。

とくに代々木さんのように、たびたび延滞を繰り返す人の場合、審査通過は非常に困難です。

一方、三上さんは一度しか延滞していませんし、延滞期間も1週間ほどです(※4)

1週間程度の延滞(1回のみ)でも審査に落ちることがあるということですね。

※4
三上さんの場合、ほかに審査に落ちるような原因が見当たりませんでした。また、延滞を起こす直前に申込みしたクレジットカードの審査には通ったそうです。これらの状況を踏まえると、やはりクレジットカードの延滞(1週間程度)が審査落ちの原因と考えられます。

なんで他社での延滞状況がわかるの?

SMBCモビットの審査では、必ず申込者の信用情報を確認します。

信用情報とは、各種ローン・キャッシング・クレジットカード・割賦払いの利用状況(申込状況・契約状況・借入状況・支払状況)が登録されたデータベースです(※5)

信用情報をチェックすれば、「直近2年間の他社での延滞状況」がわかります。

これらの情報のなかで、SMBCモビットがチェックするのは、下記の支払い延滞状況です。

  • 消費者金融
  • クレジットカード
  • 銀行のローン(種類問わず)

※5
信用情報は、日本に3つ存在する信用情報機関で管理されています。また、消費者金融・銀行・カード会社などの金融業者は、必ずいずれかの信用情報機関に加盟しているのです。金融業者と信用情報機関はお互いに利用者の信用情報を共有しあっています。

信用情報機関を徹底解説!ローンの利用記録はいつまで残る?

他社借入件数が多いと審査に落ちる

代々木さんの審査落ちの原因は、年間8回以上延滞でほぼ間違いありません。

それだけでも十分ですが、さらにひとつ代々木さんの審査落ちを後押ししたのが、他社借入件数の多さ。

代々木さんは、SMBCモビットに申込む時点で下記4社を利用していました。

業者名 借入残高
アコム 55万円
プロミス 30万円
アイフル 3万円
セブンCSカード
(クレジットカードのキャッシング)
5万円

他社借入件数4件以上でアウト

さきほども説明しましたが、SMBCモビットの審査では申込者の信用情報を必ず調べます。

このとき、かならずみられるのが他社での借入件数です。

ここでいう他社借入とは、消費者金融・クレジットカードでの借入れを指します(銀行のローン、クレジットカードのショッピング等は含みません)。

SMBCモビットの場合、他社借入件数が4件以上だと審査通過は難しいですね。

また、すでに消費者金融・クレジットカード(ショッピング除く)での借入残高が税込年収の3分の1を超えている場合も、審査に落ちてしまいます(※6)

※6
消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者が個人に貸し出せる金額は「税込み年収の3分の1まで」と決まっているからです。こちらは法律で決められており、総量規制と呼ばれます。

総量規制のわかりやすい解説と例外ローン一覧【最新2016年版】

金融事故を起こした人は審査落ち

後藤さんは2014年5月に破産をし、ローンなどの支払義務を帳消しになりました(※7)

その後、2015年2月頃SMBCモビットに申込んだものの、審査落ち。

※7
裁判所に破産を申し立てると、一部を除いて財産はすべて没収され、残っているローン・キャッシング・クレジットカード・割賦払い等の支払いにあてられます。それでも支払いきれなかった債務については、裁判所による免責を経て、支払義務が消滅します。

金融事故情報が登録されていると審査落ち

金融事故の情報が登録されているうちは、まず審査には通らないと考えましょう。

各種ローン・キャッシング・クレジットカード・割賦払い等の支払いで問題を起こした場合は、金融事故として信用情報に登録されます。

破産も金融事故の一種です。

では、ほかにはどんなものが金融事故としてあつかわれるのでしょうか?

種類 内容 登録期間
長期延滞 2~3ヶ月以上にわたって支払いを延滞すること
支払いの例)
  • 各種ローン
  • キャッシング
  • クレジットカード
  • 割賦払い
  • 奨学金
延滞解消もしくは完済から1~5年間
債務整理 合法的に支払いを減額したり、支払いを免除してもらったりする手続きの総称
例)
  • 任意整理
  • 特定調停
  • 個人再生
  • 破産
任意整理・特定調停・・・決定日もしくは完済日から5年間
個人再生・破産・・・決定日から5~10年間
強制解約 長期延滞、契約違反などにより、金融業者から強制的に契約を解除されること 強制解約日から5年間
代位弁済 借主が支払いを滞納した結果、保証会社が支払いを肩代わりすること 代位弁済実施日から5年間

後藤さんの場合、2014年5月に破産をしています

SMBCモビットに申込みをしたのは、そのわずか10ヶ月後。

破産情報が信用情報に登録されるのは5~10年間なので、審査では当然お見通しですよね。

当然といえば当然ですが、後藤さんは審査に落ちてしまいました。

複数の原因が重なって審査落ち

審査落ちの理由は必ずひとつなわけではありません。

複数の原因が重なって審査に落ちることもあります。

今回のアンケートご協力のなかでは、江藤さんがそのタイプですね。

江藤さんの場合、以下が原因で審査に落ちたと考えられます。

  • 勤続期間が短い
  • 直近で複数の業者に申込みをしていた

勤続期間が短いと審査落ち

江藤さんの勤続期間はまだ2ヶ月でした。

SMBCモビットの場合、勤続3ヶ月未満だと審査に落ちる可能性があります。

ただし、勤続期間だけで審査に落ちたとはいい切れません。

決定打になったのは2つ目の原因と思われます。

直近で他社にも申込みしていると審査に落ちる

江藤さんがSMBCモビットに申込みをしたのは2016年12月のこと。

その直近3ヶ月以内にほかの消費者金融や銀行カードローンに申込みをして、3社と契約しています。

申込先の業者 申込時期
レイクALSA 2016年9月
アコム 2016年10月
アイフル 2016年12月

他社への申込記録は過去半年分チェックされる

信用情報には、他社への申込み記録も残ります。

SMBCモビットの場合、他社への申込記録を過去半年分はチェックしていると思われます。

  • 消費者金融
  • クレジットカード(キャッシング機能付き)
  • 各種ローン(種類問わず、金融業者問わず)

半年以内で複数件の申込みをしていると、審査担当者から「かなりお金に困っているのかもしれない」という印象を持たれ、審査落ちの原因になるわけですね。

SMBCモビットの実際の審査時間

今回のアンケートでは、「SMBCモビットの審査時間」についても話を聞きました。。

公式ホームページには、「平日19時までの申込みの場合 最短30分で審査完了」とありますが、実際のところはどうなのでしょうか?

申込者 申込年月 申込みをした曜日・時間帯 申込方法 審査にかかった時間
市川さん 2017年9月 覚えていない インターネット
(ホームページ)
2日
新田さん 2017年7月 木曜の夕方 インターネット
(ホームページ)
2時間
三上さん 2017年7月 水曜の11時 インターネット
(ホームページ)
1日
代々木さん 2015年11月 土曜の12時 インターネット
(ホームページ)
2時間
江藤さん 2016年12月 月曜の16時 インターネット
(ホームページ)
3時間
後藤さん 2015年2月 月曜の22時 インターネット
(ホームページ)
1日

審査結果が出るまでの所要時間は2時間~2日と、だいぶ幅がありますね。

最短30分というのは、あくまで最短だと思っておきましょう。

まとめ

最後に、SMBCモビットの審査に落ちるポイントをまとめましょう。

審査に落ちる原因

  • 定期的な収入がない(職に就いていない)
  • 申込み時にウソの情報を申告した
    • 例)すでに退職済の会社を勤務先として申告
  • 2年以内に、消費者金融・クレジットカード・銀行のローン(種類問わず)の支払いを延滞した
  • ほかの消費者金融・クレジットカードでの借入れが4件以上(クレジットカードのショッピングは除く)
  • すでに消費者金融・クレジットカード(ショッピングのぞく)での借入残高が税込年収の3分の1を超えている
  • 金融事故(長期延滞・債務整理・強制解約・代位弁済など)の情報が信用情報に登録されている
  • 勤続期間が3ヶ月未満など短い
  • 半年以内に、他の消費者金融・クレジットカード(キャッシング機能付き)・各種ローンに複数申込みをしていた

いかがでしょうか。

今回は、実際に審査に落ちた方のデータをもとに「どうして落ちたのか」を分析してみました。

これからSMBCモビットなどの消費者金融に申込みされる方は、ぜひ参考にしてください。

また、モビット以外も検討している場合は、下記も参考になるかもしれません。

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