りそな銀行には2つのカードローンがあります。

金利が低くて限度額が高い「プレミアムカードローン」と気軽に少額だけ借りられる「クイックカードローン」です。

プレミアムカードローンは、大手銀行カードローンの中でも特に金利が低いことで有名ですが、その反面、融資スピードに難があったり、申込み条件が厳しかったりと、面倒な点やデメリットもあるようです。

今回は、りそなプレミアムカードローンのメリット・デメリットを他の銀行カードローンと比較しながら検証したいと思います。

• 目次
• りそな銀行プレミアムカードローンとは？
• 金利
• 限度額
• 申込方法・審査時間
• おまとめローン
• 無利息期間
• 返済方法
• 返済方式
• 店舗数

りそな銀行プレミアムカードローンとは？

りそな銀行プレミアムカードローンは、りそな銀行が運営するカードローンです。銀行のカードローンなので総量規制の対象にはなりません。主な特徴を以下にまとめました。

• 限度額：10～800万円
• 金利：年率3.5～12.475％

※ 専業主婦、学生は不可

プレミアムカードローンのメリット

低金利

金利は、年率3.5～12.475％です。消費者金融や信販と比べ、金利が低い傾向にある銀行カードローンの中でも、かなり低めの水準です。

総量規制の対象外

借入金額が年収にしばられることはありません。年収の3分の1以上の金額を借り入れることができます。ただし、審査は比較的厳しめです。

プレミアムカードローンのデメリット

変動金利である

金利は変動金利です。
一概に「変動金利＝悪い」とは言えませんが、後々設定される利率が変更になるリスクがあります。

口座開設の必要あり

利用するためには、りそな銀行の口座を開設する必要があります。

融資まで時間がかかる

審査結果が出てから融資まで、最短でも5日は必要で す。また、口座を持っていない場合は、まず口座開設からはじめなければいけないので余計日数がかかります。急いでいる場合は他のローンを検討しましょう。

どんな人に向いている？

りそな銀行の口座をすでに持っていて、十分な年収のある正社員の方におすすめです。変動とはいえ3.5～12.475％の金利は大変魅力があります。また、限度額が高いので、おまとめにも向いています。

一方、融資まで時間がかかるので、急いでいる方には向きません。

金利

プレミアムカードローンの金利についてみていきましょう。

※2020年11月2日以降、新しく申し込みした場合に適用される金利です。

金利はかなり低め

金利は、年率3.5～12.475％となっています。他行のカードローンと比べても かなり低めの水準になっていますね。特に上限金利は群を抜いて低いです。

変動金利ってどうなの？

先ほども述べたように、プレミアムカードローンの金利は変動金利です。通常は大きな改変がない限り金利の見直しはされないのですが、りそなの場合7月と1月の年2回、金利の改定があります。

「固定金利と変動金利ではどちらが有利なのか？」については、どちらとも言えません。固定より変動のほうが低めに設定される場合が多いですが、変動は返済中に利率が上昇するリスクがあります。

また、適用される利率は利用限度額によって決まります。

利用限度額がいくらに設定されるかは、審査によって決定されます。限度額ごとの適用利率は以下の通りです。

プレミアムカードローンの適用利率

※ 平成29年7月1日 現在

限度額

※2020年11月2日以降、新しく申し込みした場合に適用される金利です。

限度額は10～800万円。
上の表にある他社のものと比べても、高めの水準になっていると思います。

限度額は、
800万円型/700万円型/600万円型/500万円型/400万円型/300万円型/200万円型/150万円型/100万円型/50万円型

のコースに分かれているので、必要な額に応じて希望のプランを選ぶことができます。（もちろん審査があるので、自分の希望したプランになるかどうかは審査結果次第です。）

総量規制の対象外なので、年収のしばりを受けることはありませんが、高額を希望するほど審査が厳しくなります。

申込方法・審査時間

次は、申込方法や審査にかかる時間などをみていきましょう。

※上記に載っているのはあくまでも最短です。混雑状況や審査の進み具合によっては、より多くの時間がかかります。
※レイクの場合、21時（日曜日のみ18時）までに審査や必要書類の提出を済ませ、契約まで完了させれば即日融資を受けられます（ただし申込みが集中していたり審査に時間がかかったりすると当日中の融資が難しいことがあります。また、一部金融機関では即日融資に対応していません）。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※三井住友銀行カードローンは、申込完了後の確認状況や本人確認書類の提出状況によっては、この通りではありません。
※申込みの時間帯や審査の進行等により希望通りにならないことがあります。

申込方法

申込方法はインターネット（ホームページ）のみです。パソコンやタブレット、 スマートフォンのどれからでも申し込むことができます。（郵送や電話、銀行窓口では申込みを受け付けていません。）

また、申し込みには りそな銀行の口座が必要です。口座を持っていない場合は、りそな銀行の店頭窓口で口座開設手続きを行えば、最短10日でキャッシュカードが届きます。

スマートフォンのアプリや郵送による口座開設も可能ですが、キャッシュカードの到着までに2週間かかりますので、注意しましょう。

審査、融資までにかかる時間

最短で申込み当日、メールで審査回答をもらえます。

そのあとは、メールに記載されているURLから契約画面にアクセスし、身分証明書や収入証明書をアップロードします。

契約完了後、利用可能の案内メールを受取れば手続きは完了。

りそな銀行のキャッシュカードで借入ができるようになります。

りそな銀行の口座をすでに持っている場合は、最短5日で借入可能です。

ただし、口座がない場合は口座開設の手続きからスタートしなければいけません。

さらに、口座開設申込み ➡ キャッシュカードの到着には約10日かかってしまいます。

少しでも早く借入れをしたい場合は、店頭窓口で口座開設の手続きを行ってください。

店頭での申込みであれば、最短当日中に口座開設が可能です。

お試し審査

お試し審査、簡易審査のようなツールはありません。申し込み条件は以下のようになっているので、こちらを参考にしてください。

• 申込受付時満20歳以上満60歳未満
• 専業 主婦、学生 は不可

借入方法

キャッシュカードを使ってATMで借入を行います。

りそな銀行や提携金融機関のATMが使えますが、利用するATMによっては手数料がかかります。（手数料については、下記「店舗数」のところで詳しく紹介しています。）

おまとめローン

プレミアムカードローンは、おまとめとして十分な機能を兼ね備えています。

• 限度額が10～800万円
• 金利は3.5～12.475％（年利）
• 総量規制の対象外

先ほど紹介したように申込み資格の条件が厳しめですが、クリアしている場合、申し込んでみる価値はあると思います。

ただ、他社借入件数が多いと難しいかもしれないので、多くても3社以内におさまるよう調整しましょう。

無利息期間

※プロミスの場合、申込時にメールアドレスの登録、およびWeb明細の登録が必要です。
※レイクについては下記の点に注意してください。
・60日間特典はインターネットで申込んだ方が対象
・契約額200万円超の場合、特典期間は30日間
・30日間特典・60日間特典・180日間特典の併用は不可
・WEB以外で申込んだ場合、60日間無利息は選択できません。
・特典期間が終了した場合は通常金利が適用されます。
・契約額が200万超の場合、30日無利息のみ選択可能です。
※貸付条件
融資限度額：1万円～500万円／貸付利率：4.5%～18.0%／利用対象：年齢が満20歳以上70歳以下で国内に居住していて、メールアドレスをお持ちの方。日本の永住権取得者／遅延損害金（年率) ：20.0%／返済方式：残高スライドリボルビング・元利定額リボルビング／返済期間・回数：最長5年・最大60回／必要書類：運転免許証／※収入証明書（金額に応じて新生銀行フィナンシャルが求める場合）／担保・保証人：不要／※商号：新生フィナンシャル株式会社／※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号

プレミアムカードローンには、無利息期間サービスはありません。短期間で完済できるメドが立っている場合は、無利息期間がある他のローンを検討してみてください。

返済方法

プレミアムカードローンの返済期日や返済方法についてみていきましょう。

※下の表は右にスクロールすることができます。

※楽天銀行スーパーローンの場合、毎月の返済（約定返済）は口座引落で行われます。引き落とし日は金融機関によって異なります。
※27日は楽天銀行口座を引き落とし口座に指定した場合のみ選択可。
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。また、『その他返済方法』の『コンビニ』とはローソン、ミニストップ、ファミリーマートのことです。
※Pay-easy対応金融機関とは、全国の銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合・漁業協同組合を指します。

毎月の返済方法

返済は自動引落のみです。

また、引き落とし用の口座として指定できるのはりそな銀行の口座のみです。任意の口座を指定することはできません。

引き落とし日は毎月5日で、こちらも日付を指定することはできません。また、インターネット返済にも対応していません。

プレミアムカードローン・返済額の一例

繰り上げ返済

繰り上げ返済（随時返済）は、ATMから行います。
（利用可能ATMについては、下記「店舗数」のところで詳しく紹介しています。）

また、全額返済を希望する場合は窓口に申し出る必要があります。

自動融資機能

クレジットカードや公共料金の支払など、口座から自動で引き落としがあるときに残高が不足していた場合、限度額の範囲内で自動的に不足分を融資してくれる機能があります。

引き落としができず、支払いが滞るのを自動で防ぐことができますが、知らないうちに借入が増えるというデメリットもあるので、利用状況の確認を怠らないようにしてください。

返済方式

プレミアムカードローンの返済方式は、残高スライド元利定額リボルビング方式です。キャッシングに多く採用されている返済方式で、「借入残高に応じて返済額が決められる」という特徴があります。

例）
借入残高が450万円なら月々の返済額は6万円
残高が400万円を切ると5万円
残高が50万円まで減ると1万円

メリット

• 返済の負担が徐々に軽くなる
• 後半は月々の返済額が小さくて済む

デメリット

• 前半は月々の返済額が大きい
• 支払い期間が長くなり返済総額が大きくなりがち

一見使いやすそうですが、元本がなかなか減らないという欠点があります。そして、借入残高が減ってくると返済額が小さくなるため、いつまでもだらだらと返済が終わらない状態が続きます。

少しでも支払う利息を減らすため、繰り上げ返済をするようにしましょう。

繰り上げ返済は返済の早い段階のほうが効果は高いのですが、もちろん後半になってからでも構いません。とにかく、積極的に前倒しして返していくのがコツです。

店舗数

ATMや店舗数はどのくらい充実しているでしょうか？

※2019年1月7日現在（アコムの店舗数は2023年5月23日現在）
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。

提携金融機関（ATM）数

借入れはATMから行うことができます。

りそな銀行は自行のATMのほか、地方銀行や信託銀行を含む幅広い金融機関やゆうちょ銀行、コンビニATMにも対応しています。十分な種類の提携ATMがあるので、どこに住んでいても困ることはないでしょう。

提携ATM（金融機関）

• りそな銀行ATM
• 提携金融機関（MICS）ATM
• ゆうちょ銀行ATM

コンビニATM

• バンクタイムATM（サークルKサンクス）
• イーネット（E-net）マークのあるコンビニATM
• ローソンATM
• セブン銀行ATM

りそな銀行のATMとバンクタイムATMなら、利用時に手数料はかかりません。しかし、その他のATMの場合、108円か216円の手数料がかかるので注意してください。

有人店舗数

有人店舗はたくさんありますが、基本的にインターネットによる申し込みがメインなので、通常使うことはありません。（ただし、口座開設を急ぐ場合は支店に出向く必要があります。）

無人契約機はありません。

申し込みや契約は基本的にインターネットから行います。質問がある場合はコールセンターに問い合わせましょう。