住信SBIネット銀行 MR.カードローンを全8項目で比較してわかったこと

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住信SBIネット銀行 MR.カードローンとは?

住信SBIネット銀行ネットローンは、2014年7月28日(月)より住信SBIネット銀行 MR.カードローンへと商品名を変更しました。

住信SBIネット銀行 MR.カードローンは、住信SBIネット銀行というネット銀行が提供するカードローン。

SBIというと、SBI証券が有名ですが、住信SBIネット銀行も同じSBIホールディングスのグループ企業です。

この記事では競合他社と徹底的に比較しながら、住信SBIネット銀行 MR.カードローンのメリット・デメリットを紹介していきます。

とくに今回は、住信SBIネット銀行 MR.カードローンの利用者32名に電話でインタビュー取材を実施しました。

「どんな人が審査に落ちていて、また通っているのか」など、申込み前に気になることをマルっとインタビューしています!

実際にインタビューをしてみると、「住信SBIネット銀行 MR.カードローンのここはちょっと・・・」という声も少なくありませんでした。

基本的に、公式ホームページや広告にはよいことばかり書かれていますので、イメージとは少しギャップがあるかもしれませんね。

しかし、だからこそ、マイナス面に光を当てていきたいと思います!

金利や限度額はもちろん、全8項目から住信SBIネット銀行 MR.カードローンをチェックしたので、よりリアルな評価になっているはずです!

ぜひご覧になってみてくださいね!

住信SBIネット銀行 MR.カードローンの利用資格

まずは、住信SBIネット銀行MR.カードローンの利用資格から確認しましょう。

  • 申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下
  • 安定継続した収入がある
  • 住信SBIネット銀行の口座を持っている

毎月、安定収入があれば、パート・アルバイトでも申込可能です。

ただし、無収入の専業主婦や年金生活者は申込めません。

ちなみに、カードローンと口座開設の同時申込みが可能なので、申込みの時点で住信SBIネット銀行の口座を持っていなくてもOKです。

住信SBIネット銀行 MR.カードローンの審査に通る人・落ちる人の特徴

次は、どんな人が住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査に通っているのかを解説していきます。

審査に通る人の特徴

審査に通っているのは、以下のような人です。

勤務形態 正社員、公務員、パート・アルバイト
収入 税込年収100万円以上
他社借入件数 4件未満
他社借入金額 税込年収の70%以下

上記基準は、32人の住信SBIネット銀行MR.カードローンの利用者へ取材を行い、そのなかから抽出した審査通過者のデータをもとに作っています。

銀行カードローンだからといって、審査基準が厳しいわけではありません。

年収100万円・他社借入れ1件のアルバイトでも審査に通っています。

ちなみに、他社借入金額に関する基準は、消費者金融と同等レベルという印象です。

補足ですが、『他社借入』には消費者金融のキャッシングや銀行のカードローン、住宅ローンなどあらゆるローンが含まれます。

審査に落ちる人の特徴

とはいえ、だれが申込んでもフリーパスというわけではありません。

勤務形態 勤務形態が審査に直接的な影響を与えることはありません
収入 税込年収100万円未満
他社借入件数 4件以上
他社借入金額 税込年収の70%超

上記基準は、32人の住信SBIネット銀行MR.カードローンの利用者へ取材を行い、そのなかから抽出した審査通過者のデータをもとに作っています。

たとえば、転職直後に申込んだ方は『収入が安定している』とは認められず、審査に落ちています。

また、これまでに金融事故を起こしたことのある人は、基本的に審査には通りません。

在籍確認は必須

住信SBIネット銀行MR.カードローンでは、かならず在籍確認が行われます。

在籍確認とは、『勤務先への電話によって実際に働いているかを確認する』手続きのことです。

審査
担当者

○○(個人名)と申します。△△(申込者名)さまをお願いできますでしょうか?

△△(申込者名)は外出しております。ご用件をお伺いしてもよろしいですか?

同僚
審査
担当者

そうでしたか。それでは、のちほどあらためて電話させていただきます。

本人が電話に出るか、電話に応対した人から「席を外している」「外出している」といった回答があれば、在籍確認は完了です。

在籍確認が終わらなければ審査は終わりません。
当然、契約もできません。

勤務先への電話そのものを拒否することはできないのです。

即日融資は不可

住信SBIネット銀行MR.カードローンは即日融資に対応していません。

融資までには、最短でも数日~1週間かかります。

増枠(利用限度額の増額)は可能?

住信SBIネット銀行MR.カードローンは、『カードローン増額申込みのご案内』を受取った利用者にかぎり増枠が可能です。

増枠案内を持っていない利用者による増枠の申込みはできませんので、注意してください。

増枠案内は次の2つの方法で届きます。

  • 会員ページ(メッセージボックス)
  • メール

また、増枠案内に記載されている有効期間内に申込まないと、増枠不可です。

住信SBIネット銀行 MR.カードローンのメリット

それでは、住信SBIネット銀行 MR.カードローンのメリットをまとめて紹介していきますね。

金利が低い

金利は0.99~14.79%です。

一見すると、最低金利が低いので、低金利と思いがちですが、最低金利を適用されるケースはごくまれ。

100万円以下の借入れの場合、最高金利に近い金利が適用されることがほとんどなので、注意しましょう。

低金利といわれる銀行カードローンの中では、平均的なレベルと考えておいてください。

とはいえ、消費者金融に比べるとかなり低い水準にはなります。

SBI利用者には金利優遇制度

以下の条件を満たすと、金利が最大0.6%引き下がります。

  • 1SBI証券に口座がある・・・0.5%引き下げ
  • 2住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用している・・・0.5%引き下げ
  • 3SBIカードを持っていて、さらに住信SBIネット銀行を引き落とし口座に設定している・・・0.1%引き下げ

1か2の条件に加え3の条件を満たすと、金利が最大0.6%引き下がるんですね。

住信SBIネット銀行 MR.カードローンのデメリット

一方、デメリットは以下です。

融資までに時間がかかる

申込みから仮審査までは数時間ですが、その後、本審査から融資可能までには数日間必要です。

よほどタイミングがよくないかぎり、融資には時間がかかると思っておきましょう。

さらに、限度額300万円超となると、住信SBIネット銀行側による必要書類の確認で1週間ほどかかることもあります。

申込方法や返済方法の種類が少ない

申込み方法はネット申込みのみ。

他行のように、店舗や自動契約機、電話での申し込みは受け付けていません。

ネット申込みは来店する必要がないので便利ですが、電話で相談しながら申込みたい人には不便かもしれません。

また、返済方法も自動引落のみ。返済日も任意で決めることはできません。

銀行系なら『Pay-easy(ペイジー)』に対応してほしいものですが、今のところそれもありません(追加返済ならネットとATMから返済可能です)。

住信SBIネット銀行 MR.カードローンはどんな人に向いている?

ここまでのメリット・デメリットをふまえ、『住信SBIネット銀行MR.カードローンがどんな方に向いているか?』私なりに検証してみました。

金利の低いカードローンを探している方

消費者金融と比較すると低金利なので、なるべく利息のかからないカードローンを探している方にオススメできます。

すでに住信SBIネット銀行を利用している方

普段から住信SBIネット銀行を利用している方であれば、カードローンで最大0.6%の金利優遇を受けられます。

また、申込時の口座開設が不要な分、手続きを簡略化することが可能です。

住信SBIネット銀行ユーザーにもオススメできますね。

それでは、ここから、ほかの銀行カードローン(オリックス銀行、レイクなど)や消費者金融(アコム、プロミスなど)と比較しながら、住信SBIネット銀行MR.カードローンについて解説していきます。

『金利』で他社と比較

まずは、住信SBIネット銀行MR.カードローンの金利を他社と比べてみました。

  業者名 金利(年) 遅延利率・遅延損害金
銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン 0.99~14.79% 20.0%
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 19.9%
三菱UFJ銀行カードローン 1.8~14.6% 14.6%
消費者金融 オリックスVIPローンカード 1.7~16.8% 19.9%
プロミス 4.5~17.8% 20.0%
アコム 3.0~18.0% 20.0%
信販 三井住友カードゴールドローン 3.5~9.8% 20.0%

※ 金利、遅延損害金はすべて実質年率です。

住信SBIネット銀行 MR.カードローンの金利は年率0.99~14.79%です。

銀行カードローンの上限金利は14%~15%が一般的なので、一般的な水準ですね。

ただし、多くの消費者金融の上限金利は18%のため、それに比べると3%以上低いです。

無利息期間のサービスはある?

住信SBIネット銀行MR.カードローンには、無利息期間のサービスがありません。

  業者名 無利息期間
銀行 ジャパンネット銀行ネットキャッシング 初回借入日から30日間(初回のみ)
消費者金融 プロミス 初回借入日の翌日から30日間(初回のみ。メールアドレスの登録、及びWeb明細の利用登録が必要)
ノーローン 借入日の翌日から7日間
アコム 契約日の翌日から30日間(初回のみ)
アイフル 契約日の翌日から30日間(初回のみ)
レイクALSA 契約日の翌日から30日間(初回のみ)
契約日の翌日から180日間(初回のみ、5万円まで)

単純に金利だけでみれば、消費者金融のキャッシングよりも住信SBIネット銀行MR.カードローンのほうが低金利です。

これは先ほど確認した通りですね。

しかし、かならず30日以内に完済できるなら、利息のかからないプロミスやアコムを選ぶのも手です。

『限度額』で他社と比較

次は、住信SBIネット銀行MR.カードローンの限度額を他社と比較してみましょう。

  業者名 限度額
(極度額)
金利
銀行 住信SBIネット銀行 MR.カードローン 10~1,200万円 0.99~14.79%
  業者名 限度額
(極度額)
金利
銀行 みずほ銀行カードローン 10~800万円 2.0~14.0%
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング 10~1,000万円 2.5~18.0%
三井住友銀行カードローン 10~800万円 4.0~14.5%
消費者金融 オリックスVIPローンカード 30~800万円 1.7~16.8%
アコム 1~800万円 3.0~18.0%
SMBCモビット 1~800万円 3.0~18.0%

住信SBIネット銀行 MR.カードローンの借入限度額は10~1,200万円です。

銀行カードローンの限度額は500万円~1000万円が主流なので、住信SBIネット銀行 MR.カードローンの限度額は業界最高レベルといえます。

ただし、利用限度額がいくらになるのかは審査結果次第です。

だれでも1,200万円まで借りられるわけではありません。

1,200万の限度額が設定されるには、相当の年収が必要なので、ほとんどの人が100万円以下の限度額を適用されますね。

『審査時間・融資までの時間』で他社と比較

住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査時間、融資までの時間はどれくらいでしょうか?

  業者名 審査時間(最短) 融資までの時間(最短)
銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン 数日程度 数日程度
  業者名 審査時間(最短) 融資までの時間(最短)
銀行 三菱UFJ銀行カードローン 翌営業日 翌営業日
三井住友銀行カードローン 翌営業日 翌営業日
楽天銀行スーパーローン 当日~2営業日 2営業日
消費者金融 アコム 最短30分 最短1時間
SMBCモビット 最短30分 最短即日
プロミス 最短30分 最短1時間
レイクALSA 最短即日 最短即日

※申込みの時間帯によっては当日中の審査が難しいことがあります。

審査時間

最初の仮審査はスピーディーです。

営業日の17時までに申し込めば数時間以内に連絡がきます(ただし、条件が厳しい人、100万円以上の融資を希望する人は、翌日以降になることもあり)。

この仮審査の後に本審査があり、本審査は仮審査から数日後におこなわれることが多いです。

融資までの時間

本審査の中身は、勤務先の在籍確認なので、それほど時間はかかりません。

とはいえ、融資までには、トータルで1週間ほどみたほうがよいでしょう。

消費者金融と比べると、だいぶゆっくりな印象ですね。

住信SBIネット銀行 MR.カードローンにはどうやって申込む?

次は、住信SBIネット銀行MR.カードローンの申込方法、お金を借りるまでの流れをみていきます。

  業者名 申込方法 審査時間(最短) 融資までの時間(最短) お試し診断 お試し診断入力項目数
銀行 住信SBIネット銀行 MR.カードローン インターネット 数日程度 数日程度 -
  業者名 申込方法 審査時間(最短) 融資までの時間(最短) お試し診断 お試し診断入力項目数
銀行 三菱UFJ銀行カードローン インターネット
テレビ窓口
電話
郵送
翌営業日 翌営業日 4
三井住友銀行カードローン インターネット
三井住友銀行ローン契約機
店頭窓口
電話
郵送
翌営業日 翌営業日 × -
楽天銀行スーパーローン インターネット 当日~2営業日 2営業日 × -
消費者金融 アコム インターネット
自動契約機(むじんくん)
店頭窓口
電話
郵送
最短30分 最短1時間 3
SMBCモビット インターネット
ローン申込機
電話
郵送
最短30分 最短即日 3
プロミス インターネット
プロミス自動契約機
店頭窓口
電話
郵送
最短30分 最短1時間 3
レイクALSA インターネット
自動契約機
電話
最短即日 最短即日 4

※申込みの時間帯によっては当日中の審査が難しいことがあります。

住信SBIネット銀行MR.カードローンはインターネット申込みが可能なので、来店せずに申込みができます。

というより、ネット以外の申込み方法がありません。

申込方法

具体的な手続きの流れをみてみましょう。

下記のうちオレンジの箇所は利用者本人が行う手順です。

ホームページの申込みフォームに必要事項を入力して申込み

会員ページ・メールで仮審査結果の通知

アップロードまたはFAXで必要書類の提出

(口座開設)

ホームページで契約

郵送でキャッシュカードが届く

住信SBIネット銀行には、他行や消費者金融のように窓口となる店舗や自動(無人)契約機はなく、電話や郵送で申し込むこともできません。

でも、最近は「絶対に店舗や電話で話しながらじゃないとイヤ!」という人は少ないはず。

それほど不便に感じることはなさそうです。

ちなみに、キャッシュカードが届くのは契約完了から約1週間後です。

急いでいる場合は契約完了後にインターネットバンキングで借入れもできます。

申込みにはなにが必要?

住信SBIネット銀行MR.カードローンの申込みに必要なのは、次の本人確認書類です。

  • 運転免許証
  • 住民基本台帳カード(写真つきのもの)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
  • 健康保険証

また、希望限度額が50万円を超える場合は、以下の収入証明書も提出しなければいけません。

  • 源泉徴収票(直近のもの)
  • 住民税決定通知書(直近のもの)
  • 確定申告書(直近かつ税務署の受付印があるもの)

上記のいずれも準備できない場合にかぎり、給与明細書(直近1ヶ月分)も収入証明書として認められます。

住信SBIネット銀行 MR.カードローンの借入方法

次は、住信SBIネット銀行MR.カードローンの借入方法を確認していきましょう。

※下の表は右にスクロールすることができます。

 業者名
 

住信SBIネット銀行
MR.カードローン
振込みによる借入れ 提携ATM(銀行・コンビニ)からの借入れ

申込方法 当日中の
借入れ
手数料 主な提携ATM 手数料
インターネット - 無料 セブン銀行
ローソンATM
E-net
イオン銀行
無料
 業者名
 

楽天銀行
スーパーローン
オリックス銀行
カードローン
じぶん銀行
じぶんローン




アコム
プロミス
アイフル
振込みによる借入れ 提携ATM(銀行・コンビニ)からの借入れ

申込方法 当日中の
借入れ
手数料 主な提携ATM 手数料
電話
インターネット
無料 三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
みずほ銀行
ローソンATM
E-net
無料(※1)
電話
インターネット
無料 三菱UFJ銀行
三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
無料
電話
インターネット
無料 三菱UFJ銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
無料
電話
インターネット
無料 三菱UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
電話
インターネット

(※2)
無料 三井住友銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
(Web明細の登録が必要)
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
電話
インターネット
無料 三菱UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円

※1 三井住友銀行、セブン銀行、イオン銀行、ローソンATM、E-netのうちいずれかを利用した場合
※2 プロミスの場合、申込み時間帯によって当日中の借入れができません。

借入方法は、インターネットバンキングまたは提携ATMのいずれかです。

インターネットバンキング(パソコン、スマートフォン、携帯電話)

手間をかけずに借入れたい場合や借入れを急いでいる場合は、インターネットバンキングが便利です。

パソコンからだけでなく、スマートフォンの場合はアプリから、携帯電話の場合はモバイルバンキング専用サイトから手続きができます。

手数料はかかりません。

提携ATM

住信SBIネット銀行に専用ATMはありませんが、以下はいずれも提携ATMとして利用できます。

  • セブン銀行
  • ローソンATM
  • イーネット
  • イオン銀行ATM

キャッシング・カードローンのサービスの一部は、提携ATMの利用時に手数料がかかります。

その点、住信SBIネット銀行MR.カードローンは手数料無料なので、いいですね。

住信SBIネット銀行 MR.カードローンの返済方法

次は返済方法をみていきましょう。

※下の表は右にスクロールすることができます。

 業者名
 

住信SBIネット銀行
MR.カードローン
返済期日 インターネットからの
振込みによる返済
提携ATM(銀行・コンビニ)
からの返済
その他返
済方法

対応金融機関 利用可能時間 手数料 主な提携ATM 手数料
5日 - - - - セブン銀行
ローソンATM
E-net
イオン銀行
無料 口座引落
 業者名
 

楽天銀行
スーパーローン
(※2)
オリックス銀行
カードローン
三菱UFJ銀行
カードローン




アコム
プロミス
ノーローン
レイクALSA
返済期日 インターネットからの
振込みによる返済
提携ATM(銀行・コンビニ)
からの返済
その他返
済方法

対応金融機関 利用可能時間 手数料 主な提携ATM 手数料
1日
12日
20日
27日
Pay-easy(ペイジー)
利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
みずほ銀行
ローソンATM
E-net
無料 口座引落
振込み
毎月10日か末日 - - - - 三菱UFJ銀行
三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
無料 口座引落
振込み
35日ごと
毎月指定日(任意)
三菱UFJ銀行 24時間 無料 三菱UFJ銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
無料 口座引落
35日ごと
毎月指定日(任意)
6日(口座引落)
Pay-easy(ペイジー)
利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 三菱UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
店頭窓口
アコムATM
口座引落
振込み
5日
15日
25日
末日
三井住友銀行
三菱UFJ銀行
ジャパンネット銀行
みずほ銀行
楽天銀行
24時間 無料 三井住友銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
(Web明細の登録が必要)
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
(三井住友銀行は手数料無料)
店頭窓口
プロミスATM
口座引落
振込み
コンビニ
(※3)
毎月指定日(任意) Pay-easy(ペイジー)
利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 新生銀行
イオン銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
新生銀行レイクATM
口座引落
振込み
毎月指定日(任意) Pay-easy(ペイジー)
利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 セブン銀行
ローソンATM
E-net
無料 提携のある新生銀行 レイクのATM
口座引落
振込み

※2 毎月の返済(約定返済)は「口座引落」で行われます。引き落とし日は金融機関によって異なる
※3 ローソン、ミニストップ、ファミリーマート
※4 全国の銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合・漁業協同組合

住信SBIネット銀行 MR.カードローンの返済方法はどうなっているのでしょうか?

返済方法

住信SBIネット銀行 MR.カードローンの利用者はかならず同行に口座を持っていますので(申込時に作ることになるので)、毎月の返済は口座からの自動引落となります。

手数料はかかりませんが、口座の残高が足りないと延滞になってしまうので、期日までに必要額を入金しておかなければなりません。

返済日

住信SBIネット銀行MR.カードローンの毎月の返済期日は5日(銀行休業日の場合は翌営業日)と決まっており、自由に設定することはできません。

ただし、繰り上げ返済はいつでもできます。

繰上げ返済方法

毎月の自動引き落としのほかに、繰上げ返済することも可能です。

インターネットバンキング(パソコン、スマートフォン、携帯電話)

パソコンやモバイルサイトからログインし、『随時返済』の指示を出すと、住信SBIネット銀行のあなたの口座から指定した額が返済に回されます。

手数料は無料です。

提携ATM

借入れに利用できる以下の提携ATMは、繰上げ返済でも使えます。

  • セブン銀行
  • ローソンATM
  • イーネット
  • イオン銀行ATM

こちらも手数料は無料です。

ただし、『全額返済』ができるのはパソコンやモバイルサイトからのみです。

住信SBIネット銀行 MR.カードローンの返済方式を解説

次は、住信SBIネット銀行MR.カードローンの返済額がどのように決まるのかを説明します。

  業者名 返済方式
銀行 三菱UFJ銀行カードローン 残高スライドリボルビング
三井住友銀行カードローン 残高スライド
みずほ銀行カードローン 残高スライド
住信SBIネット銀行MR.カードローン 残高スライドリボルビング
楽天銀行スーパーローン 残高スライドリボルビング返済
消費者金融 アコム 定率リボルビング
プロミス 残高スライド元利定額返済
SMBCモビット 借入後残高スライド元利定額返済方式
アイフル 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
オリックスVIPローンカード 新残高スライドリボルビング返済
元利込定額リボルビング返済

住信SBIネット銀行MR.カードローンの返済方式は、残高スライドリボルビング方式です。

毎月の返済額(最少返済額)は以下のとおり、前月末の借入残高に応じて決まります。

借入残高 月々の返済額
(最少返済額)
2,000円以下 前月末時点の貸越残高
2,000円超10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超40万円以下 6,000円
40万円超60万円以下 8,000円
60万円超80万円以下 11,000円
80万円超100万円以下 15,000円
100万円超150万円以下 20,000円
150万円超300万円以下 25,000円
300万円超400万円以下 30,000円
400万円超500万円以下 40,000円

たとえば、最初に100万円借入れた場合、最少返済額は1万5,000万円です。

その後、残高が80万円以下に下がると、最少返済額も1万1,000円に下がります。

残高スライドリボルビング方式では、返済が進むごとに月々の返済額も減っていくのが特徴です。

デメリットは、月々の返済額が減る分、返済期間も長くなるので、利息が膨らみがちな点。

ここは要注意ですね。

月々の返済額を他社と比較

それでは、住信SBIネット銀行MR.カードローンの返済額は、他社とくらべて高いのでしょうか?低いのでしょうか?

種類 業者名 最少返済額
借入額10万円 借入額30万円 借入額50万円 備考
銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン 2,000円 6,000円 8,000円  
種類 業者名 最少返済額
借入額10万円 借入額30万円 借入額50万円 備考
銀行 三井住友銀行カードローン 2,000円 6,000円 10,000円 金利 年12.0%~14.5%の場合
みずほ銀行カードローン 10,000円 10,000円 10,000円
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 2,000円 6,000円 10,000円 金利 年8.1%超の場合
楽天銀行カードローン 3,000円 5,000円 10,000円 金利 年14.5%の場合
消費者金融 アイフル サイクル制:5,000円
約定日制:4,000円
サイクル制:13,000円
約定日制:11,000円
サイクル制:15,000円
約定日制:13,000円
金利 年18%の場合
アコム 利用限度額1~30万円:5,000円
利用限度額30万円超~100万円未満:3,000円
利用限度額1~30万円:13,000円
利用限度額30万円超~100万円未満:9,000円
利用限度額30万円超~100万円未満:15,000円 金利 年18%の場合
プロミス 4,000円 11,000円 13,000円 金利 年18%の場合
SMBCモビット 4,000円 11,000円 13,000円 金利 年18%の場合
ノーローン 利用限度額30万円以下:4,000円
利用限度額30万円超~100万円:3,000円
利用限度額100万円超:3,000円/2,000円
利用限度額30万円以下:12,000円
利用限度額30万円超~100万円:9,000円
利用限度額100万円超:9,000円/6,000円
利用限度額30万円超~100万円:15,000円
利用限度額100万円超:15,000円/10,000円
金利 年18%の場合
レイクALSA 4,000円 12,000円 14,000円 金利 年18%の場合

住信SBIネット銀行MR.カードローンの最少返済額は、他社と比べてもかなり低い水準です。

これはさきほど説明したとおりですね。

いわれた通りに返済していると、利息がドンドン膨らんでしまいます。

そのため、できるだけ多く繰上げ返済(随時返済)することが大事です。

住信SBIネット銀行の店舗数は?

住信SBIネット銀行の店舗やATMのついてみていきましょう。

  業者名 自社ATM 主な提携ATM 有人店舗の店舗数 自動契約機の設置数
銀行 住信SBIネット銀行 MR.カードローン - セブン銀行
ローソンATM
E-net
イオン銀行
0 0
  業者名 自社ATM 主な提携ATM 有人店舗の店舗数 自動契約機の設置数
銀行 三菱UFJ銀行カードローン セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
656 627
(テレビ窓口)
三井住友銀行カードローン セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
467 1382
みずほ銀行カードローン セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
462 0
消費者金融 アコム 三菱UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
39 1085
プロミス 三井住友銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行(Web明細の登録が必要)
18 1008
アイフル 三菱UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
25 471

提携金融機関(ATM)数

住信SBIネット銀行の場合、口座への入金・借入れ・現金の引出し・繰り上げ返済でATMを利用します。使えるATMは以下です。

  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • イーネット
  • ローソンATM

設置数は多いですが、ほかの金融機関との提携はありません。残念なポイントですね。

『借入れ』の操作をすると、あなたの口座にその金額が振り込まれます。

すぐに必要な場合は、『引出し』の操作をして現金を出金しましょう。

必ず自分の口座があるという点が、消費者金融とは違うところですね。

有人店舗数

ネット専業銀行なので、行員を配置した有人店舗はありません。

よって、店舗でじっくり話を聞いてから契約したいという人には不向きです。

とはいえ、とくに不便は感じることもないかなと。

無人契約機の設置数

住信SBIネット銀行は無人契約機を設置していません。

申込みはすべてインターネットから行います。

住信SBIネット銀行MR.カードローンに関するよくある質問

住信SBIネット銀行MR.カードローンに関して多く寄せられる質問をまとめてみました。

郵送物が送られてくることはある?

住信SBIネット銀行MR.カードローンへ申込むと、契約完了後に自宅へキャッシュカードが届きますが、そのほかの郵送物は送られてきません(利用明細書は会員ページで確認)。

裏を返すと、利用明細や完済証明を書面で発行してもらうこともできませんので、注意しましょう。

提携ATMで返済したのに引落しもされた!

提携ATMからの返済は、例外なく『追加返済分』とみなされます。

そのため、毎月5日の返済期日には別途口座振替による返済が必要です。

返済日に口座引落しができなかった場合、たとえ提携ATMから返済を行っていても、延滞扱いになるので、注意しましょう。

まとめ

最後に、住信SBIネット銀行MR.カードローンのメリット・デメリットをおさらいしましょう。

住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査に落ちる人の特徴

  • 安定収入があると認められない(勤続年数が短いなど)
  • 過去に金融事故を起こしている

住信SBIネット銀行 MR.カードローンのメリット

  • 消費者金融より低金利(0.99~14.79%)
  • SBI利用者は最大0.6%の金利優遇がある
    • SBI証券に口座がある、または住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用している・・・0.5%引き下げ
    • SBIカードを持っていて、さらに住信SBIネット銀行を引き落とし口座に設定している・・・0.1%引き下げ

デメリット

  • 融資までに時間がかかる(数日~1週間)
  • 申込方法・返済方法の種類が少ない

どんな人に向いている?

  • 金利の低いカードローンを探している方
  • すでにSBIを利用している方

いかがでしたか?

消費者金融とくらべると、金利が低いので、おトク感もあるかもしれません。

でも、融資スピードが遅いですよね。

融資まで1週間はちょっと考えものです。

借入れを急いでいる場合は、ほかを検討したほうがよいかもしれません。

とはいえ、金利の優遇制度は魅力的ですから、長期利用でそこまで急ぎじゃないという方は選択肢のひとつに入れてみてくださいね。

過去に住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査を受けた方の結果

  • 2017年1月18日 10時35分
    セミナーへ参加するために申込みました。
    調べたカードローンのなかでも、金利が一番低かったのが住信SBIネット銀行だったので、迷いなく申込んじゃいましたね。

    でも、審査結果は否決・・・。
    3~4つぐらいのカードローンに連続して申込みをしてしまったので、そのせいなんでしょうか。

    給料は固定給なんですが、誤って歩合制を選択してしまい、そのせいで落ちてしまった可能性もあります。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2015 42歳 派遣社員・契約社員 2年6ヶ月
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    280万円 はじめて 教育費 なし
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2015 42歳 派遣社員・契約社員 2年6ヶ月 280万円 はじめて 教育費 なし
  • 2016年12月30日 22時07分
    住信SBIネット銀行のMr.カードローンは金利が低いことを知り、リボ払いの返済するため、借り換えをすることにしました。

    インターネットから申し込みをしたのですが、そもそも住信SBIネット銀行の口座をまだ開設していなかったので、そちらの手続きからになります。ウェブ上で手続きをして、あとは身分証明書の画像を送信したりしました。

    口座開設後はログイン画面からカードローンを申し込みます。
    すると次に送られてくるメールでもう審査通過となりました。
    おそらく在籍確認の電話はあったかと思うのですが、自分自身が出ていないので周りも気づいていないでしょう。

    時間はトータルで3週間ほどかかってしまいましたが、メールだけで手続きできたのでそこまでわずらわしさはありませんでしたね。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2015 29歳 会社員 5年2ヶ月
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    350万円 1件 おまとめ目的 150万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2015 29歳 会社員 5年2ヶ月 350万円 1件 おまとめ目的 150万円
  • 2016年12月5日 13時43分
    数年前に子供に借金があることが判明。
    それを返済するために借入れを申込みました。
    住信SBIネット銀行はこれまで借りた銀行よりも、スピードも速く、金利も低く、しかも融資額が290万円まで可能といいとこずくめでした。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2014 62歳 自営業・自由業 18年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    600万円 2件 借入金の返済(住宅ローン以外) 300万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2014 62歳 自営業・自由業 18年 600万円 2件 借入金の返済(住宅ローン以外) 300万円
  • 2016年11月18日 11時18分
    私は今までに何度も借金をしてきました。メジャーな消費者金融はだいたい利用した経験があります。マックスで300万円の借金を抱えてしまった2007年頃に過払い金請求に成功して、すべての借金を完済することができました。ところが、その後も借金癖が抜けず、結局、楽天スーパーローンなど3社から合計70万円くらいの借金をしてしまいます。そのため、ダメ元で住信に申込んでみたところ、なんと審査通過。しかし、結局まとめられず、友人にあげてしまったので、借金が増えただけでした。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2013 39歳 会社員 8年6ヶ月
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    360万円 3件 その他 90万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2013 39歳 会社員 8年6ヶ月 360万円 3件 その他 90万円
  • 2016年11月1日 11時35分
    クレジットカードでの借り入れをしていたのですが、やはり金利の高さや限度枠の少なさを感じることが多く、もともと口座を開設していた住信SBIネット銀行でカードローンの申し込みをすることにしました。
    マイページにログインした後、ページ内にある「カードローン申し込み」のボタンから申し込みフォームに移動し、必要事項を入力していきます。
    すると終わってすぐにメッセージが届き、本審査に進んでいいかと確認されます。
    もちろんOKすると、5日ほどして携帯に着信があり、本人確認をされました。
    確認が取れたところでそのまま審査通過を言い渡され、限度額はなんと180万!
    利用していたクレジットカードは限度額30万円だったので、金利も低いですし助かりました。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2015 28歳 公務員 2年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    450万円 1件 生活費 180万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2015 28歳 公務員 2年 450万円 1件 生活費 180万円
  • 2016年10月2日 01時27分
    クレジットカードのキャッシングの返済をするために、金利が低いことで有名な住信SBIネット銀行のカードローンに申し込みました。
    すでに銀行口座は所有していたので、手続きは会員画面にログインをしてから問題なくできました。
    限度額は後で変更もできるということなので、希望額は一番低い10万円にしました。

    申し込みをすると、翌日には職場に在籍確認の電話がありましたね。
    その2日後、契約成立のメールが届き、その時点からネット銀行にログインするとボタンひとつで借り入れができるようになっていました。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2016 37歳 パート・アルバイト 5年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    100万円 1件 借入金の返済(住宅ローン以外) 10万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2016 37歳 パート・アルバイト 5年 100万円 1件 借入金の返済(住宅ローン以外) 10万円
  • 2016年9月15日 18時47分
    急にお金が必要になったときのためにカードローンを契約しておこうと思い、住信SBIネット銀行のカードローンに申込みました。

    申込み手続きは、パソコンからホームページを開いて、入力フォームから必要事項を入力して送信するだけで、特に難しいことはありませんでし。
    その後しばらくは、申し込んだことすら忘れていたのですが、たしか2週間近く経ってから勤務先に電話がありました。
    内容は在籍確認で、入力した勤務先にちゃんと勤めているかを確認したかったそうです。
    そして翌日には携帯電話に連絡があり、無事に審査通過したとのことでした。

    契約が完了するとすでに持っていた銀行のキャッシュカードにカードローン機能がつけられ、すぐに利用できるようになったようです。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2016 39歳 会社員 19年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    650万円 はじめて その他 10万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2016 39歳 会社員 19年 650万円 はじめて その他 10万円
  • 2016年9月15日 16時17分
    2年前に契約した1社のカードローンを返済中だったのですが、住信SBIネット銀行のほうが金利が低いことを知り、新規契約することにしました。
    しかも、私はもともと住信SBIネット銀行の口座を開設済みで、FX投資をしていたこともあって金利は普通の方よりも優遇されることに。これはとてもラッキーでした。
    インターネットから申し込みをすると、翌日に審査通過を告げるメールが届きます。
    確認の電話などはありませんでした。
    もしかしたら職場にはあったのかもしれませんが、少なくとも私は出ていないので、一切会話をせずに契約完了です。
    とてもスムーズだったのでびっくりしましたね。
    口座を持っていたことも大きいんじゃないのかなぁと思います。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2015 34歳 会社員 7年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    600万円 1件 教育費 180万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2015 34歳 会社員 7年 600万円 1件 教育費 180万円
  • 2016年9月14日 16時37分
    披露宴をあげるためにお金が必要となり、申込みました。これまでにクレジットカードのショッピング枠の返済に4~5回遅れたことがあります。その時は催促通知が届いて、すぐに振り込みました。このことが少し不安でしたが、審査の障害にならなかったようです。希望額は200万円としていましたが、実際の融資額は100万円でした。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2015 26歳 会社員 1年2ヶ月
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    420万円 はじめて 冠婚葬祭 100万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2015 26歳 会社員 1年2ヶ月 420万円 はじめて 冠婚葬祭 100万円
  • 2016年6月30日 21時13分
    他社からの借り入れが限度額いっぱいの状況でしたが、毎月の生活費を抑えることができず、さらにもう1社契約できる業者を探していました。
    住信SBIネット銀行に申込む前に、三菱UFJ銀行バンクイック、みずほ銀行カードローン、アコムと続けて申し込んでみたのですが、いずれも審査は通ったものの、希望額には届きませんでした。

    めげずに住信SBIネット銀行のMR.カードローンにウェブから申込みをし、身分証明書などの必要な画像をアップロードして審査結果を待ちます。
    1週間程度で審査に通ったと連絡があり、限度額は見事希望通り100万円となりました。
    いやあ、粘り強く頑張ってみるものですね。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2015 30歳 会社員 8年5ヶ月
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    380万円 3件 交際・遊興・娯楽費 100万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2015 30歳 会社員 8年5ヶ月 380万円 3件 交際・遊興・娯楽費 100万円
  • 2016年6月8日 16時19分
    本業以外に自分でビジネスをしていたのですが、徐々に貯金が減り、生活のためにお金が必要になったので申し込んでみました。金利が低いところがないか探したところ、なかでも金利の低かった住信SBIで審査を受けてみました。結果、金利が5%と低金利で、とても満足しています。最大210万円も借りれたので感謝ですね。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2015 33歳 会社員 7年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    450万円 0件(過去に完済) 生活費 5万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2015 33歳 会社員 7年 450万円 0件(過去に完済) 生活費 5万円
  • 2016年6月2日 16時31分
    住信SBIネット銀行の口座を持っていたのと、利率の低さにひかれて、MR.カードローンを申込むことにしました。
    正直、審査スピードはあまり速くなかったですね。
    ネットで申し込んでから審査に通るまでに1週間ほどかかった気がします。
    ただ、電話中は非常にテキパキとしている印象で、レスポンスは速かったです。
    金利が低い分、通常だと審査に通りにくいのかもしれませんが、ダメもとで申込む価値のあるカードローンですね。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2014 39歳 会社員 7年1ヶ月
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    830万円 1件 生活費 400万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2014 39歳 会社員 7年1ヶ月 830万円 1件 生活費 400万円
  • 2016年2月25日 03時57分
    リボ払いの罠にまんまとはまってしまい、残額が50万円を超えてしまいました。
    また、地方銀行のフリーローンにも借り入れがありまして、それも含めて申込みました。
    特にリボは金利が高いですからね。
    どうにか審査に通り、しかも金利の低いコースで通ることができたのが嬉しかったです。
    ただ、結局、いまだにどこも完済できていないので、融資を受けたらすぐ他社の完済にあてるべきだったなぁと後悔しています。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2015 27歳 会社員 2年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    270万円 1件 その他 130万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2015 27歳 会社員 2年 270万円 1件 その他 130万円
  • 2016年2月11日 10時46分
    ネットワークビジネスの仕入れ費用目的で借り入れました。すでに熊本第一信用金庫と三井住友銀行カードローンからの借入れしていて、残債が150万円以上ありました。最初は100万円で申込みましたが、もらえた枠は50万円でした。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2015 23歳 会社員 2年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    300万円 2件 事業資金 50万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2015 23歳 会社員 2年 300万円 2件 事業資金 50万円
  • 2016年2月1日 19時28分
    普段利用している住信SBIネット銀行のカードローンをネットから申し込んだので、細かい審査などもありませんでした。
    給与明細を提出すると、金利が低くなったり、限度額が上がったりするみたいですね。
    でも14%の金利で、100万円の枠がもらえてこんなに手続きが簡単とは思いまいせんでした。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2015 48歳 会社員 8年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    790万円 はじめて 趣味・レジャー用品の購入 100万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2015 48歳 会社員 8年 790万円 はじめて 趣味・レジャー用品の購入 100万円
  • 2015年7月1日 01時45分
    すでに口座は持っていましたし、ネットで30日間の無利息キャンペーンをしているのを見つけたので、利用してみました。借入の目的はちょうど引越したばかりだったので、家具の購入費など。
    手続きは、ネット銀行なので、まずは必要事項を送信。すると電話がかかってきて本人確認。すぐに審査通過となり、10万円ほどの希望額を伝えるとすぐに自分の口座に入金されました。もちろん30日以内に全額返済したので、利息はまったく払っていません。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2013 35歳 会社員 8年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    400万円 1件 生活費 50万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2013 35歳 会社員 8年 400万円 1件 生活費 50万円
  • 2015年4月8日 03時07分
    実はここがローンは3社目だったので、難しいかなと思ったんですが、とりあえず申し込んでみました。ネットで調べて、金利面とかここが一番よさそうだと思ったのが選んだ理由です。サイトから申請すると直ぐに電話がかかってきて(会社にもかかってきたらしい)、その後、仮審査OKのメールが来て、そこにIDとPasswordが書かれていて、またサイトへ飛んだら申し込み完了でした。その一週間後くらいにカードが届き、そのカードで現金を借入れることができました。
    私の場合、急ぎの借入ではなかったのですが、時間はかなりかかりましたね。また、最初はもっと金利の低い有利なコースに申し込んだのですが、さすがにこちらはダメでした。でも、借りれただけでもラッキーですよね。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2014 32歳 会社員 13年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    260万円 2件 医療費 50万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2014 32歳 会社員 13年 260万円 2件 医療費 50万円
  • 2015年4月1日 03時34分
    実は他社からも借り入れがあったのですが、支払いが厳しくなり、こちらを利用することにしました。住信SBIネット銀行の口座は以前開設していたので、審査は速かったですね。その日の手続きで100万円を借入れることができました。
    その時は助かりましたが、借入総額は500万円ほどになり、月々の返済も毎月10万円弱。少々きついですね。ボーナスで返済できるといいのですが。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2013 26歳 会社員 4年4ヶ月
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    600万円 2件 その他 100万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2013 26歳 会社員 4年4ヶ月 600万円 2件 その他 100万円
  • 2014年11月11日 02時37分
    投資用として住信SBIネット銀行に口座を作ったら、ローンも付けることができるということでした。付帯しているローンの条件もいいので、それまでの借入れをこちらに移行。当時はボーナスを減らされていたので、最低返済額を一万円に設定。しかし、元金が減らないので、夜にスナックでバイトなどして、一昨年に完済しました。でも銀行口座としてもなかなか便利なので、今では個人用のメインバンクとして活用しています
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2011 40歳 会社員 9年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    240万円 1件 生活費 100万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2011 40歳 会社員 9年 240万円 1件 生活費 100万円
  • 2013年4月8日 16時49分
    キャッシング2社57万、ショッピング50万の一括100万希望も否決
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2012 46歳 会社員 なし
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    360万円 2件 その他 なし
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2012 46歳 会社員 なし 360万円 2件 その他 なし

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