ダイレクトワンは、静岡県に拠点を置くスルガ銀行のグループ会社が運営するキャッシング・カードローンサービスです。

今回はそのダイレクトワンを金融業界7年の編集者が大解剖していきたいと思います！

実は、このダイレクトワン、あまりオススメできない点が多いカードローンなんです・・・

たとえば、

「銀行カードローンを宣伝しておきながら、実際は消費者金融だったり・・・」

「金利がアコムやプロミスの消費者金融よりも高かったり・・・」

メリットといえるメリットにとぼしいんですね。

もちろん、『来店不要』『即日融資可能』といったプラスポイントもあります。

しかし、それ以上に選ぶ理由の少ないカードローンなので、申込みを検討している方は、今回の記事をご覧いただいてからのほうがいいかもしれません！

借入れしてしまったあとに後悔するのはツライので、申込み前にマイナス面を知っておきましょう！

それではいきます！

• 目次
• ダイレクトワンの利用資格
• 在籍確認は必須
• 即日融資は可能
• 増枠（利用限度額の増額）は可能？
• ダイレクトワンのメリット
• ダイレクトワンのデメリット
  • 総量規制の対象
  • 金利が高い
  • 前身の会社に民事再生法の適用を申請した過去がある
• どんな人に向いている？
• 『金利』で他社と比較
  • ダイレクトワンに無利息期間はある？
• 『限度額』で他社と比較
• 『審査時間』『融資までの時間』で他社と比較
  • 審査時間
  • 融資までの時間
• ダイレクトワンにはどうやって申込む？
  • 申込方法
  • 申込みに必要な書類
• ダイレクトワンの借入方法を解説
  • ATM
  • 振込
  • 店頭窓口
• ダイレクトワンはおまとめに向いている？
• ダイレクトワンの返済方法を解説
  • 返済方法
  • 返済日
  • 繰上げ返済方法
• ダイレクトワンの返済方式を解説
  • 月々の返済額を他社と比較
• ダイレクトワンの店舗数
• ダイレクトワンに関してよくある質問
  • 自宅へ郵送でなにか送られてくる？
  • 返済期日の変更はできるの？
• まとめ
• 過去にダイレクトワンの審査を受けた方の結果

ダイレクトワンの利用資格

ダイレクトワンを利用するには、次の条件を満たしていなければいけません。

• 申込時の年齢が20歳以上69歳以下
• 安定した収入がある

パート・アルバイトも申込みは可能なので、本人に安定収入があれば主婦・学生でも申込めます。

ちなみに、ダイレクトワンは『スルガ銀行系の』と銘打っていますが、銀行カードローンではないので注意してください。

ダイレクトワンは消費者金融に分類される商品です。

総量規制（※1）の対象となりますので、税込年収の3分の1を超える金額は借りられません。

※1
総量規制とは、個人が貸金業者から借りられる上限額を『税込年収の3分の1まで』と定めているルールのことです。貸金業者には、主に消費者金融やクレジットカード会社が該当します。

在籍確認は必須

ダイレクトワンへ申込む場合、在籍確認が必須です。

在籍確認は勤務先への電話によって行われますが、ダイレクトワンの担当者からは個人名で電話がかかってきます。

第三者に社名・要件は伝えませんので、在籍確認が理由でキャッシングへ申込んだ事実を知られてしまう可能性は低いです。

本人が電話に出られなくても、上記のように『席を外している』『外出している』など、勤務していると判断できる返答があれば在籍確認は完了します。

また、ダイレクトワンは在籍確認の時間帯指定が可能なので、希望の時間帯があれば申込後に電話で伝えておきましょう。

本人が電話に出られれば、その時点で在籍確認は終了です。

即日融資は可能

ダイレクトワンは即日融資に対応しています。

即日融資条件・方法は次のいずれかです。

ちなみに、ダイレクトワンは以下の15店舗しかありません。

• 静岡県：7店舗（静岡市、浜松市、沼津市など）
• 山梨県：1店舗（甲府市）
• 愛知県：2店舗（名古屋市千種区、中村区）
• 東京都：1店舗（中央区日本橋）
• 神奈川県：4店舗（相模原市、横須賀市、藤沢市など）

店頭窓口で手続きができる人はかぎられそうですね。

一方、振込みで借入れを行うのであれば、来店不要で即日融資が可能です。

ただし、平日13時までに振込依頼が終わっていなければ当日中には振込まれませんので、なるべく早めに申込みを心がけましょう。

増枠（利用限度額の増額）は可能？

ダイレクトワンは、利用開始後に利用限度額を増やしてもらうことが可能です。

増枠の申込は、次のいずれかの方法で行ってください。

• 電話（0120-15-2525）
• 店頭窓口

ただし、増枠時にも審査があります。

増枠を成功させるには、最低でも利用期間が6ヶ月以上は必要です。

また、『延滞をしている』などの利用状況に問題があれば増枠は見送られます。

ダイレクトワンのメリット

今や多くの消費者金融が対応しているので、メリットとはいえないかもしれませんが、即日融資に対応しているのはよいですね。

申し込みから融資までの手続きが早く、店頭窓口で申し込めば融資まで最短30分で完了します。

また、ホームページやFAXで契約した場合も、平日13時までに電話で振込依頼を完了させれば即日振込みが可能です。

とはいえ、そのほかにはメリットらしいメリットがありません。

ダイレクトワンのデメリット

一方、ダイレクトワンのデメリットはこんな感じです。

総量規制の対象

ダイレクトワンは、CMでも公式ホームページでもコンタクトセンターでも、『スルガ銀行系の』と宣伝しています。

しかし、ダイレクトワンは銀行カードローンではなく貸金業者によるキャッシングなので、総量規制の対象です。

よって、税込年収の3分の1以上の金額を借りることはできません。

金利が高い

金利は4.9～20.0%と、他社に比べて高めに設定されています。

大手消費者金融なら金利は高くても18％ですし、銀行カードローンなら最高金利15％以下が相場です。

金利の低さを重視する方にはオススメできませんね。

前身の会社に民事再生法の適用を申請した過去がある

ダイレクトワンの前身だった会社は、2011年に民事再生法の適用を申請しています。

その後、スルガ銀行の子会社となり、社名を現在のダイレクトワンに変更して営業を再開しました。

もちろん、現在は安定していると思いますが・・・

どんな人に向いている？

正直なところ、ダイレクトワンは、『イチオシ！』とオススメできるローンではありません。

即日融資可能は可能ですが、今や消費者金融なら普通のサービスですよね。

一方、金利の高さを中心とするデメリットは、だいぶいただけません。

ここから、さらに金利や限度額などの項目別で競合他社と比較しながら解説していくので、そのほかのマイナス面もみえてくるはずです。

『金利』で他社と比較

まずは、ダイレクトワンの金利について詳しくみていきましょう。

※2020年11月2日以降、新しく申し込みした場合に適用される金利です。

ダイレクトワンの金利は、年4.9～20.0%です。

大手消費者金融のアコムやプロミスでさえ上限金利は18％以下ですから、ダイレクトワンの金利の高さは業界ワーストクラスといって過言ではありません。

ただし、上限金利が20％になるのは、利用限度額が10万円未満に設定された場合のみ。

利用限度額が10万円以上なら、金利はどんなに高くても18％が上限となります（法律で定められているため）。

ダイレクトワンに無利息期間はある？

残念ながら、ダイレクトワンに無利息期間はありません。

※プロミスの場合、申込時にメールアドレスの登録、およびWeb明細の登録が必要です。
※レイクについては下記の点に注意してください。
・60日間特典はインターネットで申込んだ方が対象
・契約額200万円超の場合、特典期間は30日間
・30日間特典・60日間特典・180日間特典の併用は不可
・WEB以外で申込んだ場合、60日間無利息は選択できません。
・特典期間が終了した場合は通常金利が適用されます。
・契約額が200万超の場合、30日無利息のみ選択可能です。
※貸付条件
融資限度額：1万円～500万円／貸付利率：4.5%～18.0%／利用対象：年齢が満20歳以上70歳以下で国内に居住していて、メールアドレスをお持ちの方。日本の永住権取得者／遅延損害金（年率) ：20.0%／返済方式：残高スライドリボルビング・元利定額リボルビング／返済期間・回数：最長5年・最大60回／必要書類：運転免許証／※収入証明書（金額に応じて新生銀行フィナンシャルが求める場合）／担保・保証人：不要／※商号：新生フィナンシャル株式会社／※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号

1ヶ月以内で返済するメドが立っている短期キャッシング派の方は、レイクやプロミスなどの無利息プランのあるところを検討してみましょう。

『限度額』で他社と比較

次は、ダイレクトワンの限度額を他社と比べてみましょう。

※2020年11月2日以降、新しく申し込みした場合に適用される金利です。

ダイレクトワンの限度額は1～300万円です。

銀行カードローンの場合、限度額は上限800万円のところが多いですし、さらには1,000万円のサービスもあります。

それらに比べると、ダイレクトワンの限度額は低めですね。

ただし、ダイレクトワンからの借入れは総量規制の対象になるので、どんなに限度額が高くても年収の3分の1までしか借りられません。

300万円以上借りるためには、900万円以上の税込年収が必要です。

なかなか現実的じゃないですよね・・・

『審査時間』『融資までの時間』で他社と比較

次は、ダイレクトワンの審査時間・融資までの時間を他社と比べてみました。

※上記に載っているのはあくまでも最短です。混雑状況や審査の進み具合によっては、より多くの時間がかかります。
※レイクの場合、21時（日曜日のみ18時）までに審査や必要書類の提出を済ませ、契約まで完了させれば即日融資を受けられます（ただし申込みが集中していたり審査に時間がかかったりすると当日中の融資が難しいことがあります。また、一部金融機関では即日融資に対応していません）。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※三井住友銀行は申込完了後の確認状況や本人確認書類の提出状況によっては、この通りではありません。
※申込みの時間帯や審査の進行等により希望通りにならないことがあります。

審査時間

ダイレクトワンの審査時間は最短で30分、遅くとも1時間～1時間半で結果が出ます。

融資までの時間

融資までの時間は、基本的に最短即日です。

ただし、店頭窓口で申込した場合はとく手続きのスピードが速く、最短30分で申込み～カード発行までの手続きが完了します。

融資スピードは、大手消費者と比べても見劣りしませんね。

ダイレクトワンにはどうやって申込む？

次は、ダイレクトワンへの申込方法・手続きの流れを解説していきます。

※上記に載っているのはあくまでも最短です。混雑状況や審査の進み具合によっては、より多くの時間がかかります。
※レイクの場合、21時（日曜日のみ18時）までに審査や必要書類の提出を済ませ、契約まで完了させれば即日融資を受けられます（ただし申込みが集中していたり審査に時間がかかったりすると当日中の融資が難しいことがあります。また、一部金融機関では即日融資に対応していません）。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※三井住友銀行カードローンは、申込完了後の確認状況や本人確認書類の提出状況によっては、この通りではありません。
※申込みの時間帯や審査の進行等により希望通りにならないことがあります。

申込方法

ダイレクトワンの申込方法は下記の3つです。

ホームページからの申込みはいつでも可能ですが、電話または店頭窓口でダイレクトワンへ申込む場合は受付時間（営業時間）に注意してください。

それでは、手続きの詳細を確認していきましょう。

ホームページから申込む場合

下記のうち、オレンジの箇所は利用者が行う手順です。

ホームページから申込む場合、ローンカードの受取方法によって契約方法・初回借入方法が異なります。

ローンカードを郵送で受取るのであれば、来店の必要はありません。

ただし、契約後に振込依頼をしなかった場合、ローンカードが届くまで借入れはできないので注意してください。

また、ローンカードの受け取り後はダイレクトワンへ報告が必要です。

すみやかに電話（0120-01-1125）で報告をしましょう。

ちなみに、本審査結果の通知後に店頭窓口まで行けば、その場でローンカードが発行されます。

ちょっと面倒ですけどね。

もちろん受取報告は不要ですし、ATMですぐに借入れが可能です。

電話で申込む場合

下記のうち、オレンジの箇所は利用者が行う手順です。

電話で申込む場合は、契約方法によって手順が変わります。

郵送の場合は契約書の往復に日数がかかりますので、急いでいる人はFAXまたは店頭窓口で契約しましょう。

ちなみに、FAXで契約する場合はホームページから契約書をダウンロードしなければいけません。

これができないと、電話申込みからの即日融資は不可なので注意してください。

店頭窓口で申込み

店頭窓口で申込む場合は、申込みを窓口で直接行うだけで、それ以降の流れはこれまでに説明したものと同じです。

即日融資を希望する人は、これから説明する必要書類を忘れないようにしてください。

ちなみに、営業開始時間は平日9時30分ですが、営業終了時間は18時の店舗と18時30分の店舗がありますので、事前に確認しておきましょう。

ちなみに、大手消費者金融と同じように土曜・日曜・祝日は休みです。

申込みに必要な書類

ダイレクトワンへの申込みに必要なのは、次のいずれかの本人確認書類です。

• 運転免許証
• 運転経歴証明書
• 住民基本台帳カード（写真つきのもの）
• 個人番号カード
• 在留カード
• 特別永住者証明書

これらの書類が準備できない場合は、次の書類の組合せでもOKです。

• パスポート＋以下のいずれかの書類（6ヶ月以内に発行されたもの）
  • 住民票、納税証明書、社会保険料の領収書、公共料金の領収書
• 健康保険証＋以下のいずれかの書類（6ヶ月以内に発行されたもの）
  • 住民票、納税証明書、社会保険料の領収書、公共料金の領収書

また、

• 希望限度額50万円超
• 希望限度額＋他の貸金業者からの借入総額＝100万円超

この場合は、以下の収入証明書が必要です。

• 源泉徴収票
• 給与明細書（直近2ヶ月分以上）
• 住民税決定通知書
• 確定申告書
• 所得証明書
• 課税証明書

ダイレクトワンの借入方法を解説

次は、ダイレクトワンの借入方法について説明します。

※下の表は右にスクロールすることができます。

※楽天銀行スーパーローンの場合、手数料が無料になるのは三井住友銀行、セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行ATM、E-net、みずほ銀行のうちいずれかを利用した場合だけです。
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用する場合はWeb明細に変更する必要があります。

ダイレクトワンの借入方法は下記の3つです。

• ATM
• 振込み
• 店頭窓口

ATM

ダイレクトワンの借入れには、次のようなATMを利用できます。

• スルガ銀行ATM
• セブン銀行ATM
• イオン銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM
• イーネット
• ゼロバンク（愛知県、岐阜県のみ）
• タウンネットワークサービス
• プロミスATM

基本的には、どのATMを利用しても108～216円のATM利用手数料がかかります。

ただし、スルガ銀行ダイレクトワン支店に口座があれば、以下のATMの利用手数料は無料です。

• スルガ銀行ATM
• セブン銀行ATM
• イオン銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM
• イーネット
• タウンネットワークサービス

振込

電話（0120-30-2525）で依頼すれば、振込みによる借入れも可能です。

手数料は無料。

受付時間は、平日7時～23時、土日祝7時～21時です。

ただし、当日中の振込みが可能なのは平日のみです。

また、13時までに依頼が完了しなければ、振込みが反映されるのは翌営業日以降になります。

店頭窓口

店頭窓口でも借入れができます。

こちらも手数料は無料です。

ダイレクトワンはおまとめに向いている？

ダイレクトワンには『お借り換えローン』というおまとめ専用ローンがあります。

しかし、結論からいうと、ダイレクトワンはおまとめに向いていません。

理由は2つです。

まず、限度額が1～300万円と低いこと。

そして、金利が高いこと。

まとまった金額を借りる以上、金利が低いことは最低条件です。

おまとめを検討している方は、まずは銀行カードローンもしくは低金利のおまとめ専用ローンがある業者をチェックしてみましょう。

ダイレクトワンの返済方法を解説

次は、ダイレクトワンの返済方法をみていきましょう。

※下の表は右にスクロールすることができます。

※楽天銀行スーパーローンの場合、毎月の返済（約定返済）は口座引落で行われます。引き落とし日は金融機関によって異なります。
※27日は楽天銀行口座を引き落とし口座に指定した場合のみ選択可。
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。また、『その他返済方法』の『コンビニ』とはローソン、ミニストップ、ファミリーマートのことです。
※Pay-easy対応金融機関とは、全国の銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合・漁業協同組合を指します。

返済方法

ダイレクトワンの返済方法は次の4つです。

• ATM
• 振込み
• 店頭窓口
• インターネットバンキング
  • スルガ銀行ダイレクトワン支店の口座が必要

ATM

借入れに利用できる以下のATMは、返済にも対応しています。

• スルガ銀行ATM
• セブン銀行ATM
• イオン銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM
• イーネット
• ゼロバンク（愛知県、岐阜県のみ）
• タウンネットワークサービス
• プロミスATM

返済時も108～216円のATM利用手数料はかかりますが、スルガ銀行ダイレクトワン支店に口座があれば、以下のATMは無料で利用できます。

• スルガ銀行ATM
• セブン銀行ATM
• イオン銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM
• イーネット
• タウンネットワークサービス

振込み

ダイレクトワンが指定する口座への振込みで返済することも可能です。

ただし、利用する金融業者によって振込手数料がかかりますので注意してください。

店頭窓口

店頭窓口での返済もできます。

手数料は無料です。

インターネットバンキング

スルガ銀行ダイレクトワン支店の口座がある人にかぎり、インターネットバンキングによる返済も可能です。

24時間いつでも返済できますし、手数料もかかりません。

返済日

ダイレクトワンの返済日は、原則『給料日の翌々日』と決まっています。

転職などで給料日が変わった場合をのぞき、基本的に変更することはできません（どうしてもという場合、電話で相談に応じてもらえます）。

繰上げ返済方法

繰上げ返済は、以下のどの方法でも可能です。

• ATM
• 振込み
• 店頭窓口
• インターネットバンキング
  • スルガ銀行ダイレクトワン支店の口座が必要

ただし、1つだけ注意点があります。

ダイレクトワンは、毎月『返済日の10日前～返済日』の間に1回は返済をしなければいけません。

上記のA・Bパターンなら、10日～20日に返済を行ったうえで繰上げ返済もできているため、問題ありません。

ただし、10日～20日に返済がされないCパターンの繰上げ返済は、ダイレクトワンだと滞納扱いになります。

利息カットの繰上げ返済なのに、ムダな遅延損害金が発生してしまっては元も子もありませんね。

ダイレクトワンの返済方式を解説

次は、ダイレクトワンの最少返済額（毎月最低でも返済しなければいけない金額）がどのように決まるのかを説明します。

ダイレクトワンの返済方式は、定額リボルビング方式です。

毎月の返済額は、借入時の利用残高によって以下のように決まります。

100万円を借りた場合、月々の返済額は3万円です。

最少返済額が決まるのは『借入時』です。

そのため、たとえ返済が進んで利用残高が減っても、追加借入れをしないかぎり、返済額は変わりません。

月々の返済額を他社と比較

ダイレクトワンの最少返済額を他社と比較してみましょう。

※アコムは、利用限度額100万円以下の場合を想定しています。
※三菱ＵＦＪ銀行カードローンは、借入利率が年8.1％超の場合を想定しています。

ダイレクトワンの返済額は、大手消費者とほぼ同水準ですね。

利息を節約したい場合は、最少返済額にこだわらず積極的に繰上げ返済をしていきましょう。

ダイレクトワンの店舗数

次は、ダイレクトワンの店舗数についてみていきましょう。

※2019年1月7日現在（アコムの店舗数は2023年5月23日現在）
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。

ダイレクトワンの店舗は、静岡県7・山梨県1・愛知県2・東京都1・神奈川県4の計15店舗しかなく、自動契約機もありません。

借入れや返済には提携ATMを利用できるものの、スルガ銀行ダイレクトワン支店に口座を持っていないと手数料がかかってしまうんですよね。

そこが難点です。

ダイレクトワンに関してよくある質問

ここまでにご紹介できなかったことで、よく皆さんが気になるポイントをQ&A形式で回答していきます。

自宅へ郵送でなにか送られてくる？

契約方法次第では、以下の郵送物が自宅へ届きます。

• ローンカード
  • ホームページ、FAX、郵送で契約した場合
• 契約書
  • 郵送で契約した場合

店頭窓口で契約・カード受取りを済ませれば、申込み～契約の間でなにかが届くことはありません。

また、以下の2つの条件を満たす場合は、利用開始後に自宅へ利用明細書が送られてきます。

• 契約時に利用明細書の送付を希望した
• 返済を振込みで行った

利用明細書を送ってほしくない場合は、契約時に伝えるか、電話（0120-01-1125）で送付停止を依頼してください。

返済期日の変更はできるの？

給料日に変更があった場合は、返済期日を変更できます。

店頭窓口、または電話（0120-15-2525）で変更手続が可能です。

まとめ

最後に、ダイレクトワンのメリットとデメリットをおさらいしましょう。

ダイレクトワンのメリット

• 最短即日融資が可能

デメリット

• 総量規制の対象になる
• 金利が高い（4.9～20.0%）
• 前身の会社に民事再生法の適用を申請した過去がある

大手に比べて利用者数も少ないせいか、そこまでクチコミ・経験談も多くないので、「ダイレクトワンの評判・評価ってどうなんだろう？」と思っている人が大半だと思います。

その意味では、ダイレクトワンはかなり中途半端なローンといえますね。

融資スピードが早いローンなら、アコムやプロミスなど消費者金融大手に軍配が上がりますし、低金利のローンがいいなら銀行カードローンにすべきです。

さらに、地域に根差した地方銀行系のカードローンの一部はハイスペックなので、そちらを選ぶにもありでしょう。

いずれにしても、ダイレクトワンはあまりオススメできないのが正直なところです。

過去にダイレクトワンの審査を受けた方の結果