イオン銀行カードローンを徹底検証。全9項目を他社と比較してわかったこと

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イオン銀行カードローン メリットは?デメリットは?

今回は、イオン銀行カードローン(旧商品名、イオン銀行カードローンBIG)のメリット・デメリットについて解説していきます。

カードローンを解説しているサイトって、ネット上にたくさんありますよね。

でも、どれもいいことばかり書いてあったり、カードローンのセールスがばかりだったりしませんか?

そこで今回わたしたちは、この業界7年の編集者を中心としたチームを組み、イオン銀行カードローンを競合他社と徹底比較することにしました。

たとえば、イオン銀行カードローンは、メガバンクのカードローンに負けない低金利が特徴なものの、融資までにかなり時間がかかります。

場合によっては、数日以上かかることも珍しくないんですよ。

つまり、急いでいる人にはオススメできないってことです。

こういうことって、意外に知りませんよね。

よくある広告記事だと、「最短即日!」なんて書かれていますから。

今回は、金利・限度額・審査時間など全9項目にわたって、編集チームが細かく比較しました。

イオン銀行カードローンのリアルな評価を知りたい人にうってつけの内容になっているはずです!

ぜひ最後までご覧になってみくださいね!

それではいきましょう!

この記事のアドバイザー情報

  • 内田 恵子 編集者

    内田 恵子編集者

    東京生まれ。アラフィフ。出版社勤務の後独立。編集・ライター歴30年。ファイグーでは「わかりにくいお金の話を、わかりやすくお伝えすること」「少しでも役に立つ情報をお届けすること」をモットーに、より具体的で、身近に感じていただける記事を目指しています。猫派で今は元ノラを多頭飼い中。日々癒してもらってます。

  • ささき 英雄 編集者

    ささき 英雄編集者

    七夕生まれ、編集・ライティング歴10年。前職ではグルメ雑誌の制作に携わっていましたが、30歳の誕生日をきっかけに独立しました。ファイグーでは「自分の仕事は書くことではなく伝えること」という意識で記事に取組んでいます。担当記事は、利息や審査などライバル記事だらけのテーマが多いです。そのため、「他のどの記事よりも正しい」のは当然として、さらに「どうすれば読みやすくなるか」を日々追求しています。

イオン銀行カードローンの利用資格

大手スーパーなどを展開するイオングループ、その金融部門であるイオン銀行が運営するのがイオン銀行カードローンです。

まずは利用資格からチェックしていきましょう!

  • 申込時の年齢が満20歳以上満65歳未満
  • 本人または配偶者に安定した収入がある

安定収入があれば主婦でも利用可能ですが、無収入の学生はイオン銀行カードローンへの申込みは不可です。

在籍確認はかならずある

イオン銀行カードローンへ申込むと、かならず在籍確認があります。

審査
担当者

もしもし、○○(個人名)と申しますが、△△(申込者名)さんはいらっしゃいますか?

△△(申込者名)はあいにく席を外しております。

同僚
審査
担当者

それでは、のちほどあらためて電話させていただきます。

このように、勤務先への電話によって実際に働いているかを確認する手続きを在籍確認といいます。

本人が電話に出れば、その時点で在籍確認は完了です。

また、電話応対をした人から「席を外している」「外出している」といった回答があった場合も、在籍確認は完了とみなされます。

在籍確認が完了しなければ審査は終わりませんので、もちろん借入れもできません。

「申込み=勤務先に電話がある」という前提でいてください。

即日融資は不可

イオン銀行カードローンは即日融資不可です。

融資は、手続きがスムーズに進んだ場合でも翌営業日が最短となっています。

増枠(利用限度額の増額)は不可

2018年3月現在、イオン銀行カードローンは増枠の申込みを受付けていません。

ただし、今後増枠ができるようになる可能性はありますので、増枠の方法は確認しておきましょう。

増枠を希望する場合、申込みはコールセンターへの電話(0570-000839)で行います。

その後は増枠審査が行われ、審査に通れば利用限度額の増額が可能です。

一般的には、「延滞をしている」「申込み時よりも収入が下がっている」などの問題があると審査に通りませんので、注意してください。

イオン銀行カードローンのメリット

それではまず、イオン銀行カードローンのメリットからです。

低金利

最大の特徴は、低めにおさえられた金利です。

3.8~13.8%の金利は、大手消費者金融はもちろん、ほかの銀行カードローンと比べても遜色ありません(消費者金融の多くは上限金利18%、銀行カードローンの多くは上限金利15%)。

24時間いつでも借入れ可能

イオン銀行カードローンなら、24時間365日手数料無料で借入れできます。

借入方法はインターネットバンキングかATM。

インターネットバンキングなら、インターネット上の手続きだけで、口座(イオン銀行の口座)に入金してもらえます。

また、イオン銀行のATMなら24時間営業で手数料無料です。

ただ、ATMがイオンの店内にある場合、ATMの営業時間は店舗の営業時間内に限られるので注意してください。

イオン銀行カードローンのデメリット

では、イオン銀行カードローンのデメリットはどのような感じでしょうか?

審査が遅い

イオン銀行カードローンの審査は遅いです。

最短で翌営業日、数日かかることも珍しくありません。

審査通過後にはメールで通過の連絡があります。

しかし、不可の場合は郵送での通知です。

したがって、不可の場合、結果がわかるまで最短数日かかります。

審査落ちしたときは、もっと早く教えて欲しいですよね。

最近は、「最短30分で審査回答」「申込後すぐに仮審査の結果を表示」といった、審査スピードに力を入れている消費者金融が多いので、それらと比べると見劣りしてしまいます。

ちなみに、イオン銀行カードローンへの申込みは、通常、ホームページから行いますが、窓口や郵送でも申込み可能です。

ただし、窓口や郵送で申込んだ場合は、融資まで1ヶ月以上かかってしまいます。

イオン銀行カードローンはどんな人に向いている?

ここまでのメリット・デメリットを踏まえ、イオン銀行カードローンに向いているのはどんな人か、検証してみました。

イオン銀行の口座を持っている

インターネットバンキングも登録済みの場合、希望額を問わず申込時に必要書類(本人確認書類等)が不要です。

必要書類を忘れると審査は進みませんから、もし口座をお持ちならインターネットバンキングに登録しておきましょう。

金利が低い銀行カードローンを探している

イオン銀行カードローンの金利は3.8~13.8%なので、金利重視の人には比較的オススメです。

とはいえ、金利だけならほかにもっと低いローンがありますが・・・

例)
三井住友カードゴールドローン・・・金利3.5~9.8%

それではここからは、金利、限度額など全9項目にわけてイオン銀行カードローンをより詳しく検証していきます。

「金利」で他社と比較

まずは、イオン銀行カードローンの金利を他の銀行カードローンや消費者金融と比較してみました。

  業者名 金利(年) 遅延利率・遅延損害金
銀行 イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 14.5%
  業者名 金利(年) 遅延利率・遅延損害金
銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン 0.99~14.79% 20.0%
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 19.9%
三菱UFJ銀行カードローン 1.8~14.6% 14.6%
消費者金融 オリックスVIPローンカード 1.7~16.8% 19.9%
プロミス 4.5~17.8% 20.0%
アコム 3.0~18.0% 20.0%
信販 三井住友カードゴールドローン 3.5~9.8% 20.0%

※ 金利、遅延損害金はすべて実質年率です。

イオン銀行カードローンの金利は3.8~13.8%です。

大手消費者金融の上限金利が18%前後なので、それに比べると低金利といえます。

一方、銀行カードローンは上限金利15%前後のところが多いので、それらと比べると少し低いくらいですね。誤差の範囲といえるかもしれません。

たとえば、三井住友カードゴールドローンのような超低金利ローン(上限金利の低いローン)のほうが金利重視派にはオススメです。

また、イオン銀行カードローンは、実際に適用される利率と利用限度額が審査によって決まります。

利用限度額 適用利率
10万円~90万円 11.8%~13.8%
100万円~190万円 8.8%~13.8%
200~290万円 5.8%~11.8%
300~390万円 4.8%~8.8%
400~490万円 3.8%~8.8%
500~590万円 3.8%~7.8%
600~790万円 3.8%~5.8%
800万円 3.8%

※100万円までは10万円単位、100万円超は100万円単位

このように、利用限度額ごとに適用利率が決まっています。

たとえば、審査で利用限度額を100万円に設定されたとすると、その利用者に適用される利率は8.8%です。

無利息期間のサービスはある?

イオン銀行カードローンに無利息サービスはありません。

  業者名 無利息期間
銀行 ジャパンネット銀行ネットキャッシング 初回借入日から30日間(初回のみ)
消費者金融 プロミス 初回借入日の翌日から30日間(初回のみ。メールアドレスの登録、及びWeb明細の利用登録が必要)
ノーローン 借入日の翌日から7日間
アコム 契約日の翌日から30日間(初回のみ)
アイフル 契約日の翌日から30日間(初回のみ)
レイクALSA 契約日の翌日から30日間(初回のみ、契約額200万円超)
契約日の翌日から180日間(初回のみ、5万円まで)

※ 30日間無利息、および180日間無利息と併用することはできません。

無利息サービスを利用したいなら、表にあるローンを検討してみましょう。

「限度額」で他社と比較

次はイオン銀行カードローンの限度額を他社と比較してみます。

  業者名 限度額
(極度額)
金利
銀行 イオン銀行カードローン 10~800万円 3.8~13.8%
  業者名 限度額
(極度額)
金利
銀行 みずほ銀行カードローン 10~800万円 2.0~14.0%
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング 10~1,000万円 2.5~18.0%
三井住友銀行カードローン 10~800万円 4.0~14.5%
消費者金融 オリックスVIPローンカード 30~800万円 1.7~16.8%
アコム 1~800万円 3.0~18.0%
SMBCモビット 1~800万円 3.0~18.0%

イオン銀行カードローンの限度額は10~800万円です。

銀行カードローンだけあって、限度額は高めに設定されています。

しかし、さきほども説明したとおり、あなたの利用限度額は審査で決まるので、「いくらになるか」は審査を受けてみないとわかりません。

ちなみに、年収にもよりますが、はじめから数百万円の利用限度額を設定されることは非常に珍しいです。

はじめは数十万円程度に設定されると思っておきましょう。

「審査時間・融資までの時間」で他社と比較

次は、審査にかかる時間・融資までにかかる時間を確認しましょう。

  業者名 審査時間(最短) 融資までの時間(最短)
銀行 イオン銀行カードローン 翌営業日 翌営業日
  業者名 審査時間(最短) 融資までの時間(最短)
銀行 三菱UFJ銀行カードローン 翌営業日 翌営業日
三井住友銀行カードローン 翌営業日 翌営業日
楽天銀行スーパーローン 当日~2営業日 2営業日
消費者金融 アコム 最短30分 最短1時間
SMBCモビット 最短30分 最短即日
プロミス 最短30分 最短1時間
レイクALSA 最短即日 ホームページから最短60分融資も可能

※混雑状況や審査の進み具合によっては、当日中の融資が難しいこともあります。

審査時間

イオン銀行カードローンの審査回答は翌営業日以降です。

現在はどの銀行カードローンも翌営業日以降の審査になっているので、急いでいる場合は消費者金融を選びましょう。

融資までの時間

融資は翌日~翌々日になることが普通です。

審査の進み具合によっては、融資まで最短でも4~5日かかります。

さらに郵送で申し込む場合は、融資まで最短でも9~10日はかかると考えておきましょう。

イオン銀行カードローンの申込み方法

次は、イオン銀行カードローンの申込方法を確認しておきましょう。

  業者名 申込方法 審査時間(最短) 融資までの時間(最短) お試し診断 お試し診断入力項目数
銀行 イオン銀行カードローン インターネット 翌営業日 翌営業日 × -
  業者名 申込方法 審査時間(最短) 融資までの時間(最短) お試し診断 お試し診断入力項目数
銀行 三菱UFJ銀行カードローン インターネット
テレビ窓口
電話
郵送
翌営業日 翌営業日 4
三井住友銀行カードローン インターネット
三井住友銀行ローン契約機
店頭窓口
電話
郵送
翌営業日 翌営業日 × -
楽天銀行スーパーローン インターネット 当日~2営業日 2営業日 × -
消費者金融 アコム インターネット
自動契約機(むじんくん)
店頭窓口
電話
郵送
最短30分 最短1時間 3
SMBCモビット インターネット
ローン申込機
電話
郵送
最短30分 最短即日 3
プロミス インターネット
プロミス自動契約機
店頭窓口
電話
郵送
最短30分 最短1時間 3
レイクALSA インターネット
自動契約機
電話
最短即日 ホームページから最短60分融資も可能 4

※申込みの時間帯によっては当日中の審査が難しいことがあります。
※平日14時までに申込みと本人確認書類確認の完了が必要です。混雑状況や審査の進み具合によっては、当日中の融資が難しいこともあります。

申込方法

イオン銀行カードローンの申込方法はホームページです。

土日含め、24時間受け付けています。

窓口や郵送でも申込みできますが、審査に最低2週間、融資が受けられるまでは最低1ヶ月かかるので、あまりオススメできない方法です。

ということで、ここからホームページからの申込みの流れについて説明していきますね。

運転免許証を持っている場合

下記の手順のうち、オレンジの部分は利用者が行う手順です。

イオン銀行公式サイトのメニューから「カードローン、各種ローン」を選択し、「カードローン」をクリック

「カードローンお申し込み」をクリック

申込フォームに必要事項を入力

専用マイページから必要書類をアップロード

審査結果の通知。通過の場合はメール

振込融資を希望する場合は振込融資の設定(イオン銀行普通預金口座を持っている場合のみ。他行の口座の場合は振込融資不可)

ローンカード発行

  • ローンカードの受取りには、本人による運転免許証の提示が必要(佐川急便による受取人確認サポート)。運転免許証がない場合は、申込みの手続きに入れず、画面に別サービスの案内が表示されます
  • 14時までの申込みかつ、当日中に通過の連絡があった場合は最短5日(イオン銀行口座を持っていれば、審査が速くなります)でローンカードが届きます

運転免許証を持っていない場合

下記の手順のうち、オレンジの部分は利用者が行う手順です。

イオン銀行公式サイトのメニューから「カードローン、各種ローン」を選択し、「カードローン」をクリック

「カードローンお申し込み」をクリック

「運転免許証はお持ちですか」と表示される

「持っていない」をクリック

「お手数ですが最寄りの当行店舗でカードローンをお申し込みください。」と表示される

イオン銀行カードローンでの申込みでは、本人確認を配送業者(佐川急便)が行いますが、その際の身分証明書類は運転免許証以外、認められていません。

そのため、運転免許証がない場合は、店舗窓口で手続きを行えるイオン銀行の別のカードローンサービスを勧められます。

こちらの別サービスは、パスポートや健康保険証、住民票の写しなどを本人確認書類として使用することができます。

申込みに必要なもの

イオン銀行カードローンに申込む際は、本人確認書類や収入証明書が必要です。

本人確認書類

本人確認書類の提出は必須ですが、例外があります。

イオン銀行の口座があり、インターネットバンキングに登録済みの場合は、本人確認書類は不要です。

《本人確認書類の例》

  • 運転免許証の写し
  • 健康保険証の写し
  • パスポートの写し

収入証明書

個人事業主または法人代表は、希望額を問わず収入証明書が必要です。

《収入証明書の例》

  • 源泉徴収票(前年度のもの)の写し
  • 給与明細2ヵ月分(直近3ヵ月以内に発行されたもの)の写し
  • 住民税の課税決定通知書の写し

イオン銀行カードローンの借入方法

次は、イオン銀行カードローンの借入方法について説明します。

※下の表は右にスクロールすることができます。

 業者名
 

イオン銀行
カードローン
振込みによる借入れ 提携ATM(銀行・コンビニ)からの借入れ

申込方法 当日中の
借入れ
手数料 主な提携ATM 手数料
インターネット 無料 三菱UFJ銀行
みずほ銀行
三井住友銀行
りそな銀行
E-net
ゆうちょ銀行
イオン銀行
ローソンATM
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
 業者名
 

楽天銀行
スーパーローン
オリックス銀行
カードローン
じぶん銀行
じぶんローン




アコム
プロミス
アイフル
振込みによる借入れ 提携ATM(銀行・コンビニ)からの借入れ

申込方法 当日中の
借入れ
手数料 主な提携ATM 手数料
電話
インターネット
無料 三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
みずほ銀行
ローソンATM
E-net
無料(※1)
電話
インターネット
無料 三菱UFJ銀行
三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
無料
電話
インターネット
無料 三菱UFJ銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
無料
電話
インターネット
無料 三菱UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
電話
インターネット

(※2)
無料 三井住友銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
(Web明細の登録が必要)
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
電話
インターネット
無料 三菱UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円

※1 三井住友銀行、セブン銀行、イオン銀行、ローソンATM、E-netのうちいずれかを利用した場合
※2 プロミスの場合、申込み時間帯によって当日中の借入れができません。

インターネットバンキングとATMで借入れる方法があります。

インターネットバンキング

イオン銀行の口座に入金する方法です。

イオン銀行の口座を持っている人は、だれでもイオン銀行ダイレクトというインターネットバンキングサービスを利用できます。

それにログインし、 カードローンの借入申込みをすれば、あなたの口座に入金されます。

システムメンテナンス時間をのぞけば、24時間365日利用可能、手数料も無料です。

イオン銀行ATM

全国に設置してあるイオン銀行のATMなら、年中無休・24時間手数料無料で利用可能です。

イオン銀行のATMは全国に6,226台設置されています(2018年3月時点)。

イオン店舗内に設置されていることが多いので、買い物のついでに利用できますね。

ただし、イオン店内に設置されているATMの営業時間は店舗の営業時間がかぎられるので注意しましょう。

提携ATM

主な提携ATMは下記です。

  • 三菱東京UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • 三井住友銀行
  • りそな銀行
  • E-net(ファミリーマート、サークルKサンクス、ミニストップ、スリーエフ、ポプラ、デイリーヤマザキ等)

セブンイレブンのATMは利用できません。

また、イオン銀行以外のATMを利用する際は、1回あたり108円~216円の手数料がかかります。

おまとめローン

イオン銀行にはカードローンとは別に、ネットフリーローンというおまとめ(借換え)ローンがあります。

  業者名 おまとめ専用商品 総量規制 金利 限度額 最長返済回数
銀行 イオン銀行 フリーローン - 3.8~13.5% 30~700万円 96
  業者名 おまとめ専用商品 総量規制 金利 限度額 最長返済回数
銀行 みずほ銀行カードローン - 対象外 2.0~14.0% 10~800万円 -
東京スター銀行のりかえローン - 対象外 7.8~9.8% 30~1,000万円 120
消費者金融 アイフル おまとめMAX 対象外 3.0~17.5% 1~800万円 120
プロミス 貸金業法に基づくおまとめローン 対象外 6.3~17.8% 1~300万円 120
アコム 貸金業法に基づく借換え専用ローン 対象外 7.7~18.0% 1~300万円 162

金利は4.8~13.5%、限度額は最大700万円。

おまとめに適した条件がそろっていますね。

ただし、利用条件が少し厳しめです。

利用できるのは、満20歳以上満60歳未満で、前年度税込年収が200万円以上の人です(年金生活者、学生は利用不可)。

さらに、契約1件につき2,700円の事務手数料がかかります。

おまとめには、ほかにも適したローンがあるので、そちらも一緒に比較してみるのがいいかもしれません。

東京スター銀行スターワンバンクローン(のりかえローン)

金利:7.8~9.8%
限度額:30~1,000万円
利用条件:満20歳以上65歳未満で、年収200万円以上の給与所得者

たとえば、こちら東京スター銀行スターワンバンクローン。

利用条件は少し厳しめなものの、文句なしの低金利ですね。

イオン銀行カードローンの返済方法

次はイオン銀行カードローンの返済方法を見ていきましょう。

※下の表は右にスクロールすることができます。

 業者名
 

イオン銀行
カードローン
返済期日 インターネットからの
振込みによる返済
提携ATM(銀行・コンビニ)
からの返済
その他返
済方法

対応金融機関 利用可能時間 手数料 主な提携ATM 手数料
20日 イオン銀行 24時間 無料 ゆうちょ銀行
みずほ銀行
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
口座引落
振込み
 業者名
 

楽天銀行
スーパーローン
(※2)
オリックス銀行
カードローン
三菱UFJ銀行
カードローン




アコム
プロミス
ノーローン
レイクALSA
返済期日 インターネットからの
振込みによる返済
提携ATM(銀行・コンビニ)
からの返済
その他返
済方法

対応金融機関 利用可能時間 手数料 主な提携ATM 手数料
1日
12日
20日
27日
Pay-easy(ペイジー)
利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
みずほ銀行
ローソンATM
E-net
無料 口座引落
振込み
毎月10日か末日 - - - - 三菱UFJ銀行
三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
無料 口座引落
振込み
35日ごと
毎月指定日(任意)
三菱UFJ銀行 24時間 無料 三菱UFJ銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
無料 口座引落
35日ごと
毎月指定日(任意)
6日(口座引落)
Pay-easy(ペイジー)
利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 三菱UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
店頭窓口
アコムATM
口座引落
振込み
5日
15日
25日
末日
三井住友銀行
三菱UFJ銀行
ジャパンネット銀行
みずほ銀行
楽天銀行
24時間 無料 三井住友銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
(Web明細の登録が必要)
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
(三井住友銀行は手数料無料)
店頭窓口
プロミスATM
口座引落
振込み
コンビニ
(※3)
毎月指定日(任意) Pay-easy(ペイジー)
利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 新生銀行
イオン銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
新生銀行レイクATM
口座引落
振込み
毎月指定日(任意) Pay-easy(ペイジー)
利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 セブン銀行
ローソンATM
E-net
無料 提携のある新生銀行 レイクのATM
口座引落
振込み

※2 毎月の返済(約定返済)は「口座引落」で行われます。引き落とし日は金融機関によって異なる
※3 ローソン、ミニストップ、ファミリーマート
※4 全国の銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合・漁業協同組合

返済方法

イオン銀行カードローンの返済方法は、口座引落またはATMです。

口座引落の場合は、毎月20日に口座から自動的に引き落とされます。

ATMの場合は、毎月1日~20日の間に返済しましょう。

イオン銀行ATMは手数料無料ですが、提携ATMの利用には手数料がかかるので注意が必要ですね。

繰上げ返済方法

「今月は余裕があるのでもっと返済したい」という場合は、任意返済(繰り上げ返済)ができます。

インターネットバンキング、振込み、イオン銀行ATM、提携ATMから任意返済が可能です。

こちらも、振込みや提携ATMだと返済時に手数料がかかります。

イオン銀行カードローンの返済方式を解説

次は、イオン銀行カードローンの毎月の返済額(最少返済額)がどのように決まるのかを確認しておきましょう。

  業者名 返済方式
銀行 イオン銀行カードローン 残高スライド
  業者名 返済方式
銀行 三菱UFJ銀行カードローン 残高スライドリボルビング
三井住友銀行カードローン 残高スライド
みずほ銀行カードローン 残高スライド
住信SBIネット銀行MR.カードローン 残高スライドリボルビング
楽天銀行スーパーローン 残高スライドリボルビング返済
消費者金融 アコム 定率リボルビング
プロミス 残高スライド元利定額返済
SMBCモビット 借入後残高スライド元利定額返済方式
アイフル 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
オリックスVIPローンカード 新残高スライドリボルビング返済
元利込定額リボルビング返済

イオン銀行カードローンの返済方式は残高スライド方式です。

残高スライドリボルビング方式、残高スライド元利定額返済方式とも呼ばれる、キャッシング業界ではメジャーな返済方式ですね。

最少返済額は、返済日前日の借入残高によって下の表のように決められています。

前月末日の貸越残高 約定返済額
3万円以下 1,000円
3万円超~5万円以下 2,000円
5万円超~10万円以下 3,000円
10万円超~20万円以下 5,000円
20万円超~50万円以下 10,000円
50万円超~100万円以下 15,000円
100万円超~150万円以下 25,000円
150万円超~200万円以下 30,000円
200万円超~300万円以下 35,000円
300万円超~500万円以下 40,000円
500万円超~600万円以下 50,000円
600万円超~700万円以下 60,000円
700万円超 70,000円

たとえば、借入残高が100万円なら月々の返済額は1万5000円、借入残高が30万円なら月々の返済額は5,000円です。

返済が進めば最少返済額も減るので、短期的にみればラクかもしれません。

しかし、返済額が減れば返済ペースも落ちますので、その分だけ利息総額がふくらみやすくなります。

それを避けるには、任意返済(繰り上げ返済)をして早く元本を減らすことです。

任意返済は、ATMやインターネットバンキングで簡単にできるので、余裕があるときは優先して返済にまわすようにしましょう。

月々の返済額を他社と比較

では、イオン銀行カードローンの最少返済額も他社と比較してみましょう。

種類 業者名 最少返済額
借入額10万円 借入額30万円 借入額50万円 備考
銀行 イオン銀行カードローン 3,000円 10,000円 10,000円 金利 年3.8~13.8%の場合
種類 業者名 最少返済額
借入額10万円 借入額30万円 借入額50万円 備考
銀行 三井住友銀行カードローン 2,000円 6,000円 10,000円 金利 年12.0%~14.5%の場合
みずほ銀行カードローン 10,000円 10,000円 10,000円
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 2,000円 6,000円 10,000円 金利 年8.1%超の場合
楽天銀行カードローン 3,000円 5,000円 10,000円 金利 年14.5%の場合
消費者金融 アイフル サイクル制:5,000円
約定日制:4,000円
サイクル制:13,000円
約定日制:11,000円
サイクル制:15,000円
約定日制:13,000円
金利 年18%の場合
アコム 利用限度額1~30万円:5,000円
利用限度額30万円超~100万円未満:3,000円
利用限度額1~30万円:13,000円
利用限度額30万円超~100万円未満:9,000円
利用限度額30万円超~100万円未満:15,000円 金利 年18%の場合
プロミス 4,000円 11,000円 13,000円 金利 年18%の場合
SMBCモビット 4,000円 11,000円 13,000円 金利 年18%の場合
ノーローン 利用限度額30万円以下:4,000円
利用限度額30万円超~100万円:3,000円
利用限度額100万円超:3,000円/2,000円
利用限度額30万円以下:12,000円
利用限度額30万円超~100万円:9,000円
利用限度額100万円超:9,000円/6,000円
利用限度額30万円超~100万円:15,000円
利用限度額100万円超:15,000円/10,000円
金利 年18%の場合
レイクALSA 4,000円 12,000円 14,000円 金利 年18.0%の場合

銀行カードローンの中では、平均~やや高めといったところですね。

ただし、油断は禁物です。

返済が進むにつれて最少返済額は下がっていきますので、「最少返済額だけ支払っておけば大丈夫」という考え方だと返済ペースがどんどん落ちます。

毎月の返済時は、できるだけ多く返すことを心がけましょう。

イオン銀行の店舗数

イオン銀行の店舗数についても把握しておきましょう。

  業者名 自社ATM 主な提携ATM 有人店舗の店舗数 自動契約機の設置数
銀行 イオン銀行カードローン 三菱UFJ銀行
みずほ銀行
三井住友銀行
E-net
ゆうちょ銀行
137 0
  業者名 自社ATM 主な提携ATM 有人店舗の店舗数 自動契約機の設置数
銀行 三菱UFJ銀行カードローン セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
641 627
(テレビ窓口)
三井住友銀行カードローン セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
467 1382
みずほ銀行カードローン セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
462 0
消費者金融 アコム 三菱UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
22 1018
プロミス 三井住友銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行(Web明細の登録が必要)
18 995
アイフル 三菱UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
24 889

イオン銀行には、145の有人店舗、6,226台の自社ATMがあります(2018年3月時点)。

イオン銀行のATMは、主にイオンの店内に設置されているので便利ですね。

とはいえ、来店して口座開設したい人にとって、145店舗では足りないかも知れません。

たまたま近くにあればいいのですが。

ちなみに、提携の銀行ATM・コンビニATMの種類は豊富です。

セブンイレブンATMとローソンATMが使えないのは不便ですが、それ以外は申し分ありません。

ただし、提携ATM利用時は108~216円の手数料がかかるので注意してください(イオン銀行ATM利用時は手数料無料)。

自動契約機は用意されていません。

イオン銀行カードローンに関するよくある質問

イオン銀行カードローンに関して寄せられる質問をまとめてみました。

電話申込みはできないの?

イオン銀行カードローンにはホームページ以外の申込方法がないため、残念ながら電話申込みは不可です。

また、申込みフォームは携帯電話からのアクセスにも対応していません。

パソコン・スマートフォン・タブレットを使って申込みましょう。

カードローンBIGの利用者でもイオン銀行カードローンに申込める?

イオン銀行カードローンBIGを利用している人の場合、利用残高がなければイオン銀行カードローンへの申込みは可能です。

ただし、2つのローンへ同時に契約できるわけではなく、契約はイオン銀行カードローンに1本化されます。

まとめ

最後に、イオン銀行カードローンのメリット・デメリットをおさらいしましょう。

メリット

  • 3.8~13.8%の低金利
  • 24時間イオン銀行ATM・インターネットバンキングから手数料無料で借入れ可能

デメリット

  • 銀行カードローンのため審査に時間がかかる

どんな人に向いている?

  • すでにイオン銀行の口座を持っている
  • 金利が低い銀行カードローンを探している

いかがでしたか。

イオン銀行カードローンは、すでにイオン銀行の口座を持っている人にオススメできるローンです。

低金利は強みなものの、融資までに数日かかることもあるのはマイナスですね。

クチコミや評判だけで決めるのではなく、イオン銀行カードローンの特徴をきちんと把握したうえで申込むようにしてくださいね。

過去にイオン銀行カードローンの審査を受けた方の結果

  • 2016年6月28日 12時26分
    生活費のために借りようとしましたが、断られました。
    ちなみにこの時、プロミスからも借りていましたが、追加借り入れは今後できないという連絡がありました。
    また同じ時期に申し込んだオリックス銀行のカードローンも断られています。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2016 45歳 会社員 6ヶ月
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    240万円 4件 生活費 なし
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2016 45歳 会社員 6ヶ月 240万円 4件 生活費 なし
  • 2016年6月7日 16時32分
    買い物のためにカードローンに申し込みました。イオン銀行の審査では源泉徴収票だけ提出しています。すぐに100万円の枠をもらえました。10年ほど前に七十七銀行のカードローンをりようしていましたが、それはすでに完済していました。2か月後に同じイオン銀行のフリーローンにも申し込みましたが、そちらも50万円の枠をいただいています。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2015 42歳 会社員 7年9ヶ月
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    320万円 0件(過去に完済) 交際・遊興・娯楽費 100万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2015 42歳 会社員 7年9ヶ月 320万円 0件(過去に完済) 交際・遊興・娯楽費 100万円
  • 2016年3月31日 13時57分
    親の住宅ローンを肩代わりするために借り入れしました。すでにモビットやオリコのカードローンから借入れがありましたが、審査に通りました。申込みはイオンのクレジットカードの申込みと同時に行ったので、審査はスムーズだったと思います。この審査が通過して、モビットのローンは完済しました。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2011 26歳 会社員 3年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    400万円 2件 生活費 60万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2011 26歳 会社員 3年 400万円 2件 生活費 60万円
  • 2015年10月3日 00時49分
    車上荒しに遭って、お金と銀行カードを盗まれてしまい、当面の生活費として借入れました。ネットで調べるとイオン銀行の広告が目に止まり、条件がよく、ATMも近所にあったので申し込んでみました。まずはサイトで口座を開設し、そのままローンを申し込み。1時間ほどで確認の電話があり、ついでに20万円ほどあったクレッジットカードの借入れのおまとめもと思い、100万円の借入れを希望しました。そのまま仮審査は通過し、数日後に送られてきた申込書や免許証のコピーなどを返送しました。ちなみに100万円までなら、収入証明書は不要とのことでした。職場への在籍確認はあったかもしれませんが、仕事が外回りの営業なので確認できませんでした。
    ローン専用カードが郵送されるまで一週間ほどかかったのでやきもきしましたが、自宅近くのイオンのATMが利用できるし、手数料もかからないので満足しています。とりあえず必要額の70万円を現金化しました。ローンは初めての経験でしたが、予想以上に容易に借りれるのは便利な反面、こわいとも思いました。盗まれた預金はいま弁護士さんと銀行間で交渉中ですが、お金が戻ったらすぐにローンも全額返済する予定です。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2014 34歳 会社員 3年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    360万円 はじめて 生活費 70万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2014 34歳 会社員 3年 360万円 はじめて 生活費 70万円
  • 2015年9月15日 15時39分
    いろいろと借入れを重ね、返済も大変になっていたので、もっと有利な条件で借換えをしたいと思い、イオン銀行に申し込みました。ただイオンの店舗ならどこでもというわけでもないらしく、遠くにある大型店舗まで行かなくてはならなかったのが少々面倒ではありました。それに行ってみても担当者が不在でずいぶんと待たされました。
    ただ手続きそのものは相手の応対も丁寧でしたし、金利を含め、いろいろと好条件で借り入れができたので良かったです。おかげで生活費だけでなく、念願の借り換えもできて返済がぐっと楽になりました。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2015 36歳 パート・アルバイト 2年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    140万円 2件 借入金の返済(住宅ローン以外) 50万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2015 36歳 パート・アルバイト 2年 140万円 2件 借入金の返済(住宅ローン以外) 50万円
  • 2015年7月22日 16時34分
    1年ほど前、サラリーマンをやめて独立。自営として銀行からの融資枠を持っていたほうがいいと思い、申し込んでみました。
    手続きはすべてネットから。お店にもいかず(そもそもイオン銀行の店舗はありませんし)、だから誰とも会わず(やりとりはすべてメールか電話)、結果的に100万円の限度額が設定されて少々驚きました。
    消費者金融などと比べて金利面では有利ですが、ただイオン銀行はイオン系以外のATMだと手数料がかかるのがマイナスポイントですね。ただ全般的には満足しています。
    学生時代は世間知らずで消費者金融から借りたこともありますが、いまでは借り入れにも格付けあると実感しています。それほど急いでいないのなら、まずは銀行系から検討すべき、それが鉄則だと思います。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2014 26歳 自営業・自由業 1年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    600万円 0件(過去に完済) その他 100万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2014 26歳 自営業・自由業 1年 600万円 0件(過去に完済) その他 100万円
  • 2015年3月25日 17時20分
    否決でした。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2015 40歳 会社員 9年11ヶ月
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    200万円 2件 おまとめ目的 なし
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2015 40歳 会社員 9年11ヶ月 200万円 2件 おまとめ目的 なし
  • 2015年3月18日 02時24分
    カードそのものは、2000年頃、定職についていた頃に作りました。当時は審査に1週間程かかりましたね。その後会社をやめてアルバイトをはじめいた頃に生活費が足りなくなってはじめて借入れました。現在は結婚して子持ちの専業主婦ですが、在宅の仕事などしながらコツコツと返済は続けています。ただもう、できるだけローンは使いたくないとは思っています。
    申込日 年齢 職業 勤続年数
    2008 35歳 パート・アルバイト 5年
    年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    200万円 はじめて 生活費 50万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 他社借入件数 利用目的 融資額
    2008 35歳 パート・アルバイト 5年 200万円 はじめて 生活費 50万円

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