アルバイトの私がアコムで借りた体験談(在籍確認・取立など)

「クレジットカードで支払ったショッピング代や携帯代の支払いが出来なくなった」

「2~3万円だけ借りてすぐに返せばいいや!」

「アコムならアルバイトでも申込めるらしい!」

今回は、こんなアルバイトらしい理由でアコムに申込んだ3人のアルバイトの方に体験談を語っていただきました。

特に下記のような点について詳しくお話いただいています。

  • アルバイトでもアコムの審査に通るのか?
  • アコムの申込みや借入れ・返済で手間取ったこと
  • 実際に利用してみての感想
  • 本当に申込んだ当日に借入れできるのか
  • 利用限度額はいくらになるのか
  • アルバイト先に電話連絡が入るのか

また、キャッシングには必ず審査がありますが、実は業者ごとに審査基準が違うって知っていますか?

アコムにはアコムの、プロミスならプロミスの独自の審査基準があるんです。

一般的なキャッシングの審査基準がアコムに当てはまらないことも少なくないのですよ。

ですから、アコムで審査を通してお金を借りたいのなら、

どんな人がアコムの審査に通っていて、

いくら借りられているのかを知るのが一番です。

アルバイトでかつ、これからアコムで借りたい人は、この体験談と解説を読んでおいて損はないと思います!

この記事の編集者情報

  • 田中 靖子私が編集者です!

    編集・ライター歴20年。読み手にわかりやすく、正確・誠実に情報を伝えることをモットーにしています。ファイグーでは読み手が求める情報をいかに適切に把握し、発信できるかを日々模索中。ささやかでも生活に役立つヒントをお届けできたら幸いです!現在は保育士とのダブルワーク中。高校球児の母。朝5時起きで白飯大盛弁当づくりが日課です。

アルバイトでもアコムの審査に受かった3人の共通点

申込資格について、アコムのホームページにはこう書かれています。

「20歳~69歳までの安定した収入と返済能力を有し、当社基準を満たすお客さま」

また、アルバイトに関する記述もあります。

「パート・アルバイト・派遣社員の方も一定の収入があれば審査の上ご契約いただけます」

では、どのようなアルバイトなら審査に受かるのでしょうか?

実際にアコムに申込みをした3名の属性を確認してみましょう。

  Aさん Bさん Cさん
申込時期 2014年2月 2016年1月 2016年3月
年齢 20歳 30歳 30歳
雇用形態 アルバイト アルバイト アルバイト
職種 飲食店での接客業 空港での接客業 クラブでの接客業
勤続期間 2年 10ヶ月 1ヶ月
年収 約100万円 約160万円 約400万円
収入形態 時給 時給 時給
既婚・未婚 未婚 既婚 既婚
同居者 恋人 夫、子ども1人
扶養家族 なし なし なし
居住形態 賃貸マンション 賃貸アパート 賃貸マンション
家賃の負担額 2万円
(恋人と折半)
0円 0円
健康保険の種類 社会保険
(親の扶養)
国民健康保険 国民健康保険
他社借入れ なし なし エポスカードのキャッシング:50万円
三井住友銀行カードローン:100万円
他社の延滞の経験 なし なし あり

※すべてアコムに申込みをした当時の情報です。

3人に関して、特にポイントとなる属性を解説していきましょう。

年収

今回の3人のうち、一番年収が少なかったのはAさんでした。

年収100万円なので、月収に換算すると8万円程度です。

このように、月数万円程度の収入でも安定していれば問題なく審査に通る可能性があるのですね。

職種

一般的に、「夜のお仕事だと審査通過が難しくなる」と言われていますが、必ずしも審査に落ちるわけではないようですね。

勤続期間

一般的に「勤続期間が短いと不利」と言われていますが、Cさんは勤続1ヶ月でも審査に通っています。

他社の延滞

Cさんは、エポスカードのキャッシングと三井住友銀行カードローンを、1年ほどひと月遅れで返済していました。

度重なる返済の遅れは、審査に大きなマイナスとなりますが、Cさんの場合、金融事故(※1)にはなっていなかったので、審査に通ったのでしょう。

※1
金融事故とは、ローン・キャッシング・クレジットカード等の支払いで問題が起こった状態です。たとえば、支払いを2ヶ月以上延滞すると、金融事故扱いとなります(長期延滞と呼ばれます)。

あらゆる情報をもとに審査される

アコムの審査では、申込者に関するあらゆる情報が確認され、総合的に検討されます。

そのため、「年収がいくらなら審査に通る」「長く働いていれば審査に通る」などのことは一概にいえないのです。

なお、アコムの審査でアルバイト・派遣社員が有利になる条件については別途解説していますので、あわせて読んでみてください。

3人はアコムでいくら借りられたのか?

アコムの限度額は1~800万円、金利は3.0~18.0%です。

そして、利用者に設定される利用限度額(アコムで借りられる上限額)や金利は、審査で決まります。

Aさん、Bさん、Cさんの3人は、アコムでいくらの利用限度額を設定されたのでしょうか?

  Aさん Bさん Cさん
利用限度額 20万円 50万円 10万円
金利 18% 18% 18%

金利は18%になることがほとんど

利用限度額が50万円以下なら、金利は18%に設定されるでしょう。

今回も3人ともに18%に設定されています。

利用限度額は総量規制の範囲内

アコムは貸金業者(※2)なので、貸金業法の総量規制の制限を受けます。

総量規制により、貸金業者は借り手の年収の3分の1を超えて貸付けることができません。

3人が貸金業者から借りられる金額(最高額)は下記のようになります。

  Aさん Bさん Cさん
貸金業者から
借りられる金額
(最高額)
33万円
(100万円÷3)
53万円
(160万円÷3)
133万円
(400万円÷3)

Bさんのアコムでの利用限度額は50万円なので、制限ギリギリの金額が設定されていますね。

その点、Aさんの利用限度額は20万円とやや少なめです。

当時Aさんは学生だったので、少し金額が抑えられたのかもしれません。

一方、Cさんの場合、アコム以外に銀行から100万円、クレジットカード会社から50万円の借入れがありました。

このうち総量規制に関係するのは、貸金業者であるクレジットカード会社のほうだけです(銀行は貸金業者ではないので総量規制の制限を受けない)。

Cさんの場合、すでに貸金業者から50万円の借入れがあるので、

133万円-50万円=83万円

アコムで設定される利用限度額は、最高でも83万円となります。

しかし、実際Cさんに設定された利用限度額は10万円でした。

このように、利用限度額が低くなった理由としては、下記のようなものが考えられます。

  • 夜のお仕事である
  • 勤続期間が短い(1ヶ月)
  • 他社の返済を延滞していた(1ヶ月遅れを1年間)

ただ、そもそもCさんはアコムに対して10万円の借入れを希望していたので、単純に希望通りになっただけなのかもしれませんね。

※2
主に消費者金融とクレジットカード会社のことです。

どうしてアコムを選んだの?

そもそも今回の3人は、どうしてアコムを選んだのでしょうか?

借入れが必要になった理由とともに聞いてみました。

Aさん

当時、引越しをする予定があったのですが、資金が足りず、キャッシングをしようと思ったときに浮かんだのがアコムでした。CMで会社名は知っていましたし、店舗が自宅の近くにあったため、さっそく来店しました。

Bさん

主人は個人事業主なのですが、収入が減った時期に出費(結婚式、家の更新、車検など)が重なったので借入れようと思いました。アコムを選んだのは、一番最初に頭に浮かんだからです。

Cさん

他社の返済(月あたり計3万2,000円)が滞るようになり、生活費も足りなくなったので新たな借入れ先を探していました。アコム以外にも複数社に問い合わせしたのですが、10万円を即日借入れできるのがアコムだけだったので、アコムに決めました。

Cさん以外は知名度で選んだようですね。

年中テレビCMを流しているだけのことはあります。

しかし、本来は知名度だけではなく、金利や利便性など他の要素を踏まえて比較検討すべきです。

キャッシング業者の選び方もぜひチェックしてみてください。

アコムへの申込みは大変?融資まではどのくらいかかるの?

アコムに申込み、融資が実行されるまでの大まかな流れは、下記のようになっています。

  • 1申込み
  • 2審査
  • 3契約
  • 4借入れ(融資を受ける)

アコムの申込方法、契約方法、借入方法を下記にまとめてみました。

申込方法
  • インターネット(アコムのホームページ)
  • 店舗窓口
  • 無人契約機
  • 電話
  • 郵送
契約方法
  • インターネット(アコムのホームページ)
  • 店舗窓口
  • 無人契約機
  • FAX
  • 郵送
借入方法
  • ATM
  • 店舗窓口
  • 銀行口座へ振込み

では、今回の3人はどの方法で申込み・契約・借入れしたのでしょうか?

申込みや融資までの所要時間等についても下記の表にまとめました。

  Aさん Bさん Cさん
申込方法 店舗窓口 インターネット 電話
申込みにかかった時間 1時間 30分 30分
提出書類 運転免許証
  • 運転免許証
  • 直近3ヶ月分の給料明細
運転免許証
書類の提出方法 手渡し アプリを使って画像送信 無人契約機でスキャン
審査時間 15分 2時間 2時間半
審査結果の通知方法 店舗窓口
(その場で)
電話 電話
在籍確認の有無(※3) あり(電話) あり(電話) あり(電話)
契約方法 店舗窓口 無人契約機 無人契約機
借入方法 ATM ATM ATM
申込みから融資を
受けるまでの時間
1時間半 3時間 3時間半
初回借入額 10万円 5万円 10万円

※3
在籍確認は、アコムのスタッフが申込者の勤務先に電話をかけて「OOさんいますか?」と確認する作業です。もし本人が出られなくても、申込者がきちんと会社に勤めていることがわかればOKです。電話に出た人が「OOは今外出中です」などと答えればOKです。アコムの在籍確認についても詳しく調査していますので、あわせて読んでみてください。

申込みから借入れまでの流れは?

申込みから借入れまでどのような流れだったのか、3人に聞いてみました。

Aさんの場合

アコムの有人店舗に行く

申込書に記入し、本人確認書類を提出

スタッフから説明と質問を受ける(こちらからも質問)

審査と在籍確認が行われる

その場で審査結果が通知される

契約書に署名

契約が成立し、その場でカードが発行される

Bさんの場合

アコムのホームページ上の申込フォームに記入、送信する

携帯電話に電話がかかってきて、アコムのスタッフから説明と質問を受ける

免許証と給料明細の写真を撮り、アコムのアプリを使って送信する

審査と在籍確認が行われる

携帯電話に電話がかかってきて、審査結果が通知される

アコムの無人契約機に行く

無人契約機内で契約書に署名して送信

その場でカードが発行される

Cさんの場合

アコムのコールセンターに電話して申込み

スタッフから説明と質問を受ける

審査と在籍確認が行われる

携帯電話に電話がかかってきて、審査結果が通知される

アコムの無人契約機に行く

無人契約機内で、

  • 免許証をスキャンして送信
  • 借入方法、返済方法の説明を受ける
  • 契約書に署名して送信

その場でカード発行

アコムの申込みから借入れまでの流れについて詳しくはこちらでも解説しています。

申込み手続きは大変?

Aさん

いいえ。でも、返済について丁寧に説明してもらったので、申込みには1時間強かかりました。

アコムのスタッフには何を聞かれた?

Aさん

どうして借入れを希望するのか、聞かれました。当時は20歳の学生だったので、ちゃんと返済できるのか心配されたのだと思います。また、申込み時点で就職先が内定していたので、内定先についてもいろいろ聞かれました。給与のこととか...。また、家族の連絡先も申込書に記入するよう言われましたね。

Bさん

名前、生年月日、勤務先名、勤続年数、年収などを聞かれました。

Cさん

職業、勤続期間、他社からの借入状況、お金の使い道などを聞かれました。お金の使い道については、正直に「早急に他社に返済するため」と答えました。

アコムのスタッフからの説明で印象に残っていることは?

Aさん

返済が遅れた場合、学校、勤務先、家族に連絡する可能性があると言われました。ただし、連絡するときはアコムとは名乗らず、個人名で連絡するとのことでしたね。

Cさん

返済を延滞すると追加借入れできなくなったり、利用限度額の増額ができなくなる場合があると説明されました。また、督促状を自宅に送ることがあるとも言われました。

アコムのスタッフの印象は?

Aさん

最初に対応してくれた女性は、とても感じの良い方でした。途中から男性も説明に加わったのですが、この方も親切に説明してくださったので好印象でした。

Bさん

女性の方でしたが、とても丁寧で説明もわかりやすく、消費者金融に対するイメージが変わりました。

Cさん

女性のオペレーターだったので話しやすかったです。言葉遣いが丁寧でスムーズに手続きできました。

在籍確認はすぐに終わった?

Aさん

はい。どうやらアコムはアルバイト先ではなく内定先に連絡したようです。当時は内定先の研修期間だったので。

Cさん

最初に電話に出た同僚が「個人情報なので教えられない」と言ったようで、スムーズには終わりませんでした。時間を置いて再度電話することになったそうです。結局、3回目の電話で、同僚が「まだ出勤していない」と答えて無事完了。在籍確認に30分ほどかかってしまいました。

審査にどのくらい時間がかかった?

Aさん

私がいろいろ質問したせいもあり、申込みに時間がかかってしまいましたが、審査時間は15分くらいだったと思います。結局、来店してから、契約してカードを受取るまでは1時間半くらいかかりましたね。

Bさん

審査には2時間くらいかかりましたね。審査結果が出たあと、無人契約機に着いてからは15分程度でカード発行となりました。申込みからカード発行までの所要時間は約3時間(移動時間除く)です。

Cさん

申込みを終えて、2時間半くらいで審査結果の電話がありました。無人契約機に着いてからカードが発行されるまでの時間は20分程度だったと思います。結果的に、申込みからカード発行までにかかった時間は約3時間半(移動時間除く)でしたね。

借入れのときに不便だったことは?

Aさん

アコムのATMに入っていくのを見られたくなかったので、コンビニのATMで借入れしたのですが、わざわざコンビニを探して借入れるのが面倒でした。

アコムではいくら返済すればいいの?

アコムでは、下記のうちいずれかの方法で返済していきます(※4)

  • 口座振替
  • インターネット返済
  • ATM(アコムATM、提携ATM)
  • 店頭窓口
  • 銀行振込

3人はどの方法で返済したのでしょうか?

  Aさん Bさん Cさん
返済方法 ATM
(アコムATM、提携ATM)
ATM
(アコムATM)
ATM
(アコムATM、提携ATM)
毎月の返済額 1万5,000円 3,000円

1万5,000円
5,000円
返済期日 35日ごと(※5) 35日ごと(※5) 35日ごと(※5)
追加借入れ あり あり なし
延滞 なし なし なし

※4
提携ATMか銀行振込で返済する場合は手数料がかかります。提携ATMの手数料は108円~216円です。銀行振込みの場合は、金融機関によって手数料が異なります。アコムの返済方法について詳しくはこちら

※5
前回の返済日の翌日から35日目が返済期日になります。アコムの返済期日は「35日ごと」のほかに、毎月決まった日に返済する「毎月指定期日」があります。ただし、「金利0円サービス」を利用するためには「35日ごと」を選ばなければなりません(金利0円サービスについて詳しくは後ほど説明)。

毎月の返済額はいくら?

Bさん

はじめに5万円を借入れましたが、最初の返済期日が来る前に追加で5万円を借入れました。毎月の返済額は3,000円でしたね。その後 借入れを繰り返し、現在の返済額は月1万5,000円です。

Cさん

10万円借入れ、毎月の返済額は5,000円です。

Aさん

初回に10万円借入れましたが、返済日が来る前に追加で10万円を借入れています。毎月の返済額は1万5,000円です。契約時、アコムの担当者に毎月1万5,000円返すように言われました。

アコムの最少返済額(返済しなければならない最低額)は、最終借入後の残高に一定の割合をかけて計算されます(1,000円未満切り上げ)。

一定の割合は利用限度額によって異なり、利用限度額が1万円~30万円の場合は4.2%、30万円超~100万円の場合は3%です。

たとえば、Cさんのアコムでの利用限度額は10万円なので、10万円借入れた場合の最少返済額は5,000円(10万円×4.2%)になります。

一方、利用限度額20万円のAさんの場合、20万円の借入れなら、最少返済額は9,000円になります(20万円×4.2%)。

ですから、なぜアコムの担当者から1万5,000円という返済額が提示されたのかはわかりません。

ちなみに、アコムの最少返済額や返済方式についての解説もありますので、あわせてご覧ください。

返済のとき不便だったことは?

Aさん

借入れのときと同じく、コンビニのATMを探すのが面倒でした。それと、ATMで返済したときに出てくる利用明細がわかりにくいです。1万5,000円を返済したうち、いくらが利息で、いくらが元金なのかがわかりにくかったです。

アコムで延滞したことはある?

Aさん

返済期日にコールセンターに連絡して、「返済できないので数日待ってほしい」と伝えたことがあります。するとオペレーターから「いつもの返済額以下でいいので返済していただけますか?」と言われ、1万円のみ返済しました。

先ほど説明したように、Aさんの場合 最少返済額は9,000円なので、1万円返済すれば延滞したことにはなりませんね。

ちなみに、もしアコムで延滞した場合どうなるのか気になる方はこちらを見てみてください。

利用限度額を増枠できる?

アコムでは、定期的に「利用限度額増枠の候補者」をリストアップしています。

リストアップされた利用者には、アコムから「増枠可能ですがどうしますか?」という案内があるのです。

利用者が増枠を希望すると、詳しい審査が行われ、問題なければ増枠されます。

また、利用者が自らアコムに連絡して増枠を希望することもできます。

この場合も審査が行われ、問題なければ増枠されます。

アコムから増枠の案内があった?

Aさん

アコムと契約して半年くらい経ったころ、アコムから連絡がありました。「再度審査を行ったところ増枠可能となったのですが、いかがしますか?」と言われたので、増枠をお願いしたのです。すると、20万円増枠され、利用限度額40万円になりました。

Aさんが増枠された理由としては、下記の3つが考えられます。

  • アコムと契約して数ヶ月後に就職し、収入が上がった
  • アコムで半年の返済実績があり、一度も延滞していない
  • 他社借入れがない(増やしていない)

これらのことから、アコムに「増枠しても大丈夫」と判断されたのでしょう。

自分で増枠を希望するとどうなる?

Cさん

アコムを利用しはじめて2ヶ月くらい経ってから増枠希望の連絡をしましたが、結果は不可でした。

Cさんが増枠不可となった理由としては、下記のことが考えられます。

  • アコムでの返済実績が足りなかった
  • 他社の返済を延滞した経験がある

さらに、夜のお仕事は利用限度額を低く抑えられがちな業種なので、増枠不可という結果になったのでしょう。

アコムの増枠審査に落ちる基準を詳しく知りたい場合はこちらもあわせて確認してください。

また、増枠できた人の特徴・できなかった人の特徴もまとめています。

アコムの良かったところ・不満なところ

3人にアコムの良かったところ、不満だったところを挙げてもらいました。

良かった点

全員

申込み当日に借入れできたこと

全員

30日間は金利ゼロたっだ(※6)

Aさん、Bさん

対応が丁寧で説明もわかりやすい

Aさん

返済が難しいときに、返済額の減額に応じてくれるなど融通がきく

※6
アコムを初めて利用する場合は、30日間金利が無料になる「金利0円サービス」を適用されます。契約日の翌日から30日間、金利0で借入れできるのです。たとえば、10万円借入れた場合は、1,479円の利息が浮いたことになります。

不満な点

Aさん

アコムのATMに入りたくないので、使えなかった

Aさん

「何か困ったことはありませんか?」という電話が月に1回程度あること(そんなに頻繁に連絡がなくてもいい)

Cさん

増枠してくれなかった

まとめ

最後に、今回の記事のポイントをまとめましょう。

アコムはアルバイトでも審査に通る?

  • アルバイトでも申込み可能
  • 月数万円程度の収入でも安定していれば申込み可能
  • 夜のお仕事でも審査に通る可能性がある
  • 勤続1ヶ月でも審査に通る可能性がある
  • 他社の延滞経験があっても審査に通る可能性がある(ただし金融事故があるとNG)
  • アルバイトでも属性がよければ50万円程度の限度額になる可能性がある

金利・利用限度額はどのくらいになる?

  • 利用限度額が50万円以下なら、金利は18%
  • 利用限度額は総量規制の範囲内
    • 借り手が貸金業者から借りられるのは年収の3分の1まで

アコムで融資を受けるまでの時間

  Aさん Bさん Cさん
申込方法 店舗窓口 インターネット 電話
契約方法 店舗窓口 無人契約機 無人契約機
借入方法 ATM ATM ATM
申込みにかかった時間 1時間 30分 30分
審査時間 15分 2時間 2時間半
無人契約機内の手続きにかかった時間 15分 20分
申込みから融資を受けるまでの時間 1時間半 3時間 3時間半

このように、審査時間も融資を受けるまでの時間もバラバラです。

アコムのホームページでは最短30分審査と営業していますがが、実際は2時間以上かかることもあるのですね。

急いでいる場合はできるだけ余裕を持って申込みしたほうがいいでしょう(アコムで即日融資を受けるための方法はこちらから)。

→アコム申込み前に知っておきたいアコムの悪い点、第三者視点の評価

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