「楽天銀行スーパーローン」は、あの楽天市場を運営する『楽天』のグループ企業である楽天銀行株式会社が運営するカードローンです。

ここ最近、利用者が急増している銀行カードローンのひとつですね。

あなたも楽天市場で買い物中に、大量の楽天ポイントがもらえるキャンペーン（広告）をみかけたことはありませんか？

あのキャンペーンにひかれて、カードローンに申込してしまう人が多いのですが、

ちょっと待ってください。

いくら有名な会社が運営しているとはいえ、よく知らずに楽天銀行に借金を申込むのは考えものです。

そこで今回は、楽天銀行スーパーローンの申込み前に、絶対に知っておいてほしいことをまとめてみました。

• どんな人が審査に通るのか？
• 在籍確認はあるのか？
• 今日中にお金を借りれるのか？

さらに、金利・限度額・審査スピードはもちろん、全9項目で他社と比較しながら客観的に楽天銀行スーパーローンを調査しています。

この記事では、楽天銀行のよいところも悪いところも包み隠さず書いていますので、『真剣にカードローンを選びたい人』にぜひ読んでもらいたい内容です。

楽天銀行スーパーローンがあなたに適したカードローンかどうか、この記事を読んでから判断しても遅くはないはず。

少しでもよいのでご覧になってみてくださいね。

• 目次
• 楽天銀行スーパーローンの利用資格
• ひと目で分かる楽天銀行スーパーローンチャート
• 楽天銀行スーパーローンの審査に通る人・落ちる人の特徴
  • 審査に通るのはどんな人？
  • 審査に落ちるのはどんな人？
• 申込時に在籍確認はある？
• 楽天銀行スーパーローンは即日融資可能？
• 楽天銀行スーパーローンは増枠（利用限度額の増額）可能？
• 楽天銀行スーパーローンのメリット
  • 他金融機関と比べても最適な金利
  • 申込み ➡ 借入れ ➡ 返済までインターネット上で完結
  • 24時間365日 即時借入れ可能
  • 入会するだけで1,000円分の楽天ポイントがもらえる！
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇（※一部例外あり）
• 楽天銀行スーパーローンのデメリット
  • 審査スピードに難あり？
  • 申込方法はインターネットのみ
  • 63歳以上は申込めない
• 楽天銀行スーパーローンはどんな人に向いている？
  • 金利重視で銀行カードローンを利用したい
  • インターネット上ですべての手続きを済ませたい
• 楽天銀行スーパーローンを100点満点で採点してみた
• 「金利」で他社と比較
  • 無利息期間のサービスはある？
• 「限度額」で他社と比較
• 「審査時間・融資までの時間」で他社と比較
  • 審査時間・融資までの時間
• 楽天銀行スーパーローンへの申込方法
  • 申込みから融資までの流れ
• 楽天銀行スーパーローンの借入方法
  • ネットキャッシング
  • 電話
  • 提携ATM
• 楽天銀行スーパーローンの返済方法
  • 返済方法
  • 返済日
  • 繰上げ返済方法
• 楽天銀行スーパーローンの返済方式を解説
  • 月々の返済額を他社と比較
• 楽天銀行の店舗数は？
• 楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問
  • 口座の残高不足で返済できなかったときは再引落し可能？
  • 楽天銀行から郵送物はある？
• まとめ
• 過去に楽天銀行スーパーローンの審査を受けた方の結果（評判・クチコミ）

楽天銀行スーパーローンの利用資格

まずは楽天銀行スーパーローンの利用資格から確認していきましょう。

• 申込時の年齢が満20歳以上62歳以下（申込者が非正規雇用者の場合は満20歳以上満60歳以下）
• 毎月安定した定期収入がある方

• 満年齢20歳以上62歳以下（※1）
• 日本国内に居住している（外国籍の場合は、永住権または特別永住権を保有）
• 勤めていて毎月安定した定期収入がある、ないしは専業主婦の方
• 楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方（※2）

※1 ただし、パート・アルバイト、及び専業主婦の場合は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要

また、カードローン利用にあたり、楽天銀行の口座を作る必要はありません。

ひと目で分かる楽天銀行スーパーローンチャート

楽天銀行スーパーローンの審査に通る人・落ちる人の特徴

次に、楽天銀行スーパーローンの審査に通っている人の特徴を調べてみました。

審査に通るのはどんな人？

審査に通っているのは、主に次のような人です。

上記基準は、106人の楽天銀行スーパーローン利用者へ電話取材を行い、そこから抽出した審査通過者のデータをもとに作っています。

他社借入状況に問題がなければ、税込年収120万円の非正規雇用者でも審査に通っていますね。

とくに厳しい審査基準ではありませんね。

ちなみに、ここでいう「他社借入」には、キャッシングやカードローンだけでなく、教育ローンや自動車ローンなどあらゆるローンが含まれます。

楽天銀行スーパーローンの審査の詳細はこちら（公式サイト）

審査に落ちるのはどんな人？

一方、次のような人は審査に通っていません。

上記基準は、106人の楽天銀行スーパーローン利用者へ電話取材を行い、そこから抽出した審査否決者のデータをもとに作っています。

他社借入件数または他社借入金額のどちらか多すぎて審査に落ちているケースが大半でした。

ちなみに、金融事故歴のある方や生活保護受給者は、楽天銀行スーパーローン以外のキャッシング・ローンの審査にも通りません。

申込時に在籍確認はある？

楽天銀行スーパーローンの審査では、勤務先への電話による在籍確認が必須です。

勤務先への電話を拒否することはできず、在籍確認を済ませないことには審査が進みません。

在籍確認で勤務先に借金のことを知られてしまうと不安になるかもしれませんが、過度に心配する必要はないです。

在籍確認では、勤務先に個人名で電話がかけられます。

楽天銀行と名乗るわけではないので、よほど勘のいい同僚でなければ、不審に思わないはずです。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認の詳細はこちら（公式サイト）

楽天銀行スーパーローンは即日融資可能？

楽天銀行スーパーローンは即日融資に対応しています。

楽天銀行スーパーローンは増枠（利用限度額の増額）可能？

増枠の申込みは、次のいずれかの方法で行います。

• インターネット（会員ページ）
• 電話（0120-730-115）

ただし、前提として、前回の審査から6ヶ月以上経過していないと増枠へ申込むことはできません。

もちろん、増枠時にも審査が行われます。

「延滞している」「他社借入れが以前より増えている」といった問題があれば、6ヶ月以上の条件を満たしても、審査には通りません。

楽天銀行スーパーローンのメリット

楽天銀行スーパーローンには、どのようなメリットがあるのでしょうか？

他金融機関と比べても最適な金利

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9%～14.5%。

メガバンクのカードローンと同水準です。

一般的な消費者金融の上限金利が18％前後であることを考えると、じゅうぶんな水準の金利といえるでしょう。

正確な金利はここをクリックして必ず確認してください

申込み ➡ 借入れ ➡ 返済までインターネット上で完結

インターネット環境さえあれば、ホームページで申込みから借入れ、返済までの手続きをすべて済ませることができます。

申込み

ホームページの申込画面に必要項目を入力して申込みます。

審査結果は、可決なら電話、否決ならメールです。

必要書類はスマートフォンで撮影し、アプリを利用してアップロードすればOK（アプリが非常に便利で早いです）。

契約書類を記入して郵送するなどの面倒な手続きは必要ありません。

借入れ

ホームページから会員ページにログインし、借入れを申込めば、指定した口座に振込みで入金してもらえます。手数料は無料です。

返済

口座引落で、毎月自動で返済です。返済の度に手続きする必要がないので、楽ですね。

楽天銀行スーパーローンのネット完結申込はこちらをクリック

24時間365日 即時借入れ可能

楽天銀行の口座を持っていれば、24時間365日いつでも振込みで入金してもらうことができます。

ホームページ、または電話で申込むだけ。

もちろん手数料無料です。
※例外あり

24時間申込OK！土日祝申込の詳細はこちらをクリック

楽天ポイントは、楽天市場をはじめとした楽天サービス内で1ポイント＝1円として使用できるので、キャッシュバックに近い感覚ですね。

楽天会員ランクに応じて審査優遇（※）

すでに、楽天市場など楽天サービスの会員になっている場合は、会員のランク（シルバー、ゴールドなど）に応じて審査で優遇される可能性があります。

ただ、具体的に「どのランクだと、どう優遇されるのか」は公表されていませんし、会員でも優遇されないこともあります。

※ 一部例外あり

楽天銀行スーパーローンのデメリット

次は、楽天銀行スーパーローンのデメリットです。

審査スピードに難あり？

混雑状況次第ですが、審査は最短即日で完了します。

大手消費者金融をはじめ、最短30分審査の業者が増えているので、スピード感に欠ける印象はありますね。

さらに、最近は申込直後に審査結果が画面に表示される業者もありますから、審査スピードに関しては劣るといわざるをえません。

申込方法はインターネットのみ

申込方法はインターネットのみ。

つまり、ホームページから申込むしかありません。

電話、店舗、自動（無人）契約機など、ネット以外の申込方法は用意なしです。

インターネットに慣れていなかったり、はじめてカードローンへ申込む人にはちょっと厳しいですね。

63歳以上は申込めない

楽天銀行スーパーローンの申込資格は、「満20歳以上62歳以下で、安定した収入のある人」ですが、他社よりも年齢の範囲が狭めになっています。

他社をみると、「満20歳以上65歳以下」としているところが多いですね。

最近は65歳を定年とする企業も多いので、もう少し引き伸ばしてほしいものです。

楽天銀行スーパーローンはどんな人に向いている？

今回の調査をもとに、「楽天銀行スーパーローンがどんな人に向いているか」、私なりに検証した結果をまとめてみました。

金利重視で銀行カードローンを利用したい

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9%～14.5%。

他金融機関と比べても最適な金利ですから、金利重視で銀行カードローンを探している人にオススメです。

インターネット上ですべての手続きを済ませたい

申込み、借入れ、返済まで、すべてホームページ上の手続きで済ませることが可能。

「窓口やATMまで出向くのが面倒」「パソコンや携帯電話で手続きを済ませたい」場合に向いています。

楽天銀行スーパーローンを100点満点で採点してみた

次は、当サイト独自の基準で楽天銀行スーパーローンに点数をつけてみました。

採点項目は、金利・限度額・融資時間・申込資格・無利息期間の有無・提携ATMの利便性・申込方法・借入方法です。

総合点は100点満点中66点です。

また、各項目の点数は以下のようになりました。

上記の一覧表では、強みに当てはまるところを青枠で強調しています。

銀行カードローンとしては平均的な金利ですし、総合的に見ても大きな欠点のないローンではあるんですよね。

ただ大手消費者金融やメガバンクのカードローンとは違い、ホームページからしか申込めない点には注意が必要です。

さて、ここからは、金利、限度額など全9項目にわけて楽天銀行スーパーローンを詳しく検証していきます。

「金利」で他社と比較

※2020年11月2日以降、新しく申し込みした場合に適用される金利です。

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9%～14.5%です。

メガバンクのカードローンと同水準ですね。

消費者金融と比べると、上限金利で2～3％の差があります。

また、楽天銀行スーパーローンでは、適用される利率も利用限度額も審査によって決まるんです。

下の表をごらんください。

たとえば、利用限度額が100万円以上200万円未満なら、適用される利率は年6.6～14.5%となります。

無利息期間のサービスはある？

※プロミスの場合、申込時にメールアドレスの登録、およびWeb明細の登録が必要です。
※レイクについては下記の点に注意してください。
・60日間特典はインターネットで申込んだ方が対象
・契約額200万円超の場合、特典期間は30日間
・30日間特典・60日間特典・180日間特典の併用は不可
・WEB以外で申込んだ場合、60日間無利息は選択できません。
・特典期間が終了した場合は通常金利が適用されます。
・契約額が200万超の場合、30日無利息のみ選択可能です。
※貸付条件
融資限度額：1万円～500万円／貸付利率：4.5%～18.0%／利用対象：年齢が満20歳以上70歳以下で国内に居住していて、メールアドレスをお持ちの方。日本の永住権取得者／遅延損害金（年率) ：20.0%／返済方式：残高スライドリボルビング・元利定額リボルビング／返済期間・回数：最長5年・最大60回／必要書類：運転免許証／※収入証明書（金額に応じて新生銀行フィナンシャルが求める場合）／担保・保証人：不要／※商号：新生フィナンシャル株式会社／※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号

「限度額」で他社と比較

※2020年11月2日以降、新しく申し込みした場合に適用される金利です。

楽天銀行スーパーローンの限度額は10～800万円です。

他行で最高限度額1,000万円のローンもありますが、10～800万円あればじゅうぶんでしょう。

そもそも、最初から数百万円の利用限度額が設定されることはまずありません。

最初は数十万円、多くても100万円程度の場合が多く、そこから少しずつ上がっていくのが一般的です。

増額の申込みも可能ですが、もちろん審査があります。

「審査時間・融資までの時間」で他社と比較

次に、審査にかかる時間、融資までにかかる時間を他社と比較してみましょう。

※上記に載っているのはあくまでも最短です。混雑状況や審査の進み具合によっては、より多くの時間がかかります。
※レイクの場合、21時（日曜日のみ18時）までに審査や必要書類の提出を済ませ、契約まで完了させれば即日融資を受けられます（ただし申込みが集中していたり審査に時間がかかったりすると当日中の融資が難しいことがあります。また、一部金融機関では即日融資に対応していません）。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※三井住友銀行は申込完了後の確認状況や本人確認書類の提出状況によっては、この通りではありません。
※申込みの時間帯や審査の進行等により希望通りにならないことがあります。

審査時間・融資までの時間

審査は、申込み内容や混雑状況によって、最短即日ほどかかります。

融資までの期間も最短即日と考えておきましょう。

ただし、実際は3営業日以降になることもあります。

アコムやプロミスなどの消費者金融と比べてしまうと、スピードは遅めですね。。。

楽天銀行スーパーローンへの申込方法

次は申込方法と融資までの流れを確認しましょう。

※上記に載っているのはあくまでも最短です。混雑状況や審査の進み具合によっては、より多くの時間がかかります。
※レイクの場合、21時（日曜日のみ18時）までに審査や必要書類の提出を済ませ、契約まで完了させれば即日融資を受けられます（ただし申込みが集中していたり審査に時間がかかったりすると当日中の融資が難しいことがあります。また、一部金融機関では即日融資に対応していません）。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※三井住友銀行カードローンは、申込完了後の確認状況や本人確認書類の提出状況によっては、この通りではありません。
※申込みの時間帯や審査の進行等により希望通りにならないことがあります。

楽天銀行スーパーローンへの申込方法はホームページのみです。

残念ながら、電話、窓口、自動（無人）契約機、郵送など他の申込方法は用意されていません。

申込みから融資までの流れ

それでは、手続きの流れを確認しましょう。

下記のうち、オレンジの部分は利用者が行う手順です。

申込みには何が必要？

楽天銀行スーパーローンの申込みに必要なのは、以下の本人確認書類です。

• 本人確認書類
  運転免許証、健康保険証（※）、パスポート　いずれかの写し

また、希望額に関わらず、次のような収入証明書の提出が必要になることがあります。

• 収入証明書
  源泉徴収票、給与明細書、課税証明書　いずれかの写し
  （自営業の場合は、課税証明書、確定申告書　いずれかの写し）

書類の提出は、郵送かスマートフォンのアプリで行います。

アプリの場合、スマートフォンで書類を撮影し、アプリからアップロードするだけ。

手軽で簡単なのでオススメです。

郵送は手間も時間もかかるので、選ぶ人は少ないと思いますね。

※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載をされている場合は、当該部分を隠して送ります。

楽天銀行スーパーローンの借入方法

※下の表は右にスクロールすることができます。

※楽天銀行スーパーローンの場合、手数料が無料になるのは三井住友銀行、セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行ATM、E-net、みずほ銀行のうちいずれかを利用した場合だけです。
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用する場合はWeb明細に変更する必要があります。

借入方法は3種類あります。

ネットキャッシング

ホームページから会員ページへログインし、借入れ申込みの手続きをすると、指定口座に入金してもらえます。

手数料はかかりません。

振込先が楽天銀行の口座なら、24時間いつでも即時反映です。

一方、その他の金融機関の場合、平日の14時45分までに申込まないと当日中に反映されません。

また、ネットキャッシングを利用するためには、インターネット会員「メンバーズデスク」に登録する必要があります（楽天銀行から送付されるローンカードが手元にあれば、ホームページですぐに登録可能）。

電話

専用のフリーダイヤルがあるので、そこから借入れを申込みます。

振込みが反映される時間帯はネットキャッシングと同じです。手数料はかかりません。

提携ATM

都市銀行、地方銀行、コンビニなど、全国に約10万台の提携ATMが設置されています。

手数料無料で借入れできるATMを下記にまとめました。

• 三井住友銀行
• セブン銀行
• イオン銀行
• みずほ銀行
• ローソンATM
• E-net

一方、手数料有料のATMを利用する場合、110～220円の手数料がかかります。

楽天銀行スーパーローンの返済方法

※下の表は右にスクロールすることができます。

※楽天銀行スーパーローンの場合、毎月の返済（約定返済）は口座引落で行われます。引き落とし日は金融機関によって異なります。
※27日は楽天銀行口座を引き落とし口座に指定した場合のみ選択可。
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。また、『その他返済方法』の『コンビニ』とはローソン、ミニストップ、ファミリーマートのことです。
※Pay-easy対応金融機関とは、全国の銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合・漁業協同組合を指します。

返済方法

返済方法は口座引落のみですが、引落とし先として指定できる口座は楽天銀行にかぎりません。

都市銀行・地方銀行・信託銀行・信用金庫・労働金庫・農業協同組合（一部を除く）など、ほとんどの金融機関が網羅されているので、すでに持っている口座で問題ないでしょう。

返済時の手数料は無料です。

返済日

1日・12日・20日・27日から選ぶことができます。

ただし、金融機関によっては選べない日もあるので要注意です。

たとえば、27日は楽天銀行の口座を引落し先に設定した場合のみ選択できます。

繰上げ返済方法

好きなときに随時返済（繰上げ返済）することができます。

繰上げ返済方法は、提携ATM、インターネット返済、振込みのいずれか。

随時返済の分はすべて元金にあてられるので、余裕があるときはドンドン返してしまいましょう。

元金が減ればそれだけ完済がはやまり、結果的に支払う利息の額も小さくなります。

インターネット返済

ホームページから会員ページにログインし、そこから返済手続きをします。

金額は1円単位で指定できるので無駄がありません。

メンテナンス時以外は24時間利用可能で、手数料無料です。

ただし、インターネットバンキングを利用できる金融機関の口座が必要となります。

また、インターネット会員「メンバーズデスク」への登録も必要です（楽天銀行から送付されるローンカードが手元にあれば、ホームページですぐに登録できます）。

提携ATM

全国に10万台ある提携ATMから返済できます（手数料無料）。

振込み

楽天銀行カードローンの返済用口座に振り込んで返済します。

振込手数料は利用者負担です。

楽天銀行スーパーローンの返済方式を解説

楽天銀行スーパーローンの返済方式は、残高スライドリボルビング返済Dとなります。

月々の返済額は、毎月の返済期日の15日前の借入残高によって決まり、借入残高と月々の返済額は比例します。

たとえば、借入残高が100万円のときの返済額は1万5,000円ですが、残高が50万円以下となったら返済額は1万円です。

また、追加借入れをして残高が増えると、それに応じて返済額も変化します。

月々の返済額を他社と比較

ここで、大手カードローンの月々の返済額を、借入金額ごとにまとめてみました。

※アコムは、利用限度額100万円以下の場合を想定しています。
※三菱ＵＦＪ銀行カードローンは、借入利率が年8.1％超の場合を想定しています。

楽天銀行スーパーローンの場合、月々の返済は口座引落で行われます。

借入残高ごとに決められた金額が自動で引き落とされていくのですが、返済が進むごとにドンドン返済額が下がっていってしまいます。

返済額が下がれば返済期間も延び、利息も膨らんでいくので、できれば毎月の引落しとは別に、繰上げ返済していきましょう。

繰上げ返済は、提携ATM、インターネットバンキング、銀行振込から行えます。

繰上げ返済するほど返済期間を短縮できますし、利息も節約できますので、ぜひ実践してくださいね。

楽天銀行の店舗数は？

※2019年1月7日現在（アコムの店舗数は2023年5月23日現在）
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。

店舗や自社ATM、自動（無人）契約機はありませんが、提携ATMの数は豊富です。

ただし、手数料の有無はATMの種類や地域ごとに異なるので、詳しくはホームページで確認してください。

手数料無料で借入れできるATMは、下記です。

• 三井住友銀行
• セブン銀行
• イオン銀行
• みずほ銀行
• ローソンATM
• E-net

一方、手数料有料のATMの場合、借入時に110～220円の手数料がかかります。

また、返済時はどのATMでも手数料無料です。

楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問

楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問をまとめてみました。

口座の残高不足で返済できなかったときは再引落し可能？

残高不足で口座振替による返済ができなかった場合、原則的に再引落しは不可です。

その場合は、以下の方法で返済しなければなりません。

• 振込み
• 提携ATM
• インターネット返済

ただし、振替用口座に楽天銀行口座を登録している場合、希望すれば再引落しに応じてもらえることもあります。

楽天銀行カードセンター（0120-730-115）へ電話し、再引落しを希望すると伝えてみましょう。

楽天銀行から郵送物はある？

楽天銀行スーパーローンの契約手続き完了後にローンカードが送られてきます。

また、ほかにも以下の書類が届くことがあるので、知っておきましょう。

• 利用明細書（一部の提携ATMで返済を行った場合）
• 会員向けダイレクトメール
• 重要なお知らせ

このうち、会員向けダイレクトメールだけは、発送停止が可能。

楽天銀行カードセンター（0120-730-115）へ電話して発送を止めてもらいましょう。

また、ローンカードや各種書類の送付先は、自宅または勤務先のいずれかを指定できます。

まとめ

最後に、楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリットをおさらいしましょう。

メリット

• 年1.9%～14.5%の金利
• 申込みから返済まで、すべての手続きがインターネット上で完結
• 楽天銀行の口座を持っていれば、24時間365日いつでも振込みで融資可能
• 楽天ポイント（最低1,000ポイント）がもらえる
• 楽天会員ランクに応じて審査優遇がある

デメリット

• 審査が遅い（最短即日）
• 申込方法はインターネットのみ
• 63歳以上は申込めない

どんな人に向いている？

• 金利面で優れている銀行カードローンを利用したい人
• インターネット上ですべての手続きを済ませたい人

いかがでしたか？

楽天銀行スーパーローンを検討するうえで参考になったでしょうか。

他のカードローン・フリーローンと照らし合わせながら、「どこのローンで借りるか」慎重に検討してくださいね。

過去に楽天銀行スーパーローンの審査を受けた方の結果