今回は愛知県にある地方銀行、中京銀行のカードローンの「C-style」の良い点と悪い点を解説していきます。

結論から言ってしまうと、メガバンクのカードローンと比べて見劣りする点が目立つので、主に悪い点の紹介が中心になってしまいました。

正直、オススメできるところの少ない銀行カードローンです。

そもそも「C-style｣は、中京銀行の営業地域に住んでいる、または働いていないと利用できず、申込みには中京銀行の口座が必要です。

つまり、中京銀行の口座をお持ちでない方にとっては、使い勝手が悪いわけです。

一方で、中京銀行は地銀なものの、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員ですし、すでに口座をお持ちの方にとっては便利な一面もあります。

今回はそのあたりを詳しく解説していきますね。

• 目次
• まずは中京銀行カードローンの申込み資格
• 中京銀行カードローンのメリット
• 中京銀行カードローンのデメリット
• どんな人におすすめ？
• 金利
• 限度額
• 申込方法・審査時間
• 借入方法
• おまとめローン
• 無利息期間
• 返済方法
• 返済方式
• 店舗数
• まとめ

まずは中京銀行カードローンの申込み資格

中京銀行カードローン「C-style」へ申込むには、まず次の条件を満たさなければいけません。

• 申込時の年齢が20歳以上75歳未満
• 安定継続した収入のある人（年金受給者も申込可能）
• 中京銀行の口座を持っている
• 愛知県、三重県のいずれかに居住または勤務している

中京銀行の口座をお持ちでない場合は、カードローンへ申込む前に窓口で口座を開設する必要があります。

また、居住地・勤務地の条件を満たしていないと、申込みもできません。

中京銀行カードローンのメリット

次に、中京銀行カードローン「C-style」の長所をチェックしていきましょう。

キャッシングと比較して金利が低め

金利は4.9～14.5%です。

上限金利は三菱UFJ銀行カードローン（年14.6％）や三井住友銀行カードローン（年14.5%）と同水準で、銀行カードローンとしては平均的な金利です。

ただし、アコム（3.0～18.0％）やプロミス（17.8%）などの大手消費者金融と比較すると、金利が低めと言えます。

中京銀行カードローンのデメリット

一方、中京銀行カードローン「C-style」にはどのような短所があるのでしょうか？

地域制限がある

地域制限がありますので、愛知県、三重県のいずれかに居住または勤務していないと利用できません。

全国対応のメガバンク（三菱UFJ銀行、三井住友銀行など）やネット銀行（ソニー銀行、楽天銀行など）のカードローンと違い、利用者がかなり限られてしまいますね。

中京銀行の口座が必要

毎月の返済で必ず中京銀行の口座を使用するため、中京銀行の口座がなければカードローンには申込めません。

しかし、カードローンの申込みを窓口で行うことはできません。

つまり、口座がない場合は、まず口座開設のためだけに来店するという手間がかかります。

融資までに時間がかかる

申込みの開始から契約完了して借入れを行うまでに、最短でも3日はかかります。

三井住友銀行カードローンなど、対応の早い銀行カードローンがあることを考えると、急いでいる方には不向きですね。

どんな人におすすめ？

メリットとデメリットを踏まえると、中京銀行カードローン「C-style」に向いているのは次のような人です。

中京銀行の口座を持っている

中京銀行の口座がない場合は、口座開設のために窓口まで行かなければいけません。

ですから、すでに口座を持っている人でないと、そもそもメガバンクのカードローンに申し込んでしまったほうが手っ取り早いですよね。

低金利の銀行カードローンを探している

金利が4.9～14.5%なので、上限金利が18%近い消費者金融に比べると低金利です。

ただし、メガバンクも同水準の金利ですから、他行と比べて低金利とはいえないかもしれません。

では、ここから金利や限度額などの項目別で、中京銀行カードローンをさらに深く掘り下げて説明していきたいと思います。

金利

中京銀行カードローンの金利を他社と比較してみましょう。

※2020年11月2日以降、新しく申し込みした場合に適用される金利です。

中京銀行カードローンの金利は4.9～14.5%です。

住信SBIネット銀行カードローン（プレミアムコース）の上限金利が10%を切るようなカードローンには及びませんが、消費者金融のキャッシングに比べれば低金利です。

ちなみに、中京銀行カードローンは、審査後に設定される利用限度額に応じて金利が決まります。

利用限度額が50万円なら14.5%、利用限度額が150万円なら12.0%ということです。

金利はあくまでも利用限度額を基準に決まりますので、たとえ借入額が50万円であっても、利用限度額が150万円なら金利は12.0%となります。

限度額

中京銀行カードローンの限度額を他社と比較してみましょう。

※2020年11月2日以降、新しく申し込みした場合に適用される金利です。

中京銀行カードローンの限度額は10～500万円です。

ただし、利用限度額がいくらになるのかは審査を受けてみなければわかりません。

審査次第で10万円になることも数百万円になることもあります。

必ずしも希望金額を借入れできるとは限らないので、注意しましょう。

申込方法・審査時間

中京銀行カードローンの申込方法や審査にかかる時間を他社と比較してみましょう。

※上記に載っているのはあくまでも最短です。混雑状況や審査の進み具合によっては、より多くの時間がかかります。
※レイクの場合、21時（日曜日のみ18時）までに審査や必要書類の提出を済ませ、契約まで完了させれば即日融資を受けられます（ただし申込みが集中していたり審査に時間がかかったりすると当日中の融資が難しいことがあります。また、一部金融機関では即日融資に対応していません）。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※三井住友銀行カードローンは、申込完了後の確認状況や本人確認書類の提出状況によっては、この通りではありません。
※申込みの時間帯や審査の進行等により希望通りにならないことがあります。

申込方法

申込方法は次の4種類です。

中京銀行カードローンへ申込めるのは、中京銀行の口座を所有者のみです。

そのため、中京銀行の口座を持っていない場合は、まず窓口まで出向いて口座を開設する必要があります（口座開設手続きは1時間ほどで完了します）。

口座開設後は、上記のいずれかの方法でカードローンへの申込みが可能です（窓口で口座開設とカードローン申込みを同時に行うことはできません）。

それでは、手続きの流れを確認していきましょう。

ホームページから申込み

下記の手順のうち、オレンジの箇所は利用者が行う手順です。

電話・FAX・郵送で申込み

下記の手順のうち、オレンジの箇所は利用者が手順です。

審査時間・融資までの時間

審査にかかる時間・融資までにかかる時間を確認しておきましょう。

審査時間

申込み後、審査回答を得るまでには、どんなに早くても2～3日かかります。

最近は、最短即日融資可能のカードローンも少なくないので、かなり時間がかかる印象を受けますね。

ちなみに、審査業務が行われるのは、銀行が営業している平日のみです。

「金曜日に申込んで土日を挟む」などの場合は、より時間がかかってしまうので注意してください。

融資までの時間

申込み後、融資を受けるまでに最短でも3～5日はかかります。

なお、最短で融資を受けたい場合は、初回融資を「振込み」にしてください。

ローンカードの到着を待ってATMで借入れを行う場合は、融資までに1週間～10日はかかるでしょう。

他行のカードローンが、「即日振込融資可能」もしくは「即日カード発行可能」であることを考えると、スピード面ではかなり劣ると言わざるを得ません。

必要書類と提出方法

申込みに必要な書類について説明していきます。

必要書類の種類

中京銀行カードローンの申込みに必要なのは、次のような本人確認書類のみです。

• 運転免許証の写し
• 健康保険証の写し
• パスポートの写し
• マイナンバーカードの写し

書類の提出方法

本人確認書類を提出するタイミングは、審査回答をもらった後です。

ホームページから申込みをした場合は、インターネット上でアップロードする形になります。

電話・FAX・郵送のいずれかで申込んだ場合は、FAXまたは郵送で提出します。

郵送の場合は到着までに日数がかかりますので、少しでも早く融資を受けたい場合はFAXで提出してください。

借入方法

中京銀行カードローンの借入方法を他社の借入方法と比較してみました。

※下の表は右にスクロールすることができます。

※楽天銀行スーパーローンの場合、手数料が無料になるのは三井住友銀行、セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行ATM、E-net、みずほ銀行のうちいずれかを利用した場合だけです。
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用する場合はWeb明細に変更する必要があります。

中京銀行カードローンの借入方法は、振込みとATMの2種類です。

振込み

振込みで借入れできるのは初回のみです。

ホームページから申込みした場合は、審査回答のメールを受取った後に、電話で振込融資希望の旨を伝えましょう。

また、電話・FAX・郵送で申込みした場合は、審査回答の電話連絡の際に初回の融資方法を確認されますので、振込融資を希望してください。

ちなみに、振込みが完了するのは、振込依頼した日の翌営業日です（最短）。

ATM

初回の振込融資を除くと、借入方法はATMのみです。

中京銀行ATM

中京銀行ATMは、8時～21時までカードローンの借入れに対応しています。

ただし、次のように平日の18時以降と休日は手数料がかかりますので注意しましょう。

コンビニATM

次のようなコンビニATMでの借入れも可能です。

• セブン銀行
• ローソンATM
• E-net
• ゼロバンク

コンビニATMの場合、利用する時間帯や曜日に応じて108～216円の手数料がかかりますので、注意しましょう。

おまとめローン

中京銀行カードローンはおまとめや借換えに向いているのでしょうか？

競合他社と比較してみましょう。

現在の借入先の金利が14.5%より高い場合は、中京銀行カードローンへ借換えることによって、金利を下げることができます。

ただし、おまとめ専用のローンのような、上限金利が10%を切るような超低金利のカードローンのほうを先に検討すべきですね。

無利息期間

中京銀行カードローンに無利息サービスはありません。

次の給料日に全額返済可能な方は、下記のように無利息サービスのあるカードローンがおすすめです。

※プロミスの場合、申込時にメールアドレスの登録、およびWeb明細の登録が必要です。
※レイクについては下記の点に注意してください。
・60日間特典はインターネットで申込んだ方が対象
・契約額200万円超の場合、特典期間は30日間
・30日間特典・60日間特典・180日間特典の併用は不可
・WEB以外で申込んだ場合、60日間無利息は選択できません。
・特典期間が終了した場合は通常金利が適用されます。
・契約額が200万超の場合、30日無利息のみ選択可能です。
※貸付条件
融資限度額：1万円～500万円／貸付利率：4.5%～18.0%／利用対象：年齢が満20歳以上70歳以下で国内に居住していて、メールアドレスをお持ちの方。日本の永住権取得者／遅延損害金（年率) ：20.0%／返済方式：残高スライドリボルビング・元利定額リボルビング／返済期間・回数：最長5年・最大60回／必要書類：運転免許証／※収入証明書（金額に応じて新生銀行フィナンシャルが求める場合）／担保・保証人：不要／※商号：新生フィナンシャル株式会社／※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号

返済方法

中京銀行カードローンの返済方法と、競合他社の返済方法を調べてみました。

※下の表は右にスクロールすることができます。

※楽天銀行スーパーローンの場合、毎月の返済（約定返済）は口座引落で行われます。引き落とし日は金融機関によって異なります。
※27日は楽天銀行口座を引き落とし口座に指定した場合のみ選択可。
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。また、『その他返済方法』の『コンビニ』とはローソン、ミニストップ、ファミリーマートのことです。
※Pay-easy対応金融機関とは、全国の銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合・漁業協同組合を指します。

毎月の返済は口座振替

毎月の返済は、口座振替で行います。

また、返済日は毎月8日（土日祝の場合は翌営業日）です。

手数料はかかりませんが、返済方法や返済日を選ぶことはできません。

繰上げ返済はATM

毎月の返済に加えて繰上げ返済を行う場合は、ATMを利用します。

中京銀行ATM

中京銀行ATMは、8時～21時までカードローンの返済に対応しています。

土日祝を含め手数料は無料です。

コンビニATM

次のようなコンビニATMでも繰上げ返済可能です。

• セブン銀行
• ローソンATM
• E-net

セブン銀行ATMは、中京銀行ATMより使い勝手がよく、原則24時間いつでも返済可能で、手数料もかかりません。

一方、ローソンATMやE-netを利用する場合は、時間帯や曜日に応じて108～216円の手数料がかかります。

返済方式

中京銀行カードローンの返済方式は残高スライド方式です。

中身は残高スライドリボルビング方式と同じで、下記のように借入残高に応じて毎月の返済額が決まります。

たとえば、借入残高が90万円超～100万円以下なら返済額は2万円、40万円超～50万円以下なら返済額は1万円です。

月々の返済額

中京銀行カードローンと競合他社の月々の返済額（最少返済額）を比較してみました。

※アコムは、利用限度額100万円以下の場合を想定しています。
※三菱ＵＦＪ銀行カードローンは、借入利率が年8.1％超の場合を想定しています。

中京銀行カードローンの月々の返済額は、他社に比べて低めです。

さらに、返済が進むにつれて（借入残高が減少するにつれて）毎月の返済額が下がってしまい、どんどん返済ペースが落ちてしまいます。

月々の返済額が少ないと負担は減りますが、返済が長期化し利息が大きく膨んでいきます。

利息で損をしたくないなら、できるだけ繰上げ返済をしましょう。

さきほど説明したとおり、毎月の返済（口座振替）とは別に、ATMで追加返済してください。

店舗数

中京銀行と他社の店舗数を比較してみました。

※2019年1月7日現在（アコムの店舗数は2023年5月23日現在）
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。

中京銀行は、中部地方を中心に88の有人店舗があります（2017年3月現在）。

三菱UFJ銀行や三井住友銀行などのメガバンクに比べれと少ないですが、中京銀行の営業地域内に居住、または勤務していないと利用できないカードローンであることを考えると、全国規模の店舗網は不要ですね。

中京銀行ATMとコンビニATMを利用すれば、この店舗数でも不便に感じることはないでしょう。

ただし、中京銀行の窓口では口座開設しかできず、カードローンの同時申込みができないという点には改めて注意が必要です。

また、借入時・返済時に手数料がかからないATM・時間帯が限られていますので、無駄な手数料を払わないためにも頭に入れておきましょう。

• 借入れ時に手数料がかからないATM
  • 中京銀行ATM（平日8時～18時）
  • セブン銀行ATM（平日8時～18時）
• 返済時に手数料がかからないATM
  • 中京銀行ATM（8時～18時）
  • セブン銀行ATM（24時間）

まとめ

最後に、中京銀行カードローン「C-style」のメリット・デメリットをおさらいしましょう。

メリット

• 金利が低い（4.9～14.5%）

デメリット

• 愛知県、三重県のいずれかに居住または勤務していないと利用できない
• 中京銀行の口座がないと申込めない
• 融資までに時間がかかる（最短3日）

どんな人に向いている？

• すでに中京銀行の口座を持っている
• 低金利の銀行カードローンを探している

口座を持っていない場合は、来店の手間が増えます。

さらに、融資には時間がかかりますので、借入れを急いでいるときにはおすすめできません。

ただし、金利は上限14.5%と、主要な銀行カードローン並みです。

地域制限を満たしている方は、ぜひ選択肢のひとつとして検討してみてください。