「母が亡くなり、私が喪主となって葬儀を執り行ったのですが、費用が250万円にのぼり、妻からはもっと慎ましい式にすればよかったのにと一言・・・。」

「恥ずかしい話ですが、葬儀代を払えそうにありません。通夜・告別式ともにほぼ参列者が来ず、お香典が少ないんです。今からでもローンは組めますか？」

「先日、父の葬儀を行ったのですが、残り140万円の支払いができません。銀行や消費者金融などの金融機関や市役所もすべて回りましたが、融資は不可。今月中に払えなければ最悪、裁判です。どうすれば・・・」

大切なご家族の死後・・・。

悲しみに暮れるヒマもないほど、葬儀の準備や役所の手続きやらで、慌ただしい日々が続きますよね。

そんなときに見なければならない葬儀社から渡された見積もりや請求書・・・。

より絶望的な気持ちになるかもしれません。

「え・・・葬儀ってこんなにかかるの！？」と。

心のなかでアテにしていた故人の預貯金はスッカラカン。生命保険も入っておらず、保険金もない。

そうなったら、残された家族が葬儀代を負担するしかありません。

でも、このご時世、子どもの学費やら家のローンやらで、生活に余裕がない方も多いはず。

そこへ持ってきて、葬儀社から「うちは現金払いのみです！」といわれたら、どうすればいいのでしょうか？

こんにちは。
「故人のために・・・」と親切心を装ってセールスしてくる葬儀社には絶対に依頼したくない、ファイグー編集部の木村です。

この記事をご覧になっているということは、想定より高くなってしまった葬儀代に頭を抱えていらっしゃるのかもしれませんね。

あるいは、これから執り行う葬儀のため、ローンを検討しているのかもしれません。

「葬儀ローンって、実際のところどうなの？」

そのお気持ち、とてもよくわかります。

葬儀社のなかにはローンを組める業者もあるものの、まだまだ少数派です。

だから、ローンを組んだ方のお話って、あまり聞きませんよね。

私も今回の記事を執筆するにあたり、葬儀ローンのことをいろいろ検索してみましたが、知りたいことが載っているページはほとんどありませんでした。

• どこの葬儀社（葬儀仲介会社）ならローンに対応しているのか
• 金利はどのくらいか
• どんな人が審査に落ちるのか

少なくとも、私が知りたいのはこういう情報です。

そこで今回は、有名葬儀社や大手葬祭仲介会社のローンについて、金利や利用資格・融資金額・審査時間などを徹底調査しました。

また、業界歴20年のベテラン葬祭ディレクター小川さんにインタビューを行い、【葬儀ローンの審査に落ちるのはどんな人か】についてお話を伺っています。

たとえば、収入がない人・ひとり暮らしのお年寄り・債務整理の経験者の場合はローンを組めるのかどうか、こまかくお話をうかがっています！

さらに、記事の後半では、【葬儀後にお金が足りないとわかったときの対処法】についてもお伝えしていきます。

大事なのは、とにかく相談すること。

なかには、交渉次第で分割払いに応じてくれたり、支払期限を延ばしてくれたりする葬儀社もあります。

ベテラン葬祭ディレクター小川さんいわく、

「葬儀屋も商売です。逃げられて売上げゼロよりは、分割払いで払ってもらったほうがマシです！」

とのことでした（笑）

また、記事中では、【葬儀代を借りられる公的貸付制度】や【葬儀代の助けになる公的医療保険の給付制度】についても紹介しています。

後ほどくわしく説明しますが、葬儀社のローンより、公的貸付制度のほうが断然低金利なんです。

利用条件を満たしているなら、ぜひ候補に入れておきたいですよね。

というわけで今回は、葬儀費用を払えなくて悩んでいる方に必ず役立つ内容をまとめていますので、ぜひ最後までお付き合いください！

それでは本編へどうぞ！

• 目次
• 葬儀にかかる費用は平均で百数十万円
• 葬儀ローンを組める葬儀社13選と審査に落ちる人の条件
  • 葬儀ローンがある葬儀社・葬儀仲介会社13選
  • こんな人は葬儀ローンが組めない
• 葬儀ローン以外で葬儀費用をまかなう方法
  • 口座凍結前に故人の口座からお金を引き出しておこう
  • 保険金やほかのローンでまかなう手もある
  • 超低金利で葬儀費用を借りられる公的制度
  • 葬儀費用を借りられる金融機関のローン5選
• もらわないと損！申請するだけで葬儀費（数万円）が給付される制度
  • 国民健康保険加入者への葬祭費給付金制度
  • 社会保険加入者への埋葬料給付制度
• 葬儀後に資金不足が発覚したらすぐ葬儀社に相談しよう
  • どうして葬儀代が払えなくなるの？プロに聞いてみた
  • 今からでも遅くはない！分割払いの相談をしてみよう
  • 支払いを放置すると裁判沙汰になることも・・・
• まとめ

葬儀にかかる費用は平均で百数十万円

葬儀費用の相場は、130万～190万円程度といわれています。

費用の内訳は以下の通りです。

内容	平均額の相場	支払う時期
葬儀一式費用	121.4万円	葬儀終了後 1週間～10日以内
通夜からの飲食・接待費	30.6万円	葬儀終了後 1週間～10日以内
寺院への費用	47.3万円	葬儀終了直後
合計	195.7万円	－

公益財団法人 生命保険文化センター「葬儀にかかる費用はどれくらい？」
https://www.jili.or.jp/lifeplan/houseeconomy/succession/2.html

最近は、リーズナブルなプランを提案する会社も増えているものの、平均で百数十万円はかかるのですね。

一昔前より安くなっているとはいえ、決して安価とはいえません。

また、不幸は突然おとずれますので、「急にこんな大金用意できない」という方も多いのではないでしょうか。

そんなとき、ほかに費用を用立てる手段がない場合は、葬儀ローン（※1）の利用を検討してみるのもいいかもしれません。

ということで、次は葬儀ローンについて説明していきます。

※1
葬儀ローンとは、その名の通り葬儀費用のためのローンです。『葬式ローン』『葬祭ローン』『冠婚葬祭ローン』などと呼ばれることもあります。

葬儀ローンを組める葬儀社13選と審査に落ちる人の条件

葬儀ローンがある葬儀社・葬儀仲介会社13選

葬儀社・葬儀仲介会社（※2）のなかには、支払いをローンに変更できるところもあります。

代表していくつかの会社をご紹介しましょう。

金利の相場は7%～10%程度。

キャッシングやカードローンよりはだいぶ低金利ですね。

ただし、葬儀業界はまだまだ現金払いが主流で、ローンに対応している業者は多くありません。

ローンで支払いたい場合は、あらかじめローンに対応した業者を選ぶようにしましょう。

また、ローンの対象になるのは、葬儀一式、接待飲食費など、葬儀社に支払う費用です。

お布施など、寺院に支払うお金はローンに含められないので注意してくださいね。

※2
葬儀仲介会社とは、その名の通り、利用者と葬儀社の仲介を行う会社です。自社では葬儀を執り行わず、提携する葬儀社に利用者を斡旋しています。通常、葬儀のプランや費用は葬儀社ごとに異なりますが、葬儀仲介会社を通す場合は、葬儀仲介会社が提示するプラン・費用で葬儀を執り行うことができます（利用する葬儀社にかかわらず）。これ以降は、「葬儀社＝葬儀社と葬儀仲介会社」という前提で話を進めていきます。

※3
施主とは、葬儀の費用を負担する人のことです。

金利以外の主要スペック一覧

上の表をみてわかるとおり、葬儀ローンを提供している信販会社はオリコ、ジャックス、イオンのいずれかです。

それぞれのローンごとに、金利以外の主要スペックを確認してみましょう（金利は、葬儀社によって異なります）。

利用したいローンがある場合は、ローンを基準に葬儀社を選ぶこともできます。

申込みから返済までの流れ

ローンの申込みは、葬儀の申込みと同時に行うことが多いです。

ここで、どのような流れでローンの手続きが進んでいくのか、オリコのwebセレモニークレジットを例に説明していきましょう。

申込みに必要な書類

葬儀ローンの申込みには、本人確認書類（運転免許証・保険証・パスポートなど）が必要です。

また、返済時に利用する口座の情報も必要になるので、こちらも用意しておきましょう。

ちなみに、葬儀見積書や火葬証明書などを提出しなければなりませんが、これらは葬儀社が準備してくれます。

こんな人は葬儀ローンが組めない

ローンは、希望すればだれでも組めるものではありません。

融資の実施には審査があります。

葬祭ディレクターの小川さんによると、次のような方は葬儀ローンを組むのが難しいのだとか。

※4
いずれも、俗にいう「金融事故を起こした状態」です。金融事故を起こした場合、5年～10年はローンなどの審査に通らなくなるでしょう（自己破産をした場合は10年間）。金融事故については下記でくわしく解説しています。

消費者金融やクレジットカードに金融事故者リストは存在する？

葬儀ローン以外で葬儀費用をまかなう方法

口座凍結前に故人の口座からお金を引き出しておこう

利用者が亡くなったことを銀行に伝えると、その口座は遺産相続手続きまで凍結されてしまいます。

可能なら、口座凍結前に葬儀のための費用を引き出しておくといいでしょう。

ただ、お金を引き出す際は、法定相続人（※5）全員の許可を取らないとなりません。

それがどうしても難しい場合は、下記の範囲で引き出しが可能です。

ただ、引き出しできるのは、銀行ごとに最大150万円までとなります。

※5
法律で定められた相続人のことです。たとえば、故人に配偶者と子どもがいる場合、法定相続人は配偶者と子どもになります。

※6
・配偶者と子供がいる場合の法定相続分・・・配偶者の法定相続分は2分の1、子どもの法定相続分は2分の1（子どもが2人以上の場合は、人数で均等に分ける）。
・配偶者がすでに死亡していて子供がいる場合の法定相続分・・・子どもの人数で均等に分ける。

保険金やほかのローンでまかなう手もある

通常、葬儀終了から1週間程度で葬儀社への支払いをしないといけませんよね。

でも、近いうちにお金を用意できる場合は、支払いを待ってもらえるケースもあります。

生命保険の保険金・金融機関のローン・自治体の貸付制度などでお金を用意できる場合は、葬儀社に相談してみましょう。

ちなみに、生命保険の場合は、申請から保険金が下りるまで1週間～10日程度かかります。

ローンや貸付制度の場合はそれぞれ必要な期間が異なるので、事前に確認するようにしましょう。

超低金利で葬儀費用を借りられる公的制度

ここで、いくつか葬儀費用を借りられる公的制度をご紹介しましょう。

中小企業勤務者向けの貸付制度

自治体によっては、中小企業勤務者向けの貸付制度が用意されています。

たとえば東京都には、東京都中小企業従業員生活資金融資という制度があります。

そのうち、葬儀費用を借りられるのは個人融資（さわやか）です。

1.8%の超低金利で借りられるのはうれしいですよね。

東京都で中小企業に勤務している方はぜひ活用してみてください。

また、東京以外でも同様の制度があります。

中小企業勤務者向け貸付制度の有無や内容は自治体ごとに異なるので、詳細は各自治体に問い合わせてみてください。

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は、一定の条件を満たした低所得者世帯に無金利～低金利で貸付けを行う制度です。

0%～1.5%の超低金利で借りられるうれしい制度ですが、利用者はかなり限られてしまいます。

低所得者世帯で、なおかつほかの公的制度を利用できない方は、社会福祉協議会に相談してみてくださいね。

※7
ほかの公的制度とは、たとえば、生活保護・失業保険（雇用保険の基本手当）・傷病手当金・母子寡婦福祉資金などの制度のことです。これらの制度を利用できる場合は、生活福祉資金貸付制度より優先されます。

葬儀費用を借りられる金融機関のローン5選

ここで、葬儀費用を借りられる金融機関のローンを代表して5つ、カンタンにご紹介したいと思います。

一部は、さきほど紹介した葬儀ローンより金利が低いですから、利用条件を満たしている場合は、利用を検討のオススメします。

ただし、だれでも希望額を借入れできるわけではありません。

審査に落ちることもありますので、その点は注意してくださいね。

また、融資までの期間もそれぞれ異なりますので、事前に確認するようにしましょう。

なお、上記のような金融機関のローンに申込む場合は、下記の書類が必要になります。

こちらも金融機関によって微妙に異なりますので、事前に確認するようにしましょう。

もらわないと損！申請するだけで葬儀費（数万円）が給付される制度

国民健康保険加入者への葬祭費給付金制度

国民健康保険の被保険者（加入者）が亡くなると、施主に葬儀費用が支給されます。

給付金は自動的にもらえるものではありません。

申請しないと給付されないので、申請を忘れないようにしましょう。

社会保険加入者への埋葬料給付制度

社会保険（健康保険）の被保険者が亡くなると、埋葬料が給付されます。

たとえば、協会けんぽの場合、協会けんぽの被保険者や、被保険者に扶養されている被扶養者が死亡した場合に埋葬料が給付されるのです。

協会けんぽ以外でも同様の制度がありますので、問い合わせてみてください。

また、埋葬料も自動では給付されません。

申請が必要なので、忘れないようにしましょう。

※8
必要書類については下記を参考にしてください。
協会けんぽ「健康保険 被保険者家族 埋葬料（費）支給申請書 記入の手引き」
https://www.kyoukaikenpo.or.jp/~/media/Files/honbu/g2/cat230/190531/k_maisou_guide.pdf

葬儀後に資金不足が発覚したらすぐ葬儀社に相談しよう

どうして葬儀代が払えなくなるの？プロに聞いてみた

葬祭ディレクターの小川さんによると、葬儀前に見積もりを出しているにもかかわらず、あとから払えなくなってしまう施主も多いのだとか。

なぜ、このようなことが起きてしまうのでしょうか？

小川さんに『よくある原因』を教えていただきました。

基本的ですが、葬儀の予算をしっかり確認すること、見積もりをちゃんとチェックすることが大事なのですね。

今からでも遅くはない！分割払いの相談をしてみよう

葬儀後にお金が足りないとわかったら、できるだけはやく葬儀社に相談しましょう。

場合によっては、まだ葬儀ローンに申込みできるかもしれません。

また、葬儀ローンを組むのが難しい場合、葬儀社が分割払いに応じてくれるケースもあります。

支払いを放置すると裁判に発展することも・・・

支払いを放置し、葬儀社からの連絡にも応じなかった場合、最悪、裁判に発展することもあります。

支払いが難しい場合でも、必ず葬儀社と連絡を取り合うようにしましょう。

そうすれば、すぐに法的措置を取られることはありません。

※9
裁判所を通じて法的に督促を行う手続きです。

まとめ

最後に、今回のポイントをおさらいしていきましょう。

葬儀ローンについて

• 葬儀社・葬儀仲介会社のなかには、葬儀ローンを組めるところもある
• 金利の相場は7%～10%
• ローンの対象になるのは、葬儀一式、接待飲食費など、葬儀社に支払う費用（お布施など、寺院に支払う費用はローンに含められない）
• 審査は原則1営業日以内
• こんな人は葬儀ローンが組めない可能性あり
  • 無職で無収入の方
  • 年金生活者で単身者
  • ローンやクレジットカードの支払いを61日以上延滞したことがある方
  • 自己破産・任意整理などの債務整理を行ったことがある方

葬儀ローン以外で葬儀費用をまかなう方法

• 故人の口座が凍結される前に、必要な費用を引き出す（法定相続人全員の許可を取ってから引き出すこと）
• 生命保険の保険金（保険金が下りるまで支払いを待ってもらう必要あり）
• 金融機関のローンや公的貸付制度でお金を借りる（融資されるまで支払いを待ってもらう必要あり）
• 葬儀費用を借りられる公的貸付制度
  • 中小企業勤務者向けの貸付制度
  • 生活福祉資金貸付制度

葬儀費用に活用できる公的医療保険からの給付

• 国民健康保険加入者への葬祭費給付金制度
  • 給付金額は1万～7万円（自治体により異なる）
• 社会保険加入者への埋葬料給付金制度
  • 給付金額は最大5万円（保険によって異なる）
• いずれも申請しないと給付されない

葬儀後にお金が足りないことがわかったら・・・

• 葬儀費用が払えないことがわかったら、できるだけはやく葬儀社に相談すること
  • まだ葬儀ローンに申込みできる可能性あり
  • 葬儀ローンを組むのが難しい場合、葬儀社が分割払いに応じてくれるケースも

いかがでしたか？

葬儀ローンを利用したい場合は、ローンに対応している葬儀社を選ぶようにしましょう。

ただ、ローンを利用せずに済むならそれに越したことはありませんよね。

故人の預金や生命保険など、葬儀費に使えそうなものがないか、探してみてください。

また、すでにお葬式を終え、どうしても葬式代が払えない場合は、必ず葬儀社に相談してくださいね。

最後になりましたが、下記では葬儀費用について特集を組んでいます。気になる方は、あわせてチェックしてみてください。

複雑な葬儀費用をわかりやすく解説！格安で済ませたい人の葬儀の選び方