J.Score（ジェイスコア）は、みずほ銀行とソフトバンクの共同出資により誕生した新しい金融機関です。

そのJ.Score（ジェイスコア）が提供するカードローン・キャッシングサービスが「AIスコア・レンディング」。

まだ知らない人がほとんどだと思います。

そこで今回は、AIスコア・レンディングのことがよくわからない人のために、その中身を大解剖してみました！

J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングを一言で説明すると・・・

• AI（人工知能）が、
• あなたの信用度に点数をつけ、
• 金利や限度額を自動で決める、
• カードローン・キャッシングサービス

です。

その特徴は、やはりAI（人工知能）。

人工知能が金利や限度額を自動的に決めるので、

これまでのキャッシングやカードローンにはできない、金利面で優れている・高限度額での融資が可能なんです。

詳しくはのちほど説明しますが、金利や限度額は業界でもトップクラスの水準。

また、審査もチャット形式で質問に答えていくだけのユニークなものになっています。

もちろん、新しいサービスですから、ATMを利用できないなどのマイナス面もあります。

今回はそのあたりのメリット・デメリットをマルっと徹底分析しましたので、

「J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングってなに？」
「審査や限度額はどうなってるの？」
「アコムやプロミスとはなにが違うの？」

というときにぜひご覧ください。
AIスコア・レンディングのことがよくわかるはずです！

• 目次
• J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングの利用資格
• 在籍確認は必須？
• 即日融資は可能？
• 増枠（利用限度額の増額）は可能？
• AIスコア・レンディングのメリット
  • なんといっても金利面で優れている！
  • 来店不要で利用可
  • あなたに設定される金利や限度額の目安がわかる
• AIスコア・レンディングのデメリット
  • ATMが利用できない
• AIスコア・レンディングはどんな人に向いている？
  • 金利面で優れているローンを探している
  • みずほ銀行口座またはソフトバンクのスマホ・携帯電話を利用している
• 「金利」で他社と比較
  • AIスコアって何？
• 「限度額」で他社と比較
  • AIスコア・レンディングに無利息期間はある？
• 「審査時間・融資までの時間」で他社と比較
  • 審査時間
  • 融資までの時間
• AIスコア・レンディングにはどうやって申込む？
  • 申込みから借入れまでの流れ
  • 申込みには何が必要？
• AIスコア・レンディングの借入方法
• J.Score（ジェイスコア） AIスコア・レンディングの返済方法
  • 毎月の返済方法
  • 繰上げ返済方法
• AIスコア・レンディングの返済方式を解説
  • 月々の返済額を他社と比較
• J.Score（ジェイスコア）の店舗数は？
• AIスコア・レンディングに関するよくある質問
  • 自宅に明細書は届く？
  • AIスコアはどうすれば上がる？
• まとめ

J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングの利用資格

J.Score（ジェイスコア）AIスコア・レンディングの利用には、次の条件を満たす必要があります。

• 契約時の年齢が満20歳以上満70歳以下
• 安定かつ継続した収入がある

毎月安定した収入があれば、パートやアルバイトでも申込可能です。

年金生活者も年齢条件をクリアしていれば申込めます。

ただし、申込みの時点で本人に収入のない学生や就職内定者、専業主婦は申込めません。

在籍確認は必須？

AIスコア・レンディングの審査では、原則的に勤務先への電話による在籍確認が行われます。

勤務先へは担当者が個人名を名乗って電話するので、同僚に不審に思われる可能性は低いです（過去にキャッシングの経験がある同僚は勘付くかもしれませんが・・・）。

この在籍確認を拒否することはできません。

即日融資は可能？

AIスコア・レンディングは最短即日融資が可能です。

スピーディな対応は、借入れを急いでいる人にとっては心強いですよね。

ちなみに、以下の時間までに契約と振込依頼が完了していなければ当日中に振込んでもらえませんので、その点は注意してください。

• 平日・・・22時55分
• 土曜・・・21時40分
• 日曜・・・16時40分

なお、祝日の即日融資は不可です。

増枠（利用限度額の増額）は可能？

利用限度額を増枠したい場合は、J.Score（ジェイスコア）の会員ページから申込可能です。

ただし、増枠の際にはあらためて審査があります。

過去に延滞してしまったり、他社からの借入れが増えている場合は、増額審査が厳しくなりますね。

AIスコア・レンディングのメリット

ではまず、他社と比べたときのAIスコア・レンディングの良さを紹介していきますね。

なんといっても金利面で優れている！

金利は年0.8～12.0%なので、消費者金融はもちろん、銀行カードローンとくらべても金利面で優れていますね。

一般的な消費者金融の上限金利は年18.0%、銀行カードローンも年15.0%程度ですから、上限年12.0%の金利はトップクラスといっていいかもしれません。

一部、一桁台の上限金利のカードローンも存在するものの、数は少なく、少し面倒な条件をクリアする必要があります。

ですから、年0.8～12.0%の金利はかなり高評価ですね。

来店不要で利用可

AIスコア・レンディングは、インターネット専用のキャッシングサービスです。

そのため、そもそも店舗や自動契約機、ATMがありません。

申込み・契約・借入れがすべてインターネットで完結するので、来店の時間が取れない人には便利です。

一方、対面で話をしながら申込みたい人には不向きかもしれません。

あなたに設定される金利や限度額の目安がわかる

AIスコア・レンディングでは、あなたの信用度を示すAIスコア（点数）を算出し、金利や利用限度額がAIスコアによって大まかに決まります。

通常のカードローンの場合、実際に申込みをしてみないと、設定金利や利用限度額がわかりません。

その点、J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングは、申込み前の段階で金利や利用限度額がどれくらいになるのか、ある程度わかるんですね。

銀行カードローンの審査では、思っていたより金利が高くてガッカリなんてこともありますが、AIスコア・レンディングはそれがありません。

また、AIスコア・レンディングの利用中もAIスコアは更新されていきます。

あなたの信用度がどのぐらいなのかを常にチェック可能です。

AIスコア・レンディングのデメリット

一方、以下のようなデメリットもあります。

ATMが利用できない

借入方法は振込のみ、返済方法は口座振替・Pay-easy（ペイジー）・振込のいずれかです。

一般的なキャッシング・カードローンのように、ATMでの借入れや返済はできません。

これはちょっと不便ですね・・・

平日の22時55分、土曜21時40分・日曜16時40分まで借り入れの申込みをした場合、原則的に申込当日の振込になります。

急にお金が必要になったとき、その場で借りられないのはちょっと考えものですね。

AIスコア・レンディングはどんな人に向いている？

今回の調査から総合的に判断すると、AIスコア・レンディングに向いているのは以下のような人です。

金利面で優れているローンを探している

上限年12.0%という金利は、ジェイスコア（J.Score）のAIスコア・レンディングならではですね。

先ほどもお伝えしたとおり、年0.8～12.0%の金利は一部の銀行カードローンを除くと、トップクラスです。

なるべく安い利息でお金を借りたいなら、ぜひ候補に入れたいローンですね。

みずほ銀行口座またはソフトバンクのスマホ・携帯電話を利用している

みずほ銀行やソフトバンク・ワイモバイルおよびYahoo! JAPANの利用状況がある一定の条件を満たす場合に金利をさらに下げることができます。

それぞれ、年0.1%ずつ金利ダウンになるので、すべての条件を満たせば金利は最高でも年11.7%です。

上限金利が12%をきる銀行カードローンは数えるほどですから、みずほ銀行・ソフトバンクユーザーにはオススメできますね。

では、ここからは金利や限度額などを他社と比較しながら、J.Score（ジェイスコア）AIスコア・レンディングの詳細を解説していきたいと思います。

「金利」で他社と比較

まずは、AIスコア・レンディングと他社の金利を比較してみました。

※2020年11月2日以降、新しく申し込みした場合に適用される金利です。

AIスコア・レンディングの金利は年0.8～12.0%。
上の表をご覧になれば一目瞭然ですね。

消費者金融はもちろん、メガバンクの銀行カードローンよりも金利面で優れています。

ただし、最終的な金利は審査後に決定します。ので注意してください。

AIスコアって何？

AIスコアとは、個人の信用度を1,000点満点であらわしたものです。

J.Score（ジェイスコア）への無料会員登録後、18の質問にチャット方式で回答することで、AIスコアを算出します。

さらに、次の6ジャンルについてQ&A方式で回答を入力すると、AIスコアがアップする可能性があります。

試しに全項目入力してみると、回答を終えるまでに30分ほどかかりました。

入力を終えると、AIがビッグデータを基準にスコアを算出。

あなたのスコアが何点なのか会員ページ上で確認可能です。

ちなみに、J.Score（ジェイスコア）のアカウントをみずほ銀行やソフトバンクなどのサービスと連携させれば、以下のように最大で年0.3%の金利優遇を受けられます。

• みずほ銀行の口座利用状況を連携 ➡ 年0.1%引下げ
• ソフトバンクまたはワイモバイルの利用状況を連携 ➡ 年0.1%引下げ
• Yahoo! JAPANの利用状況を連携 ➡ 年0.1%引下げ

「限度額」で他社と比較

次はAIスコア・レンディングの限度額をチェックです。

※2020年11月2日以降、新しく申し込みした場合に適用される金利です。

AIスコア・レンディングの限度額は10～1,000万円です。

10～1,000万円の限度額はカードローンのなかでもトップクラス。

ただし、最終的に適用される限度額は、AIスコアを踏まえた審査によって決まりますので注意しましょう。

AIスコア・レンディングに無利息期間はある？

AIスコア・レンディングには、残念ながら無利息サービスがありません

※プロミスの場合、申込時にメールアドレスの登録、およびWeb明細の登録が必要です。
※レイクについては下記の点に注意してください。
・60日間特典はインターネットで申込んだ方が対象
・契約額200万円超の場合、特典期間は30日間
・30日間特典・60日間特典・180日間特典の併用は不可
・WEB以外で申込んだ場合、60日間無利息は選択できません。
・特典期間が終了した場合は通常金利が適用されます。
・契約額が200万超の場合、30日無利息のみ選択可能です。
※貸付条件
融資限度額：1万円～500万円／貸付利率：4.5%～18.0%／利用対象：年齢が満20歳以上70歳以下で国内に居住していて、メールアドレスをお持ちの方。日本の永住権取得者／遅延損害金（年率) ：20.0%／返済方式：残高スライドリボルビング・元利定額リボルビング／返済期間・回数：最長5年・最大60回／必要書類：運転免許証／※収入証明書（金額に応じて新生銀行フィナンシャルが求める場合）／担保・保証人：不要／※商号：新生フィナンシャル株式会社／※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号

AIスコア・レンディングは確かに金利面で優れています。

ただし、上記のような金融業者を利用して無利息期間中に完済すれば、利息は一切かかりません。

短期間で完済できる目処が立っている場合は、無利息サービスを実施している金融業者を検討しましょう。

「審査時間・融資までの時間」で他社と比較

次は、審査時間や融資までにかかる時間の比較です。

※上記に載っているのはあくまでも最短です。混雑状況や審査の進み具合によっては、より多くの時間がかかります。
※レイクの場合、21時（日曜日のみ18時）までに審査や必要書類の提出を済ませ、契約まで完了させれば即日融資を受けられます（ただし申込みが集中していたり審査に時間がかかったりすると当日中の融資が難しいことがあります。また、一部金融機関では即日融資に対応していません）。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※三井住友銀行は申込完了後の確認状況や本人確認書類の提出状況によっては、この通りではありません。
※申込みの時間帯や審査の進行等により希望通りにならないことがあります。

審査時間

最短即日で審査回答を得られます。

ただし、混雑状況や申込開始時間によっては審査回答が翌日になる場合もありますので、注意しましょう。

融資までの時間

AIスコア・レンディングは最短即日融資が可能です。

平日22時55分までに契約・振込依頼が完了していれば、当日中に振込みを実施してもらえます。

なお、契約・振込依頼はいずれも会員ページ上で手続きが可能なので、とてもスムーズです。

AIスコア・レンディングにはどうやって申込む？

次はAIスコア・レンディングへの申込方法と、融資までの流れを確認していきましょう。

※上記に載っているのはあくまでも最短です。混雑状況や審査の進み具合によっては、より多くの時間がかかります。
※レイクの場合、21時（日曜日のみ18時）までに審査や必要書類の提出を済ませ、契約まで完了させれば即日融資を受けられます（ただし申込みが集中していたり審査に時間がかかったりすると当日中の融資が難しいことがあります。また、一部金融機関では即日融資に対応していません）。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※三井住友銀行カードローンは、申込完了後の確認状況や本人確認書類の提出状況によっては、この通りではありません。
※申込みの時間帯や審査の進行等により希望通りにならないことがあります。

申込方法はインターネットのみで、スマートフォンやパソコンから原則24時間申込みが可能です。

具体的な手続きの流れを確認しましょう。

申込みから借入れまでの流れ

下記のうち、オレンジの部分はあなたが行う手順です。

一般的なキャッシング・カードローンとは違い、ローンカードは発行されません。

会員ページからの融資依頼を以下の時間までに済ませれば、当日中の借入れが可能です。

• 平日・・・22時55分
• 土曜・・・21時40分
• 日曜・・・16時40分

ただし、祝日は即日融資不可ですので注意してください。

申込みには何が必要？

AIスコア・レンディングへの申込みに必要なのは、以下の本人確認書類のうち2点です。

• 運転免許証・運転経歴証明書
• 健康保険証
• パスポート
• 個人番号（マイナンバー）カード
• 在留カード
• 特別永住者証明書

上記書類のうち1点しか用意できない場合は、以下のうちいずれか1点を提出する必要があります。

• 住民基本台帳カード（有効期限内のもの）
• 住民票・住民票記載事項証明書（発行から6ヶ月以内のもの）
• 戸籍謄本または抄本（発行から6ヶ月以内のもの）
• 印鑑登録証明書（発行から6ヶ月以内のもの）
• 所得証明書（発行から6ヶ月以内のもの）
• 納税証明書・納税通知書（発行から6ヶ月以内のもの）
• 公共料金（電気・ガス・水道・電話・NHK）領収書（発行から6ヶ月以内のもの）

また、下記の条件に当てはまる場合は、収入証明書も提出しなければいけません。

• AIスコア・レンディングの希望限度額が50万円を超える場合
• 「AIスコア・レンディングの希望限度額＋他の貸金業者からの借入れ」が100万円を超える場合

「他の貸金業者からの借入れ」とは、他社（消費者金融）からの借金、およびクレジットカードのキャッシング利用分を指します。

なお、以下が収入証明書として認められる書類です。

• 源泉徴収票（直近のもの）
• 住民税決定通知書・納税通知書（直近のもの）
• 確定申告書（直近のもの）
• 所得証明書（直近のもの）
• 給与明細書

上記書類をどうしても用意することができない場合にかぎり、給与明細書（直近3ヵ月のうち連続2ヶ月分）でも代用可能です。

AIスコア・レンディングの借入方法

次は、J.Score（ジェイスコア）の借入方法を確認しておきましょう。

※下の表は右にスクロールすることができます。

※楽天銀行スーパーローンの場合、手数料が無料になるのは三井住友銀行、セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行ATM、E-net、みずほ銀行のうちいずれかを利用した場合だけです。
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用する場合はWeb明細に変更する必要があります。

借入方法は振込みのみ。

手続きは会員ページから振込依頼を行うだけなので簡単ですね。

ただし、振込み実施のタイミングは「依頼が完了した時間」によって次のように変わりますので、注意してください。

※2019年5月31日現在

手数料は無料です。

J.Score（ジェイスコア） AIスコア・レンディングの返済方法

次は返済方法について説明します。

※下の表は右にスクロールすることができます。

※楽天銀行スーパーローンの場合、毎月の返済（約定返済）は口座引落で行われます。引き落とし日は金融機関によって異なります。
※27日は楽天銀行口座を引き落とし口座に指定した場合のみ選択可。
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。また、『その他返済方法』の『コンビニ』とはローソン、ミニストップ、ファミリーマートのことです。
※Pay-easy対応金融機関とは、全国の銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合・漁業協同組合を指します。

毎月の返済方法

返済方法は下記の3種類です。

• 口座振替
• Pay-easy（ペイジー）
• 振込

口座振替

指定した口座から毎月26日に返済額が引落されます。

手数料は無料です。

振替用口座は会員ページから登録可能で、どの金融業者の口座でも利用できます。

Pay-easy（ペイジー）

Pay-easy対応の口座を持っている方であれば、インターネットバンキングによる返済も可能です。

土日祝を含め24時間利用可能で、手数料もかかりません。

毎月の返済日も指定可能です。

振込

返済専用口座への振込みで返済することもできます。

毎月の返済日も指定可能です。

ただし、振込みによる返済には振込手数料がかかりますので、注意してください。

繰上げ返済方法

繰上げ返済はPay-easyまたは振込で行います。

振込で繰上げ返済を行う場合は振込手数料がかかりますので、できればPay-easyを利用したいところです。

AIスコア・レンディングの返済方式を解説

次は、毎月の返済額がどのように決まるのかを確認しましょう。

AIスコア・レンディングの返済方式は、残高スライドリボルビング方式です。

毎月の返済額は、適用されている金利と借入後の利用残高によって決まります。

たとえば、金利年12.0%の場合は以下です。

返済額の決定基準は、先ほど説明したとおり「借入後の利用残高」です。

そのため、返済が進んで利用残高が減少しても返済額は変わりません。

もちろん、追加借入れを行うと、「追加借入れ後の利用残高」に応じて返済額が再設定されます。

月々の返済額を他社と比較

では、AIスコア・レンディングの返済額は他社と比べて高いのでしょうか？低いのでしょうか？

※金利年12.0%（年利）の場合を想定しています。

※アコムは、利用限度額100万円以下の場合を想定しています。
※三菱ＵＦＪ銀行カードローンは、借入利率が年8.1％超の場合を想定しています。

他の消費者金融と比較すると、毎月の返済額は低めですね。

銀行カードローンと比べると同水準～やや高めといったところです。

返済額が安いほど元本の返済は遅くなり、返済期間が長くなります。

そうすると、利息も膨らんでいくのですよね・・・

ですから、利息を節約したい場合は、指定返済額にこだわらず、積極的に繰上げ返済を行っていきましょう。

J.Score（ジェイスコア）の店舗数は？

※2019年1月7日現在（アコムの店舗数は2023年5月23日現在）
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。

J.Score（ジェイスコア）には有人店舗だけでなく、自動契約機やATMもありません。

各種手続きの大部分をインターネット上で行いますので、インターネット環境が整っていない場合は、やや使いづらいかもしれないですね。

とはいえ、店舗や自動契約機にかかる経費を削減しているからこそ、これだけの金利を実現できているのかもしれません。

AIスコア・レンディングに関するよくある質問

AIスコア・レンディングの申込みや利用に関して、よくある質問をまとめました。

自宅に明細書は届く？

あなたの自宅へ届くことはありません。

申込み～契約の手続きはインターネット上で完結しますし、ローンカードも発行なし。

利用明細もインターネット上で交付されます。

AIスコアはどうすれば上がる？

申込み前の段階は、質問への回答率を高めるほどAIスコアも高くなります。

利用開始後は、状況に合わせて回答を最新の状態に更新しておきましょう。

たとえば、「収入の増加」や「他社借入れの減少」などのプラス要因があれば、AIスコアは上がる可能性はあります。

まとめ

それでは最後に、J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングのメリット・デメリットをおさらいしましょう。

メリット

• 銀行カードローンよりも金利面で優れている（年0.8～12.0%）
• 来店不要で利用できる
• 申込み前の段階でも金利や限度額をある程度確認できる

デメリット

• ATMによる借入れや返済ができない
• 現段階では利用者の実績に乏しい

どんな人に向いている？

• 金利面で優れているローンを探している方
• みずほ銀行口座またはソフトバンクの携帯電話を利用している方

J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングの金利・限度額は他社とくらべてもトッププラスですし、AIスコアという新しい取り組みもしているので、試しに一度申込みをしてみるのもいいかもしれませんね。