J.Score(ジェイスコア)は実際どうなの?ローン業界7年の編集者が他社と比較

ジェイスコアってどんなローン?

ジェイスコア(J.Score)は、みずほ銀行とソフトバンクの共同出資により誕生した新しい金融機関です。

そのジェイスコアが提供するカードローン・キャッシングサービスが「AIスコア・レンディング」。

まだ知らない人がほとんどだと思います。

そこで今回は、AIスコア・レンディングのことがよくわからない人のために、その中身を大解剖してみました!

ジェイスコアのAIスコア・レンディングを一言で説明すると・・・

  • AI(人工知能)が、
  • あなたの信用度に点数をつけ、
  • 金利や限度額を自動で決める、
  • カードローン・キャッシングサービス

です。

その特徴は、やはりAI(人工知能)。

人工知能が金利や限度額を自動的に決めるので、

これまでのキャッシングやカードローンにはできない低金利・高限度額での融資が可能なんです。

詳しくはのちほど説明しますが、金利や限度額は業界でもトップクラスの水準。

また、審査もチャット形式で質問に答えていくだけのユニークなものになっています。

もちろん、新しいサービスですから、ATMを利用できないなどのマイナス面もあります。

今回はそのあたりのメリット・デメリットをマルっと徹底分析しましたので、

「ジェイスコアのAIスコア・レンディングってなに?」
「審査や限度額はどうなってるの?」
「アコムやプロミスとはなにが違うの?」

というときにぜひご覧ください。
AIスコア・レンディングのことがよくわかるはずです!

ジェイスコアのAIスコア・レンディングの利用資格

ジェイスコア(J.Score)AIスコア・レンディングの利用には、次の条件を満たす必要があります。

  • 契約時の年齢が満20歳以上満70歳以下
  • 安定かつ継続した収入がある

毎月安定した収入があれば、パートやアルバイトでも申込可能です。

年金生活者も年齢条件をクリアしていれば申込めます。

ただし、申込みの時点で本人に収入のない学生や就職内定者、専業主婦は申込めません。

在籍確認は必須?

AIスコア・レンディングの審査では、原則的に勤務先への電話による在籍確認が行われます。

勤務先へは担当者が個人名を名乗って電話するので、同僚に不審に思われる可能性は低いです(過去にキャッシングの経験がある同僚は勘付くかもしれませんが・・・)。

この在籍確認を拒否することはできません。

即日融資は可能?

即日融資は可能です。

とはいえ、審査に時間がかかってしまうと、必ずしも当日中の融資を受けられるわけではありませんので、注意してください。

審査・融資時間の実態はさらに利用者への取材を行い、ここに追記する予定です。

増枠(利用限度額の増額)は可能?

利用限度額を増枠したい場合は、ジェイスコアの会員ページから申込可能です。

ただし、増枠の際にはあらためて審査があります。

過去に延滞してしまったり、他社からの借入れが増えている場合は、増額審査が厳しくなりますね。

AIスコア・レンディングのメリット

ではまず、他社と比べたときのAIスコア・レンディングの良さを紹介していきますね。

なんといっても低金利!

金利は年0.9~12.0%なので、消費者金融はもちろん、銀行カードローンとくらべても低金利ですね。

一般的な消費者金融の上限金利は年18.0%、銀行カードローンも年15.0%程度ですから、上限年12.0%の金利の低さはトップクラスといっていいかもしれません。

一部、一桁台の上限金利のカードローンも存在するものの、数は少なく、少し面倒な条件をクリアする必要があります。

ですから、年0.9~12.0%の金利はかなり高評価ですね。

来店不要で利用可

AIスコア・レンディングは、インターネット専用のキャッシングサービスです。

そのため、そもそも店舗や自動契約機、ATMがありません。

申込み・契約・借入れがすべてインターネットで完結するので、来店の時間が取れない人には便利です。

一方、対面で話をしながら申込みたい人には不向きかもしれません。

あなたに設定される金利や限度額の目安がわかる

AIスコア・レンディングでは、あなたの信用度を示すAIスコア(点数)を算出し、金利や利用限度額がAIスコアによって大まかに決まります。

通常のカードローンの場合、実際に申込みをしてみないと、設定金利や利用限度額がわかりません。

その点、ジェイスコアのAIスコア・レンディングは、申込み前の段階で金利や利用限度額がどれくらいになるのか、ある程度わかるんですね。

銀行カードローンの審査では、思っていたより金利が高くてガッカリなんてこともありますが、AIスコア・レンディングはそれがありません。

また、AIスコア・レンディングの利用中もAIスコアは更新されていきます。

あなたの信用度がどのぐらいなのかを常にチェック可能です。

AIスコア・レンディングのデメリット

一方、以下のようなデメリットもあります。

ATMが利用できない

借入方法は振込のみ、返済方法は口座振替・Pay-easy(ペイジー)・振込のいずれかです。

一般的なキャッシング・カードローンのように、ATMでの借入れや返済はできません。

これはちょっと不便ですね・・・

とくに借入れは平日14時までに振込依頼を済ませましょう。でないと、入金が翌営業日になります。

たとえば、金曜日の14時以降に振込依頼をした場合、入金は翌週の月曜日です。

急にお金が必要になったとき、その場で借りられないのはちょっと考えものですね。

現段階では審査時間・融資までの時間が未知数

AIスコア・レンディングは、最短即日融資とありますが、現段階では数名の利用者にインタビューを行っているだけですので、アコムやプロミスなどの消費者金融を比べてどうなのかが明らかになっていません。

今後、申込者が増えるにつれ、実際の審査時間などがわかってくると思います。

ここについては、引き続き利用者への取材を進めていきます。

AIスコア・レンディングはどんな人に向いている?

今回の調査から総合的に判断すると、AIスコア・レンディングに向いているのは以下のような人です。

低金利のローンを探している

上限年12.0%という低金利は、ジェイスコア(J.Score)のAIスコア・レンディングならではですね。

先ほどもお伝えしたとおり、年0.9~12.0%の金利は一部の銀行カードローンを除くと、トップクラスの低金利です。

なるべく安い利息でお金を借りたいなら、ぜひ候補に入れたいローンですね。

みずほ銀行口座またはソフトバンクのスマホ・携帯電話を利用している

みずほ銀行口座やソフトバンクの携帯電話を利用している場合、利用状況をジェイスコアと連携することで金利をさらに下げることができます。

それぞれ、年0.1%ずつ金利ダウンになるので、両方を利用していれば、金利は最高でも年11.8%です。

上限金利が12%をきる銀行カードローンは数えるほどですから、みずほ銀行・ソフトバンクユーザーにはオススメできますね。

では、ここからは金利や限度額などを他社と比較しながら、ジェイスコア(J.Score)AIスコア・レンディングの詳細を解説していきたいと思います。

「金利」で他社と比較

まずは、AIスコア・レンディングと他社の金利を比較してみました。

  業者名 金利(年) 遅延利率・遅延損害金
消費者金融 ジェイスコア AIスコア・レンディング 0.9~12.0% 12.0%
  業者名 金利(年) 遅延利率・遅延損害金
銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン 0.99~14.79% 20.0%
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 19.9%
三菱東京UFJ銀行カードローン 1.8~14.6% 14.6%
消費者金融 オリックスVIPローンカード 1.7~16.8% 19.9%
プロミス 4.5~17.8% 20.0%
アコム 3.0~18.0% 20.0%
信販 三井住友カードゴールドローン 3.5~9.8% 20.0%

※ 金利、遅延損害金はすべて実質年率です。

AIスコア・レンディングの金利は年0.9~12.0%。
上の表をご覧になれば一目瞭然ですね。

消費者金融はもちろん、メガバンクの銀行カードローンよりも低金利です。

何%の金利が適用されるのかは、下の表をご覧ください。AIスコアに応じて決まります。

AIスコア 金利(年利) 限度額
950~1,000 0.9~2.1% 10~1,000万円
900~949 1.9~3.7% 10~730万円
850~899 3.5~5.4% 10~540万円
800~849 5.2~7.0% 10~400万円
700~799 6.8~9.5% 10~260万円
600~699 9.3~12.0% 10~150万円
400~599 600点未満は利用不可

ただし、最終的な金利は審査後に決定します。

AIスコアの回答が正確でないと、必ずしも上の表のスコア通りにはなりませんので、注意しましょう。

AIスコアって何?

AIスコアとは、個人の信用度を1,000点満点であらわしたものです。

ジェイスコアへの無料会員登録後、18の質問にチャット方式で回答することで、AIスコアを算出します。

さらに、次の6ジャンルについてQ&A方式で回答を入力すると、AIスコアがアップする可能性があります。

質問のジャンル 内容
生活 モノに対する価値観、買い物をするときの基準、生活習慣など
情報連携 ソフトバンクの携帯利用状況、みずほ銀行口座の利用状況の連携
性格 基本性格診断、趣味、借入れに対する価値観など
ウォレット 年収、支出、ローンの有無など
ファイナンス お金の使い方、資産の有無、クレジットカードの有無など
プロフィール 職歴、学歴、資格の有無など

試しに全項目入力してみると、回答を終えるまでに30分ほどかかりました。

入力を終えると、AIがビッグデータを基準にスコアを算出。

あなたのスコアが何点なのか会員ページ上で確認可能です。

ちなみに、みずほ銀行の口座利用状況を連携すると年0.1%、ソフトバンクの携帯利用状況を連携すると年0.1%、金利が下がります。

「限度額」で他社と比較

次はAIスコア・レンディングの限度額をチェックです。

  業者名 限度額(極度額) 金利
消費者金融 ジェイスコア AIスコア・レンディング 10~1,000万円 0.9~12.0%
  業者名 限度額(極度額) 金利
銀行 みずほ銀行カードローン 10~800万円 2.0~14.0%
ジャパンネット銀行
ネットキャッシング
10~1,000万円 2.5~18.0%
三井住友銀行カードローン 10~800万円 4.0~14.5%
消費者金融 オリックスVIPローンカード 30~800万円 1.7~16.8%
アコム 1~800万円 3.0~18.0%
モビット 1~800万円 3.0~18.0%

AIスコア・レンディングの限度額は10~1,000万円です。

10~1,000万円の限度額はカードローンのなかでもトップクラス。

ただし、限度額も金利と同じように、AIスコアによって大まかな基準が設定されています。

AIスコア 金利(年利) 限度額
950~1,000 0.9~2.1% 10~1,000万円
900~949 1.9~3.7% 10~730万円
850~899 3.5~5.4% 10~540万円
800~849 5.2~7.0% 10~400万円
700~799 6.8~9.5% 10~260万円
600~699 9.3~12.0% 10~150万円
400~599 600点未満は利用不可

金利と同様、最終的に適用される限度額は、AIスコアを踏まえた審査によって決まりますので注意しましょう。

AIスコア・レンディングに無利息期間はある?

初回にかぎり、最大2ヶ月分の利息をキャッシュバックしてもらえます。

  業者名 無利息期間
消費者金融 ジェイスコア AIスコア・レンディング 初回借入日から最大2ヶ月分キャッシュバック(初回のみ。契約月の翌月までに借入れを行う)
  業者名 無利息期間
銀行 新生銀行カードローン レイク 契約日の翌日から30日間(初回のみ)
契約日の翌日から180日間(初回のみ、5万円まで)
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 初回借入日から30日間(初回のみ)
消費者金融 プロミス 初回借入日の翌日から30日間(初回のみ。メールアドレスの登録、及びWeb明細の利用登録が必要)
ノーローン 借入日の翌日から7日間
アコム 契約日の翌日から30日間(初回のみ)
アイフル 契約日の翌日から30日間(初回のみ)

利息のキャッシュバックを受けるには、契約月の翌月までに初回借入れを行わなければいけません。

また、キャッシュバックの対象は「翌月末までに支払った利息」です。

そのため、初回借入日と返済日によってキャッシュバック金額が変わります。

最大2ヶ月分のキャッシュバックを受けるには、下記のように借入れ・返済を行ってください。

  • 契約・借入れを1日に行う(申込み開始は前月末でもOK)
  • 毎月の返済日を月末に指定する

「初回借入日が翌月末に近い」または「毎月の返済日が月初に近い」場合、キャッシュバック対象額が低くなるので注意が必要ですね。

なお、キャッシュバック対象額は契約月から数えて、翌々月末を目処に振込まれます。

「審査時間・融資までの時間」で他社と比較

次は、審査時間や融資までにかかる時間の比較です。

  業者名 審査時間(最短) 融資までの時間(最短)
消費者金融 ジェイスコア AIスコア・レンディング 最短30分 最短即日
  業者名 審査時間(最短) 融資までの時間(最短)
銀行 新生銀行カードローン レイク 翌営業日 翌営業日
三菱東京UFJ銀行カードローン 翌営業日 翌営業日
三井住友銀行カードローン 翌営業日 翌営業日
消費者金融 アコム 最短30分 最短1時間
モビット 最短30分 最短即日
プロミス 最短30分 最短1時間

※申込みの時間帯によっては当日中の審査が難しいことがあります。

審査時間

2017年12月8日現在、最短30分で審査回答を得られます。

ただし、混雑状況などによっては必ずしも30分ではありませんので、注意しましょう。

融資までの時間

融資までにかかる時間は最短即日です。

審査完了後は、契約と借入れの手続きは会員ページ上でスムーズに行えます。

AIスコア・レンディングにはどうやって申込む?

次はAIスコア・レンディングへの申込方法と、融資までの流れを確認していきましょう。

  業者名 申込方法 審査時間(最短) 融資までの時間(最短) お試し診断 お試し診断入力項目数
消費者金融 ジェイスコア AIスコア・レンディング インターネット 最短30分 最短即日 5
  業者名 申込方法 審査時間(最短) 融資までの時間(最短) お試し診断 お試し診断入力項目数
銀行 新生銀行カードローン レイク インターネット
自動契約機
電話
郵送
翌営業日 翌営業日 4
三菱東京UFJ銀行カードローン インターネット
テレビ窓口
電話
郵送
翌営業日 翌営業日 4
三井住友銀行カードローン インターネット
三井住友銀行ローン契約機
店頭窓口
電話
郵送
翌営業日 翌営業日 -
消費者金融 アコム インターネット
むじんくん
店頭窓口
電話
郵送
最短30分 最短1時間 3
モビット インターネット
ローン申込機
ローン契約機(三井住友銀行内)
電話
郵送
最短30分 最短即日 3
プロミス インターネット
プロミス自動契約機
三井住友銀行ローン契約機
店頭窓口
電話
郵送
最短30分 最短1時間 3

※申込みの時間帯によっては当日中の審査が難しいことがあります。

申込方法はインターネットのみで、スマートフォンやパソコンから原則24時間申込みが可能です。

具体的な手続きの流れを確認しましょう。

申込みから借入れまでの流れ

下記のうち、オレンジの部分はあなたが行う手順です。

ホームページ(パソコン・スマートフォン)の申込みフォームに必要事項を入力して申込み

メールで仮審査結果の通知

必要書類をアップロードにて提出

メールで本審査結果の通知

ホームページ上で契約

契約フォームに希望額を入力して借入れ

一般的なキャッシング・カードローンとは違い、ローンカードは発行されません。

会員ページからの融資依頼を平日14時までに済ませれば、当日中の借入れが可能です。

申込みには何が必要?

AIスコア・レンディングへの申込みに必要なのは、以下の本人確認書類です。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 個人番号(マイナンバー)カード

また、下記の条件に当てはまる場合は、収入証明書も提出しなければいけません。

  • AIスコア・レンディングの希望限度額が50万円を超える場合
  • 「AIスコア・レンディングの希望限度額+他の貸金業者からの借入れ」が100万円を超える場合

「他の貸金業者からの借入れ」とは、他社(消費者金融)からの借金、およびクレジットカードのキャッシング利用分を指します。

なお、以下が収入証明書として認められる書類です。

  • 源泉徴収票(直近のもの)
  • 納税通知書(直近のもの)
  • 所得証明書(直近のもの)

上記書類をどうしても用意することができない場合にかぎり、給与明細書(直近3ヵ月のうち連続2ヶ月分)でも代用可能です。

AIスコア・レンディングの借入方法

次は、ジェイスコアの借入方法を確認しておきましょう。

  業者名 振込みによる借入れ 提携ATM(銀行・コンビニ)からの借入れ
可否 申込方法 当日中の借入れ 手数料 主な提携ATM 手数料
消費者金融 ジェイスコア AIスコア・レンディング インターネット 無料 - -
  業者名 振込みによる借入れ 提携ATM(銀行・コンビニ)からの借入れ
可否 申込方法 当日中の借入れ 手数料 主な提携ATM 手数料
銀行 楽天銀行スーパーローン 電話
インターネット
無料 三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
みずほ銀行
ローソンATM
E-net
無料(※1)
オリックス銀行カードローン 電話
インターネット
無料 三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
無料
じぶん銀行じぶんローン 電話
インターネット
無料 三菱東京UFJ銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
無料
消費者金融 アコム 電話
インターネット
無料 三菱東京UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
プロミス 電話
インターネット
○(※2) 無料 三井住友銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行(Web明細の登録が必要)
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
アイフル 電話
インターネット
無料 三菱東京UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円

※1 三井住友銀行、セブン銀行、イオン銀行、ローソンATM、E-net のうちいずれかを利用した場合
※2 プロミスの場合、申込み時間帯によって当日中の借入れができません。

借入方法は振込みのみ。

手続きは会員ページから振込依頼を行うだけなので簡単ですね。

ただし、振込み実施のタイミングは「依頼が完了した時間」によって次のように変わりますので、注意してください。

曜日 振込が完了した時間 振込実施時間
平日 0時~9時 当日9時30分頃
9時~12時 当日12時30分頃
12時~14時 当日14時30分頃
14時~24時 翌営業日9時30分頃
土日祝 0時~24時 翌営業日9時30分頃

※2017年11月16日現在

手数料は無料です。

ジェイスコア AIスコア・レンディングの返済方法

次は返済方法について説明します。

  業者名 返済期日 インターネットからの振込みによる返済 提携ATM(銀行・コンビニ)からの返済 その他返済方法
可否 対応金融機関 利用可能時間 手数料 主な提携ATM 手数料
消費者金融 ジェイスコア AIスコア・レンディング 毎月指定日(任意) Pay-easy(ペイジー)
利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 - - 口座引落
(毎月26日)
  業者名 返済期日 インターネットからの振込みによる返済 提携ATM(銀行・コンビニ)からの返済 その他返済方法
可否 対応金融機関 利用可能時間 手数料 主な提携ATM 手数料
銀行 楽天銀行スーパーローン
(※2)
1日
12日
20日
27日
Pay-easy(ペイジー)利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
みずほ銀行
ローソンATM
E-net
無料 口座引落
振込み
新生銀行カードローン レイク 毎月指定日(任意) Pay-easy(ペイジー)利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 セブン銀行
ローソンATM
E-net
無料 レイクATM
口座引落
振込み
オリックス銀行カードローン 毎月10日か末日 - - - - 三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
無料 口座引落
振込み
消費者金融 アコム 35日ごと
毎月指定日(任意)
6日(口座引落)
Pay-easy(ペイジー)利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 三菱東京UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
店頭窓口
アコムATM
口座引落
振込み
プロミス 5日
15日
25日
末日
三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
ジャパンネット銀行
みずほ銀行
楽天銀行
24時間 無料 三井住友銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行(Web明細の登録が必要)
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
(三井住友銀行は手数料無料)
店頭窓口
プロミスATM
口座引落
振込み
コンビニ
(※3)
ノーローン 毎月指定日(任意) Pay-easy(ペイジー)利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 新生銀行
イオン銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
レイクATM
口座引落
振込み

※2 毎月の返済(約定返済)は「口座引落」で行われます。引き落とし日は金融機関によって異なる
※3 ローソン、ミニストップ、ファミリーマート
※4 全国の銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合・漁業協同組合

毎月の返済方法

返済方法は下記の3種類です。

  • 口座振替
  • Pay-easy(ペイジー)
  • 振込

口座振替

指定した口座から毎月26日に返済額が引落されます。

手数料は無料です。

振替用口座は会員ページから登録可能で、どの金融業者の口座でも利用できます。

Pay-easy(ペイジー)

Pay-easy対応の口座を持っている方であれば、インターネットバンキングによる返済も可能です。

土日祝を含め24時間利用可能で、手数料もかかりません。

毎月の返済日も指定可能です。

振込

返済専用口座への振込みで返済することもできます。

毎月の返済日も指定可能です。

ただし、振込みによる返済には振込手数料がかかりますので、注意してください。

繰上げ返済方法

繰上げ返済はPay-easyまたは振込で行います。

振込で繰上げ返済を行う場合は振込手数料がかかりますので、できればPay-easyを利用したいところです。

AIスコア・レンディングの返済方式を解説

次は、毎月の返済額がどのように決まるのかを確認しましょう。

  業者名 返済方式
消費者金融 ジェイスコア AIスコア・レンディング 残高スライドリボルビング方式
  業者名 返済方式
銀行 三菱東京UFJ銀行カードローン 残高スライドリボルビング
三井住友銀行カードローン 残高スライド
みずほ銀行カードローン 残高スライド
住信SBIネット銀行MR.カードローン 残高スライドリボルビング
楽天銀行スーパーローン 残高スライドリボルビング返済
消費者金融 アコム 定率リボルビング
プロミス 残高スライド元利定額返済
モビット 借入後残高スライド元利定額返済方式
アイフル 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
オリックスVIPローンカード 新残高スライドリボルビング返済
元利込定額リボルビング返済

AIスコア・レンディングの返済方式は、残高スライドリボルビング方式です。

毎月の返済額は、適用されている金利と借入後の利用残高によって決まります。

たとえば、金利12.0%の場合は以下です。

借入後の利用残高 毎月の返済額
2万円以下 1,000円
2万円超5万円以下 2,000円
5万円超8万円以下 3,000円
8万円超11万円以下 4,000円
11万円超14万円以下 5,000円
14万円超17万円以下 6,000円
17万円超31万円以下 7,000円
31万円超35万円以下 8,000円
35万円超40万円以下 9,000円
40万円超44万円以下 1万円
44万円超49万円以下 1万1,000円
49万円超53万円以下 1万2,000円
53万円超58万円以下 1万3,000円
58万円超62万円以下 1万4,000円
63万円超103万円以下 1万5,000円
103万円超110万円以下 1万6,000円
11万円超117万円以下 1万7,000円
117万円超124万円以下 1万8,000円
124万円超131万円以下 1万9,000円
131万円超137万円以下 2万円
137万円超144万円以下 2万1,000円
144万円超150万円以下 2万2,000円

返済額の決定基準は、先ほど説明したとおり「借入後の利用残高」です。

そのため、返済が進んで利用残高が減少しても返済額は変わりません。

もちろん、追加借入れを行うと、「追加借入れ後の利用残高」に応じて返済額が再設定されます。

月々の返済額を他社と比較

では、AIスコア・レンディングの返済額は他社と比べて高いのでしょうか?低いのでしょうか?

種類 業者名 最少返済額
借入額10万円 借入額30万円 借入額50万円 備考
消費者金融 ジェイスコア AIスコア・レンディング 4,000円 7,000円 12,000円 金利12.0%の場合
種類 業者名 最少返済額
借入額10万円 借入額30万円 借入額50万円 備考
銀行 三井住友銀行カードローン 2,000円 6,000円 10,000円 金利 年12.0%~14.5%の場合
みずほ銀行カードローン 10,000円 10,000円 10,000円
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 2,000円 6,000円 10,000円 金利 年8.1%超の場合
楽天銀行カードローン 3,000円 5,000円 10,000円 金利 年14.5%の場合
新生銀行カードローン レイク 3,000円 7,000円 12,000円 金利 年18%の場合
消費者金融 アイフル サイクル制:5,000円
約定日制:4,000円
サイクル制:13,000円
約定日制:11,000円
サイクル制:15,000円
約定日制:13,000円
アコム 利用限度額1~30万円:5,000円
利用限度額30万円超~100万円未満:3,000円
利用限度額1~30万円:13,000円
利用限度額30万円超~100万円未満:9,000円
利用限度額30万円超~100万円未満:15,000円 金利 年18%の場合
プロミス 4,000円 11,000円 13,000円
モビット 4,000円 11,000円 13,000円 金利 年18%の場合
ノーローン 利用限度額額30万円以下:4,000円
利用限度額額30万円超~100万円:3,000円
利用限度額額100万円超:3,000円/2,000円
利用限度額額30万円以下:12,000円
利用限度額額30万円超~100万円:9,000円
利用限度額額100万円超:9,000円/6,000円
利用限度額額30万円超~100万円:15,000円
利用限度額額100万円超:15,000円/10,000円

他の消費者金融と比較すると、毎月の返済額は低めですね。

銀行カードローンと比べると同水準~やや高めといったところです。

返済額が安いほど元本の返済は遅くなり、返済期間が長くなります。

そうすると、利息も膨らんでいくのですよね・・・

ですから、利息を節約したい場合は、指定返済額にこだわらず、積極的に繰上げ返済を行っていきましょう。

ジェイスコアの店舗数は?

  業者名 自社ATM 主な提携ATM 有人店舗の店舗数 自動契約機の設置数
消費者金融 ジェイスコア - - 0 0
  業者名 自社ATM 主な提携ATM 有人店舗の店舗数 自動契約機の設置数
銀行 三菱東京UFJ銀行カードローン セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
656 627
(テレビ窓口)
三井住友銀行カードローン セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
467 1382
みずほ銀行カードローン セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
462 0
消費者金融 アコム 三菱東京UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
39 1085
プロミス 三井住友銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行(Web明細の登録が必要)
18 1008
アイフル 三菱東京UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
25 625

ジェイスコアには有人店舗だけでなく、自動契約機やATMもありません。

各種手続きの大部分をインターネット上で行いますので、インターネット環境が整っていない場合は、やや使いづらいかもしれないですね。

とはいえ、店舗や自動契約機にかかる経費を削減しているからこそ、これだけの低金利を実現できているのかもしれません。

AIスコア・レンディングに関するよくある質問

AIスコア・レンディングの申込みや利用に関して、よくある質問をまとめました。

自宅に明細書は届く?

あなたの自宅へ届くことはありません。

申込み~契約の手続きはインターネット上で完結しますし、ローンカードも発行なし。

利用明細もインターネット上で交付されます。

AIスコアはどうすれば上がる?

申込み前の段階は、質問への回答率を高めるほどAIスコアも高くなります。

利用開始後は、状況に合わせて回答を最新の状態に更新しておきましょう。

たとえば、「収入の増加」や「他社借入れの減少」などのプラス要因があれば、AIスコアは上がる可能性はあります。

まとめ

それでは最後に、ジェイスコアのAIスコア・レンディングのメリット・デメリットをおさらいしましょう。

メリット

  • 銀行カードローンよりも低金利(年0.9~12.0%)
  • 来店不要で利用できる
  • 申込み前の段階でも金利や限度額をある程度確認できる

デメリット

  • ATMによる借入れや返済ができない
  • 現段階では利用者の実績に乏しい

どんな人に向いている?

  • 低金利のローンを探している方
  • みずほ銀行口座またはソフトバンクの携帯電話を利用している方

ジェイスコアのAIスコア・レンディングの金利・限度額は他社とくらべてもトッププラスですし、AIスコアという新しい取り組みもしているので、試しに一度申込みをしてみるのもいいかもしれませんね。

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