東京スター銀行といえば、「おまとめローン」で有名な銀行です。テレビCMや電車内広告でよかけたことがある人も多いと思います。

おまとめローンの草分け的存在といえるでしょう。

現在、東京スター銀行では、「おまとめローン」「のりかえローン」の2つの借り換えローンを展開しています。

今回は、その「おまとめローン」「のりかえローン」を8項目に分けて徹底検証してみました。

「優れた点やメリット」に加え、「劣っている点やデメリット」についても、客観的な視点で分析しています。

借り換えをお考えの方、比較対象として詳細が知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

• 目次
• 東京スター銀行とは
• 「おまとめローン」と「のりかえローン」の違い
• スターワンバンクローン（おまとめローン）のメリット・デメリット
• スターワンバンクローン（のりかえローン）のメリット・デメリット
• スターワンバンクローンはおまとめに最適なローン
• 金利
• 限度額
• 審査・申込
• おまとめローン・総量規制
• 無利息期間
• 返済期日・返済方法
• 返済方式
• 店舗数

東京スター銀行とは

東京スター銀行は、「対個人」に特化した銀行です。

法人ではなく、個人メインのお客さんなので、預金の利息が高めだったり、預金額と同じ分だけローン金利を優遇してもらえたり、個人に嬉しいサービスを多く展開しています。

無担保型のローンはその中のひとつです。銀行のローンなので総量規制の対象にはなりません。

今回紹介する「スターワンバンクローン」も無担保、なおかつ総量規制対象外のローンです。

「スターワンバンクローン」は、「おまとめローン」と「のりかえローン」2つのコースに分かれています。

「おまとめローン」と「のりかえローン」の違い

スターワンバンクローンの「おまとめローン」と「のりかえローン」は、どちらも他社からの借り換えを想定していますが、どのように使い分ければよいのでしょうか？

それは、借り換えの目的によって異なります。

• 複数の借金をまとめて完済したい
  　⇒　スターワンバンクローン（おまとめローン）
• 金利の低いローンに借り換え、さらに追加で借入もしたい
  　⇒　スターワンバンクローン（のりかえローン）

「おまとめローン」でも追加借入はできますが、「のりかえローン」のほうが追加借入しやすい設定になっているので、上記のようになりました。

それぞれのメリット・デメリットを詳しく見ていきましょう。

スターワンバンクローン（おまとめローン）のメリット・デメリット

複数の借入れをひとつにまとめるためのローンです。

金利は12.5%とまずまずの低さ。

限度額は30～1,000万円。返済専用のおまとめローンと違い、追加借入も可能です。

ただし、審査は厳しいとの声が多く、年収が200万円未満の人、パート・アルバイトの人は申し込めません。審査に受かっても、融資まで約2週間程度かかります。

また、

• 他行への振込による融資やATMを使った借入に対応していない（東京スター銀行の口座に振込で融資してもらうことは可能）
• 返済手段は口座引落しのみ
• 利用するためには、東京スター銀行の口座開設が必要

など、利便性に欠ける点もあります。

メリット

• おまとめローンなのに追加借入れができる
• 預金連動で金利が低くなる可能性あり
• 限度額が大きい

デメリット

• 融資まで時間がかかる
• 審査が厳しい
• 借入・返済手段が充実していない
• 東京スター銀行の口座開設が必要

スターワンバンクローン（のりかえローン）のメリット・デメリット

「他社から借り換えをしたいけど、入用になったら追加借り入れもしたい」という方向けのローンです。「おまとめローン」でも追加借入れは可能ですが、確実に追加借入れをしたい場合はこちらを選んでください。

なんといっても金利は7.8～9.8％。そして、限度額は30～1,000万円です。

しかし、融資までは1ヵ月程度かかります。

また、審査は厳しく、年収が200万円未満の人、パート・アルバイトの人は申し込めません。

借入や返済の手段が充実していない点、口座開設が必要な点も、先の「おまとめローン」と同様です。

メリット

• 金利が低い（預金連動でさらに低くなる可能性あり）
• 追加借入れができる
• 限度額が大きい

デメリット

• 融資まで時間がかかる
• 審査が厳しい
• 借入・返済手段が充実していない
• 東京スター銀行の口座開設が必要

スターワンバンクローンはおまとめに最適なローン

おまとめや借り換えを考えているなら、このスターワンバンクローン（おまとめローン/のりかえローン）は最初に候補に入れておきたい商品です。

• 総量規制の対象外
• 低金利
• 限度額が大きい

これらの条件が揃っているので、借り換えには最適なローンだと思います。追加借り入れができることも魅力です。

問題は審査が厳しいことです。年収200万円未満の人、パート・アルバイトの人は申し込むことすらできません。

また、他社借入件数が多すぎる場合（4件以上など）は審査に通りにくくなることがあるので、できるだけ件数を減らしてから申し込むようにしましょう。

ここから先は、「スターワンバンクローン（おまとめローン/のりかえローン）」について、「金利」「限度額」「申し込み方法」など、項目ごとにさらに詳しく検証していきたいと思います。

金利

※2020年11月2日以降、新しく申し込みした場合に適用される金利です。

スターワンバンクローン（おまとめローン）の金利

スターワンバンクローン（おまとめローン）の金利は、12.5%です。

スターワンバンクローン（のりかえローン）の金利

スターワンバンクローン（のりかえローン）の金利は7.8～9.8％で、かなり低い設定になっています。

この商品は他社からの借り換え専用なので、現在ほかの業者で9.8％よりも高い金利で借りている場合はおすすめです。

遅延損害金について

東京スター銀行のローンの遅延損害金の利率は、いずれの商品でも14.8％です。表にあるように、他社では18％や20％が多い中、かなり低い水準ではないでしょうか。

しかし、そもそも遅延損害金を払わないに越したことはありません。くれぐれも支払いには遅れないようにしましょう。

限度額

※2020年11月2日以降、新しく申し込みした場合に適用される金利です。

スターワンバンクローン（おまとめローン）の限度額

スターワンバンクローン（おまとめローン）の限度額には、「借入限度額」と「利用限度額」の2種類があります。

どちらも契約時に別々に設定されます。「借入限度額」とは、借り換えの際の限度額のことで、「利用限度額」とは、追加借入れの限度額のことです。

• 借入限度額：　30万円以上1,000万円以下（1万円単位）
• 利用限度額：　30万円以上300万円以下（10万円単位）

追加借入れは、ローン残高が利用限度額を下回った時点で利用可能となります。

たとえば、他社からの借入300万円をスターワンバンクローン（おまとめローン）で借り換えたとします。そのとき、借入限度額300万円、利用限度額100万円が設定されたとします。

その後返済が進み、ローン残高が90万円となった時点で、10万円の追加借入れが可能です。

ローン残高が70万円となった時点で、30万円の追加借入れが可能になります。

スターワンバンクローン（のりかえローン）の限度額

スターワンバンクローン（のりかえローン）も、「借入限度額」と「利用限度額」、2つの限度額が契約時に別々に設定されます。

• 借入限度額：　30万円以上1,000万円以下（1万円単位）
• 利用限度額：　50万円以上300万円以下（10万円単位）

利用限度額の最低額が、おまとめローンより高めになっていますね。

審査・申込

ここでは、スターワンバンクローンの申込方法や審査についてみていきましょう。

※上記に載っているのはあくまでも最短です。混雑状況や審査の進み具合によっては、より多くの時間がかかります。
※レイクの場合、21時（日曜日のみ18時）までに審査や必要書類の提出を済ませ、契約まで完了させれば即日融資を受けられます（ただし申込みが集中していたり審査に時間がかかったりすると当日中の融資が難しいことがあります。また、一部金融機関では即日融資に対応していません）。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※三井住友銀行カードローンは、申込完了後の確認状況や本人確認書類の提出状況によっては、この通りではありません。
※申込みの時間帯や審査の進行等により希望通りにならないことがあります。

申込み方法

いずれもインターネットか電話で申込みをおこないます。

書類のやり取りも郵送で行うので、来店の必要は一切ありません。ただ、書類のやり取りが郵送で行われる分、手続きに時間がかかってしまいます。

他社のように、FAXやメール、スマートフォンのアプリなどを活用したいところですが、スターワンバンクローンにそのようなサービスはありません。

審査、融資までの時間

おまとめローンものりかえローンも、とにかく融資まで時間がかかります。

おまとめローンの場合、審査の回答までに最短1日～2日、その後書類の郵送・記入・返送⇒融資の承認などの手続きが必要なので、なんだかんだ融資までは2週間ほどかかります。

のりかえローンにいたっては、融資までなんと1ヵ月程度かかります。

審査結果の通知まで1週間、書類の郵送・記入・返送⇒融資の承認でまた1週間、口座開設手続きなどでさらに1週間、最終的には1ヵ月程度かかる計算です。

最近は、即日融資可能な銀行カードローンもありますので、それを考えると大変不便に思えますね。

お試し審査

お試し審査、簡易審査はありません。

ただ、貸し出し基準が具体的に明示されているので、申込み前に確認してください。

スターワンバンクローン（おまとめローン・のりかえローン）の貸出条件

• 満20歳以上、65歳未満
• 給与所得者（正社員、契約社員）
• 年収200万円以上
• パート・アルバイト・自営業者不可

上記の条件を満たしていれば、必ず審査に通るというわけではありません。あくまで最低条件です。

おまとめローン・総量規制

おまとめローンとのりかえローンは、どちらも借り換えに特化したローンです。

いずれも金利が低くて限度額が高い点が魅力です。

しかも、総量規制の対象外です。「個人の借入可能額は年収の3分の1まで」という規制にしばられることはありません。

1社からの借り換えなら「のりかえローン」ですが、複数の場合はどちらでも選べます。限度額の範囲内で繰り返し利用できる点も同じです。金利などの条件を比べて、自分に有利な方を選びましょう。

ただ、これら2つのローンはいずれも審査が厳しめです。まず、正社員もしくは常勤の契約社員でなければ申し込み資格がありません。年収制限もあります（200万円以上）。

無利息期間

※プロミスの場合、申込時にメールアドレスの登録、およびWeb明細の登録が必要です。
※レイクについては下記の点に注意してください。
・60日間特典はインターネットで申込んだ方が対象
・契約額200万円超の場合、特典期間は30日間
・30日間特典・60日間特典・180日間特典の併用は不可
・WEB以外で申込んだ場合、60日間無利息は選択できません。
・特典期間が終了した場合は通常金利が適用されます。
・契約額が200万超の場合、30日無利息のみ選択可能です。
※貸付条件
融資限度額：1万円～500万円／貸付利率：4.5%～18.0%／利用対象：年齢が満20歳以上70歳以下で国内に居住していて、メールアドレスをお持ちの方。日本の永住権取得者／遅延損害金（年率) ：20.0%／返済方式：残高スライドリボルビング・元利定額リボルビング／返済期間・回数：最長5年・最大60回／必要書類：運転免許証／※収入証明書（金額に応じて新生銀行フィナンシャルが求める場合）／担保・保証人：不要／※商号：新生フィナンシャル株式会社／※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号

東京スター銀行のローンには、無利息期間サービスはありません。

返済期日・返済方法

※下の表は右にスクロールすることができます。

※楽天銀行スーパーローンの場合、毎月の返済（約定返済）は口座引落で行われます。引き落とし日は金融機関によって異なります。
※27日は楽天銀行口座を引き落とし口座に指定した場合のみ選択可。
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。また、『その他返済方法』の『コンビニ』とはローソン、ミニストップ、ファミリーマートのことです。
※Pay-easy対応金融機関とは、全国の銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合・漁業協同組合を指します。

スターワンバンクローン（おまとめローン・のりかえローン）の返済方法は、自動引落しのみです。

返済日や返済方法を選ぶことはできません。

具体的な返済方法

東京スター銀行のローンを利用するためには、申込みの際に自動引落用の口座を開設する必要があります。

毎月の返済は、その口座から自動的に引き落としで行われます。引落し日は、毎月10日。返済日の変更はできません。

毎月、引き落としに必要な金額が口座に入っているか、チェックする必要があります。（メインバンクが東京スター銀行以外の人は忘れがちなので、特に気を付けてください。）

他社のように、インターネット返済やATMからの返済はできません。

繰り上げ返済

「繰り上げ返済」には、「一部」・「全部」ともに対応しています。

繰り上げ返済の手続きは、東京スター銀行のホームページから行います。手数料はかかりません。

手続きを行うと、引き落しに使っている口座から繰り上げ返済分が引き落とされます。

毎月、返済時に自動で引き落とされるのは、最低返済額です。もし余裕があるならどんどん繰り上げ返済をして、できるだけ返済回数ひいては支払う利息を減らすようにしましょう。

返済方式

返済方式は各社微妙に異なります。

検討中のローンがどのような返済方式なのかを知っておくことも大事です。

スターワンバンクローン（おまとめローン・のりかえローン）の返済方式は、元金同額返済方式（元金均等方式）です。

毎月同額の元金と、残高（元金）に対する利息を合わせた金額が月々の返済額になります。返済額を自由に設定することはできません。（繰り上げ返済は可能です。）

[毎月の返済額]　＝　[返済元金] + [返済利息]
　返済元金・・・ローン残高、利用限度額のいずれか高い額の1/120
　返済利息・・・残高（元金）に対して、所定の利率・計算方法により算出

たとえば、

例）
ローン残高：300万円
利用限度額：300万円
金利：12.8％　の場合

↓

毎月の返済額：57,000円となります。
しかし、預金があればその分預金連動で利息負担が少なくなります。

毎月の返済額（預金が150万円ある場合）：42,500円
毎月の返済額（預金が300万円ある場合）：28,000円（利息0）

メリット＞

元金部分の返済が早く済むので返済総額がおさえられること

デメリット

支払い開始当初の返済額が大きくなること

店舗数

※2019年1月7日現在（アコムの店舗数は2023年5月23日現在）
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。

スターワンバンクローン（おまとめローン・のりかえローン）でATMを使うのは、東京スター銀行の口座から現金を引き出したい時、もしくは預け入れを行うときのみです。

それ以外でATMを使うことはありません。追加借入れと繰り上げ返済はインターネット上で手続きしますし、返済は口座引き落としです。

提携金融機関（ATM）数

東京スター銀行のATMと、全国の提携金融機関ATMとゆうちょ、セブン銀行のATMが使えます。

自社ATM

全国31か所にある店舗内ATMのほか、1,973ヶ所にあります。通常銀行ATMには営業時間がありますが、東京スター銀行のATMは24時間営業です。

提携ATM

• MICS提携ATM
• ゆうちょATM
• セブン銀行ATM

自社ATMは少なめですが、提携ATMの多さでカバーしています。

手数料は以下の通りになっています。

自社ATM

平日8:45～18:00、土曜日9:00～14:00は無料、
それ以外の時間帯は引出しの時に105円の手数料がかかります（預け入れは無料）。

提携ATM

それぞれの金融機関の所定の手数料（105円か210円）がかかります。

※　スターワン口座を持っていれば、自社ATMと提携金融機関ATMの手数料は月に8回まで無料となります。

有人店舗数

店舗は各地にありますが、主に資産運用の相談のために使われるので、スターワンバンクローンの契約時には利用しません。

気になることがある場合はコールセンターを利用しましょう。

無人契約機の設置数

無人契約機はありません。