北洋銀行は、資金量、預金量ともに道内最大の地方銀行です。道内に173もの店舗（札幌市内に74店舗）をもっています。

「北海道民なら誰もが知っている」といっていいほど知名度の高い銀行なんですよね。

今回は、そんな北洋銀行のカードローンサービスが「スーパーアルカ」を特集したいと思います。

カードローンといえば、アコムやプロミスなどの消費者金融や、三菱UFJ銀行や三井住友銀行などメガバンクのサービスを思い浮かべる方が多いと思いますが、北海道民なら北洋銀行カードローンのアルカのほうがお得かもしれません。

もちろん、地銀特有のデメリットもあるので、道民なら誰にでもお勧めというわけではないのですが、お金を借りたいのなら一度は比較・検討する価値があると思います。

今回は、北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」と競合4社のローンを比較・検証し、「スーパーアルカ」の強み・弱みを探っていきたいと思います。

優れている面だけでなく、劣っている面もがっちり紹介しています。

公式ホームページや広告にはない客観的な評価を知りたい方は、ぜひ読んでみてくださいね！

• 目次
• 北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の利用条件
• 北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」のメリット・デメリットとは？
• 金利
• 限度額
• 申込方法・審査時間・融資までの時間
• 返済方法
• スーパーアルカはどんな方におすすめのローン？

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の利用条件

まず北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の利用条件を確認してみましょう。

スーパーアルカを利用するには、下記の条件をすべてクリアする必要があります。

• 安定した収入がある（年金収入のみは不可）
• 申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下で、かつ契約時の年齢が満69歳以下
• 北海道在住、なおかつ北海道内に勤務地がある

2つ目までは他のカードローンと大差ありませんが、もっとも重要なのは3つ目の条件ですね。

このローンは、北海道在住、なおかつ北海道内に勤務している方専用のローンなのです。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」のメリット・デメリットとは？

私なりに検証した結果をまとめています。

「スーパーアルカ」のメリット

まずはメリットから説明していきましょう。

低金利

スーパーアルカの金利は1.9～14.7%です。

これは、他の大手銀行カードローンにも決して劣らない低金利です。上限金利が軒並み18％前後の消費者金融にくらべると断然低いですよね。

高い限度額

限度額は10万～1,000万円。最高限度額はかなり高めです。

大手の銀行カードローンでも最高限度額が1,000万円を超える商品はほとんどありません。

ATMの利用手数料無料

北洋銀行のATMはもちろん、提携のコンビニATMも手数料無料で利用できます。

提携ATMを利用する際、100円～200円の手数料（税抜き）をとるところも多いので、これは地味に嬉しいです。塵も積もれば山となりますから。

「スーパーアルカ」のデメリット

一方、どのようなデメリットがあるのでしょうか？

北海道在住、なおかつ北海道内に勤務している人しか利用できない

スーパーアルカは、「北海道に住居および勤務地がある方」専用のローンです。大手のローンは基本全国対応なので、この点は大きなマイナスポイントですね。

融資まで時間がかかる

さきほどメリットのところでも少し説明しましたが、北洋銀行の口座を持っていない場合は、申込みから融資まで、数日から1週間はかかってしまいます。

さて、ここまでいかがでしょうか？
「スーパーアルカ」がどのようなローンなのか、なんとなくおわかりいただけたかと思います。

ここからは、競合他社と比較しながらさらに詳しく検証していきます。

今回比較対象としたローン

• 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック（銀行）
• 三井住友銀行カードローン（銀行）
• アコム（消費者金融）
• プロミス（消費者金融）

比較項目

• 金利
• 限度額
• 申込方法
• 審査時間および融資までの時間
• 返済方法

スーパーアルカについてさらに詳しく知りたい方は、ぜひ最後まで目を通してみてください。

金利

どのローンも、はじめは上限金利かそれに近い利率を適用されることが多いので、金利を比較する際は上限金利をチェックしましょう。

では、スーパーアルカの上限金利は他のローンと比べてどうでしょうか。

スーパーアルカの金利は1.9～14.7%ということで、大手銀行カードローンである三菱UFJ銀行カードローン バンクイックや、三井住友銀行カードローンとくらべても遜色ありません。

また、アコムやプロミスなど、消費者金融のローンは上限金利が18%前後のものが多いので、それらと比べると明らかに低金利ですよね。

なお、スーパーアルカの金利は利用限度額によって設定されています。

たとえば、利用限度額300万円を設定された利用者Aさんに適用される利率は9.00%。

たとえAさんが10万円しか借りない場合でも、適用される利率は9.00%なのです。

利用限度額と適用利率

※ 2016年11月現在の情報

限度額

スーパーアルカの限度額は10万～1,000万円です。

競合と比べてもかなり高めの水準ですね。

最高限度額が1,000万円以上のカードローンはなかなかありません。大手でも、みずほ銀行とPayPay銀行くらいのものです。

ただ、実際の利用限度額は審査で決定されます。
最初は100万円以下を設定される場合がほとんどのようです。

申込方法・審査時間・融資までの時間

※下の表は右にスクロールすることができます。

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては変更になる場合もあります。

※申込時間帯によって当日中の融資が難しいこともあります。

※申込みの時間帯や審査の進行等により希望通りにならないことがあります。

申込方法は、電話、インターネット、FAX、郵送。

このなかからあなたの都合に合ったものを選ぶことができます。ただ、他の大手ローンのように、店頭や契約機から申込むことはできません。

それぞれの申込方法について説明していきます（郵送はマイナーなうえ、なかでも特に時間のかかる方法なので、今回は省略させていただきます）。

申込方法（1）インターネット

インターネット、つまりホームページから申込む方法です。

専用の申込ページに必要事項を入力して送信すれば申込完了。24時間365日受け付けているので、いつでも好きなときに申込むことができます。

申込方法（2）電話

フリーコールに電話して申込む方法です。もちろん携帯電話からもかけられます。

受付時間は9:00～21:00。平日だけでなく、土・日・祝も受け付けています。

申込方法（3）FAX

専用の申込書に必要事項を記入し、それをFAXで送信します。

申込書は、北洋銀行の店頭にあるリーフレットに同封されている青い用紙を持ってくるか、ホームページからダウンロードできます。

審査から借入れまでの流れ

申込みが済んだら、下記のような流れで進んでいきます。

審査

審査の結果は電話で知らされます（審査にかかる時間は通常1日程度）。

↓

契約手続き

契約書に必要事項を記入し、郵送またはFAXで送付します。このとき、本人確認書類のコピーも一緒に送ります。なお、契約書は店頭のリーフレットに同封されている赤い用紙を取ってくるか、ホームページからダウンロードすることができます。

↓

カードの受け取り・借入れ

スーパーアルカのカードが郵送されてくるので、受け取ったらATMで借入れできます。

審査時間・融資までの時間

スーパーアルカの審査時間は通常1日程度です。

比較対象となっている大手のローンはいずれも「最短30分」としているので、審査スピードの面では劣っているといわざるをえません。

また、融資までの時間についても同様です。

通常は融資まで数日～1週間はかかってしまいます。

振込融資を希望する場合

北洋銀行の口座を持っている方に限られますが、振込みで融資してもらうこともできます（初回のみ）。

振込融資を希望する場合は、契約書に添付されている「振込融資依頼書」に口座情報と希望額を記入し、契約書と一緒に提出しましょう。

お試し診断

スーパーアルカのホームページには、簡単な質問に答えるだけで借入可能か診断してくれる「3秒診断」のサービスがあります。

入力項目は下記の3つです。

• 生年月日
• 年収（税込み）
• 現在の借入金額（借入先の件数と借入総額）

診断結果は、「ご利用可能と考えられます」もしくは「ご入力頂いた内容では、ご利用可能か判断できません」のいずれかが表示されます（後者の場合は融資不可となる可能性が高いです）。

この結果はあくまでも仮のものなので、実際の審査結果とは異なることがあります。もちろん一定の目安にはなりますので、気軽な気持ちで試してみましょう。

なお、このようなサービスは、他の大手ローンでも用意されています。

返済方法

※下の表は右にスクロールすることができます。

※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットからの利用になり、ATMは利用できません

※全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビニATM

スーパーアルカには、ATMと振込み、2つの返済方法があります。

ATM

北洋銀行のATMほか、提携ATMを利用することができます。

主な提携ATM（コンビニ）

• セブン銀行
• ローソンATM
• イーネット

北洋銀行のATMと、これら3つの提携ATMを利用する場合は手数料がかかりません。

ただし、ここにあげたATM以外の提携ATMを利用する場合は、所定の利用手数料（税抜き100円～200円）がかかります。

振込み

振込みで返済することもできます。

ただしこの場合、所定の振込手数料が必要となりますので、特別な理由がないならATMによる返済をおすすめします。

なお、他の大手ローンには、口座振替やインターネット返済（インターネットバンキングを利用した返済方法）が利用できるところが多くあります。

返済忘れの心配がなく、毎月手続きする必要もない口座振替や、インターネットが繋がれば24時間どこでも返せるインターネット返済が使えないのは、少し不便かもしれませんね。

返済日

返済日は毎月10日です。

任意で返済日を指定できるローンとちがって変更できません。ここも少し不便に感じるかもしれませんね。

返済方式

借入残高に応じて毎月の最低返済額が決められています。

たとえば、借入残高が50万円超60万円以下の場合、最低返済額は1万2,000円、10万円超20万円以下の場合、最低返済額は4,000円となっています。

借入残高が減っていくほど最低返済額も少なくなっていくのです（この返済方式は、カードローンでは一般的な返済方式です）。

最低返済額が小さいほど毎月の返済が楽になる、とお考えの方も多いかもしれませんが、返済スピードが遅いとそれだけ借入期間が長期になりますので、支払う利息もかさんでいきます。

余裕があれば、返済時に（最低返済額より）多めの金額を入金して早めの完済を目指しましょう。早く返すほど支払う利息をおさえることができます。

スーパーアルカはどんな方におすすめのローン？

ここまで、スーパーアルカを他の大手ローンと比較しながら検証してきました。

この結果をもとに、スーパーアルカがどんな方に向いているか考察してみましょう。

低金利の銀行カードローンを利用したい方

大手の銀行カードローンにも引けをとらないくらい金利が低いので、低金利の銀行カードローンを利用されたい方におすすめできます。

窓口へ行かずに済む銀行カードローンをお探しの方

申込み、契約、借入れ、返済まで、すべて来店なしで済ませることができます。店頭窓口に出向くのがイヤ！という方におすすめです。

ただ、借入・返済時はATMに出向く必要があります。

すでに北洋銀行の口座を持っている方

北洋銀行の口座を持っていれば、口座を持っていない人より審査が速い傾向にあります。

いかがでしたか？
スーパーアルカは、北海道内に住居と勤務地がある方用のローンです。

北海道でカードローンをお探しの方は、ぜひ一度検討してされてみてください。