今回は、クレジットカードで有名なセディナが運営している「セディナカードローン」について調査しました。

セディナはクレジットカードで有名ですが、最近はカードローンにも力を入れています。

クレジットカードのカードローンというとイメージはいいですが、金利も限度額もサービスも「消費者金融と銀行カードローンの中間」という印象を持たれている方も多いのではないでしょうか。

実際に調べてみると、「7日間無利息」、「即日融資可能」など、消費者金融と同等のサービスを提供していたりする一方、「金利が高め」、「限度額が低い」などマイナス面もあります。

そこで今回はいつものように、セディナカードローンの優れている点と劣っている点を検証するため、金利、限度額、スピードなどのスペックを大手消費者金融や銀行のローンと比較することにしました。

• 目次
• セディナカードローンとは？
• メリット
• デメリット
• どんな方におすすめのローン？
• 金利
• 限度額
• 申込方法・審査時間
• 借入方法
• おまとめローン
• 無利息期間
• 返済方法
• 返済方式
• 店舗数
• 過去にセディナカードローンの審査を受けた方の結果

セディナカードローンとは？

セディナは三井住友フィナンシャルグループの信販会社です。信販会社と言えばクレジットカードを発行している会社ですが、セディナカードローンはキャッシングに特化した商品です。

クレジットカードではないので、ショッピングには使えません。

利用資格

利用できるのは、下記の条件をすべて満たす方です。

• 20歳以上64歳以下
• 電話連絡可能
• 一定の収入がある

年収や職業による制限はなく、パート・アルバイトでも申込めますが、学生は対象外です。

セディナカードローンのメリット

まず、セディナカードローンのメリットについて検証しましょう。

7日間無利息

初回限定ですが、借入れから1週間は利息がかからない無利息期間サービスがあります。契約後、1ヶ月以内に借入れれば自動的に7日間無利息になるのです。

即日融資可能

平日11時までにホームページから申込めば、最短30分で審査回答があります。

その後、必要書類をFAXすれば、申込み当日に振込みで融資してもらえます。

カードのデザインがかわいい

セディナカードローンでは2種類のカードから好きなほうを選ぶことができます。

ひとつはブルーのグラデーションのデザインのもの。

そしてもうひとつはキティちゃんのイラストが入ったものです。

女性の財布に合う可愛いデザインですね。どちらも一見、クレジットカードのようなので、よく見なければカードローンのカードとは気づかれないでしょう。

セディナカードローンのデメリット

では、セディナカードローンのデメリットについてはどうでしょうか。

新規は50万円までしか借りられない

限度額は1万円～200万円です。
しかし、新規申込みの場合は最大でも50万円が上限になります。

そのため審査スピードが早めになっているという側面もありますが、50万円を超えてお金を借りたい方にとっては残念ですよね。

金利は18%

セディナカードローンの金利は最高18％です。
最低金利のみがホームページなどで表示されているのは珍しいですね。

ただ、新規借入時は最大50万円しか借りられないことを考えると、はじめは18%が適用される確率が高いです。

18%ですと、大手消費者金融の相場と同じですが、銀行ローンの相場（最高15%程度）に比べると高いですよね。

返済方法は「口座引落」のみ

ATM返済やインターネット返済、振込みなど、返済方法が複数用意されているローンが多いなか、セディナカードローンは口座引落一択です。毎月決まった日に自動で引き落とされます。

返済日や返済方法を選べるローンにくらべると、少し不便ですね。

どんな方におすすめのローン？

希望借入額50万円以下、なおかつ短期で返済できるメドのある場合におすすめです。7日間無利息のサービスがあるので、その期間以内に完済できるのなら、さらにおすすめです。

また、即日融資が可能なので、「今日中に口座に振り込んでほしい場合」にもおすすめですね。

一方、50万円超を借りたい方や低金利ローンを希望する方には向いていません。その場合は、限度額が大きく、金利の低い別のローンを検討しましょう。

さて、ここからはセディナカードローンの金利や限度額、申込方法や審査時間、返済方法などについて、それぞれ他社ローンと比較しながら詳しく検証していきます。

セディナカードローンについてさらに詳しく知りたい方は、このまま読み進めてください。

金利

※2020年11月2日以降、新しく申し込みした場合に適用される金利です。

セディナカードローンの金利は最高18％です。
最低金利は公式ホームページなどに記載されていませんが、新規借入時はまず18%が適用されると考えていいでしょう。

18%の金利は業界ではもっとも高金利の部類に入ります。
最近は、最高金利15%以下など低金利のローンも増えているので、金利を重視する方にはおすすめできませんね。

たとえば、住信SBIネット銀行の「Mr.カードローン」なら、金利は1.99～7.99%です。選ぶローンによって、金利に倍以上の差が出てしまいます。

限度額

※2020年11月2日以降、新しく申し込みした場合に適用される金利です。

セディナカードローンは、新規申込みの場合、最大限度額が50万円になります。これはあなたのクレジットカードヒストリーがどれだけ良くても変わりません。

ただし、限度額は大きければ大きいほど良いというわけでもありませんよね。限度額の大きさより「自分に必要な金額を満たしているか」に注目してください。

また、セディナは貸金業者なので、セディナカードローンは総量規制の対象となります。

よって、あなたの年収の3分の1を超える金額を借りることはできません（すでに他貸金業者からの借入れがある場合は、その借入額と合算したものが年収の3分の1以下でないといけない）。

これにしばられたくない場合は、銀行のローンを検討するようにしましょう。

申込方法・審査時間

※上記に載っているのはあくまでも最短です。混雑状況や審査の進み具合によっては、より多くの時間がかかります。
※レイクの場合、21時（日曜日のみ18時）までに審査や必要書類の提出を済ませ、契約まで完了させれば即日融資を受けられます（ただし申込みが集中していたり審査に時間がかかったりすると当日中の融資が難しいことがあります。また、一部金融機関では即日融資に対応していません）。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※三井住友銀行カードローンは、申込完了後の確認状況や本人確認書類の提出状況によっては、この通りではありません。
※申込みの時間帯や審査の進行等により希望通りにならないことがあります。

※ 申込時間帯によって当日中の融資が難しいこともあります。

申込みの流れ

申込方法は2種類あるので、好きなほうを選びましょう。

• 早く振込んでほしい場合、「即日振込」を選びましょう
• 早くカードが欲しい場合、「最短即日スピード発送」を選びましょう

セディナカードローンの公式ホームページにそれぞれ申込みボタンが設置されているので、そこから申し込みます。

「即日振込」を希望する場合

「最短即日スピード発送」を希望する場合

審査時間

「即日振込」、「最短即日スピード発送」、いずれの場合も30分で審査が完了します。

新規の限度額が50万円以下におさえられているため、審査は早いですね。

しかし、土日祝日に申込むと、審査回答は翌営業日となります。また、平日でも申込時間によって審査回答が翌営業日となってしまうので注意してください。

融資までの時間

「即日振込」で申込めば、即日融資も可能です。
平日の午前11時までに申込みが完了していれば、原則として当日中に振込みで融資してもらえます。

しかし、申込みが間に合っても、審査に時間がかかったり、必要書類の送付が遅くなったりすると、その日のうちに振り込んでもらえません。

15時（銀行の営業終了時間）を超えると当日融資は難しくなるので、余裕をもってお昼ごろまでに必要書類のFAXまで済ませておきましょう。

また、「最短即日スピード発送」で申込むと、最短で申込当日にカードを発送してもらえます。

平日12時までに申込手続きを終えれば、その日中にカードを発送してもらえるので、翌日か翌々日にはカードを利用できるようになります。

ただ、大手消費者金融や銀行のように自動契約機が用意されていれば、申込当日にカードを受け取ることができるので、その点は不便ですね。

必要書類

「即日振込」で申込みした場合、振込先の口座情報と一緒に本人確認書類をFAXする必要があります。

また、「最短即日スピード発送」で申込みした場合、カードを受け取る際 本人確認書類を提示する必要があります。

主な本人確認書類

• 運転免許証
• 健康保険証
• パスポート
• 住民基本台帳カード（写真つき）

なお、新規借入時は最高でも50万円までしか借りられないので、収入証明書の提出は原則不要です。

借入方法

※下の表は右にスクロールすることができます。

※楽天銀行スーパーローンの場合、手数料が無料になるのは三井住友銀行、セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行ATM、E-net、みずほ銀行のうちいずれかを利用した場合だけです。
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用する場合はWeb明細に変更する必要があります。

振込みとATM、2種類の借入方法があります。

振込みによる借入れ

ホームページ、もしくは電話で依頼し、口座に直接振込がされます。いずれも手数料はかかりません。

即時振込キャッシング

ホームページから依頼します。
振込先が楽天銀行なら、24時間365日いつでも即時反映されます。

その他金融機関の場合、平日9時～15時なら即時ですが、これを過ぎると翌営業日の振込みとなります。

振込先は、基本的にどの銀行でも大丈夫ですが、ゆうちょ銀行は使えないので注意してください。

テレフォンキャッシング

電話で依頼します。
また、この場合、振込先は返済用の口座となります。

平日朝10時までに依頼すれば即日 振込まれますが、それ以降、または土日祝日に申込みした場合は翌営業日の振込みとなります。

ATMによる借入れ

ATMからも借入可能です。
自社ATMはありませんが、提携ATMは全国で14万台。豊富なので問題ありません。

上記の表のうち、「セディナカードローン」の「主な提携ATM」の項目に載っているATMのほか、OMCマークの入ったカード会社のATM・CDも利用可能です。

ただし、ATMを利用する場合は、利用金額が1万円以下なら100円、1万円超なら200円の利用手数料がかかります（いずれも税抜き）。

手数料を払うのがイヤなら、振込みを利用しましょう。

おまとめローン

セディナカードローンはおまとめに向いているかですが、結論から言うと向いていません。

おまとめには、低金利・高限度額・総量規制対象外の条件をクリアしていることが望まれますが、セディナカードローンはいずれもあてはまらないからです。

おまとめ目的の方は、他のローンを検討しましょう。

無利息期間

※プロミスの場合、申込時にメールアドレスの登録、およびWeb明細の登録が必要です。
※レイクについては下記の点に注意してください。
・60日間特典はインターネットで申込んだ方が対象
・契約額200万円超の場合、特典期間は30日間
・30日間特典・60日間特典・180日間特典の併用は不可
・WEB以外で申込んだ場合、60日間無利息は選択できません。
・特典期間が終了した場合は通常金利が適用されます。
・契約額が200万超の場合、30日無利息のみ選択可能です。
※貸付条件
融資限度額：1万円～500万円／貸付利率：4.5%～18.0%／利用対象：年齢が満20歳以上70歳以下で国内に居住していて、メールアドレスをお持ちの方。日本の永住権取得者／遅延損害金（年率) ：20.0%／返済方式：残高スライドリボルビング・元利定額リボルビング／返済期間・回数：最長5年・最大60回／必要書類：運転免許証／※収入証明書（金額に応じて新生銀行フィナンシャルが求める場合）／担保・保証人：不要／※商号：新生フィナンシャル株式会社／※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号

セディナカードローンは、新規申込みに限り7日間無利息で利用できます。

ただ、注意すべきは、新規加入から30日以内という条件です。契約後、借入れしないまま1ヶ月経ってしまうと、無利息の特典を受けられません。

また、他の無利息期間サービスに比べると少し物足りない感じもします。上の表を見ると、「30日間無利息」となっているところが多いですね（いずれも初回のみ）。

その点セディナカードローンは7日間のみ。
もう一声欲しいところです。

返済方法

※下の表は右にスクロールすることができます。

※楽天銀行スーパーローンの場合、毎月の返済（約定返済）は口座引落で行われます。引き落とし日は金融機関によって異なります。
※27日は楽天銀行口座を引き落とし口座に指定した場合のみ選択可。
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。また、『その他返済方法』の『コンビニ』とはローソン、ミニストップ、ファミリーマートのことです。
※Pay-easy対応金融機関とは、全国の銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合・漁業協同組合を指します。

返済方法は口座引落のみ。
毎月27日に口座から自動で引き落とされます。

返済方法や返済日を選ぶことはできません。
選択肢がないのは不便ですが、払い忘れがなくていいですね。もちろん手数料もかかりません。

返済方式

返済方式は「残高スライド定額リボルビング」です。利用残高に応じて月々の（最低）返済額が増減するしくみになっています。

たとえば、50万円を借入れた場合、月々の返済額は2万5,000円ですが、返済が進んで借入残高が20万円以下になると、月々1万円の返済となります。

そのまま返済していくと、返済期間が長引き利息の総額も大きくなってしまうので、余裕があるときに、できるだけ繰上げ返済しましょう。

繰上げ返済の方法は2つ。

サービスセンターに電話し、指定月の引落し額を増やしてもらうか、セディナの指定口座に自分で振込みます。

後者ですと振込手数料がかかるので、前者の方法がおすすめです。

店舗数

※2019年1月7日現在（アコムの店舗数は2023年5月23日現在）
※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。

セディナには店舗も自動契約機もありません。
申込みはホームページから、借入れは振込みかATM、返済は口座引落でおこないます。

そのかわり、提携ATMの数は豊富です。
大手銀行や ゆうちょ銀行、コンビニやスーパーなど、全国で約14万台のATMやCDが使えます。

いかがでしたか？

セディナカードローンは、いわゆるハイスペックのカードローンではありません。金利は高め、限度額は低めです。

金利が低いローン、審査スピードがはやく利便性の高いローン、無利息期間の長いローンはありますので、他のカードローンなども検討する余地はあるかもしれません。

一方で、7日間無利息や即日融資は評価できますから、気になった方は候補にいれてみてはいかがでしょうか。

過去にセディナカードローンの審査を受けた方の結果