今回は、はじめてアコム（acom）でお金を借りた方、7名にインタビューを行い、何に不安に感じ、実際に利用してみてどうだったのかをお話してもらいました。

主に30万円以上の借入れに成功した方を対象にお話を聞いています。

アコムへ申し込もうと思っただけど、下記のようなことが気になって二の足を踏んでいる...
こういう方は意外と多いんですよね。

• 電話での在籍確認は避けられるのか
• 自動契約機のプライバシーは大丈夫か
• 審査に通るのか
• 金利は何％になるのか
• 自宅に連絡がくることはあるか
• 返済が遅れた場合に取り立てがあるのか

そこで、すでにアコムへ申込み、審査も通過している7名にこれらの質問をぶつけてみました。

さらに、公式ホームページには載っていないリアルな審査時間、金利、限度額についてもインタビューしていますので、

お金を借りるのが初めての人、アコムでお金を借りる方法を知りたい人は、ぜひ参考にしてみてくださいね！

• 目次
• はじめてアコムを利用した4人に聞く！借入れ前に不安だったこと
• アコム利用前の不安・疑問にすべて答えます
• 実際の利用者に聞いたリアルな審査時間・在籍確認・金利・限度額
• 実際に必要なアコムの必要書類と返済方法について
• まとめ

この記事の編集者情報

• 

  田中 靖子私が編集者です！

  編集・ライター歴20年。読み手にわかりやすく、正確・誠実に情報を伝えることをモットーにしています。ファイグーでは読み手が求める情報をいかに適切に把握し、発信できるかを日々模索中。ささやかでも生活に役立つヒントをお届けできたら幸いです！現在は保育士とのダブルワーク中。高校球児の母。朝5時起きで白飯大盛弁当づくりが日課です。

はじめてアコムを利用した4人に聞く！借入れ前に不安だったこと

まずは、先日にアコムを利用された佐藤さん、鈴木さん、高橋さん、田中さん（いずれも仮名）に、

「アコムで初めてお金を借りるときに不安だったこと・疑問に思ったこと」

をお話いただきました。

会社に電話しないでほしい（佐藤さん）

私は車検のためにお金が必要でした。

誰かに借りるのは気がひけるので、悩んだ末、10万円キャッシングをすることにします。

借入れは初めてです。

アコムを選んだのは、大手で有名だから。

インターネットで調べたところクチコミもよかったので、迷うことなく決めました。

ただ、申込むときに不安だったのは、在籍確認のことです。

私はアコムの担当者に「必ず会社に電話するのか」と確認しました。

すると、「給与明細2ヶ月分と源泉徴収票を提出してもらえれば会社には連絡しない」とのことだったので、言われた通りに2つの書類を提出。

私の場合、会社への連絡はなしにしてもらえました。

とはいえ、もし返済が遅れたりしたら、会社にも取り立ての連絡があるのではないか、と不安に思っているところです。

自分が審査に通るのか（鈴木さん）

旅行や冠婚葬祭が重なって出費が一時的に増えたため、やむを得ずキャッシングをすることにしました。

給与が入れば、返済できる状態だったので、無利息サービスのある業者で借りることに。

アコムと新生銀行カードローン レイクのうち、どちらにしようか迷ったのですが、アコムの自動契約機のほうが家から近かったのでアコムを選びました。

申込むときに不安だったのは、実際にアコムでお金を借りられるかどうか。

実は、クレジットカードの支払いを何度か延滞したことがあり、直近でも一度延滞していたので、「もしかしたら審査に落ちしてしまうかも...」と不安に思っていたのです。

その他にも、「返済が遅れたら利息が高くなってしまうのではないか」「アコムで借入れると、ほかのローンを組めなくなるのではないか」という不安もありましたね。

金利は何%になるの？（高橋さん）

投資のお金が必要だったのでキャッシングをしようと思いました。

アコムを選んだのは、他の業者より評判がよかったから。

でも、金利が何%に設定されるのかわからないので、返済シミュレーションをするときに困りましたね。

また、自動契約機に行けるのが閉店間際になりそうだったので、「手続きしている途中で閉店時間になったらどうなるのか」という不安はありました。

勤務先や家族にバレないか（田中さん）

私は現在、大学院で勉強しているのですが、学費のため、キャッシングを利用することにしました。

銀行カードローンのほうが低金利なことは知っていましたが、借入期間は2週間の予定だったので、無利息サービスのあるアコムを選択します。

私が不安に思ったのは、「まわりにバレないか」ということ。

まず、アコムの担当者に、「在籍確認のときは職場にどんな連絡が入りますか？」と確認したところ、「友人を装って電話するため、アコムとは名乗らない」とのことでした。

また、「予定通り返済されていれば自宅に連絡しない」とのことだったので、家族にバレる心配も消えました。

「自動契約機に出入りするところを人に見られるのでは」という不安もありましたが、こればっかりは運なのでどうしようもありませんね。

アコム利用前の不安・疑問にすべて答えます

今回お話をうかがった4人から寄せられた不安・疑問についてまとめてみましょう。

• 在籍確認（勤務先への電話）は避けられる？
• 在籍確認はどのように行われる？
• 自動契約機のプライバシーは大丈夫？
• 自動契約機で手続きしている途中で営業終了となったらどうなる？
• 審査に通る？
• 金利は何％になる？
• 自宅に連絡がくることはある？
• 返済に遅れると取り立てがある？
• 返済に遅れたら利息が高くなってしまう？
• アコムから借入れると他のローンを組めなくなる？

では、それぞれ解説していきましょう。

在籍確認（勤務先への電話）は避けられる？

審査では、基本的に在籍確認が行われます。

アコムの担当者が申込者の勤務先へ連絡し、「その人物が本当に在籍しているか」を確認するのです。

事前に申し出れば、給与明細や源泉徴収票など勤務を証明する書類の提出で在籍確認済みとみなすこともあります（この場合、勤務先への電話はされない）。

また、場合によっては、在籍確認の時間帯を指定できることもあります。

希望がある場合は事前にアコムの担当者に相談しましょう。

在籍確認はどのように行われる？

在籍確認は、おおむね下記のような流れで行われます。

例）

ちなみに、必ずしも本人が電話に出る必要はありません。

電話に出た従業員から、「ただいまAは外出中です」といった回答（在籍していることがわかる回答）を得られれば問題なしです。

また、アコムの担当者は、アコムとは名乗らず、
個人名を名乗りますし、本人以外にキャッシングのことや用件を話すことは絶対ありません。

アコムの在籍確認の内容・実例については下記で特集を組んでいますので、もしよろしければご覧になってみてください。

アコムの在籍確認の実例集と電話以外で在籍確認を済ます方法の紹介

自動契約機のプライバシーは大丈夫？

実際の自動契約機の様子を確認してみましょう。

自動契約機が入っている店舗の入口

店舗内 自動契約機があるブースの外観

ブース内の自動契約機

ご覧のとおり、自動契約機のブースは個室ですから、外から中の状況を見ることはできません。

また、鍵がかかるので、手続き途中で第三者が入室することもないです。

ただし、店舗やビルに入るところをだれかに見られる可能性はあります。

自動契約機で手続きしている途中で終了時間になってしまったら？

自動契約機の営業時間は21時までです（一部異なる店舗あり）。

21時前に自動契約機に入って手続きをはじめれば、営業終了時間後も申込みを続けることができます。

ただし、審査は翌日に持ち越され、借入れ可能になるのは翌日以降かもしれません。

当日の借入れを希望する場合はできるだけ早めの来店をおすすめします。

遅くとも営業終了1時間前には来店しましょう。

審査に通る？

申込者の情報を総合的にみて判断されるため、審査の合否は申込みしてみないとわかりません。

ただし、アコムの審査に落ちる条件は下記のように決まっています。

• 安定収入がない（月1回以上の収入がない）
• 信用情報（※1）に金融事故（※2）の情報が記録されている
• 過去にアコムで延滞し、現在もその延滞を解消していない
• 過去にアコムで借入れ、その返済を第三者に肩代わりしてもらったことがある
• 貸金業者（※3）からの借入れが5件以上ある
• 貸金業者（※3）から、年収の3分の1超の金額を借入れている
• 在籍確認がとれなかった
• 過去に集団名義貸しや詐欺などを行っていた会社に勤めている
• 水商売で働いている（女性）
• 暴力団などの反社会勢力と関わっている

ちなみに、体験者の鈴木さんは、
クレジットカードの支払いを数回延滞したことがあるそうですが、数日など短期の延滞なら問題ないでしょう。

一方、2～3ヶ月以上におよぶ延滞は長期延滞（金融事故）となるため、審査に落ちる可能性が高くなります。

アコムの審査に落ちる人の条件については、下記をご参照ください。

アコムの審査基準まとめ。通る人、通りにくい人の傾向を調べてみた

※1
信用情報とは、個人の各種ローンやクレジットカードの申込状況・利用状況・支払状況の記録。信用情報機関で管理されています。信用情報について詳しくはこちらで解説しています。

※2
各種ローンやクレジットカードの支払いの過程で問題が起こると、俗に「金融事故」と呼ばれます。たとえば、長期延滞（2～3ヶ月以上におよぶ延滞）や債務整理がそれにあたります。金融事故について詳しくはこちらで説明しています。

※3
主にクレジットカード会社や消費者金融のこと。なお、クレジットカードでのショッピングは「貸金業者からの借入れ」に含まれません。

金利は何%になる？

アコムの金利は3.0～18.0％と幅があります。

このうち何%の金利が適用されるかは審査で決まりますが、契約当初は最大の18.0％になるケースが多いです。

自宅に連絡がくることはある？

申込み時に希望連絡先を指定することになりますが、このときに携帯電話を指定しておきましょう。

そうすれば、アコムからの連絡は基本的に携帯にかかってくるようになります（在籍確認以外）。

また、自宅への郵便物を避けたい場合、アコムのカードは自動契約機か店舗で受け取りましょう。

同様に明細書等の郵送物も避けたいなら、アコムの会員ページ内で明細を確認できるよう、設定を変更してください。

会員ページにログインし、「交付書面の受取方法登録・変更」から「電磁交付」に変更できます。

返済が遅れた場合、取り立てはある？

あります。

まずは、携帯に電話がかかってきますので、必ず対応するようにしましょう。

携帯への電話に応じなかった場合、自宅や勤務先に電話がかかってきますし、、自宅に催促のハガキが届くこともあります。

もし返済が遅れてしまったときは、自らアコムへ連絡するようにしましょう。

なお、アコムの支払いを延滞したときの対処法は、こちらが参考になると思います。

これだけは抑えたい！アコムで延滞してしまったときの対処法

返済が遅れたら利息が高くなってしまう？

返済期日の翌日から、利息のほかに遅延損害金（20％）を支払うことになります。

たとえば、10万円借りていて、20日間延滞したときの遅延損害金は、

10万円×20％÷365×20＝1,095円
（借入残高×遅延損害金の利率÷365×延滞日数＝遅延損害金）

延滞日数が延びるほど余計なお金を支払うことになります。

アコムを利用すると他のローンを組めなくなる？

これは各金融業者の審査基準によるので、一概にいえません。

ただし、住宅ローンなど審査条件が厳しいローンに申込む場合、
アコムなどのキャッシングと契約しているだけで審査に落ちることがあります。

完済後にアコムとの契約を解約してしまえば安心ですね。

解約後最長5年間は信用情報にアコムの利用記録が残りますが、その後は記録が削除されます。

信用情報に記録が残っていなければ、もう他の審査に影響することはありません。

実際の利用者に聞いたリアルな審査時間・在籍確認・金利・限度額

ここからは、実際にアコムと契約し、お金を借りた7名の方に、審査時間や在籍確認、金利、限度額についてインタビューしてみました。

申込みにかかった時間は？

アコムのホームページから申込むとき、どのくらい時間がかかったのか、7人に聞いてみました。

画面の指示にしたがって入力するだけなので、さほど時間はかからないようですね。

審査にかかった時間は？

次に、審査結果が出るまでの時間を聞いてみました。

なお、契約方法が「自動契約機」の場合、最初の申込み後に伝えられるのはあくまでも仮審査の結果です。

自動契約機に行き、必要書類を提出後に正式な審査結果が確定します。

申込みから融資までにかかった時間は？

みなさん、申込み開始から実際に借入れるまで、どのくらいの時間がかかったのでしょうか。

ひとりひとり詳しく聞いてみました。

アコムが審査可能なのは9～20時までなので、その時間帯以外に申込むと審査が翌日になってしまうようです。

これから申込む方は気をつけてください。

在籍確認はあった？

今度は、在籍確認があったかどうかについて聞いてみました。

場合によっては、在籍確認が済んでいなくても契約できることがあるのですね。

金利・利用限度額はいくら？

今回の7名に設定された金利・利用限度額はどのくらいだったのでしょうか。

ほぼ全員の方が18%の金利を設定されていますね。

アコムの担当者から何を聞かれた？

申込みの際、必ず一度はアコムの担当者と話す機会があります。

そこで何を聞かれたのか、覚えている範囲で答えていただきました。

人によって聞かれることはバラバラなようですね。

実際に必要なアコムの必要書類と返済方法について

申込みには、どんな書類が必要なのでしょうか？
インタビューしたところ、運転免許証以外の書類を求められている方がいるようでした。

必要書類の種類と提出方法は？

アコムへ申込む場合は、本人確認書類を提出する必要があります。

今回の7名は何の書類をどのように提出したのでしょうか？

特に、自動契約機で書類を提出する場合は、事前に必要書類の種類を確認してから出かけるようにしましょう。

基本的に顔写真付きの書類が必要

アコムに申込む際は、運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどの顔写真付き本人確認書類が必要です。

保険証など、顔写真なしの書類しかない場合は、追加で別の書類も提出しなければなりません。

例）

• 住民票（※4）
• 電気、ガス、水道、固定電話、NHK受信料の領収書（※4）
• 納税証明書（※4）

また、一定の条件を満たしてしまうと収入証明書も求められます。詳細はこちらを参考にしてください。

アコムで必要な収入証明って実際どんなもの？【具体例】

※4
発行日もしくは領収日が6ヶ月以内のものに限ります。

どうやって借入れたの？

今回の7名はどのような方法で借入れたのでしょうか。

振込みによる借入れ

アコムの場合、土日祝日も含め、24時間即日ですぐに振込みが反映されます（ただし、金融機関や申込時の混雑状況によっては難しいこともある）。

アコムATMによる借入れ

アコムの自動契約機（むじんくん）にはATMが併設されている（※6）ため、カードを受取ったらすぐにお金を借りられます。

アコムATMの営業時間は24時間（※7）で、利用手数料は無料です。

※6
一部の自動契約機はATMが併設されていません。

※7
一部、24時間営業していないATMもあります。

返済はどうしている？

今回、アコムを利用した7名は、現在どのような方法で返済しているのでしょうか。

ATMが多いですね。
しかし、返済するATMによっては手数料が発生するので、注意してください。

インターネット返済（※8）：無料
提携ATM（※9）：110～220円
アコムATM：無料

※8
インターネット返済とは、アコムの会員ページを通じて、インターネットバンキングで返済する方法です。三井住友銀行、りそな銀行、楽天銀行、PayPay銀行、三菱UFJ銀行などアコム指定の銀行のインターネットバンキング対応口座を持っていれば利用できます。

※9
主な提携ATMは、三菱UFJ銀行、セブン銀行、E-net、ローソンATM、イオン銀行です。

アコムへの申込み方法は？

申込時期や申込方法についても聞いてみました。

7人ともアコムのホームページ申込みをしていますが、渡辺さん・佐藤さんは来店せず、そのままホームページ上で契約していますね。

一方、伊藤さん・中村さん・鈴木さん・高橋さん・田中さんは途中から自動契約機（むじんくん）に来店して手続きしました。

ホームページで申込み、ホームページ上で契約する場合の流れを教えて！

アコムのホームページの「今すぐお申し込み」に飛び、必要事項を入力して申込み

アコムから電話かメールがきて、申込内容を確認される

本人確認書類（必要な場合は収入証明書も）を、下記のような方法で提出

• スマートフォンや携帯電話で撮影し、そのデータを「アコムナビ（アプリ）」上で送信
• スマートフォンやカメラで撮影し、そのデータをアコムの会員ページ上でアップロード

審査が行われる

メールで審査結果を通知される

インターネット上で契約内容を確認し、同意する

アコムから本人確認のために電話がかかってくる

アコムに振込みを依頼する

ちなみに、アコムには別の申込方法も用意されていますので、詳しく知りたい方は下記をご覧ください。

アコムへの申込み方法、手順、必要書類をわかりやすくまとめてみた

また、自動契約機（むじんくん）での申込方法をより詳しく解説した記事もありますので、あわせて参考にしてみてください。

むじんくんからの申込み方法・借り方について解説しました

まとめ

最後に、アコムでお金を借りた7名の体験からわかったポイントをまとめてみましょう。

在籍確認について

• 給与明細や源泉徴収票など勤務を証明する書類の提出で在籍確認を済ませることも可能
• アコムの担当者は個人名を名乗り、本人以外にアコムのことや用件を話すことはない
• 在籍確認の時間帯を指定できる場合もある
• 審査の過程で在籍確認が行われるが、なかには「先に契約し、その後（会社の営業時間中に）あらためて在籍確認を行うケース」もある

審査について

• アコムの審査に落ちる主な条件
  • 安定した収入がない（月1回以上の収入がない）
  • 信用情報に金融事故の情報が記録されている
  • 過去にアコムで延滞し、現在もその延滞を解消していない
  • 過去にアコムで借入れ、その返済を第三者に肩代わりしてもらったことがある
  • 貸金業者からの借入れが5件以上ある
  • 貸金業者から、年収の3分の1超の金額を借入れている
  • 在籍確認がとれなかった
  • 過去に集団名義貸しや詐欺などを行っていた会社に勤めている
  • 水商売で働いている（女性）
  • 暴力団などの反社会勢力と関わっている

• アコムを利用することで、他のローン（住宅ローンなど特に審査が厳しいローン）の審査に悪影響を及ぼす可能性もある
  • すでに完済済み&解約済みならそこまで大きく影響することはない
  • 解約して5年後にはアコムの利用記録が消える
  • 利用記録が消えた後は他の審査に影響することはない

金利・遅延損害金について

• 金利は18%になるケースが多い
• 返済が遅れたら、返済期日の翌日から20%の遅延損害金を支払うことになる（利息に加えて）

自宅への連絡・郵便について

• 自宅への連絡・郵便を避ける方法
  • 希望連絡先として携帯電話を指定する
  • アコムのカードは自動契約機か店舗で受け取る
  • アコムの会員ページ内で明細を確認できるよう設定を変更する
  • 返済が遅れた場合、まずは携帯に電話がかかってくるので、必ず応じるかかけ直すようにする

自動契約機について

• 自動契約機のブースは個室になっているため、外から中の様子を見ることはできない（鍵がかかるため、途中で誰かが入ってくることもない）
• 店舗やビルに入るところをだれかに見られる可能性はある

申込みの所要時間について

• ホームページでの申込みにかかる時間は10～20分
• 審査が可能なのは9～20時まで（この時間以外に申込みをすると審査は翌日に持ち越される）
• 審査にかかる時間は15分、2時間など人によってまちまち

必要書類について

• 自動契約機を利用する場合は、事前に必要書類の種類を確認してから出かけるように
• アコムに申込む場合、運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどの顔写真付き本人確認書類が必要（保険証など、顔写真なしの書類しかない場合は、プラスで住民票などの書類が必要）

借入れについて

• 土日祝日も含め、24時間即日ですぐに振込みが反映されます（ただし、金融機関や申込時の混雑状況によっては難しいこともある）。
  • 振込先が楽天銀行の場合、土日祝も含めて24時間対応
  • 振込先が三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行の場合、平日24時間、土日祝は20時まで
  • 振込先がモアタイム、そのほかの金融機関（地銀等）の場合、平日17時30分まで。土日祝は不可
  • 振込先がコアタイム、そのほかの金融機関（地銀等）の場合、平日14時まで。土日祝は不可
• アコムATMは24時間営業なので、自動契約機の営業時間内にカードが発行されればすぐに借入れ可能

いかがでしたか。

アコムへの申込みを検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

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