ローン自動契約機といえば、アコムの自動契約機（むじんくん）が有名ですよね。

「ラララむじんくん♪」というフレーズのCMを覚えている人も少なくないはず。

現在、大手消費者金融や銀行のカードローンの契約・申込みは、基本的に自動契約機で行えるようになっており、利用者も多いです。

振込での融資と違い、自動契約機まで行く手間がかかる一方、申込みから契約、カード発行までの手続きを、すべてその場で済ませることができます。

自動契約機まで行ってしまえば、すぐにお金を借りられるのが人気の理由です。

また営業時間が長く、夜でも申込み・借入れが可能です。

人と顔を合わせることなく契約できるところも嬉しいですね。

「でも、わざわざ自動契約機まで出かけるのが面倒」
「機械の操作が苦手だから、自分ひとりじゃ申込みできないかも」
「申込みしているところを知り合いに見られてしまうことはないの？」

こんな風に思われるかもしれません。

そこで今回は、みんなが気になる自動契約機に関する疑問や審査の流れから、さらに大手キャッシング業者7社の自動契約機を徹底調査・比較しました。

• 自動契約機の設置数が多い業者はどこか？
• 遅くまで営業しているのは？
• 手続きにかかる時間が短いのはどこ？
• プライバシーにはどんな配慮をしている？

自動契約機の利用を考えている場合には、とても役立つ内容になっていると思います！

※
記事中のデータは、すべて2015年6月に行った調査・取材に基づくものです。各社ホームページの調査およびコールセンターへの問い合わせを行いました。

• 目次
• 自動契約機のメリット・デメリット
• 大手キャッシング業者の自動契約機を徹底比較！
• 設置数が多いのは？
• 営業時間が長いのは？
• 審査時間、融資までのスピードがはやいのは？
• 今日中にお金を借りるには？
• 必要書類の種類
• プライバシーへの配慮は万全？
• 一番便利な自動契約機は？

自動契約機のメリット・デメリット

キャッシングやカードローンに申込みは、主に2通りあります。

ATMを利用する場合、自動契約機か店舗に出向いて申込む必要があります。

しかし、店舗は少ないため、近くの店舗を見つけるのが大変です。

たとえばアコムの場合、全国の店舗数は39ですが、全国の自動契約機（むじんくん）は893台設置されていますので、店舗ではなく自動契約機を利用するのが現実的ですね。

※2021年3月現在
※店頭窓口は2023年3月末に全店舗閉店しています。

一方、パソコンやスマートフォンの扱いに慣れている人は、インターネットから申込むのもよいでしょう。

ネットで完結しますし、指定口座に振込で融資してもらえるのは便利です。

とにかく早く振込でお金を借りたい場合は、本当に即日融資可能な金融機関の一覧と選び方を参考にしてください。

自動契約機ってどんなもの？

自動契約機は、壁やガラスで仕切られた無人の個室スペースです。

なかには、天井が空いているもの、扉の上下に隙間が空いているものもありますが、扉は鍵付きです。

自動契約機では、申込み、契約の手続きから、カード発行まで行うことができます。

無人なので、ガイダンスに従って自分で手続きを進めていくことになります。

自動契約機のメリット

自動契約機での申込みは、他の申込み方法と比較して何が優れているのでしょうか。

申込みから借入れまでの手続きを一度に行える

自動契約機に行けば、申込みから借入れまでの手続きを一度に済ませられます。

カードが発行されたら、併設されたATMから借入れ可能です。

誰にも会わずに手続きできる

店舗に行って申込む場合は担当者と対面で話さなければなりませんが、自動契約機なら誰にも会わずに手続きできます。

不明点があれば、備え付けの電話機でオペレーターに質問できるので安心です（オペレーターとの会話が必須の場合もあります）。

遅い時間まで即日融資に対応

自動契約機なら、遅い時間まで即日融資に対応してもらえます。

たとえばアコムの場合、21時までに申込めば即日融資に間に合います。

※アコムの自動契約機は21時までの稼働になるため、21時までのお申込みでは即日融資に間に合わない可能性が高いです。即日融資を希望の場合は時間に余裕をもった来店をおすすめします。

自動契約機のデメリット

では、自動契約機にはどんなデメリットがあるのでしょうか。

外出しなければならない

自動契約機に出向くため、必ず外出しなければなりません。そのためだけに外出するのは面倒ですよね。

審査が終わるまで待たされる

申込後は審査が始まります。
審査中は自動契約機内でじっと待たなければなりません。

長ければそこで数十分ほど待つことになるでしょう。

事前にホームページなどで申込みを済ませておけば、契約機内での待ち時間を短縮できます。

誰かに見られるかもしれない

自動契約機は周囲から中が見えないよう工夫されています。そのため、一旦入ってしまえば誰かに見られる心配はありません。

しかし、出入りするところを知り合いに見られてしまう可能性はありますね。

※補足
このような「自動契約機のデメリット」が気になるなら、振込融資対応の業者を検討しましょう。アコム、プロミスなどの大手消費者金融、楽天銀行スーパーローン・レイクなどの銀行カードローンなら、いずれも振込融資に対応しています。この場合、手続きはホームページ・電話・メール・FAX等で行います。つまり、家から一歩も出ずに 申込みから借入れまでの手続きを済ませることができます。

申込みから借入れまでの流れ

自動契約機での申込みから借入れまでの流れを下記の表にまとめたので、参考にしてください。

※1
具体的な契約の進め方は業者によって異なります。たとえば、レイクALSAの場合、契約書が印刷されるので、内容を確認して署名します。署名した契約書を契約機にセットすると、内容が読み込まれます。その後、契約書の控えが発行されます。

なお、すべての自動契約機の手続きが上記の流れで進むわけではありません。

手続きの内容・流れは各社で微妙に異なります。

大手キャッシング業者の自動契約機を徹底比較！

ここからは、「自動契約機で申込みたいけれど、どこを利用すればいいの？」と悩んでいる人のために大手キャッシング業者の自動契約機を徹底比較していきます。

比較対象は下記の6社です。

※2022年4月1日をもって、テレビ窓口での新規お申込みは受付していません

※2
アコムの場合、三菱UFJ銀行内に設置されているカードローン契約機も利用できます。

※3
プロミスの場合、三井住友銀行内に設置されているローン契約機も利用できます。

また、比較する項目は下記の6項目です。

• 設置数
• 営業時間
• 審査時間、融資までの時間
• 即日融資の対応時間
• 必要書類
• プライバシーへの配慮

それぞれ、どのような違いがあるのでしょうか。

設置数が多いのは？

大手消費者金融は、全国各地に自動契約機の店舗を設置しています。

一方、銀行は支店内やATMコーナー内に自動契約機を設置していることが多いです（レイクALSAは例外で、消費者金融のように独立した店舗を設置しています）。

自動契約機の設置数を、全国および主要都道府県別にまとめてみました。

※ 2019年1月7日現在
※2022年4月1日をもって、テレビ窓口での新規お申込みは受付していません

プロミスが設置数No.1

独自調査の結果、今回の調査対象のなかで、もっとも設置数が多かったのはプロミスでした（残念ながら詳しい設置数は非公開のため紹介できませんが、プロミスの自動契約機と、提携の三井住友銀行内ローン契約機の合計数が設置数No,1となりました）。

次に設置数が多いのは、三井住友銀行カードローン。
なんと 1,400台以上にのぼります。

そして、3位がアコム。
三菱UFJ銀行内のカードローン契約機と合わせると、全国で1,100台弱も設置されています。

※ 2019年1月7日現在

営業時間が長いのは？

次に、営業時間を比較してみましょう。

※2022年4月1日をもって、テレビ窓口での新規お申込みは受付していません

※4
一部営業時間が異なる店舗もあります。

遅くまでやっているのはレイクALSA・プロミス

平均すると9時～21時ですが、レイクALSAは平日・土曜は22時まで、日曜は19時まで営業しています（※）。

また、プロミスの自動契約機は21時まで営業しています。

※年末年始を除きます。
※一部店舗によって異なります。

朝早いのはアイフル

アイフルは朝8時から営業しています。うまくいけば、出勤前に申込みをして即日融資を受けられるかもしれません。

三菱UFJ銀行カードローンは土日祝の営業が短め

アコムの三菱UFJ銀行内カードローン契約機と、三菱UFJ銀行カードローンのテレビ窓口（※）は、土日祝の営業時間が他社より短くなっているので注意してください。

※2022年4月1日をもって、テレビ窓口での新規お申込みは受付していません

審査時間、融資までのスピードがはやいのは？

次に、自動契約機での手続きに必要な時間についてです。
申込みからカード発行までの最短時間と最長時間を表にまとめました。

※ 2022年4月1日をもって、テレビ窓口での新規お申込みは受付していません
※ 申込みの時間帯や審査の進行等により希望通りにならないことがあります。

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては変更になる場合もあります。

※ローン契約機でカードを受け取るケースのみ、当日中のカード発行も可能です。ただ、審査結果が通知されるのは本人確認書類提出後、最短当日以降です。

※5
いずれも自動契約機内で、申込みからカード発行までを済ませるケースを想定したものです。また、申込み手続きや審査、契約手続き等がスムーズに進んだ場合を想定していますので、実際はさらに時間がかかってしまうこともあります。

※6
審査、契約手続き等がスムーズに進んだ場合を想定していますので、実際はさらに時間がかかってしまうこともあります。

一番速いのはアイフル

「申込みからカード発行までの最短時間」が一番短かったのはアイフルとアコムの30分です。

どの業者も早ければ1時間以内にカードが発行されるようですね。

一番遅い（かもしれない）のはプロミス

「申込みからカード発行までの最長時間」がもっとも長かったのはプロミスで1時間30分、ついで三井住友銀行カードローンで1時間15分でした。

自動契約機内の滞在時間を短くする方法

各社とも電話やホームページで申込み、お試し診断を済ませてから自動契約機で手続きすれば、契約機内での滞在時間を短くできます。

短くできる時間は5分～50分などまちまちです。

たとえばアコムの場合は 5～10分ほどしか短縮できないようです。

また、三菱UFJ銀行カードローンは 10～15分ほど短縮できます。

一方、三井住友銀行カードローンやレイクALSA、アイフルの場合、上手くいけば 30分以上短縮できます。

なお、プロミスにも問い合わせましたが、短縮できる時間については明言してもらえませんでした。

今日中にお金を借りるには？

各社に、「今日中にお金を借りるためには何時までに申込むべきか」問い合わせた結果を表にまとめてみました。

営業時間とあわせてみてみましょう。

※2022年4月1日をもって、テレビ窓口での新規お申込みは受付していません

※4
一部営業時間が異なる店舗もあります。

※9
自動契約機内で申込みからカード発行までを済ませるケースを想定したものです。申込み手続きや審査、契約手続き等がスムーズに進んだ場合を想定していますので、実際は即日融資に間に合わない可能性もあります。

一番遅くまで対応しているのはアコム

一番遅くまで対応しているのはアコムです。

21時までにアコムの自動契約機から申込めば即日融資に間に合います。（※）

次点でアイフルです。アイフルの場合、20時45分までに申込めば間に合います。

また、プロミスの自動契約機とレイクALSAの場合、19時半までに申込めばOKです。

プロミスは、19時半までに申込まなければ即日融資を受けられません。ここは残念な点ですね。

※アコムの自動契約機は21時までの稼働になるため、21時までのお申込みでは即日融資に間に合わない可能性が高いです。即日融資を希望の場合は時間に余裕をもった来店をおすすめします。

在籍確認は必須？

なかには、勤務先への在籍確認が必須の業者があります。

プロミスは必須

在籍確認ができないと、スピード融資を受けられません。

たとえば、仮にあなたが18時終業の会社に勤めているとして、プロミスに申込むとしましょう。

平日の19時に窓口から申込んでも、在籍確認が取れないためスピード融資不可となります。

この場合、「営業終了40分前までに申込む」という条件はクリアしていますが、終業後で職場に誰もいなかったため、在籍確認がとれずNGとなるのです。

三井住友銀行カードローンは後日でも可

三井住友銀行カードローンの場合、在籍確認は必須なものの、審査状況によって後日の在籍確認でも可となることがあります。

つまり、場合によっては当日中の在籍確認なしで即日融資可能ということです（審査状況によっては当日中の在籍確認が必須となることもあります）。

当然ですが、申込み翌日以降にあらためて在籍確認が実施されます。

アコムとアイフルとレイクALSAは必須ではない

アイフルの場合、本人が拒否すれば勤務先への電話の確認はしないとのこと。

アコムは、原則在籍確認を実施しません。もし実施が必要となる場合でも、同意を得ずに実施することはないようです。

レイクALSAも必須ではないようです。

必要書類の種類

次に、申込時に必要となる書類をまとめました。

※11
「他社」とは、他の貸金業者のことです。そして、貸金業者とは、主にクレジットカード会社と消費者金融のことを指します。つまり「他社借入」とは、他の消費者金融やクレジットカード会社からの借入れのことです。ただし、クレジットカードのショッピングは含まれません。

※12
健康保険証のように顔写真のない書類の場合は、あわせて住民票や納税証明書、公共料金の領収証などを提出する必要があります。

三菱UFJ銀行カードローンは運転免許証が必要

必要な本人確認書類の種類は各社ほぼ同じです。

ただし、三菱UFJ銀行カードローンのテレビ窓口（※）でカードを発行したいなら、運転免許証が必須となります。

※50万円を超える限度額を希望する場合は収入証明書の提出が必要です。

健康保険証やパスポート等を提示すると、カードは後日郵送となってしまうので注意が必要です。

※2022年4月1日をもって、テレビ窓口での新規お申込みは受付していません

消費者金融は希望借入額50万円を超えたら収入証明書が必要

アコム、プロミス、アイフルなどの消費者金融は貸金業法の対象になるため、下記に該当する場合は収入証明書が必要となります。

• 希望借入額と他社借入額（※11）の合計が100万円を超える場合
• 希望借入額が50万円を超える場合

これに対し、三菱UFJ銀行カードローン、三井住友銀行カードローンは銀行なので、貸金業法の適用外です。

三菱UFJ銀行カードローンと三井住友銀行カードローンの場合は、希望借入額50万円超で収入証明書を求められます。

なお、収入証明書とは、その名の通り収入を証明するための書類です。おもに給料明細や源泉徴収票、確定申告書などがあります。

プライバシーへの配慮は万全？

最後に、自動契約機の設備、プライバシーへの配慮についてまとめてみました。

※2022年4月1日をもって、テレビ窓口での新規お申込みは受付していません

三井住友銀行カードローンはオペレーターとの会話不要

三井住友銀行カードローンなら、オペレーターと会話することなく手続きできます。

画面の案内や自動音声に従って手続きすればOKです。

不明点があったときは、オペレーターに問合わせることもできます。

一方、この2業者以外は、必ずどこかのタイミングでオペレーターと会話することになります。

オペレーターから規約について説明を受けたり、同意の確認を求められたりするほか、申込時に入力した内容に不明点があれば質問を受けることもあります。

カメラが設置されている

自動契約機内にカメラが設置されています。

犯罪防止のためです。

たとえば、「他人の運転免許証で契約する」などの犯罪行為を発見するために設置されています。

スタッフがカメラの向こうから自動契約機内をチェックしているので、あまり醜態をさらさないようにしましょう。

銀行内にある自動契約機は個室ではない

銀行内に設置されている自動契約機は、個室でないタイプのものが多いようです（ブースタイプ）。

防犯や子どもが閉じ込められるのを防ぐ目的で、扉の上下部分に隙間が空いています。

また、屋外設置の自動契約機も個室ではないことがあるようです。この場合も、扉の上下部分に隙間が空いています。

これら以外の自動契約機は、基本的に個室タイプです。

隙間が空いているタイプは外に声がもれやすいので注意してください。小声で話すなどの対策が必要になるでしょう。

外からは見えない 施錠も可能

個室タイプ、ブースタイプにかかわらず、周囲から自動契約機内が外から見えることはありません。

内側から鍵もかけられるので安心です。

鍵は自動的にかかるタイプと、手動でかけるタイプがあります。

一番便利な自動契約機は？

では、一番便利な自動契約機はどこの自動契約機なのでしょう？

あくまでも目安ですが、今回の比較項目についての評価を3段階（◎◯△）で付けてみました。

※2022年4月1日をもって、テレビ窓口での新規お申込みは受付していません

これによると、アコムの自動契約機、プロミスの自動契約機、レイクALSA、三井住友銀行カードローンの利便性が高く、使いやすいといえるでしょう。

それぞれの特徴を整理すると次のようになります。

アコムの自動契約機（むじんくん）

• 全国の設置数は893台（※）
• 営業時間は9時～21時
• 申込みからカード発行まで最短30分、最長45分（事前申込みで30分～40分に短縮）
• 20時までに申込めば即日融資に間に合う（在籍確認ができないとNGの可能性も）
• 個室で外から見えないよう工夫されている

※2021年3月現在

プロミスの自動契約機

• 全国の設置数は最多
• 営業時間は9時～21時（※）
• 申込みからカード発行まで最短50分、最長90分（事前申込みで多少短縮）
• 20時半までに申込めば即日融資に間に合う（在籍確認必須）
• 個室で外から見えないよう工夫されている

※一部店舗によって異なります。

レイクALSAの自動契約機

• 全国の設置数は約700
• 営業時間は平日・土曜が9時～22時、日曜は9時～19時（※）
• 申込みからカード発行まで最短45分、最長60分（事前申込みで30分程度に短縮）
• 20時半までに申込めば即日融資に間に合う（当日中の勤務先への電話確認は必須ではない。後日でも可）
• 個室で外から見えないよう工夫されている

※年末年始を除きます。
※一部店舗によって異なります。

三井住友銀行カードローンのローン契約機

• 全国の設置数は1,400以上
• 営業時間は9時～18時（12月31日から1月3日を除く）（※）
• 申込みからカード発行まで最短45分、最長75分（※）（事前申込みで20～30分程度に短縮）
• オペレーターと会話せずに手続きできる
• 周囲から中が見えないように工夫されているが、扉の上部と下部が空いている場合がある

※店舗によって受付時間が異なることがあります

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては変更になる場合もあります。

※ローン契約機でカードを受け取るケースのみ、当日中のカード発行も可能です。ただ、審査結果が通知されるのは本人確認書類提出後、最短当日以降です。

いかがでしたか？

今回の検証では、以上のような結果になりました。

全体的に消費者金融のほうが優勢でしたね。

たしかに銀行は利便性では消費者金融にかないませんが、低金利などその他のスペックが魅力的です。

キャッシングを検討するなら、自動契約機のスペックだけでなく、金利でも各社を比較するようにしましょう。

金利が低いほど、支払う利息を節約できます。

できるだけ損したくないなら、必ず金利をチェックしてください。