銀行でも消費者金融でも、キャッシングの申込みはインターネットから簡単にできてしまう時代です。

でも「手軽だから」と次々と申し込んでしまうと、かえって審査に不利になってしまう場合もあります。

今回は複数の借入れをおまとめしたいと思っているのに、なかなか審査に通らずに困っているという男性に話を聞きました。

おまとめローンを希望するも審査に通らなくて

今回、お話をうかがったのは工場で派遣社員として働いているという田中昭一さん48歳。外で働いている奥さんと二人暮らしです。

彼は車の購入をきっかけに消費者金融を利用するようになり、現在も3社から100万円以上の借入れをしています。

最近は返済を抑えるために「おまとめローン」を希望しているけれど、なかなか審査に通らず困っているそうです。

田中さんに借入れの経緯や、実際に申し込んだおまとめローンの審査について話を聞きました。

車の購入のために消費者金融を利用

― 現在、プロミス、アコム、ノーローンの3社を利用されているそうですが、借入れのきっかけは？

初めて借入れをしたのはプロミスで、車の購入のためでした。

普通なら銀行ローンやディーラーローンなのでしょうが、知り合いからの個人売買だったから現金が必要で。

車の総額は50万円でしたが、現金が20万円しか用意できなかったので、残りの30万円をプロミスから借りました。

会社の近くに無人契約機があったことがプロミスを選んだ理由ですが、「手っ取り早く現金が借りられる」と思ったのが一番ですね。

それまで消費者金融から借りたことはなかったので不安はありましたが、抵抗はそこまでなかったです。

その後アコムとノーローンも利用しましたが、アコムから借りた17万円は世話になっている友人にテレビをプレゼントするためで、ノーローンの6万円は車検費用でした。

― それぞれどのような審査がありましたか？

無人契約機で申し込んだのですが、3社とも似たような審査でしたね。

現住所や勤め先の確認、収入などを聞かれて、あとは会社へ在籍確認の電話ですね。

他には収入証明も必要でした。工場の派遣で、月収は22万円くらいありましたが、直近2ヵ月ぶんの給与明細を提出しました。

収入証明が必要なことは世間話で聞いたことがあったのであらかじめ用意していたのです。ですから手続きも1時間半程度で済みました。

― 金利や限度額はどうでしたか？

金利はプロミスが17.8％で、アコムとノーローンはどちらも18%です。高いし、もったいないなと思うけど、お金が必要で借りている訳だからしょうがないですよね。

3社とも限度額いっぱいまで利用して、アコムは17万円、ノーローンが10万円ですね。

プロミスは80万円の枠がありますが、これはどんどん限度額が上がっていったからです。

遅延をせずに最低でも1万円、払えるときは4～5万円という風に順調に返していると、プロミスのほうから増額の案内が来るようになりました。

そしてその度に増額の申請をして、増額した分を新たに借入れることを繰り返したら、段階的に30万円から80万円になって。

やっぱり枠があると生活費の補填や交際費で、ついつい借りてしまいますよね。

返済のために副業も

― 返済は順調ですか？

月々の返済額は、プロミスが1万8千円、アコムが7千円、ノーローンが4千円くらい。

合計で3万円近くなるので、小遣いの範囲も超えていて、苦しいと感じることもあります。でもそういう時は妻から借りたりするので、ガソリン代やタバコ代に困ることはないですね。

特に返済が滞ったこともないです。ただ返済期日が27日なのに、月末と勘違いしていて2～3日遅れたことはあります。

それでも業者からメールが届いたくらいで、遅延というほどでもなかったと思います。

妻も借入れがあることは知っています。「迷惑を掛けないでね」とは言われますが、一切タッチしていません。

生活費は私持ちですし「金利がもったいないから早く返せ」とも言われないですね。

― 借入額は大きいですが、不安はありませんか？

すぐに返してしまうことは無理だけど、月々の負担はそんなに大きなものでもないし、そのうち完済できるだろうから、あまり深刻には考えていません。

順調にいけば、5年くらいで終わるのではないでしょうか。

別に今の状況に甘んじている訳ではありません。亡くなった父が会社をやっていた縁とか、知人の伝手で色々な副業をやって収入を得ています。

本業の派遣は工場での作業がほとんどなのですが、副業は流通関係の仕事が主で、多い時には月に8万円くらいになることもあります。

販売をして手数料を貰える仕事だと、1件につき1万円とか。本腰を入れたら月20万円も堅いと思います。

確かに今は不景気で仕事も減っていますが、それでも返済の見通しはさほど暗くありません。

ただ安定収入ではないし、収入証明もありませんから、それで審査に通りやすくなったり、限度額に影響したりはないですね。

銀行系ローンはすべて断られた

― 他にも借入れを申し込まれたことがあるそうですが？

実はアコムやノーローンを申し込んだ時期に、レイク、モビット、他にも三菱UFJ銀行や楽天銀行、PayPay銀行、みずほ銀行、イオン銀行に申し込みましたが、「今回はお見送りさせていただきます」とすべて断られてしまいました。

やはり派遣社員ということと、既にプロミスから80万円を借りていたからでしょうか。

アコムとノーローンでも、返済能力を超えて貸付してしまったと思われているようで、返済をして元金が減っても、それ以上の借入れはできなくなっています。

ただセブン銀行は給与振込み口座だからか、10万円までなら借りることができました。

あとはソフトバンクで作ったYahoo! JAPAN JCBカードのキャッシング枠6万円があります。この2つはもしもの時のために使わずにとってあります。

手当たり次第におまとめローンに申し込み

―　おまとめローンも申し込みをしたのですか？

一本化したら月々の負担も楽になると思って、申し込みました。

最初はオリックス銀行とじぶん銀行に申し込んだのですが、審査に落ちてしまいました。

今もネットで「おまとめローン」と検索して、ヒットした大手の業者に、手当たり次第に申し込んでいますが厳しい状況ですね。

審査はすべてインターネットでの申し込みで、住所・氏名・年齢・職業と年収などをフォームに入力するのですが、それがかなり面倒な作業なので、3件申し込むのにも1時間は掛かります。一括審査があれば便利なのですが。

その1時間があれば、ネットでちょっとしたお小遣い稼ぎができますから、時間がもったいないですよね。

だいたい2～3日後に回答が郵送されてくるのですが、今のところすべて断られています。

本当なら申し込みをし過ぎるのはマズいのでしょうが、申し込んでみないことには貸してくれるところが見つかりませんから。

―これからのご予定は？

やっぱり月々の稼ぎで賄っていくのが普通の感覚ですよね。それを頭ではわかっているから、返済のことを考えると何かが胸につかえたような感じがします。

だから今後は、これ以上の借り入れをせずに、返済に専念したいですね。

その為にも借入れを一本化できたらと思ったのですが、難しいですね。「おまとめローン」を盛んに宣伝しているにも関わらず、実際は審査も厳しいですから。

これからはもっと副業にも本腰を入れて、返済を頑張りたいと思います。

インタビューを終えて

現在も複数の業者に返済中の田中さんですが、やはり月々の返済が負担となっているようです。

そこで彼が取った行動は副業によって収入を得ることや、複数のローンを一本化する「おまとめローン」を申し込むことでした。

ですが既に100万円以上の借金もあり、派遣社員という不安定な立場ではなかなか審査には通りません。

そもそも、「手当たり次第に審査を申し込む」という行為に問題があるとも考えられます。

金融機関に融資を申込むと、例え審査に通らなくても、その情報が信用情報機関に3ヶ月～6ヶ月間記録されてしまいます。

つまり田中さんのように手当たり次第に審査の申請をしてしまうと「この人は相当お金に困っている危ない利用者だ」と認識される恐れがあるのです。

詳しくは『キャッシングの複数借入・申込みは何件まで許される？消費者金融社員が基準を解説』を参考にして下さい。

インターネットから手軽に申込みできるとしても、最低3ヶ月間は期間を空けた方がいいでしょう。

まずは「3秒診断」「お借入診断」などの簡易診断を受けてみるのもおすすめです。

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