東京スター銀行カードローン(スターカードローン)を検証。全8項目を徹底比較

東京スター銀行といえば、おまとめローン、のりかえローンが有名ですが、借り換え目的でない普通のカードローンもあるんです。

その名も「スターカードローン」。

金利が一定なので、いくら借りても同じ金利が適用されます。

また、東京スター銀行のおまとめローン、のりかえローンと違い、パート・アルバイト、収入のない主婦、年金生活者、学生でも申し込むことができます。

消費者金融よりも低金利で、少額を借りたい方におすすめのローンです。

今回は、スターカードローンにスポットを当てて、他行カードローンと比較しながら、そのメリットデメリットを検証したいと思います。

優れた点だけでなく、欠点にも着目しているので、客観的な評価を探している方におすすめです。

東京スター銀行の「スターカードローン」とは

東京スター銀行は、2001年に営業をスタートした新しい銀行です。

大手都市銀行が法人メインなのに対し、東京スター銀行は個人に特化した銀行なので、預金連動型のローンや高利回りの定期預金など、個人向けのユニークなサービスを多く提供しています。

今回ご紹介する「スターカードローン」もそのうちのひとつです。

スターカードローンのメリット

まずはメリットをみていきましょう。

金利が一定(1.8~14.6%)

スターカードローンの金利は一律1.8~14.6%。金利が決まっている分 予定が立てやすく安心感もありますが、大きな金額を借りる場合は他行よりも割高になってしまう可能性があります。

他行カードローンの上限金利がだいたい15%程度であることを考えると、借入額が50万円以上になる場合は、他行のカードローンで借りた方がお得といえるでしょう

>>東京スター銀行のローンの正確な金利は必ずこちらをクリックして確認してください

パート・アルバイト、収入のない主婦、年金生活者、学生も申し込み可能

パート・アルバイトだけでなく、専業主婦や年金生活者、学生でも申し込むことができます。もちろん年収制限もありません。(学生は、アルバイトなどで定期的な収入を得ている場合のみ申込み可能)

スターカードローンのデメリット

では、デメリットのほうはどうでしょうか?

融資まで時間がかかる

申込みから融資まで、約10日程度かかります。

限度額が低い(200万円または90万円)

少なすぎるとは言いませんが、800万円、1,000万円を限度額とする他行のカードローンと比べると、やや控えめすぎる気がします。

借入・返済の手段が充実していない

借入はATMから、返済は口座引き落としのみとなっています。借入・返済の手段があまり充実していません。

東京スター銀行の口座開設の必要あり

スターカードローンを利用するためには、東京スター銀行の口座開設をする必要があります。

借入額によっては金利が割高になる

借入額によっては金利が割高になります。

どんな人に向いている?

50万円以下の少額借り入れを希望している方

限度額が大きくなると、他行のカードローンのほうが割安になるケースがあります。(例:限度額100万円以上...12%程度の金利が設定されている銀行カードローンが多いです。)スターカードローンは、50万円以下の少額借入を希望している方におすすめです。

パート・アルバイト、収入のない主婦、年金生活者、学生など正社員以外

パート・アルバイト、収入のない主婦、年金生活者、学生など正社員以外の方でも申し込むことができます。

融資を急いでいない方

申込みから融資まで10日程度かかってしまうので、急いでいる方には向いていません。

ここからはスターカードローンについてさらに詳しく掘り下げて行きたいと思います。「金利」「限度額」など、項目ごとに分けて詳しく検証していきます。

金利

  業者名 金利 遅延損害金
銀行 東京スター銀行おまとめローン 5.8~14.8% 14.8%
東京スター銀行のりかえローン 7.8~9.8% 14.8%
東京スター銀行スターカードローン 1.8~14.6% 14.8%
  業者名 金利 遅延利率・遅延損害金
銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン(プレミアムコース) 0.99~7.99% 20.0%
みずほ銀行カードローン 3.5~14.0% 19.9%
三菱東京UFJ銀行カードローン 1.8~14.6% 14.6%
消費者金融 オリックスVIPローンカード 3.0~16.8% 19.9%
プロミス 4.5~17.8% 20.0%
アコム 3.0~18.0% 20.0%
信販 三井住友カードゴールドローン 3.5~9.8% 20.0%

※ 金利、遅延損害金はすべて実質年率です。

スターカードローンの金利は一律1.8~14.6%です。

借入額に関わらず金利が一定なのは分かりやすくて良いですね。一般的な消費者金融の上限金利が18%なので、それに比べるとだいぶ割安です。

ただ、他行カードローンと比べると、必ずしも低金利とは言えないようです。

例えば、限度額100万円以上で金利が12%を下回るローンもざらにあるので、このようなところと比べると、金利が割高になってしまいます。

高額の借入を希望している場合は、他行のカードローンもあわせて検討しましょう。

遅延損害金について

スターカードローンの遅延損害金の利率は、14.8%です。表にあるように、他社では18%や20%が多い中、かなり低い水準ではないでしょうか。

限度額

  業者名 限度額 金利
銀行 東京スター銀行おまとめローン 30~1,000万円 5.8~14.8%
東京スター銀行のりかえローン 30~1,000万円 7.8~9.8%
東京スター銀行スターカードローン 10~1,000万円 1.8~14.6%
  業者名 限度額 金利
銀行 みずほ銀行カードローン 10~1,000万円 3.5~14.0%
ジャパンネット銀行
ネットキャッシング
10~1,000万円 2.5~18.0%
三井住友銀行カードローン 10~800万円 4.0~14.5%
消費者金融 オリックスVIPローンカード 30~800万円 3.0~16.8%
アコム 1~800万円 3.0~18.0%
モビット 1~800万円 3.0~18.0%

スターカードローンの限度額は10~1,000万円 です。

他行に比べると、だいぶ少なめになっていますね。

また、職業や収入によって上限が変わってくるので注意してください。

限度額100万円~200万円

  • 勤務者(年収200万円以上)
  • 自営業者(営業1年以上)で定期収入がある
    ※ パート・アルバイト・収入のない人(専業主婦など)は不可

限度額10万円~90万円

  • 本人または配偶者に定期的な収入がある
    ※ パート・アルバイト・無職の主婦・年金生活者・学生(要収入)も可

パート・アルバイト・無職の主婦・年金生活者・学生は、90万円までしか借りられません。

また、学生の場合はアルバイトなどで収入を得ている必要があります。無職の主婦の場合は、配偶者に定期的な収入があることが条件です。

申込方法・審査時間

ここでは、スターワンバンクローンの申込方法や審査についてみていきましょう。

  業者名 申込方法 審査時間(最短) 融資までの時間(最短) お試し審査 お試し審査入力項目数
銀行 東京スター銀行おまとめローン インターネット
電話
最短1日 2週間 -
東京スター銀行のりかえローン インターネット
電話
最短3営業日 1か月 -
東京スター銀行スターカードローン インターネット
電話
最短1週間 10日 -
  業者名 申込方法 審査時間(最短) 融資までの時間(最短) お試し審査 お試し審査入力項目数
銀行 新生銀行カードローン レイク インターネット
自動契約機
電話
郵送
即時 最短即日 4
三菱東京UFJ銀行カードローン インターネット
テレビ窓口
電話
郵送
最短30分 最短即日 4
三井住友銀行カードローン インターネット
三井住友銀行ローン契約機
店頭窓口
電話
郵送
最短30分 最短即日 -
消費者金融 アコム インターネット
むじんくん
店頭窓口
電話
郵送
最短30分 最短1時間 4
モビット インターネット
ローン申込機
電話
郵送
最短30分 最短即日 3
プロミス インターネット
プロミス自動契約機
三井住友銀行ローン契約機
店頭窓口
電話
郵送
最短30分 最短1時間 3

※申込みの時間帯によっては当日中の審査が難しいことがあります。

申込み方法

申込みは、インターネットか電話で行います。
来店の必要はありません。

書類のやり取りは主に郵送です。
そのせいか、申込みから融資までだいぶ時間がかかってしまうのが難点です。

審査、融資までの時間

審査完了までに最短1週間、融資までに10日程度かかります。

電話またはインターネットから申込みをすると、約1週間で審査回答が届きます。

届いた書類に記入し、必要書類を添えて返送します。(申し込みから書類返送までの期限は2週間です。期限が切れてしまうと、再申し込みが必要になるので要注意)

返送された書類を基に、東京スター銀行で本審査が行われます。審査に通過すればカード発行、郵送で送付されます。これでやっと借入れ可能となるのです。

即日融資が可能な大手消費者金融や一部の銀行カードローンと比べると、ずいぶん時間がかかってしまうところが難点です。

お試し審査

お試し審査、お試し診断等の簡易審査サービスはおこなっていません。

おまとめローン

  業者名 おまとめ専用商品 総量規制 金利 限度額 最長返済回数
銀行 東京スター銀行 東京スター銀行おまとめローン 対象外 5.8~14.8% 30~1,000万円 -
東京スター銀行 東京スター銀行のりかえローン 対象外 7.8~9.8% 30~1,000万円 -
東京スター銀行スターカードローン - 対象 1.8~14.6% 10~1,000万円 -
  業者名 おまとめ専用商品 総量規制 金利 限度額 最長返済回数
銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン
(プレミアムコース)
- 対象外 0.99~7.99% 10~1,200万円 -
みずほ銀行カードローン - 対象外 3.5~14.0% 10~1,000万円 -
三井住友銀行カードローン - 対象外 4.0~14.5% 10~800万円 -
消費者金融 アイフル おまとめMAX 対象外 12.0~15.0% 1~500万円 120
プロミス 貸金業法に基づくおまとめローン 対象外 6.3~17.8% 1~300万円 120
アコム 貸金業法に基づく借換え専用ローン 対象外 7.7~18.0% 1~300万円 162

スターカードローンは、おまとめ専用のカードローンではありません。

しかし、限度額の範囲内であれば、借り換えやおまとめに使うことができます。銀行カードローンなので、総量規制の対象になることもありません

しかし、金利や限度額を踏まえると、おまとめに最適なローンとは言えないと思います。もっと低金利で限度額も大きいカードローンがあるので、まずはそちらを検討したほうがいいでしょう。

東京スター銀行には、「おまとめローン」と「のりかえローン」という主力商品があるので、おまとめ目的の場合はまずこちらをチェックしてみてください。

無利息期間

  業者名 無利息期間
銀行 新生銀行カードローン レイク 契約日の翌日から30日間(初回のみ)
契約日の翌日から180日間(初回のみ、5万円まで)
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 初回借入日から30日間(初回のみ)
消費者金融 プロミス 初回借入日の翌日から30日間(初回のみ)
ノーローン 借入日の翌日から7日間
アコム 契約日の翌日から30日間(初回のみ)
アイフル 契約日の翌日から30日間(初回のみ)

スターカードローンには、無利息期間を設定したプランはありません。

ひと月以内に完済できる予定があるなら、レイクやジャパンネット銀行の利用をおすすめします。(いずれも初回の方限定)

返済方法

  業者名 返済期日 インターネットからの振込みによる返済 提携ATM(銀行・コンビニ)からの返済 その他返済方法
可否 対応金融機関 利用可能時間 手数料 主な提携ATM 手数料
銀行 東京スター銀行おまとめローン 10日 - - - - - - 口座引落
東京スター銀行のりかえローン 10日 - - - - - - 口座引落
東京スター銀行スターカードローン 4日 - - - - セブン銀行
ゆうちょ銀行
時間内:105円
時間外:210円
口座引落
  業者名 返済期日 インターネットからの振込みによる返済 提携ATM(銀行・コンビニ)からの返済 その他返済方法
可否 対応金融機関 利用可能時間 手数料 主な提携ATM 手数料
銀行 楽天銀行スーパーローン
(※2)
1日
12日
20日
27日
Pay-easy(ペイジー)利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
無料 口座引落
振込み
新生銀行カードローン レイク 毎月指定日(任意) Pay-easy(ペイジー)利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 セブン銀行
ローソンATM
E-net
無料 レイクATM
口座引落
振込み
オリックス銀行カードローン 毎月10日か末日 - - - - 三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
無料 口座引落
振込み
消費者金融 アコム 35日ごと
毎月指定日(任意)
6日(口座引落)
Pay-easy(ペイジー)利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
店頭窓口
アコムATM
口座引落
振込み
プロミス 5日
15日
25日
末日
三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
ジャパンネット銀行
みずほ銀行
楽天銀行
24時間 無料 三井住友銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
(三井住友銀行は手数料無料)
店頭窓口
プロミスATM
口座引落
振込み
コンビニ
(※3)
ノーローン 毎月指定日(任意) Pay-easy(ペイジー)利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 新生銀行
イオン銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
レイクATM
口座引落
振込み

※2 毎月の返済(約定返済)は「口座引落」で行われます。引き落とし日は金融機関によって異なる
※3 ローソン、ミニストップ、ファミリーマート
※4 全国の銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合・漁業協同組合

インターネットバンキング振込による返済の詳細

業者名 返済方式 対応金融機関 利用可能な曜日と時間帯 振込手数料
東京スター銀行
(おまとめローン)
口座引落 - - -
東京スター銀行
(のりかえローン)
口座引落 - - -
東京スター銀行スターカードローン 返済専用登録口座 - - -
業者名 返済方式 対応金融機関 利用可能な曜日と時間帯 振込手数料
三菱東京UFJ銀行カードローン - - - -
オリックスVIPローンカード Pay-easy
(ペイジー)
三井住友、三菱東京UFJ、みずほ、りそな、埼玉りそな、ゆうちょ銀行。その他全国地方銀行、信用金庫、信用組合など。 24時間365日(但し毎日23:30~0:00は定期メンテナンスのためサービス停止
■各金融機関のシステムメンテナンス時間
1:1月1日 20:00~1月2日 5:30
2:6月、9月の第3日曜日 0:00~5:30
3:毎月第2火曜日 2:00~6:00
4:その他臨時休止する場合もあり)
なし
楽天銀行スーパーローン Pay-easy
(ペイジー)
Pay-easy(ペイジー)対応金融機関 原則24時間可能。但し下記時間帯はサービス一時停止。
(1)PM23:30~AM0:00
(2)6月・9月・12月の第3日曜日 AM0:45~AM5:30
(3)毎月第2火曜日 AM2:00~AM6:00
(4)1月1日~3日、5月3日~5日
なし
じぶん銀行じぶんローン - - - -
オリックスカードレスVIP Pay-easy
(ペイジー)
三井住友、三菱東京UFJ、みずほ、りそな、埼玉りそな、ゆうちょ銀行。その他全国地方銀行、信用金庫、信用組合など。 24時間365日(但し毎日23:30~0:00は定期メンテナンスのためサービス停止
■各金融機関のシステムメンテナンス時間
1:1月1日 20:00~1月2日 5:30
2:6月、9月の第3日曜日 0:00~5:30
3:毎月第2火曜日 2:00~6:00
4:その他臨時休止する場合もあり)
なし
オリックス銀行カードローン 返済専用登録口座 あらかじめオリックス銀行に届け出登録したネットバンキング対応可能な金融機関 24時間365日(但し毎日3:00~4:00はメンテナンスのためサービス停止) なし
新生銀行カードローン レイク Pay-easy
(ペイジー)
三井住友、三菱東京UFJ、りそな、埼玉りそな、ゆうちょ銀行。その他全国地方銀行、信用金庫、信用組合など。 24時間365日(各金融機関のシステムメンテナンス日・時間帯はサービス停止) なし
イオン銀行カードローン - - - -
ジャパンネット銀行(ネットキャッシング) - - - -

スターカードローンの返済方法は、自動引落のみです。

東京スター銀行の口座を持っていない人は、申し込みの際に口座を開設する必要があります。Pay-easy(ペイジー)など、インターネット返済には対応していません。

返済方法

東京スター銀行の普通預金口座から自動で引き落とされるので、毎月の返済日までに必要額を入金しておく必要があります。

返済日は毎月4日で、変更は不可となっています。

普段は東京スター銀行以外の口座を利用している場合、返済のためにお金を移しておかなければなりません。けっこう面倒ですね。

インターネット返済や、コンビニATMから返済できる他社と違い、自由度は小さいと思います。

繰り上げ返済

「繰り上げ返済」には、「一部」・「全部」ともに対応しています。

スターカードローンの場合、東京スター銀行またはゆうちょ銀行のATMから繰り上げ返済を行うことができます。

毎月自動で引き落とされるのは、あくまで「最低返済額」です。

「今月は余裕があるな」というときは、すかさず繰り上げ返済をしておきましょう。その分、元金をはやく減らせるので、結果的に支払う返済総額(利息総額)が少なくて済みます。

返済方式

返済方式は各社微妙に異なります。

検討中のローンがどのような返済方式なのかを知っておくことも大事です。

  業者名 返済方式
銀行 東京スター銀行おまとめローン 元金同額返済方式
東京スター銀行のりかえローン 元金同額返済方式
東京スター銀行スターカードローン 残高スライドリボルビング
  業者名 返済方式
銀行 三菱東京UFJ銀行カードローン 残高スライドリボルビング
三井住友銀行カードローン 残高スライド
みずほ銀行カードローン 残高スライド
住信SBIネット銀行MR.カードローン(プレミアムコース) 残高スライドリボルビング
楽天銀行スーパーローン 残高スライドリボルビング返済
元利込定額返済
消費者金融 アコム 定率リボルビング
プロミス 残高スライド元利定額返済
モビット 借入後残高スライド元利定額返済方式
アイフル 残高スライド元利定額リボルビング
オリックスVIPローンカード 新残高スライドリボルビング返済
元利込定額リボルビング返済

スターカードローンの返済方式は、残高スライドリボルビング方式です。個人向けローンでは一般的な返済方式で、他の業者でも多く適用されています。

残高スライドリボルビング方式とは、借入残高によって返済額が決まるしくみです。

残高が高いと返済額が大きくなり、残高が少ないと返済額も少なくなります。つまり、返済が進むほど返済額が小さくなっていくのです。

スターカードローンの場合、たとえば残高が30万円以下なら月々の返済額は5,000円、残高が200万円なら月々の返済額は3万円になります。

メリット

  • 借入残高によって月々の返済額が決まっているので計画を立てやすい
  • 残高が少ないと、月々の返済額が小さくて済む

デメリット

  • 支払い期間が長くなり、返済総額(利息総額)が大きくなりがち

残高スライドリボルビング方式のローンで返済総額を減らすコツは、余裕がある時になるべく繰り上げ返済をすることです。

できれば早い方が良いですが、それが難しい場合は月々の返済額が減ってきた後半でもかまいません。

店舗数

  業者名 自社ATM 主な提携ATM 有人店舗の店舗数 自動契約機の設置数
銀行 東京スター銀行おまとめローン - - 0 0
東京スター銀行のりかえローン - - 0 0
東京スター銀行スターカードローン セブン銀行
ゆうちょ銀行
MICS(全国キャッシュサービス)
0 0
  業者名 自社ATM 主な提携ATM 有人店舗の店舗数 自動契約機の設置数
銀行 三菱東京UFJ銀行カードローン セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
677 627
(テレビ窓口)
三井住友銀行カードローン セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
439 719
みずほ銀行カードローン セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
461 0
消費者金融 アコム 三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
39 1065
プロミス 三井住友銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
18 1167
アイフル 三菱東京UFJ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
25 625

スターカードローンの場合、借入れと繰り上げ返済の時にATMを使います。

振込融資に対応していないので、ATMが近くにないと不便かもしれませんね。

提携金融機関(ATM)数

東京スター銀行のATMと、全国の提携金融機関ATMとゆうちょ、セブン銀行のATMが使えます。

自社ATM

全国31か所にある店舗内ATMのほか、1,973ヶ所にあります。銀行ではめずらしい24時間営業です。

提携ATM

  • MICS提携ATM
  • ゆうちょATM
  • セブン銀行ATM

自社ATMはそれほどありませんが、提携ATMが多いので、ATMの数としては問題ないでしょう。

手数料は以下の通りになっています。

自社ATM

平日8:45~18:00、土曜日9:00~14:00は無料、
それ以外の時間帯は引出しの時に105円の手数料がかかります(預け入れは無料)。

提携ATM

それぞれの金融機関の所定の手数料(105円か210円)がかかります。

ATM利用の際、時間帯や金融機関によっては手数料がかかりますが、「スターワン口座」を持っていれば月に8回まで手数料が無料になります。

有人店舗数

スターカードローンを利用する上で、有人店舗に出向く必要はありません。

無人契約機の設置数

東京スター銀行は無人契約機を設置していません。

申込みは、インターネットか電話から行うことができます。

過去に東京スター銀行スターカードローンの審査を受けた方の結果

  • 2016年5月19日 12時52分
    東京スター銀行で住宅ローンを組んだので、そのつながりでカードローンの案内がメールで届いて、そのまま申し込みました。ネットで申し込み、収入証明書は2か月分送ったと思います。1週間ほどで審査が終了して、50万円の枠をもらえました。
    申込日 年齢 職業
    2015 41歳 派遣社員・契約社員
    勤続年数 年収 融資額
    2年6ヶ月 350万円 50万円
    申込日 年齢 職業 勤続年数 年収 融資額
    2015 41歳 派遣社員・契約社員 2年6ヶ月 350万円 50万円

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