147人の審査結果からわかった!アイフルの増額審査に通る人・落ちる人

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アイフルの増額審査に落ちる人の特徴

今回は、アイフルの増額審査(増枠審査)について徹底解説していきます。

実際にアイフルの利用者147人の審査結果をもとに、どんな人がアイフルの増額審査に通ったのか、または落ちてしまったのかを調べました。

一般的なカードローンの審査基準ではなく、アイフルの増額審査に特化して調査したので、アイフルならではの審査基準をお伝えできると思います。

また、審査基準に加えて、下記についても一緒に解説しました。

  • 増額される金額の相場
  • 申込方法や必要書類
  • 増額審査にかかる時間
  • 増額審査がきっかけで利用停止になるケース

とくに増額申込みがきっかけで、かえって利用限度額が下がったり、借入停止になってしまうケースは注目です。

アイフルの増額審査で気になることはすべて詰め込みましたので、ぜひご覧になってみてくださいね。

ちなみに、アイフルをほかの業者と客観的に比較したい場合はこちらの記事がオススメです。

この記事の編集者情報

  • 田中 靖子私が編集者です!

    編集・ライター歴20年。読み手にわかりやすく、正確・誠実に情報を伝えることをモットーにしています。ファイグーでは読み手が求める情報をいかに適切に把握し、発信できるかを日々模索中。ささやかでも生活に役立つヒントをお届けできたら幸いです!現在は保育士とのダブルワーク中。高校球児の母。朝5時起きで白飯大盛弁当づくりが日課です。

こんな人はアイフルの増額審査に落ちる!

アイフルの利用者が増額の申込みをすると、審査が行われます。

審査でチェックされるのは、アイフルでの借入状況・返済状況や、信用情報(※1)です。

では、どんな方が増額審査に落ちるのでしょうか?

考えられる審査落ちの条件をあげていきましょう。

※1
各種ローン、カードローン・キャッシング、クレジットカード、割賦払いに関する利用記録のことです。申込み、契約、借入れ、返済、金融事故等に関する情報が記録されています。信用情報を管理するのは信用情報機関です。

働いていない

働いていない場合は増額できません。

例)

  • 失業中
  • 休職中
  • 結婚して専業主婦になった
  • 長期休暇(産休・育休含む)

失業保険、休職手当など、なんらかの手当を受けている場合もNGですので注意してください。

転職後に在籍確認が取れない

契約後に転職した場合、増額審査時に在籍確認が行われます。

つまり、アイフルのスタッフが転職先に電話して、「実際にあなたが勤めているかどうか」を確認するのです(※2)

しかし、勤め先への電話は困る方も少なくないでしょう。

そのときは、収入証明書・名刺・社会保険証などを提出すると電話確認が免除されることがあります。

いずれにせよ、転職した場合は上記のいずれかの方法で「新しい勤務先に勤めている」ことを証明しなければなりません。

証明できない場合、基本的には増額不可となります。

※2
アイフルの担当者は社名ではなく個人名で電話をかけます。また、このとき、本人が不在でもOKです。電話に出た会社の人間から、「席を外しています」「今日は休みで明日出勤します」などの返答が得られれば問題ありません。在籍確認の具体的な内容についてはこちらの記事で解説しています。

信用情報に金融事故の情報が登録されている

増額審査では、あなたの信用情報をチェックされます。

仮に、あなたの信用情報に、金融事故の情報が登録されていると増額はできません。

代表的な金融事故の内容と、登録期間について表にまとめてみました。

種類 内容 登録が残る期間
延滞(長期延滞) ローン等の返済(※3)を2ヶ月以上延滞している 延滞解消(もしくは完済)から1年~5年
債務整理 債務整理(破産、任意整理、個人再生など)を行った 5年~10年
代位弁済 保証会社などの第三者に、ローン等の返済(※3)肩代わりしてもらった 5年
強制解約 延滞や規約違反のため、銀行、クレジットカード会社、消費者金融、携帯電話会社などの金融業者から契約を打ち切られた 5年

信用情報、金融事故についてもっと知りたい方は下記の記事を参考にしてください。

※3
各種ローン、カードローン・キャッシング、クレジットカード、割賦払い、奨学金等の支払いや返済のこと。

他の貸金業者との契約件数が5件以上

信用情報を確認すれば、他社との契約情報もわかります。

そこで、貸金業者(アイフル以外)との契約件数が5件以上あると、増額は難しくなりますね。

なお、貸金業者とは、クレジットカード会社や消費者金融のこと。

クレジットカードもキャッシング枠付きのものであればカウントされます。

貸金業者から年収の3分の1以上借入れている

アイフルなどの貸金業者は、利用者の年収(税込)の3分の1超の金額を貸すことはできません総量規制のため)。

たとえば、年収300万円の人が、アイフルから50万円、他の貸金業者から50万円借入れているとしましょう。

この場合、すでに年収の3分の1まで借入れているので、アイフルはこれ以上貸すことができません。

よって、増額も不可となります。

直近1ヵ月以内に返済を延滞したことがある

信用情報からは、ローン、キャッシング、クレジットカードなどの返済状況もわかります。

直近1ヵ月以内にこれらの支払いを延滞したことがあれば、増額は難しいでしょう。

ここで確認されるのは、下記のような返済です。

  • 住宅ローン、自動車ローンを含む各種ローン
  • カードローン(アイフル含む)・キャッシング(クレジットカードのキャッシング含む)
  • クレジットカードのリボ払い、分割払い(ショッピング利用)

利用限度額の減額・借入れ停止の対象になるのはどんな人?

なかには、増額できないだけでなく、利用限度額が下がったり、借入停止になることもあります。

では、どんな人が減額・停止の対象になるのでしょうか。

総量規制の制限を超えると利用限度額が下がる

総量規制の制限を超えたら、利用限度額を下げられてしまいます。

つまり、貸金業者からの借入総額が年収(税込)の3分の1を超えてしまうと、利用限度額を減額されるのです。

たとえば、年収300万円の人が、アイフルから50万円、他の貸金業者から60万円借入れている場合、アイフルでの利用限度額は40万円以下に引き下げられます。

借入停止になるのはこんな人

借入停止になるのは(追加で借りられなくなるのは)、下記のようなケースです。

  • 信用情報に金融事故の情報が登録されている
  • 働いていないことが判明した(休職、長期休暇、産休、育休含む)

アイフルの増額審査に有利なのはこんな人

では、反対にどんな人が増額審査に有利なのでしょうか。

たとえば、下記のいずれかに該当する場合は増額されやすいでしょう。

  • アイフル、他社(※4)含め返済の遅れが一度もない人
  • 他の貸金業者と契約していない人
  • 一部上場企業に勤めている人
  • 雇用形態、勤務先、収入などの条件が総合的によい人(例、有名企業の正社員で平均より年収が高い)

※4
ここでの「他社」とは、下記を指します。
・住宅ローン、自動車ローンを含む各種ローン
・カードローン・キャッシング(クレジットカードのキャッシングも含む)
・クレジットカードのリボ払い、分割払い(ショッピング利用)

いくら増額されるのか?

「いくら増額されるのか」「金利は下がるのか」など、増額後の利用限度額・金利についてチェックしていきましょう。

増額されるのは5万円~10万円

千円単位で増額可能です(ホームページや契約機で設定する場合は1万円単位)。

平均すると20~40万円程度の増額になることが多いようですね。

ただし、実際は人それぞれ金額が異なります。数千円の場合もあれば、100万円以上増額されるケースもあるのです。

増額しても金利は下がらない?

アイフルの金利は3.0~18.0%です。

実際に各々の利用者へ設定される利率は審査で決まるため、「金利が下がるかどうか」は増額審査を受けてみないとわかりません(※7)

ただし、利息制限法では、借入額ごとに金利の上限が定められています。

借入額 金利(年率)の上限
10万円未満 20%
10万円以上100万円未満 18%
100万円以上 15%

したがって、利用限度額が100万円以上に増額された場合、おのずと金利は15%以下に下がります。

※7
増額希望時に、金利引下げ希望の旨伝えておくと、下がる可能性が上がります。ただ、下がったとしても1%未満の場合が多いです。

増額の申込方法・必要書類・審査にかかる時間を教えて!

ここからは、アイフルでの増額の申請方法、必要書類、審査にかかる時間を紹介していきます。

増額の申込方法は?

下記の方法で申込みできます(※5)

申込方法 具体的な方法
インターネット アイフルのホームページの「マイページ」の「限度額アップの申込」からログインし、必要事項を記入して送信
無人契約ルーム 契約機の画面で増額申込みボタンを押すとオペレーターにつながるので、オペレーターと話して申込む
電話 0570‐000‐417に電話し、オペレーターと話して申込む

申込時には、以下のことを確認されます。

  • 増額の目的(資金使途)
  • 希望の増額金額
  • 契約時と変わった点はないか(勤務先、住所、連絡先など)

また、申込み後は、アイフルから電話がかかってきて、「増額を希望しましたか?」と確認されます。

※5
利用者がみずから申込みするのではなく、アイフルのほうから「増額しませんか」という案内の電話がかかってきたり、SMSが届くこともあります。この場合は、増額を希望すると伝えるだけでOKです。そのまま審査に入ります。

収入証明書は必要?

増額後の利用限度額(希望額)が50万円超の場合、収入証明書の提出を求められます。

また、「他の貸金業者からの借入額+アイフルで希望する利用限度額」が100万円超になる場合も収入証明書の提出が必要です。

収入証明書って具体的になに?

いくつか、主なものを挙げましょう。

  • 源泉徴収票(最新のもの)
  • 給与明細書(直近2ヶ月分)と賞与明細書
  • 住民税決定通知書(最新のもの)
  • 納税通知書(最新のもの)
  • 確定申告書(最新のもの)

いずれもコピーでOKです。

なお、勤続1年未満の場合は、

給与明細直近2ヶ月分+賞与証明書

が必要です(賞与がなければ賞与証明書はなしでOKです)。

収入証明書の提出方法

収入証明書は下記の方法で提出可能です。

提出方法 具体的な方法
書類提出サービス アイフルのホームページの「書類提出サービス」で、必要事項を記入のうえ、収入証明書の画像ファイル(撮影もしくはスキャンしたもの)を添付して送信
FAX 収入証明書のコピー(余白に携帯番号を記載したもの)を担当者が指定する番号に送信
メール 収入証明書の画像ファイル(撮影もしくはスキャンしたもの)をメールに添付して、件名に氏名・生年月日を入力して、担当者が指定する宛先に送信(1メールにつき1ファイルしか添付できない)

提出方法にかかわらず、一度アイフルの担当者と話して、

  • 書類の送信先(FAX番号やメールアドレス)
  • 提出時の注意点

などを聞いておくと失敗がないでしょう。

審査にかかる時間は?

申込みから増額完了までにかかる時間は申込方法によって異なります。

電話もしくは無人契約ルームで申込みした場合は、だいたい3時間程度です。

一方、インターネットでの申込みはより多くの時間がかかるので、急いでいる方は電話か無人契約ルームを利用しましょう。

申込受付時間&審査可能時間

こちらも申込方法によって異なります。

申込方法 申込受付時間&審査可能時間
電話 平日9時から20時過ぎまで
インターネット 24時間申込み可能だが、審査できるのは平日9時から20時過ぎまで
無人契約ルーム 無人契約ルームの営業時間内
(土日祝に申込みした場合、結果が出るのは翌営業日以降)

また、申込みの時間帯によっては審査が翌日に持ち越しになります。

例)
電話の場合、平日18時~19時以降に申込むと、審査は翌日持ち越しの可能性が高くなる

審査結果の通知は電話かメールで

電話・無人契約ルームで申込みした場合、審査結果は電話で知らされます(無人契約ルームで申込みをした場合は、その場で審査結果を待つ必要はありません)。

一方、インターネットで申込みした場合はメールでの通知です。

なお、審査結果連絡の際、増額について記した書類の受取方法を確認されるので、下記から好きな方法を選びましょう。

  • 自宅への郵送
  • 勤務先への郵送
  • 郵便局留め
  • WEB書面(※6)
  • 有人店舗での受け取り

※6
インターネット上で確認できる契約書です。

まとめ

最後に、今回の重要ポイントをまとめてみました。

増額審査に落ちてしまう人

  • 働いていない(休職、長期休暇、産休、育休含む)
  • 電話の在籍確認が取れないうえに、書類での確認も取れない(転職した場合のみ)
  • 信用情報に金融事故(延滞、債務整理、強制解約、代位弁済など)の情報が登録されている
  • 他の貸金業者との契約件数が5件以上
  • すでに貸金業者から、年収(税込)の3分の1以上の金額を借入れている
  • 直近1ヵ月以内に以下の返済に遅れたことがある
    • アイフル
    • 各種ローン(住宅ローンや自動車ローンも含む)
    • カードローン・キャッシング(クレジットカードのキャッシング含む)
    • クレジットカード(ショッピング)のリボ払い、分割払い

利用限度額の減額・借入停止の対象者

  • 貸金業者からの借入総額が年収(税込)の3分の1を超えてしまった場合、利用限度額を減額される
  • 信用情報に金融事故の情報が登録されている場合、借入停止となる
  • 働いていないことが判明した(休職、長期休暇、産休、育休含む)場合、借入停止となる

増額審査に有利なのはこんな人

  • アイフル、他社含め返済の遅れが一度もない人
  • 他の貸金業者と契約していない人
  • 一部上場企業に勤めている人
  • 雇用形態、勤務先、収入などの条件が総合的によい人(例 有名企業の正社員で平均より年収が高く、勤続年数が長い人)

増額後の利用限度額・金利はどう変わる?

  • 1万円単位で増額可能
  • 平均すると5~10万円程度に増額になるケースが多い
  • パート・アルバイトの場合や60歳以上の場合、最大の利用限度額は30万円
  • 利用限度額が100万円以上になった場合、おのずと金利は15%以下に引き下がる

増額の申込方法・審査時間

  • 申込方法は、インターネット(ホームページ)、無人契約ルーム、電話
  • アイフルで希望する利用限度額が50万円超の場合、もしくは「他の貸金業者からの借入額+アイフルで希望する利用限度額」が100万円超になる場合は収入証明書の提出が必要
  • 申込みから増額完了までにかかる時間はだいたい4時間程度

いかがでしょうか。

むやみな増額はオススメしませんが、やむを得ない事情で増額を希望する場合は、上記の情報を参考にしてみてください。

最後になりましたが、下記の記事でも増額審査の基準について特集しています。

あわせてご覧になってみてください。

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