カードローンの返済期間って長いですよね・・・。

長引く方の場合、5年。

さらに長い方だと10年以上になったりします。

ずっと順調に返済できればいいですが、ときには返済が難しいときもあるはずです。

もし返済が遅れてしまったら、どうなるのでしょうか？

こんにちは。

当サイト（ファイグー）の編集部で、ローンの記事を書き続けて早3年が経つ田中です。

この記事をご覧になっているということは、あなたは今、プロミスでの返済を延滞中か、延滞しそうなのかもしれません。

結論からいってしまうと、返済が遅れれば、どんな理由があろうとペナルティがあります。

どんなペナルティがあるのかというと、

• まず延滞金が発生する
• 取り立てがはじまる
• その他のローンやクレジットカードの審査に通らなくなる
• 最期は裁判や差し押さえの流れ

けっこう厳しいですよね。

では、一体どうすればいいのでしょうか？

まず大切なことは、『延滞後に起こること』と『延滞時の対処法』を知っておくことです。

事前に対応しておくことで、最悪の事態は避けることができます。

また今回は、実際にプロミスでの延滞経験がある体験者にインタビューを行いました。

実際にどんな取り立てがあり、本当に裁判や差し押さえになってしまうのかを赤裸々にお話してもらっています。

今日はそのノウハウをギュッとまとめてお伝えしていきたいと思います。

とにかく延滞を放置するのは厳禁です。

この記事を読んだら、すぐに行動を起こしましょう。

それではいきます！

プロミス徹底検証。全９項目を比較してわかったプロミスの強み弱み

• 目次
• まだ間に合う！プロミスで延滞する前にやっておきたいこと
  • 支払日を延期しておく
  • 返済額を減額する
• プロミスで滞納すると、最悪会社まで電話がかかってくる！
  • 3日以内にSMSが届く
  • 3日後には携帯に電話がかかってくる
  • 1～2週間後にはハガキが届く
  • 訪問での取り立てはない
• バカにならない遅延損害金
  • 遅延損害金の計算方法
  • 遅延損害金の支払方法
• 2ヶ月以上延滞すると他社のローンを組めなくなる
  • 2週間以上延滞するとプロミスの利用限度額が下がることも・・・
• 最期は裁判になる！差し押さえを防ぐ方法
  • 延滞2ヶ月で最後通告『催告書』が届く
  • 支払督促の書面が届く
  • 裁判では『分割払い』で和解になるケースが多い
• まとめ

まだ間に合う！プロミスで延滞する前にやっておきたいこと

普段は問題なく返済できていても、たまに金欠で返済に困るときもありますよね。

そんなときは、支払日を延ばすか、返済額の減額をオススメします。

支払日を延期しておく

2週間～1ヶ月以内の延期なら可能です。

事前に手続きをしておけば、取り立てを受けなくて済みます。

そして、だまって遅れるよりはるかに印象がいいですよね。

支払日延期の方法

プロミスのコールセンター（0120‐24‐0365）に連絡しましょう。

自動音声が流れるので、『2.ご利用・お支払いのお問い合わせ』➡『2.お支払いのご相談』を選択してください。

その後、会員番号等の入力を求められるので、入力しましょう。

2週間以内の延期なら、自動音声応答のみで手続き可能です（オペレーターと話す必要はありません）。

2週間超の延期を希望する場合は、オペレーターに相談しましょう。

返済額を減額する

プロミスの場合、最後に借入れたあとの借入残高に応じて毎月の返済額（最低返済額）が決まります。

最低返済額での支払いが難しい場合、相談次第で返済額を減額することができます。

返済額を減額する方法

プロミスのコールセンター（0120‐24‐0365）に連絡しましょう。

自動音声が流れるので、『2.ご利用・お支払いのお問い合わせ』➡『2.お支払いのご相談』を選択してください。

その後、オペレーターに相談し、「今回だけ利息のみの支払いにしてください」とお願いしてみましょう。

オペレーターから『支払うべき金額（利息の金額）』が伝えられたら、忘れずに払いましょう。

プロミスで滞納すると、最後は会社まで電話がかかってくる！

プロミスの返済を延滞すると、いつごろ・どんな取り立てがあるのでしょうか？

3日以内にSMSが届く

1日でも返済が遅れたら、返済日の翌日～3日以内に、SMS（ショートメッセージ）が届きます。

プロミスのホームページから会員ページにログインすると、返済を求めるメッセージや返済額が表示されます。

単純に支払いを忘れていただけの場合は、すみやかに支払いましょう。

3日後には携帯に電話がかかってくる

初回の電話は、返済日の3日後を目安にかかってくることが多いです。

はじめは、契約時に登録した連絡先に電話がかかってきます。ほとんどの場合、携帯電話ですね。

電話では支払日を確認される

プロミスの担当者は、最初に個人名を名乗ります。

相手があなた本人かどうか確認してからでないと、プロミスの名前は出しません。

支払日を約束すれば電話終了です。

自宅や勤務先にも電話がかかってくる

携帯に出ず、折り返しもしなかった場合、自宅や勤務先に電話がかかってきます。

• 自宅・・・延滞しはじめてから数日以内にかかってくる可能性あり
• 勤務先・・・延滞しはじめてから1週間を過ぎるとかかってくる可能性あり

自宅や勤務先に電話がかかってきたら困りますよね。

できるだけ、携帯にかかってきた時点で対応するようにしましょう。

出られなかった場合は、かけなおしてください。

1～2週間後にはハガキが届く

電話で連絡がとれないと、プロミスから圧着タイプのハガキが届きます。

目安は、返済日を過ぎてから1～2週間後です。

差出人は個人名

差出人の欄には、担当者の個人名が載っています。

そのため、ハガキを見られただけでは『プロミスからの取り立て』とはわかりません。

もちろん、中身を開けられたらアウトですよ。

支払いをうながす内容

ハガキの中身は、いうまでもなく支払いをうながす内容です。

中身を確認したら、すぐプロミスに電話して相談しましょう。

すぐに支払えない場合でも、必ず電話で相談するようにしてくださいね。

訪問での取り立てはない

プロミスは、訪問での取り立てを行っていません。

延滞が長期にわたる場合も同じです。その点は安心ですね。

借金督促（取り立て）の９ルール。これに違反していたらすぐに警察へ

バカにならない遅延損害金

プロミスでは、返済期日を1日でも過ぎると延滞金（遅延損害金）が発生します。

事前に支払いを延期していた場合も同様です。

遅延損害金の計算方法

プロミスの場合、遅延損害金の利率は20.0％（実質年率）なので、

遅延損害金＝借入残高（元金）×20%÷365日×延滞日数

この式で計算できます。

延滞が長引くほど遅延損害金も高くなるので注意しましょう。

遅延損害金の支払方法

延滞解消後の次の返済時に、毎月の返済額から自動で差し引かれます。

基本的に、遅延損害金を上乗せして支払う必要はありません。

ちなみに、遅延損害金の金額を確認する方法は2つあります。

コールセンター（0120‐24‐0365）に問い合わせるか、プロミスの会員ページにログインして確認してください。

遅延損害金とは？各社別に返済遅延時の対応をまとめてみた

2ヶ月以上延滞すると他社のローンを組めなくなる

プロミスの場合、延滞が61日以上になると、利用者の信用情報に『長期延滞』の情報を登録します。

• 信用情報・・・これまでのローンやクレジットカードの利用履歴を蓄積しているデータ帳のようなもの。信用情報機関で管理されていて、金融業者と信用情報機関はお互いに利用者のデータを提供しあっています。
• 長期延滞・・・金融事故（異動）の一種です。2ヶ月～3ヶ月以上延滞すると信用情報に登録されます。

ローンやクレジットカードの審査では、信用情報が重要視されます。

信用情報に長期延滞の登録があったら、審査通過は難しいでしょう。

長期延滞の情報は、一度登録されたら、延滞解消後も最長5年間消えないので非常にやっかいです。

信用情報機関を徹底解説！ローンの利用記録はいつまで残る？

2週間以上延滞するとプロミスの利用限度額が下がることも・・・

延滞すると、プロミスの今後の利用にも悪影響をおよぼします。

2週間以上延滞すると、プロミスの利用限度額が下がることもあるのです。

なるべくはやく支払って延滞を解消するようにしましょう。

最期は裁判になる！差し押さえを防ぐ方法

プロミスの取り立てを無視し続けると、支払督促を申し立てられ、最悪の場合、財産を差し押さえられてしまいます。

ここでは、差し押さえや裁判の流れ、差し押さえを防ぐ方法を紹介していきます。

延滞2ヶ月で最後通告『催告書』が届く

2ヶ月以上延滞すると催告書が届きます。

いわゆる最後通告です。

この段階になると、『利息や遅延損害金を含む借入残高の一括返済』を求められます。

一括返済しかできないのはきびしいですよね・・・。

支払督促の書面が届く

催告書にも応じなかった場合、プロミスが支払督促を申し立てる可能性があります。

支払督促は、裁判所を通した請求書だと思ってください。

プロミスが支払督促を申し立てると、裁判所から利用者のもとに書面が届きます。

内容は、『利息や遅延損害金を含む借入残高の一括払い』を求めるものです。

2週間以内に異議申立書を返送すること

支払督促の書面が届いたら、異議を申し立てる必要があります。

支払督促の書面に同封されている異議申立書に、『分割払い希望』などと記入し、2週間以内に裁判所に返送しましょう（※1）。

支払督促が届いた時の対処法。強制執行・差し押さえを防ぐ手順

※1
支払督促の書面が届いた日から2週間以内に裁判所に到着するように、余裕をもって送るようにしましょう。

支払督促を無視すると・・・財産の差し押さえへ移行

支払督促が届いてから2週間以内に異議申し立てを行わなかった場合、今度は仮執行宣言付支払督促が届きます。

こうなったら、プロミスはいつでも強制執行（財産差し押さえ）を裁判所に申し立てることができます。

その後は、財産（給与や預金）の差し押さえ手続きが進んでしまうのです・・・。

裁判では『分割払い』で和解になるケースが多い

支払督促が届いてから2週間以内に異議申立書を返送すれば、以降は裁判へと移行します。

簡単な流れを下記にまとめてみました。

多くの場合、裁判は1回で終了します。

※2
訴状・・・プロミス側の訴えが書かれた書面です。
答弁書・・・自分の希望（分割払いの希望）を記載する書面です。
口頭弁論期日呼出状・・・裁判の期日などが記載されています。

※3
弁護士に依頼する場合、必ずしも本人が裁判に出席する必要はありません。弁護士がかわりに出席すればOKです。

まとめ

最後に記事のポイントをまとめます。

プロミスの返済が遅れそうなときの対処法

• 支払日を延期しておく
  • 2週間～1ヶ月以内の延期なら可能
  • プロミスのコールセンター（0120‐24‐0365）に連絡すること
• 今回だけ返済額を減額する
  • 相談次第で、「今回だけ利息のみの支払い」に変更可能
  • プロミスのコールセンター（0120‐24‐0365）に連絡すること

返済が遅れたら取り立てがくる

• 返済日の翌日～3日以内に、SMS（ショートメッセージ）が届く
• 初回の電話は、返済日の3日後くらいにかかってくるケースが多い（携帯にかかってくる）
• 携帯に出ず、折り返しもしなかった場合、自宅や勤務先に電話がかかってくる
  • 自宅・・・延滞しはじめてから数日以内にかかってくる可能性あり
  • 勤務先・・・延滞しはじめてから1週間を過ぎるとかかってくる可能性あり
• 返済日の1～2週間後にはハガキが届く

延滞したら発生する遅延損害金

• プロミスの場合、返済期日を1日でも過ぎると延滞金（遅延損害金）が発生する
• 遅延損害金＝借入残高（元金）×20%÷365日×延滞日数
• 遅延損害金は、延滞解消後の次の返済時に、毎月の返済額から自動で差し引かれる

ローン・クレジットカードへの悪影響

• プロミスの場合、延滞が61日以上になると、利用者の信用情報に『長期延滞』の情報を登録する
• 長期延滞の情報は、一度登録されたら、延滞解消後も最長5年間消えない
• 信用情報に長期延滞の登録があるうちは、ローンやクレジットカードの審査に通らない

裁判になった場合の流れ

いかがでしたか？

プロミスの返済が遅れそうなときは、『支払日の延期』『返済額の減額』などの事前対応をオススメします。

また、すでに遅れてしまっている場合は、自分からプロミスに連絡するようにしましょう。

延滞の放置は厳禁です。

どうしても返せない、返済できない場合でも、まずプロミスに相談しましょう。