「今度、旅行で海外へ行きます。現地で海外キャッシングをしようと思いますが、どんなATMならできるのですか？また、事前に申請は必要でしょうか？」

「海外キャッシングの手数料について教えてください。かかるのはキャッシングの手数料と現地ATMの手数料だけですよね？ほかに何かかかりますか？」

「5万円ほど海外でクレジットカードのキャッシングをしたのですが、帰国後に返済額を確認したら、勝手にリボ払い設定になっていました。どういうことでしょうか？」

今やクレジットカードは海外旅行に必須といえる存在になりました。

クレジットカード支払いなら現金を持ち歩く必要もないし、万が一、カードを紛失してしまってもすぐに止めれば被害はゼロ。

日本から現金を持っていくなんて、鴨がネギを背負ってくるようなものですから、基本的にはオススメできません。

とはいえ、海外だとどうしても現金が必要なシチュエーションがありますよね。

世界的にキャッシュレスが進んでいるとはいえ、国や地域によってはまだまだ現金が欠かせません。

そこで便利なのが、クレジットカードの海外キャッシングサービスです。

海外キャッシングサービスとは、その名のとおり、海外でお金を借りられるサービスのこと。

現金を持たずに海外に出向く私のようなキャッシュレス人間にとっては、まさにうってつけのサービスです。

というわけで、こんにちは！
手前味噌ですが、仕事で英語とフランス語を使いこなし、海外をこよなく愛す、当サイト・ファイグー編集担当の内田です。

この記事をご覧になっているということは、これから海外へ旅立つ予定があり、クレジットカードの海外キャッシングサービスについて知りたいと思っているのではないでしょうか。

もしくは、すでに海外キャッシングにチャレンジしたもののお金が引出せず、その理由や利用方法を知りたいと思っている方もいるかもしれませんね。

そもそもキャッシングを利用したことがある方は少数派でしょうし、ましてや海外。

はじめてのときはわからないことばかりですよね。

「そもそもどんなATMでもキャッシングできるのか？」

「金利や手数料やいくらかかるのか？」

私もはじめて海外でキャッシングしたときは、てんやわんやだったのを今でもよく覚えています。

日常会話には困らない程度の語学力は備えていると自負しているのですが、それでも困惑してしまいました。

あまり旅慣れていない方なら、なおさら焦ってしまうのではないかと思います。

そこで今回は、元クレジットカード会社の社員2名に海外キャッシングについて事細かに取材をしてまいりました。

そもそも、はじめて海外でキャッシングしようとするときは、どんなATMならキャッシングできるのかがよくわかりませんよね・・・。

基本的にロゴマークで見分けられるので、この記事はすべてのロゴマークの画像とともに、どのクレジットカードが対応しているのかを紹介していこうと思います。

また、いざお金を借りようとATMの画面の前に立つと、英語ばかりで冷静さを失ってしまうことってありませんか？

そんなときのために、実際の画面のサンプルを紹介しながら、実際の借入れの手順もお伝えしていきます。

さらに、今回の取材で私自身とても勉強になったのは、海外キャッシングでのトラブル事例。

たとえば、「警戒心の薄い日本人がATMからお金を引出すところ」って、現地の強盗に狙われているんです。

ほかにも、ATM内の現金が不足していて、申込みが完了したのに現金が出てこなかったり、エラーになってから何度も手続きを繰り返したために、カードがATMに吸い込まれて戻ってこなくなったりする事例が実際に起こっています。

楽しい海外旅行中ですから、つまらないトラブルになんて巻き込まれたくないですよね。

今回は、そんな海外キャッシングにまつわるつまらないトラブルに巻き込まれないためのノウハウをすべて詰め込みました。

とくにはじめて海外に行く方にとって最適な内容になっていると思いますので、ぜひ最後までお付き合いください。

それでは本編へ行きましょう！

• 目次
• クレジットカードの大手23社中21社のカードで海外キャッシングが可能
• 使えるATMの見分け方・利用方法・手数料を解説！
  • 利用可能なATMは『ロゴマーク』で見分ける
  • 画像つきで解説！ATMの操作方法
  • ATM利用時の手数料
• 金融機関窓口でもキャッシング可能！利用方法・手数料を解説
  • 利用可能な窓口は『ロゴマーク』で見分ける
  • 窓口でのキャッシングにはカードとパスポートが必要
  • 窓口利用時の手数料
• 『何%で』で『いくら』借りられる？利用可能枠と金利手数料について徹底調査
  • 利用可能枠は返済能力のある人ほど大きい
  • 手数料の金利相場は15～18%
• 返済は一括払いが基本！
• 海外キャッシングには危険がいっぱい！カード会社の元社員に利用時の注意点を取材してみた
  • 出発前の注意点
  • 利用時の注意点
  • 返済時の注意点
• まとめ

クレジットカードの大手23社中21社のカードで海外キャッシングが可能

海外キャッシングサービスは、クレジットカードのサービスのひとつです。

まずは、どのクレジットカードなら海外キャッシングを利用できるのかをみていきましょう。

※ 2009年3月末までに契約したカードは海外キャッシングの利用が可能

ご覧のとおり、今回調査した、大手23社のうち21社のクレジットカードでが海外キャッシングを利用できます。

なお、アメックスのプロパーカードは海外キャッシングを利用できませんが、提携カードなら海外キャッシング可能です。

使えるATMの見分け方・利用方法・手数料を解説！

海外でキャッシングをするときは、一般的に現地のATMを利用することになります。

しかし、「どのATMを使えばいいのか」って、日本人の私たちにはよくわかりませんよね。

そこで、海外でのキャッシング可能なATMの見分け方や利用方法、利用手数料について、ここで解説していきたいと思います。

利用可能なATMは『ロゴマーク』で見分ける

海外でATMが設置されているのは、主に以下のような場所です。

ATMを見つけたら、モニター周辺やATMのどこかに表示されているロゴマークを確認しましょう。

『MasterCard』が利用できるATM

『MasterCard』または『Cirrus』のマークがあるATMを利用できます。

また、MasterCardを利用できるATMは以下のページで検索可能です。

主要観光地ATM設置場所
http://www.mastercard.co.jp/personal/atm-guide/03.html
ニューヨーク、ロサンゼルス、ハワイ、グアム、フランス、スペイン、イタリア、北京、上海、香港、韓国、台湾、シンガポール、タイなど人気旅行先でキャッシングできるATMの設置場所が掲載されています。

グローバルATM検索
http://www.mastercard.co.jp/personal/atm-locator.html
各国のATM所在地を検索できます（英語版）。

『VISA』が利用できるATM

『Visa』または『PLUS』のマークがあるATMを利用できます。

Visaを利用できるATMは、以下のページで検索してみてください。

人気旅行先ATM所在地マップ
http://www.visa-news.jp/cu/guide03.html
韓国、香港、北京、上海、台湾、グアム、ハワイなど人気旅行先にあるATMの設置場所が掲載されています。

ATM Locator
http://www.visa.com/atmlocator/index.jsp#(page:home)
各国のATM所在地を検索できます（英語）。

『JCB』が利用できるATM

『JCB』または『Cirrus』のマークがあるATMを利用できます。

なお、JCBを利用できるATMは以下のページで検索可能です。

グローバルATM検索
http://www.mastercard.co.jp/personal/atm-locator.html
『Cirrus』のマークが付いているATMを検索できます（英語）。

『Diners』が利用できるATM

『Diners Club』または『Pulse』のマークがあるATMを利用できます。

また、Dinersを利用できるATMは以下のページで検索可能です。

グローバルATM検索
https://www.dinersclubcash.com/locator/search.do
各国のATM所在地を検索できます（英語）。

『American Express』が利用できるATM

『American Express』のマークがあるATMを利用できます。

American Expressを利用できるATMは以下のページで検索可能です。

グローバルATM検索
https://network.americanexpress.com/globalnetwork/atm_locator/en/#search/35.717583819582586/139.7913736317119
『American Express』のマークが付いているATMを検索できます（英語）。

画像つきで解説！ATMの操作方法

海外に設置されているATMですから、もちろん言語は日本語ではありません。

そんな状態でATMを操作しろといわれても、どうすればいいかわからない人もいますよね。

そこで、実際の画面を見ながら海外ATMの操作方法（例）をみていきましょう。

STEP1 カードを挿入

まず、カードを挿入します。

STEP2 暗証番号の入力

次に、暗証番号を入力します。

※ 『PIN』は暗証番号のことです。

STEP3 取引内容の選択

画面に取引内容が表示されるので、『WITHDRAWAL（引き出し）』を選択します。

※ 引き出しが『CASH ADVANCE』や『CASH IN ADVANCE』と表示される場合もあります。
※ 『TRANSFER』は振込み、『BALANCE INQUIRY』は残高照会です。

STEP4 取引方法の選択

画面に取引方法が表示されるので、『CREDIT CARD（クレジットカード）』を選択します。

※ クレジットカードが『CREDIT』と表示される場合もあります。
※ ちなみに、『CHECKING』は当座預金、『SAVING』は普通預金またはデビットカードです。

STEP5 金額の選択

画面にいくつか金額が表示されるので、借り入れ希望金額を選択します。

もしくは、『OTHER（その他）』を選択し、金額をキーで入力してください。

STEP6：お金の受け取り

ATMから現金が出てくるので、受け取ります。

STEP7 終了する

『ANOTHER TRANSACTION（続いての操作）』をするかどうか、ATMが尋ねてきます。

終わりにしたい場合は『NO』を選択します。

STEP8 カードの受け取り

カードと利用明細を忘れずに取ってください。

引用元：JCB『ATMシミュレーター』
https://www.jcb.jp/area/kaigai_atm/sim/index.html

なお、VISAとMasterCardは公式ホームページで海外ATMの利用方法を解説していますので、こちらもぜひ参考にしてください。

VISA『海外ATMの操作方法』
https://www.visa.co.jp/travel-with-visa/atm_info.html

MasterCard『海外ATM活用パーフェクトガイド』
https://www.mastercard.co.jp/ja-jp/consumers/get-support/atm-guide/atm-guide-02.html

ATM利用時の手数料

次は、海外ATMを利用するときの手数料を確認しておきましょう。

※手数料はすべて税抜き

海外ATMの手数料は、無料のところと100～200円（税抜き）の手数料がかかるところがあります。

手数料の二重取り！？現地金融機関の手数料

先ほどのATM手数料に加えて、現地の金融機関（ATMを設置している金融機関）が手数料を徴収することもあります。

事実、「タイでオリコカードを使ってキャッシングした結果、二重でATM手数料を取られた」なんていう話もあるんです。

ただ、現地の金融機関が手数料を徴収するかどうかは、実際に利用してみないとわかりません。

利用時は、手数料（commission）についての説明が画面に表示されるかをよく確認しておいてください。

また、利用後も明細で手数料がどれくらいかかっているのかをチェックしておきましょう。

金融機関窓口でもキャッシング可能！利用方法・手数料を解説

海外キャッシングを行う場合は、ATMだけでなく、各国際ブランドと提携している金融機関（主に銀行）の窓口も利用できます。

利用可能な窓口は『ロゴマーク』で見分ける

「金融機関がどの国際ブランドと提携しているか」の判断方法は、ATMと同じです。

金融機関の窓口などに貼られている、以下のようなマークを確認しましょう。

Visaの提携金融機関です。

Master CardとJCBの提携金融機関です。

Dinersの提携金融機関です。

American Expressの提携金融機関です。

窓口でのキャッシングにはカードとパスポートが必要

窓口ではクレジットカードとパスポートを提出し、キャッシングしたいと窓口の係員に伝えます。

たとえば、銀行の職員がこう尋ねてきたら、

このようにこたえましょう。

この際、サインもしくは暗証番号が必要です。

サインは、カードの裏面に記載されているものと同じサインをしましょう。

窓口利用時の手数料

金融機関の窓口を利用するときも手数料がかかります。

金額は金融機関ごとで異なるので、窓口でこのように尋ねてみましょう。

『何%で』で『いくら』借りられる？利用可能枠と金利手数料について徹底調査

さて、利用方法についてはだいたいおわかりいただけましたか。

次は、海外キャッシングの利用可能枠と金利手数料について紹介していきます。

海外キャッシングでは、いくらまでお金を借りられるのでしょうか？

また、金利手数料はどのくらいかかるのでしょう？

大手22社を調査してみました。

利用可能枠は返済能力のある人ほど大きい

海外キャッシングの利用可能枠は、カード会社によって異なります。

さらに、利用可能枠は利用者によって個々に設定されています。

たとえば、三井住友カードの場合、利用可能枠は『5～50万円』となっていますが、この範囲でいくらの枠が設定されるかは個別に決まるということです。

利用者の『返済能力が高い』と判断されれば、枠は大きくなりますし、その反対もまた然りです。

ちなみに、国内のキャッシング利用可能枠と、海外のキャッシング利用可能枠は、別に設定されている場合もあります。

ここで注意したいのは、国内でキャッシングを利用できているカードでも、海外のキャッシング利用可能枠が設定されていないケースがあるということです。

お持ちのカードに、海外キャッシングの利用可能枠が設定されているかわからない場合は、利用明細やマイページ（公式ホームページ内）を見てみてください。

それでもわからなければ、カード会社に問合せて確認しましょう。

手数料の金利相場は15～18%

金利手数料も、カード会社によってまちまち。

カード会社によっては『12～18%』といったように幅をもたせているところもありますね。

これも利用可能枠と同じで、利用者ごとに適用される金利が異なります。

ただし、ご覧のとおり、手数料の金利は15～18%が相場です。

返済は一括払いが基本！

次は、帰国後の返済方法について説明していきます。

大手22社の返済方法を調べましたので、こちらの表をご覧ください。

一括払いのみの会社が多いですが、いくつかリボ払いに変更できるカード会社もありますね。

ちなみに、楽天カード・オリコカード・イオンクレジットサービスはリボ払いのみとなっています。

リボ払いでの返済は毎月の返済額も少なく、短期的に見れば返済は楽ですが・・・。

返済期間が長くなるため、ムダな手数料がかさんでしまうので、オススメはしません。

リボ払いの危険性については、【リボ払いのリスク】については以下の記事で特集していますので、ぜひこちらもご覧になってみてくださいね。

リボ払いを計算したらとんでもなく損をしていた事がわかった話

海外キャッシングには危険がいっぱい！カード会社の元社員に利用時の注意点を取材してみた

次は、海外でキャッシングをするときの注意点を確認していきます。

今回は、クレジットカード会社に勤務していた以下2名の元社員が取材に協力してくださいました（名前はいずれも仮名です）。

おふたりのアドバイスを踏まえつつ、出発前・利用時・返済時にやるべきことを順番にチェックしていきましょう。

出発前の注意点

まずは、出発前に気をつけてほしいポイントです。

海外キャッシングの利用条件を確認する

下記の3点については、事前にかならず確認しておきましょう。

海外キャッシングの利用条件が明細に記載されていない場合は、カード会社のコールセンターへ問い合わせるのが手っ取り早いです。

もし海外キャッシングの利用可能枠が設定されていなかった場合は、すぐに設定をお願いしましょう。

PLUSとCirrusのカードを準備する

以下のような組合せなら、『PLUS』も『Cirrus』も利用できます。

クレカの利用をひかえてキャッシング枠を確保しておく

キャッシング枠は、クレジットカード全体の利用限度額に内包されています。

そのため、普段からクレジットカードを頻繁に買い物していると、ショッピング枠で利用限度額がいっぱいになってしまい、キャッシングが利用できなくなることがあります。

渡航前は無闇にクレジットカードを利用せず、キャッシング枠を確保しておきましょう。

緊急時の問合せ先を確認しておく

国内同様、海外でクレジットカードを紛失したり、盗難被害に遭ったりした場合も、すみやかにカード会社へ連絡する必要があります。

緊急時の連絡先は、事前に確認しておきましょう。

ちなみに、三井住友カードの場合は緊急時の連絡先が国ごとに異なります。

詳細は下の表をご覧ください。

利用時の注意点

次は、海外のATMでキャッシングする際の注意点です。

できるだけ安全なATMを探す

キャッシングをするときは、なるべく安全なATMを探して利用しましょう。

また、キャッシング直後がもっとも危険ですので、油断しないようにしましょう。

暗証番号入力は慎重に行う

キャッシングする際の暗証番号は、間違えないように落ち着いて入力しましょう。

ちなみに、日本国内では暗証番号4桁が一般的ですが、海外では6桁の国が多いです。

そういう場合は、日本で設定した暗証番号の末尾に『00』を入力しましょう。

また、入力時は周囲に暗証番号を見られないように注意してください。

引出し制限額のせいで手数料がかさむことも

海外のATMは、『1回』または『1日』で引出せる金額の制限があることも多いです。

制限額は、現地の金融機関（ATMを設置している金融機関）が独自に設定しているので、各カード会社に問い合わせてもわかりません。

1回あたりの制限額が少額の場合、何度もATMを利用することになりますが、利用するごとにATM手数料がかかってしまうので要注意です。

キャッシングできなければ別のATMを探す

海外のATMは日本のATMより機器不良が起きやすく、また、現金が枯渇していてキャッシングできないことがあります。

原因がわからずキャッシングができない場合は、別のATMを探してください。

返済時の注意点

次は、返済時に知っておいてほしいポイントを紹介します。

為替レートは『利用データが届いた時点』のレート

海外キャッシングの利用額は、利用時ではなく『利用データがクレジットカード会社へ届いたとき』の為替レートで計算されます。

繰上げ返済で利息を節約

基本的にどのカード会社も繰上げ返済に対応しています。

「繰上げ返済をしたい」とカード会社に伝え、その後に振込みで返済を行うのが一般的です。

金利手数料は日割りで加算されるので、早く返済すれば利息を節約できます。

たとえば、下記の条件でキャッシングするとします。

金額・・・20万円
金利手数料・・・18％

7日後に返済する場合と、30日後に返済する場合の利息を比べてみましょう。

早く返したほうが手数料を安く抑えられるのは、一目瞭然ですね。

また、海外キャッシングの場合、カード会社への連絡と締め日の関係で引き落としが延びることがあります。

キャッシングの返済の引き落としがいつになるかは、ホームページ（マイページなど）で確認するか、カスタマーセンターに問い合わせてみてください。

場合によっては、引き落としが2ヶ月先になることもありますので、積極的に繰上げ返済をしましょう。

まとめ

それでは最後に、海外キャッシングのポイントについておさらいしましょう。

ATMで海外キャッシングをするときのポイント

• クレカ大手23社中21社のカードで海外キャッシングが可能
• 海外キャッシングに利用できるATMは『ロゴマーク』で見分ける
  • MasterCard・・・MasterCardまたはCirrus
  • Visa・・・VisaまたはPLUS
  • JCB・・・JCBまたはCirrus
  • Diners・・・Diners ClubまたはPulse
  • American Express・・・American Express
• ATMでの海外キャッシング方法
  • 1カードを挿入する
  • 2PIN（暗証番号）を入力する
  • 3取引内容で『WITHDRAWAL（引き出し）』を選択する
  • 4取引方法で『CREDIT CARD（クレジットカード）』を選択する
  • 5金額を選択または入力する
  • 6お金を受取る
  • 7カードと利用明細を受取る
• 海外ATM利用時の手数料は無料または100～200円（税抜き）
  • ATM手数料とは別で現地金融機関の手数料がかかることもある

金融機関の窓口で海外キャッシングをするときのポイント

• 利用可能な窓口は『ロゴマーク』で見分ける
  • PLUS・・・Visa
  • CIRRUS・・・Master CardまたはJCB
  • Diners Club・・・Diners
  • American Express・・・American Express
• 窓口での海外キャッシング方法
  • 1クレジットカードとパスポートを提出する
  • 2「I'd like to withdraw $100 with this credit card.（このカードで100ドル引き出したいんです）」と伝える
  • 3サインをする（または暗証番号を伝える）
  • 4お金・利用明細・クレジットカードを受取る
• 金融機関の窓口を利用するときも手数料がかかる
  • 金融機関ごとで異なるので、窓口で確認する
  • 「How much is the commission？（手数料はいくらですか？）」

海外キャッシングを利用するときの注意点

• 海外キャッシングの利用条件を確認する
  • 利用可否
  • 限度額
  • 金利手数料
• PLUSとCirrusのカードを準備する
  • Visaブランドのカード1枚・・・PLUSを利用可能
  • JCBブランドまたはMasterCardブランドのカード1枚・・・Cirrusを利用可能
• クレカの利用をひかえてキャッシング枠を確保しておく
• 緊急時の問合せ先を確認しておく
• できるだけ安全なATMを探す
  • 空港や銀行のATM
  • ガードマンが近くにいるATM
• 暗証番号入力は慎重に行う
  • 6桁の暗証番号を求められたら、日本で設定した暗証番号の末尾に『00』をつける
• 引出し制限額のせいで手数料がかさむことがある
• キャッシングできなければ別のATMを探す
• 為替レートは『利用データが届いた時点』のレート
  • キャッシングした金額を日本円に換算した結果、思っていたより多かった、少なかったというケースもある
• 繰上げ返済で利息を節約する

いかがでしたか？

海外キャッシングって、ATMに表示されている言葉の意味さえわかれば、手続きはそこまで難しくなかったですよね。

ただし、海外でATMを利用している日本人は強盗に狙われやすいですし、ATMの故障も海外では頻繁にあります。

これから海外旅行の予定がある方は、もう一度この記事を見直していただき、現地であわてることのないようにしっかりと準備をしておいてくださいね。

そして、帰国後はもちろん返済が必要です。

返済を忘れていたり、安易にリボ払いにしてしまったりして、ムダな出費が増えないように注意しましょう。

ちなみに、以下の記事では【クレジットカードのキャッシングに関する注意点】について特集していますので、こちらもぜひご覧になってみてください。

クレジットカードキャッシングの仕組み・注意点と対応時間の比較