今回は、高校を卒業してすぐに車を購入し、

農協のJAバンクでマイカーローン（※1）を組んだ今野さん（仮名）の体験談をご紹介します。

今野さんは、「金利が安い」と聞いてJAバンクを選びました。

ところが、実際に利用してみると、

「JAバンクのマイカーローンはそこまで低金利じゃない！」

「出資金が必要・・・」

「何回も店舗まで出向かなければならない！」

などなど、想像以上にマイナス面が多かったとのことです。

今野さんの体験談をうけて、記事の後半では、JAバンクマイカーローンのデメリットを徹底検証しています。

また、JAバンクマイカーローンの審査基準について、JAバンクの元職員にお話を聞いています。

公式ホームページには載っていない情報をお伝えしていますので、マイカーローンを検討している方は、どうぞご覧になってみてくださいね。

※1
JAバンクのマイカーローンは、自動車ローン、オートローンと呼ばれることもあります。

• 目次
• 利用してみてわかったJAバンクマイカーローンのデメリット（体験談）
• JAの元職員に聞いてわかった！マイカーローンのデメリットと審査基準（編集より補足）
  • JAバンクマイカーローンの思わぬデメリット
  • JAマイカーローンの審査に落ちる人の共通点
  • まとめ

利用してみてわかったJAバンクマイカーローンのデメリット（体験談）

地方に暮らす我が家では、自家用車は必需品。

専業主婦の母以外、大人は1人1台車を所有しています。

2003年春、高校を卒業して無事就職した私も、車の購入を検討することになりました。

選んだ車は軽自動車のダイハツ・テリオスキット。

車両本体にオーディオも付けたので、合計金額は150万円。

もちろん、就職したての私に貯金はないので、ローンで購入ということになりましたが、何をどうしていいのかまったくわかりませんでした。

よく検討せずにJAバンクのマイカーローンを契約

そんなとき、よく家に来ていたJAバンクの担当者が、親身にローンの相談に乗ってくれました。

父親がJAで保険を掛けていたためです。

とても親身になってくれたので、私もつい気がゆるんで、よく考えずにJAバンクのマイカーローンに決めてしまいました。

しかし、ローンを組んだ後すぐに、私は後悔することになります。

JAはそんなに低金利じゃない

自動車ローンを組むとき、一番に確認すべきは金利です。

一般的に、JAバンクのマイカーローンは金利が安いと言われています。

しかし、実際のところはどうなのでしょうか？

私の場合、当初JAバンクの担当者から「2.8%ほどで借りられる」と聞いていました。

ところが、実際ローンを組んだときに設定された金利は3.8%。

ほかの金融機関のマイカーローンとくらべても、とくに低金利ではありません。

なぜ、私の金利は上がってしまったのでしょうか？

考えられる理由としては、私が就職したばかりだったから。

まだ勤め始めたばかりなので信用が低く、金利が上がってしまったのかもしれません。

また、JAバンクの口座を給与振込口座や公共料金の払込口座に指定していると、金利が下がることがあります。

しかし、私はいずれもJAバンクを指定していませんでした。

唯一、JAで利用していたのは、生命保険だけ。

もっと日頃からJAを利用していれば、金利は低くなったかもしれません。

出資金3万円を支払うことに

JAバンクマイカーローンへ申込むにあたり、JAの准組合員になるよう求められました。

しかし、准組合員になるには、出資金3万円を支払わなければなりません。

高校を卒業したばかりだったので、この支払いはかなり厳しかったです。

しかも、担当者から事前の説明がなかったので、急な出費です。

この出資金は後で返金してもらえますが、最初に返金のタイミングや条件について確認すべきだと思いました。

何度もJAバンクに行くことに

私が申込みを行った当時は、書類を直接JAバンクの窓口まで持っていかなければなりませんでした。

万が一、書類に不備があった場合は出直さなければなりません。

私は、下記の書類（JAバンクマイカーローンの必要書類）をすべて自分で用意し、手続きのため、何度もJAバンクへ足を運びました。

• 年収を証明する書類（源泉徴収票・確定申告書・所得証明書・住民税決定通知書・納税証明書など）
• 住民票
• 本人確認書類（運転免許証、保険証、パスポートなど）
• 自動車購入を証明出来るもの（注文書・車検証・見積書など）

未成年は連帯保証人が必要

申込み当時の私は未成年です。

担当者から「連帯保証人をつけるように」いわれていたので、仕方なく、父親と叔父にお願いして、なんとか審査にこぎつけました。

審査結果がわかるまで約1週間

結局、審査結果が出たのは1週間後でしたね。

月々の支払額が予算オーバー

なんとか審査に通り、JAバンクから支払通知表が郵送されてきました。

支払通知表とは、月々の支払額など、ローンの詳細が書かれている書類です。

支払通知表によると、毎月の支払額は2万7,489円で、支払期間は5年（ボーナス払いはなし）。

予想以上に高い金額でした。

以前、JAバンクの担当者から支払い可能な金額を聞かれたとき、

「月収が約13万円なので月2万5,000円ぐらいであれば支払えます」

と答えたはずなのに・・・なぜなのでしょうね。

たったの2,500円かもしれませんが、安月給の私にとっては痛手です。

その後、どうにかローンは完済できましたが、「もっといろいろ調べてから契約すればよかったな・・・」とすこし後悔しています。