「融資の限度額を引き上げるにはどうすればいいの！？」

「これからカードローンに申込むんだけど、100万円以上の融資は難しいのかな・・・？」

実は、多くのカードローン利用者に設定される利用限度額は100万円以下。

100万円以上の限度額が設定されることは珍しいんです。

でも、どうせ申込むなら少しでも限度額を高めたいですよね。

ということで、今回は銀行・消費者金融の元審査担当者にインタビューをおこないました！

質問はズバリ・・・

「どんな人が高額融資の対象になっているのか？」

今回はとくに、以下の項目について、100万円以上の審査に通る人・通らない人の特徴を聞いてみました！

• 年齢
• 雇用形態
• 年収
• 勤続期間
• 加入保険
• 他社借入
• 返済負担比率

インタビューを終えて思うのは、やはり高額融資に成功している人には共通点があるということ。

どうにもならない項目がある一方で、あなたの努力次第でなんとかできる項目もあるかもしれません。

この記事をお読みになって、少しでも高額融資の成功率を高めていきましょう！

• 目次
• 『100万円以上借りられるのはどんな人？』9つの共通点
  • 年齢は60歳未満
  • 雇用形態は正社員
  • 年収は300万円以上
  • 月1回以上の固定給
  • 勤続期間は1年以上
  • 保険は社会保険
  • 他社借入れはゼロがベスト
  • 返済負担比率は30%未満
  • 直近2年以内に延滞していない
  • そのほかの基準
• 必要なのは本人確認書類と収入証明書
• まとめ

この記事の編集者情報

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  田中 靖子私が編集者です！

  編集・ライター歴20年。読み手にわかりやすく、正確・誠実に情報を伝えることをモットーにしています。ファイグーでは読み手が求める情報をいかに適切に把握し、発信できるかを日々模索中。ささやかでも生活に役立つヒントをお届けできたら幸いです！現在は保育士とのダブルワーク中。高校球児の母。朝5時起きで白飯大盛弁当づくりが日課です。

『100万円以上借りられるのはどんな人？』9つの共通点

あなたが借りられる金額（利用限度額）は審査によって決まります。

でも、その査定方法はとても複雑です。

年収、雇用形態、他社借入状況など、さまざまな要素から総合的に判断されます。

『年収◯◯◯万円以上ならOK』といった、単純なモノサシではないんですね。

とはいえ、まったく基準がないわけではありません。

そこで今回は、

カードローンの元審査担当者に、

『100万円以上借りられる人の特徴』

を話してもらいました。

実は、カードローンで100万円以上借りれる人には、いくつか共通点があります。

年齢はもちろん、職業・年収・勤続期間などが一定の水準をクリアしないと、なかなか限度額100万円に達しないんです。

今回はそのあたりの基準を具体的に解説してもらっています。

ちなみ、以下の条件は2つとも満たしているという前提で話を進めていきますね。

• 金融事故を起こしていない（信用情報機関に金融事故の記録が残っていない）
• 年齢、収入などに関する申込条件（各業者が公開している条件）を満たしている

この2つを満たしていない場合は、そのそもローンの審査にはとおりません。

キャッシング業者の元審査担当に聞いた！こんな人は審査に落ちる！

キャッシングの審査テクニック！通らない理由と対策

年齢は60歳未満

『100万円以上借りるのに年齢制限はあるのか？』元審査担当者に聞いてみました。

各社ばらつきはありますが、どこも高齢になるほど厳しくなりますね・・・。

60歳以上は現実的じゃなさそうです。

雇用形態は正社員

次に、雇用形態について質問してみましょう。

基本的に正社員が対象で、業者によっては自営業も通っていますね。

一方、アルバイト・派遣社員などの非正規雇用だと100万円以上の借入れは難しそうです。

年収は300万円以上

次は年収についてうかがいました。

消費者金融は、年収300万円以上（※1）、銀行は、年収500万円以上が基準になっていますね。

ただし、この年収はいずれも『他社借入れなし』の場合にかぎります。

※1
貸金業者（消費者金融とクレジットカード会社）は、法律により利用者の年収の3分の1以下しか貸付けできません。よって、消費者金融から100万円を借りたい場合は、最低でも年収300万円が必要です。

月1回以上の固定給

収入の頻度・形態についてはどうでしょうか？

月1回以上の固定給がベストですね。

業者によっては一部歩合でも問題ありません。

一方、収入が不定期だったり、完全歩合給の場合、100万円以上借りるのは難しいでしょう。

勤続期間は1年以上

勤続期間（現在の勤務先に勤めている期間）は少なくとも何年必要なのでしょうか？

勤続1年以上、業者によっては2年以上必要です。

基本的に、勤続が長いほど有利になります。

保険は社会保険

入っている保険の種類に関して、何か特徴はあるのでしょうか？

今回の話を聞いたかぎり、社会保険がベストですね。

他社借入れはゼロがベスト

他社借入れは少ないほうが有利です。

ないに越したことはありません。

とはいえ、他社からの借入れがあると、絶対に100万円以上の融資は無理というわけではありません。

多少の借入れがあっても、100万円以上の融資額になることはあります。

そこで、ここからは業者ごとに、他社借入件数が何件以上で、いくらの借金があると難しくなるのかを解説します。

ちなみに、ここでいう『他社借入』とは、一般的に銀行の各種ローンやキャッシング、カードローンを指しますが、業者によって微妙に異なります。

※2
貸金業者（消費者金融とクレジットカード会社）は、利用者の年収の3分の1以下しか貸付けできません。そのため、100万円借入れたい場合は、『100万円＋他の貸金業者からの借入額』の合計を年収の3分の1以下にする必要があります。

返済負担比率は30%未満

返済負担比率とは、年間の返済額が年収の何%にあたるかを示すものです。

以下の計算式で算出します。

年間返済額÷年収×100

また、年間返済額とは、

今回の借入れ（100万円以上）による年間返済額＋他社への年間返済額（※3）

の合計のことです。

返済負担比率を評価項目にしているのは、銀行3社だけでした。

年収のうち、返済が占める割合が3割以上になると難しくなると考えておきましょう。

※3
『他社への返済額』にカウントするのは、主に以下の返済です。
・銀行のローン全般の返済
・消費者金融のカードローンの返済
・クレジットカードのキャッシングの返済
・クレジットカードのリボ払い・分割払いの返済（ショッピング利用）
・携帯電話機種の割賦払いの支払い

直近2年以内に延滞していない

他社で延滞している人に100万円以上の融資なんてできませんよね。

そのため、『他社への支払記録』も必ずチェックされます。

『2年以内に延滞がないこと』がひとつの基準です。

このときに確認する支払い記録ですが、業者によってさまざまですね。

そのほかの基準

業者によりますが、ここまで紹介したもの以外の基準を設けているところもあります。

いずれも重要項目ではありませんが、調べられる可能性があるので注意してくださいね。

必要なのは本人確認書類と収入証明書

100万円以上の借入れを希望する場合、何か特別な書類は必要なのでしょうか？

元担当者に聞いてみました。

基本的に、本人確認書類と収入証明が必要です。

• 本人確認書類・・・運転免許証、パスポートなど
• 収入証明書・・・源泉徴収票、確定申告書、給与明細（2～3ヶ月分）など

勤続年数確認書類が必要な場合もあります。

キャッシングは収入証明が必要？収入証明が不要な会社をまとめてみた

まとめ

最後に、今回の100万円以上借りられる人の共通点をまとめます。

『100万円以上借りられるのはどんな人？』9つの共通点

紹介した条件をすべてクリアしている場合は、100万円の以上借入れに成功する可能性が高いです。

また、一部の条件のみクリアしている方でも高額融資に成功していますので、実際の事例を紹介しますね。

今回紹介した基準は、全業者共通のものではありません。

審査基準は業者によって少しずつ異なるので、その点は注意です。

そして最後に、100万円以上借りたい方にぜひご覧になってほしい記事をもうひとつ紹介させてください。

100万円～200万円を借りたい方向け。必ず知っておきたい業者の選び方

この記事は、100万円以上を借りるならどこから借りるべきなのかという視点で書きましたので、業者選びの参考になるはずです。

ただし、高額融資に成功したとしても、カードローンの場合は金利が低くありません。

長期的な利用はオススメできないので、早めの返済を心がけてくださいね。