「FXで大損してしまった・・・ これまで何度も損切りできずに大損したのにまた・・・」

「追証が発生して300万円の請求が・・・ このまま放置しても大丈夫？」

信用取引やFXで追証が発生しているけれど、手元にそんなお金はない。

今まさに、あなたはそんな状況にいるのかもしれません。

もしくは、借金して払うしかないと途方に暮れているのかもしれませんね。

相場に急な変動はつきものとわかっていても、ついハイレバレッジで運用して、追証を突きつけられてしまう・・・。

その絶体絶命な気持ち、すごくよくわかります。

こんにちは。
最近、仮想通貨FXの追証に泣かされたファイグー編集部の松田です。

私はこれまでの10年間で、株や投資信託、ソーシャルレンディング、仮想通貨FXなど、ありとあらゆる投資に手を出してきました。

追証が発生して、取引業者から数十万円、数百万円の入金を求められたときの、あの背筋が寒くなる感覚は今も忘れられません。

私も一時は自暴自棄になり、「もう終わりだ！」「借金するしかない！」と絶望したものです。

でも、今から考えると、あせって借金なんてしないでよかったと思っています。

たしかに、追証が発生すると絶望的になります。

まず、数日以内に持っている建玉はすべて強制決済されてしまいますからね。

この時点でかなり追い詰められますが、追証がコワいのはさらに"その先"です。

なんと、強制決済によって建玉を失った後に、さらに支払いを求められることがあるんです。

つまり、強制決済してもマイナスが残っている場合、そのマイナス分は、取引業者に返済しなければならないわけですね。

実は今回、実際に請求を受けた2名の利用者にインタビューを行ったのですが、強制決済後になんと628万円もの追証を請求された方がいました。

途方もない金額ですよね・・・。

こんな事態に陥ると、「借金してでも支払おう！」という気持ちになるものですが、それはやめておきましょう。

今回は、利用者のほかに、証券会社の元社員3名にもインタビューを行ったのですが、実はこの追証の支払い、分割払いにできることがあるからです。

ただ、このことは公式ホームページや規約に載っていません。

ちょっとした裏ワザみたいなものなんですね。

ということで今回は、証券会社などの元社員3名と、実際に請求を受けた2名の利用者にインタビューし、

• 追証を払えなかったときにどんな督促を受けるのか？
• どうしても払えないときはどうすればいいのか？

この2点をくわしく解説していきます。

この記事をご覧になれば、「追証を払えないときにどうすればいいのか？」がよくわかるはずです。

すでに請求を受けていて、どうすればいいかわからないという方は、ぜひご覧になってみてください！

それではいきましょう！

• 目次
• 追証が発生する仕組みとその対処法を解説
  • 追証が発生したら、追加入金するか建玉を決済する
• 分割払いは可能？取引業者と利用者にインタビュー
  • 取引業者の元社員3名の回答
  • 多額の請求をうけた利用者2名の回答
• 思わぬペナルティ！遅延損害金が発生することも・・・
• 追証を解消するまで請求は終わらない
• 支払い困難になったら債務整理もやむなし
• まとめ

追証が発生する仕組みとその対処法を解説

まずは、『追証が発生する仕組み』と『発生した場合の対処法』について簡単に解説しますね。

信用取引・先物取引・FXなどで取引する場合、取引業者に担保となるお金を入金します（これを保証金や証拠金と呼びます）。

この担保を元手にして、何倍もの取引が可能になるのです（これをレバレッジといいます）。

手持ちの資金が少なくても、レバレッジをかけて大きな取引ができる点が最大の魅力ですね。

ここでは信用取引での取引を例に説明を進めていきます。

保証金50万円で3倍のレバレッジをかけた場合は、最大150万円の取引が可能です。

ただし、損失（含み損）が出た場合はすべて保証金から引かれてしまいます。

含み損により保証金残高が一定基準未満になった場合、追証が発生します。

正しくは、下記の割合が一定基準未満になると、追証が発生するということです。

（保証金－含み損）÷信用取引で売買した株等の金額（※1）

この割合は、最低保証金維持率や維持率と呼ばれます。

証券会社などの取引業者によって異なりますが、20%～30%のところが多いですね。

今回は、最低保証金維持率を25%として、話を進めていきます。

さきほどの例でいうと、

（50万円－1万5,000円）÷150万円＝0.32333・・・

このケースは、約32%なのでセーフです。

※1
これは取引時の金額です。株式なら購入したなら、購入時の金額。

追証が発生したら、追加入金するか建玉を決済する

追証が発生したら、メールや電話で「追証を解消してください」という通知が届きます。

追証の解消方法は、おもに2つ。

• 追加で現金を入金して保証金を増やす
• 保有する建玉（※2）を決済し、その分を保証金にあてる

取引業者が定める期限内に対応しないと、すべての建玉を強制的に決済されてしまいます。

期限は取引業者によって違いますが、翌営業日～翌々営業日の業者が多いです。

そして、強制決済後も追証が解消されない場合、取引業者から足りない分の入金を求められます。

※2
建玉（たてぎょく）は、未決済の取引のこと。英語では『ポジション』。

分割払いは可能？取引業者と利用者にインタビュー

追証解消のための請求は、「すぐに一括で入金してください」と求められることがほとんどです。

しかし、数万円ならまだしも、数十万円～数百万円のお金をすぐに準備するのは難しいですよね？

そこで気になるのは分割払いが可能かどうか。

たとえば、取引業者に相談すれば分割払いに応じてもらえることはあるのでしょうか？

取引業者の元社員と、実際の利用者に話を聞いてみました。

取引業者の元社員3名の回答

対応の可否は、業者や状況次第なのですね。

可能性はゼロじゃないので、とにかくダメ元で相談してみましょう！

多額の請求をうけた利用者2名の回答

実際に追証が発生し、取引業者から多額の入金を求められた2名の利用者にもお話をうかがいました。

「一括払いが原則」の取引業者でも、交渉次第で分割払いできることがあるんですね。

谷口さんも、藤田さんのように粘っていたら、結果は違っていたかもしれません。

また、体験者の谷口さんのように、追証のために借金するのはやめておきましょう。

分割払いなど、借金せずに支払いできる方法を探して、業者と交渉してみてください。

あきらめず、粘り強く交渉してみましょう！

株の負けを取り返そうと信用取引と追証にお金をつぎ込んだ結果【体験談】

思わぬペナルティ！遅延損害金が発生することも・・・

取引業者によっては、遅延損害金を請求されることもあります。

遅延損害金は、簡単にいうと支払いが遅れたことに対する罰金のようなものです。

遅延損害金は未入金額に対して日割りで発生するので、未入金額が大きいほど多額になりますし、時間が経つほどふくらんでいきます。

取引業者によって遅延損害金の対応は分かれるので、念のため確認をとっておきましょう。

もし、遅延損害金などのペナルティがない場合は、多少日にちが過ぎても請求が増えることはありません。

支払いについて粘り強く交渉することをオススメします。

追証を解消するまで請求は終わらない

追証発生後、利用者に入金を求めても応じない場合、取引業者はどう対応するのでしょうか？

その後の請求や法的措置について、元取引業者の3名に聞いてみました。

支払いしない限り、請求は続くものの、裁判にまで発展することは少ないようです。

ただ、上記はあくまでも一例なので、安易に「踏み倒そう」などと思わないでくださいね！

支払い困難になったら債務整理もやむなし

「そもそもお金がなくて分割払いでも厳しい・・・」という場合は、破産や個人再生などの債務整理を検討しましょう。

いずれも、債務を減らすための法的な手続きです。

いずれも個人でやるのは難しい手続きなので、債務整理に強い専門の弁護士事務所に相談してみましょう。

借金返済の相談先の選び方。債務整理を１００件以上扱った法律家の話

また、ネット上で「信用取引やFXによる債務だと破産できない（免責が認められない）」という説明がされているようですが、これは間違いです。

たしかに「ギャンブル・投機による債務は免責されない」という規定はありますが、債務を負うことになった経緯や理由を考慮してくれるので、多くのケースで免責が認められます。

免責が不許可になるのは全体の1%～2%程度なので、よほど悪質でなければ大丈夫と考えていいでしょう。

※3
条件が複数の場合はいずれも満たす必要があります。

まとめ

いかがでしたか。

今回のポイントを整理しておきましょう。

追証が発生するしくみ&発生した場合の対処法

• 信用取引の場合、『（保証金－含み損）÷信用取引で売買した株等の金額』の割合が一定基準未満になると、追証が発生する
• 追証が発生したら、メールや電話で「追証を解消してください」という通知がある
• 追証の解消方法は、おもに2つ
  • 追加で現金を入金して保証金を増やす
  • 保有する建玉を決済し、その分を保証金にあてる
• 取引業者が定める期限内に対応しないと、すべての建玉を強制的に決済されてしまう
• 強制決済後も追証が解消されない場合、取引業者から足りない分の入金を求められる

分割払いは原則不可

• 分割払いは原則不可のところが多い
• 粘り強く交渉すれば、分割払いに応じてもらえることもある

請求に応じないと督促は続く

• 入金があるまで、督促のメールや電話が続く
• 未入金額が高額の場合は、自宅まで取り立てにくることもある
• 裁判にまで発展することは少ない

支払い困難になったら債務整理もやむなし

• 「そもそもお金がなくて分割払いでさえ厳しい」という場合は、破産や個人再生などの債務整理を検討すること
• 破産・・・一部除きすべての財産を債務の支払いにあてる。それでも債務が残った場合、裁判所が免責を認めれば債務がすべて免除される
• 個人再生・・・住宅ローンをのぞく債務を大幅に減額したうえで、原則3年で返済する計画を立てる
• 債務整理を希望する場合は、債務整理に強い専門の弁護士事務所に相談してみること

追証が発生し、多額の入金を求められた場合、「一括入金してください」と強くいわれても、まだあきらめないでください。

粘り強く交渉すれば、分割払いを認めてもらえる可能性は十分あります。

また、にっちもさっちもいかない場合は、はやめに債務整理を検討するようにしましょう。

まずは専門の弁護士事務所に相談してみてくださいね。