「難しい説明はいらないから、モビットでお金を借りると利息がいくらかかるのか教えてほしい！」

キャッシングやカードローンの利用前にまず気になるのは、やはり金利ですよね。

ムダな利息は1円でも払いたくないものです。

カードローンの利息は『借入額×金利』によって計算できます。

そのため、借入額が同じなら、できるだけ金利の低いところから借りたほうが利息は安くなります。

つまり、金利の高いモビットより、低金利の銀行カードローンのほうが支払利息は少なくなる・・・

というカンタンな話ではないんですよ。

実はこの支払利息、『借入額×金利』で計算した金額よりも高くなったり、安くなったりすることがあるんです・・・。

こんにちは。
当サイト、ファイグーの編集部で、2年ほどカードローンの記事を編集している松田です。

この記事をご覧になっているということは、あなたはこれからSMBCモビットへ申し込もうとしていて金利について知りたい、もしくは、自分がいくらの利息を払うのか気になっているんだと思います。

ただでさえ高いカードローンの金利ですから、気にしないほうがおかしいですよね。

しかし、実際にモビットを利用している方にお話をうかがうと、自分がいくらの利息を払っているのかよく知らない人が多いんです。

また、モビットからいわれるがままの金額を毎月返済している人もずいぶんと多いんですね。

すごく損をしているとも知らずに・・・。

なぜ、そんな人が多いのかというと、第一に公式ホームページの説明がわかりづらい。

たしかに金利3.0～18.0％と説明されていますが、だいぶ幅がありますし、実際に申し込んでみないと何%になるのかわかりません。

当然、オトクな返済方法についても触れられていないです。

これじゃ知らないうちにたくさん利息を払ってしまいますよね・・・。

そこで今回は、まず「SMBCモビットに申込んだら実際の金利は何%になるのか？」からお伝えしていこうと思います。

これは当サイト、ファイグーのインタビュアーが実際にインタビューしてSMBCモビット利用者の情報をもとにデータを集計しました。

そして、「利息がいくらかかるのか？」についても、シンプルに利息総額がわかるようにまとめまています。

もちろん、できるだけ利息を安く済ませる方法についてもきっちり解説していきますよ！

重要なのは、金利だけじゃありません。

利息を抑えたいなら、金利だけをみていてはダメなんです。

この記事は、モビットの利用前に知っておいてほしい金利と利息の話をギュッと凝縮した内容になっているはずです。

SMBCモビットをいざ利用してみてから「利息が高くて損をした・・・」なんてならないためにも、どうぞ最後までお付き合いください！

それではいきましょう！

SMBCモビットを徹底検証。９項目を他社と比べて判明したモビットの長所短所

• 目次
• 下限金利に注意！SMBCモビットで最初から低い金利は設定されない
  • モビットの金利は上限金利になるケースがほとんど
• SMBCモビットは高金利？競合他社の金利と比較してみた
  • 無利息期間がない大手消費者金融はSMBCモビットぐらいのもの・・・
• SMBCモビットでお金を借りたときの返済シミュレーション
  • 毎月の返済額が高いほど利息は安くなる！
  • 返済時は好きな金額を返すことができる
• 利息を節約したいなら金利より返済額に注目しよう
  • 借入額10万円の場合
  • 借入額30万円の場合
  • 借入額50万円の場合
  • 利息節約のポイントは「多めに返済すること」と「返済期間を短くすること」
• まとめ

下限金利に注意！SMBCモビットで最初から低い金利は設定されない

SMBCモビットの実質年率は3.0～18.0％。

どの利率が設定されるかは、審査によって決まります。

そう聞いて、「ってことは、金利3.0%になる可能性もあるってことだよね？」なんて思う人は多いはず。

たしかに金利3.0%ならキャッシングの中では超低金利。

大幅に利息を節約できますよね。

でも、キャッシングの審査は残念ながらそんなに甘くないんです。

SMBCモビットの金利は上限金利になるケースがほとんど

SMBCモビットへ新規で申し込むと、ほとんどのケースで上限金利が設定されると思っておいてください。

「なんでそんなこと言い切れるの？」

なぜそう言い切れるのかというと、実は、当サイト（ファイグー）では、キャッシングやカードローンの利用経験者に日々インタビューを行い、クチコミや審査結果の情報を集めているからです。

今回は、その中からSMBCモビットの審査通過者66名のデータを抽出して、「初回で設定された金利は何%だったか」をまとめてみました。

限度額100万円未満なら金利は18.0%

まずは、審査後に設定された限度額が100万円未満だった53名のデータをみてみましょう。

一目瞭然ですよね。

53名中51名、実に96%の人が上限金利で契約をしています。

限度額100万円未満の場合、ほとんどの人が金利18.0%に設定されてしまうということです。

限度額100万円以上なら金利は15.0%

次は、審査後に100万円以上の金利が設定された13名のデータをみていきます。

13名中10名に金利15.0%が設定されていました。

「なんだ、金利を低くしてもらえる人もわりといるんだね」と思った方、それは違います。

SMBCモビットなどの貸金業者は、利息制限法にのっとって金利を設定しているんですね。

つまり、SMBCモビットで限度額が100万円以上に設定された場合、上限金利は自動的に15.0%まで下がるわけです。

ここで先ほどの表をもう一度ご覧いただきたいのですが、13名中10名に上限いっぱいの高金利が設定されていますよね。

すなわち、SMBCモビットを利用すると、金利は基本的に上限金利の18.0%（または15.0%）になるということなんです。

SMBCモビットは高金利？競合他社の金利と比較してみた

次は、SMBCモビットの金利が他社のカードローンにくらべて高いのかをみてみましょう。

上限金利で比較すると、消費者金融はどこも似たり寄ったりですね。

一方、銀行カードローンの金利は上限14～18%と幅があります。

そして、SMBCモビットの上限金利18.0%は、同業他社と比べて最高水準です。

ちなみに、SMBCモビットを含む大手カードローンの金利を一覧で比較したいときは、こちらの記事をご覧になってみてください。

キャッシングの支払い利息や返済額を少しでも少なくするには？

無利息期間がない大手消費者金融はSMBCモビットぐらいのもの・・・

上限金利で比較すると、SMBCモビットとほかの大手消費者金融との間に大きな差はありません。

しかし、SMBCモビットには無利息期間がないんですよね・・・。

先ほどの比較表で上限金利が18%近くだった7社のうち、6社は無利息サービスがあります。

無利息期間があるということは、短期間で完済すれば無利息で済むこともあるということです。

また、たとえ短期間で完済までいたらなかったとしても、無利息期間分の利息は節約できます。

でも、SMBCモビットには、この無利息期間のサービスがありません。

SMBCモビットでお金を借りたときの返済シミュレーション

次は、SMBCモビットでお金を借りたら利息がいくらになるのかを計算してみましょう。

このときポイントになるのは、金利と月々の返済額です。

金利は、先ほども説明したとおり、上限に設定されることが大半なので、ここでも金利18.0%で計算をしますね。

また、月々の返済額のほうは、SMBCモビットが設定している以下のルールをそのまま使います。

※上記の「月々の返済額（最少返済額）」はいずれも金利18.0%と仮定した場合の金額です。

たとえば、借入額が50万円なら、毎月1万3,000円以上を返済すればOKです。

ちなみに、SMBCモビットの最少返済額は最終借入後の残高に応じて決まります。

そのため、追加借入れをしなければ、最少返済額は完済まで1万3,000円のままです。

もちろん、追加借入れ直後の借入残高によっては、最少返済額が変わることもあります。

毎月の返済額が高いほど利息は安くなる！

では、借入額・月々の返済額によって、支払う利息の総額がどのように変わるのかをみてみましょう。

先ほど説明した利息制限法との兼ね合いで、借入額が100万円の場合のみ金利15%で計算しています。

※下の表は右にスクロールすることができます。

たとえば、20万円を借入れ、毎月8,000円（最少返済額）ずつ返済していく場合、支払う利息の総額は5万2,540円です。

そこで、毎月の返済額を5,000円アップして1万3,000円にするとします。

すると、利息は2万9,099円となり、約2万3,000円の節約となります。

また、50万円を借入れ、毎月1万3,000円（最少返済額）ずつ返済していく場合、支払う利息の総額は25万1,057円です。

そこで、毎月の返済額を3,000円アップして1万6,000円にするとします。

すると、利息は17万9,738円となり、約7万1,000円の節約となります。

このように、毎月数千円ずつ多く返済するだけで、数万円もの利息を節約できるわけですね。

とくに借入額が大きい場合は、わずか1,000円のアップでも大きな効果が見込めます。

毎月の返済負担。
軽ければ軽いほどラクなのは、よくわかるのですが、長い目で見ると損なので、できるだけ多めの金額を返していくようにしましょう。

返済時は好きな金額を返すことができる

ATM・振込みで返済する場合は返済額を自分で決めることができます。

つまり、好きなときに最少返済額より多く返済すれば繰り上げ返済が可能です。

一方、口座振替の場合、自動で最少返済額だけが引落されてしまいます。

そのため、口座振替で返済している方は、次のいずれかの方法で返済金額を増やしましょう。

• コールセンターに電話して自動引落しの金額を増やしてもらう
• 口座振替とは別で、ATM・振込みでも返済をおこなう

ちなみに、ATM・振込みでの返済が手数料無料になるのは以下の3パターンです。

• 三井住友銀行ATMで返済する
• コンビニのマルチメディア端末（Famiポート、Loppi）で返済する
• 三井住友銀行口座からインターネットバンキングで返済する

これら以外の返済方法の場合、ATM手数料や振込手数料が発生します。

そうすると、手数料で損してしまいますので、注意が必要です。

SMBCモビットの返済に関する注意点はこちらの記事で詳しく解説していますので、もしよろしければご覧になってみてくださいね。

SMBCモビット返済時の注意点。知らないと損しそうなことをまとめてみた

利息を節約したいなら金利より返済額に注目しよう

さて、SMBCモビットの利息は、他社と比べて高いのでしょうか？安いのでしょうか？

今回は、以下の3社の利息総額を比べて検証してみました。

※1
利用限度額30万円以下の場合を想定しています。

※2
利用限度額100万円以下の場合を想定しています。

SMBCモビットの最少返済額は先ほど説明しましたが、では最少返済額が異なると返済額がいくら変わるのか、シミュレーションしてみましょう。

借入額10万円の場合

まず、10万円を借り入れた場合、利息総額がいくら変わるのかみてみましょう。

驚くべきは、最少返済額で返済した場合の三井住友銀行カードローンの利息です。

5万4,259円と、他社に比べてダントツに高くなっています。

三井住友銀行カードローンの金利はモビットより3.5%も低いですが、最少返済額が2,000円と超低額なんですよね。

そのため、返済が長引き、利息が大きく膨らんでしまいます。

利息が高くなってしまう典型的な例（低金利でも月々の返済額が少ない）ですね。

もちろん、月々の返済額をそろえた場合は、金利が高いほど利息は多く、金利が低いほど利息は少なくなります。

借入額30万円の場合

またも注目すべきは、三井住友銀行カードローンの利息です。

最少返済額で返済した場合の利息は、なんと23万8,466円！

高金利のSMBCモビットやアコムと比べてもケタ違いに高いですよね。

原因は2つあります。

• 最少返済額が6,000円と低額
• 途中から最少返済額が下がる

モビットの場合、追加で借入れをしないかぎり、最少返済額は変わりません。

しかし、銀行カードローンの多くは「借入残高に応じて最少返済額が変わる返済方式」を採用しています。

つまり、返済して借入残高が減ると最少返済額も自動的に下がってしまうのです。

三井住友銀行カードローンの場合、下記のように最少返済額が下がっていきます。

そのため、余計に返済期間が長引き、利息が大幅に増えてしまうのです。

借入額50万円の場合

これまでの傾向ととくに変わりありませんね。

利息節約のポイントは「多めに返済すること」と「返済期間を短くすること」

総合的にみると、SMBCモビットの利息は高めです。

しかし、先ほどのシミュレーションでも、SMBCモビットのほうが三井住友銀行カードローンより安かったですよね（最少返済額で返済する場合）。

つまり、重要なのは金利よりも返済回数なわけです。

ではここで、あらためてポイントを整理してみましょう。

• SMBCモビット・・・残高が減っても、最少返済額は変わらない（追加借入れをすると変わってしまいます）
• 三井住友銀行カードローン・・・残高が減るにつれて最少返済額が下がっていく

三井住友銀行カードローンは、返済が進むにつれて返済額が安くなるので、返済期間が長期化して利息が膨らみます。

一方、SMBCモビットは返済が進んでも最少返済額が下がりません。

返済ペースが落ちない分、返済期間は短くなり、利息を安く抑えることができるんですね。

まとめ

いかがでしたか？

最後に、SMBCモビットの金利についておさらいしましょう。

• 実際に設定される利率は審査で決まるが、18.0%に設定される場合が多い
• SMBCモビットは他の消費者金融と同様に上限金利が高く、銀行カードローンのほうが低金利の傾向がある
• 無利息サービスがない
• 月々の返済額（最少返済額）は、借入額に応じて決まり、返済の際は最少返済額以上を返済しなければならない
• 月々の返済額は最終借入後の残高に応じて決まる
• 毎月数千円ずつ多く返済するだけで、数万円の利息節約効果があることも（借入額が大きいほど節約効果も大きい）
• 毎月の返済額は利用者が任意で決められる（ただし、口座振替の場合は自動引落しの金額を増やしてもらうか、ATM・振込みで別途返済する必要がある）
• 利息を節約したいならできるだけ多めに返済していくこと

SMBCモビットは、カードローンのなかで高金利の部類に入ります。

しかし、毎月の返済額を増やせば利息を節約することもできるので、SMBCモビットを利用している人はぜひ参考にしてみてくださいね。

また、アコムやプロミスの利息についてもそれぞれ解説していますので、セットでご覧いただければと思います。

アコムで３０万円借りると利息はいくら？出来るだけ利子を減らそう！

プロミスの返済方式を徹底検証。支払い利息を少しでも減らす方法

利息の節約方法など返済時のポイントはこちらをどうぞ。

キャッシングの返済時に注意すべき8つのポイント