在籍確認 入門!元キャッシング会社の担当者が明かす在確の対処法

キャッシングやカードローンの利用にあたり、最も気になるのが「勤務先への在籍確認」という方が多いのではないでしょうか?

在籍確認では、勤務先に電話がかかってくるので、「キャッシングを利用することが職場に知られてしまうのではないか?」 と心配になるのも無理はありません。

今回はその在籍確認について、複数のキャッシング会社(消費者金融)や銀行、計8社の元社員に、インタビューをして話を聞きました。

在籍確認の説明は、すでにインターネット上にたくさんありますが、今回のように元社員の方が直接解説しているホームページは少ないように思います。

もしかして、在籍確認に対して、こんな不安をお持ちじゃないですか?

  • 同僚や上司に在籍確認の電話だと知られてしまうのではないか?
  • 在籍確認では何を話すのか?
  • 担当者にウソの社名を名乗ってもらうことはできるのか?
  • 在籍確認に失敗すると審査に落ちるのか?
  • 在籍確認をしないで済む方法はないのか?

今回は特にこのあたりについて、深く解説してもらいました。

在籍確認への不安を少しでも解消できたらと思い、元社員の方々に協力してもらいましたので、ぜひお読みになってみてくださいね。

在籍確認では何を聞かれるのか?

まずは、実際の在籍確認でのやり取りについて解説していきます。

本人が電話に出るケースと不在のケースに分けて説明していきますね。

本人が電話に出るケース

本人が電話に出る場合は、下記のようなやり取りが行われます(名前、社名は仮名です)。

業者

高橋と申しますが、田中さまはいらっしゃいますか?

はい。私です。

申込者
業者

ふんだらけローンの高橋と申します。このたびは当カードローンへお申込みをいただき、ありがとうございました。在籍確認のためにお電話させていただきました。引き続き、ご融資の審査を進めて参りますので、よろしくお願いいたします。

基本的な流れは8社とも共通でした。

電話に出たのが申込者本人であることを確認したうえで、社名を名乗り、在籍確認の電話であることを伝えます。

一部、生年月日などを確認するケースもありました。

G社の審査担当者談

お名前を確認後、19xx年1月1日お生まれのOOさまでしょうか?というふうに、生年月日も確認します。

B銀行の審査担当者談

「カードローンのお申込みをされたことに間違いございませんか?」と申込者の意思確認もします。

本人不在のケース

本人不在の場合は、下記のようなやり取りが行われます(名前は仮名です)。

業者

高橋と申しますが、田中さまはいらっしゃいますか?

田中は席を外しています。

電話に出た同僚
業者

そうですか。何時ごろお戻りの予定ですか?

16時頃です。

同僚
業者

承知しました。またお電話いたします。

基本的な流れは8社とも共通でした。

本人が不在でも「実際に働いている」とわかれば在籍確認完了です。

なお、担当者が「また電話します」と言ったとしても、再度電話をかけることはありません。

相手の返答があいまいだった場合

電話に出た同僚の返答が曖昧だった場合、少し対応が異なります。

たとえば、「田中はおりません」と返答されたら、外出中なのか、そもそも在籍していないのか判断できませんよね。

こういったケースでは、「外出中でいらっしゃいますか?何時ごろお戻りのご予定ですか?」と質問をします。

また、「お休みしています」という返答だと、短期休暇なのか、それとも産休などの長期休暇なのか区別がつきませんよね。

こんなときは、「明日は出勤されますか?」などと質問し、次の出勤日を確認するのです。

このような対応も基本的に各社変わらないようです。

あなた以外に社名や用件を話すことはない

金融業者は、申込者以外に在籍確認の電話と気づかれないよう注意しながら対応します。

社名は名乗らない

勤務先に電話をかけるとき、誰が出るかわからないので、本人と確認できるまで社名を名乗らない業者がほとんどです。

今回の8社はいずれも、社名は名乗らず個人名を名乗るとのことでした。

G社の審査担当者談

借入れのことを第三者に知らせる行為は貸金業法で禁じられているので、社名は絶対に名乗りません。

しかし、A銀行・B銀行・C銀行・D銀行の場合、本人が希望すれば銀行名を名乗ることもあります。

D銀行の審査担当者談

「個人名だと不審に思われるので銀行名を名乗ってほしい」とご本人が希望された場合は銀行名を名乗ります。

電話は非通知?

消費者金融E社・F社・G社・H社はいずれも非通知で電話をかけます。

非通知だと電話がつながらない勤務先の場合、下記のように対応が分かれます。

E社・F社・H社の審査担当者談

在籍確認専用の電話から番号を表示してかけます。万一、折り返しの連絡がかかっても社名を名乗らないように対応します(例 サービスセンターと名乗る)。

G社の審査担当者談

電話での在籍確認は止め、社員証、社会保険証など書類の提出をお願いします。

一方、A銀行・B銀行・C銀行・D銀行の場合、基本的に番号を通知してかけるそうです。

B銀行・C銀行の審査担当者談

ご本人が非通知を希望すれば非通知でかけることもできます。

番号を通知している以上、折り返しの電話の可能性がありますよね。

万が一、折り返しの電話がかかってきた場合は、社名を名乗ります。

ただし、用件については、「個人的な用事で電話をしただけ」「キャンペーンのお知らせで連絡した」などと言ってごまかすそうです。

絶対に第三者には用件を話さない

いかなる場合でも、本人以外に用件やキャッシング・カードローンのことを伝えることはありません。

こちらは8社とも共通でした。

たとえば、第三者に「どんなご用件ですか?」とたずねられても、「個人的な用件なので携帯電話に連絡します」「急ぎの用事ではないので改めます」などと言ってごまかします。

C銀行の審査担当者談

用件をしつこく聞かれた場合は、(その会社の)顧客のフリをして「打ち合わせをしたかった」と伝えることがあります。

在籍確認の電話だと気づかれることも?

ここまで説明したように、金融業者は本人以外に「在籍確認で電話である」と悟られないよう、気を遣って対応しています。

とはいえ、在籍確認の電話だと気づかれてしまうケースもあるようです。

B銀行・C銀行・G社の審査担当者談

もちろん社名は名乗っていませんが、過去にこんなクレームを受けたことがあります。お客様が同僚から「お前、金借りてるだろ?確認の電話が来たぞ」と言われたとのことでした。察しの良い方もいらっしゃるのですね。

担当者にウソをついてもらうことはできない

  • 在籍確認の日時を指定したい
  • ウソの社名を名乗ってほしい

などなど、細かな要望をしたい場合はどうすればいいのでしょう?

申込時に在籍確認の説明はある?

B銀行以外は、事前に在籍確認のことを本人に伝えています。

D銀行の審査担当者談

ご本人が休暇を取ることもあると思うので、「O日~O日の間でお電話させていただく予定ですが、ご不在の日はありますか?」と確認をしておきます。

日時を指定できる?

F社以外は、在籍確認の日時を指定できます。

ただし、深夜や早朝、あるいは1ヶ月先など、不自然な指定はできません。

また、日時を指定した場合、「どうしてその日時が希望なのか」理由をたずねられることがあります。

E社の審査担当者談

たとえば、ご本人が「在籍確認の電話を自分で取りたいから」という理由で日時指定をされる場合は、承諾できかねます。同僚が電話に出ると不都合である明確な理由がほしいところです。

また、日時を指定すると審査が厳しくなるケースもあるようです。

C銀行の審査担当者談

何か工作しているのではないか?と不安になるので、普通の在籍確認よりも審査は厳しめになります。

性別を指定できる?

B銀行・D銀行以外は電話をかける担当者の性別を指定できます。

「女性(もしくは男性)からの電話だと困る!」という方はそれなりにいるそうです。

特定の人につないでもらえる?

基本的に、在籍確認の電話で特定の人物(本人以外)を呼び出すことはできません。

C銀行の審査担当者談

在籍確認の意味が薄れてしまうのでできません。

ただし、D銀行・H社は理由に応じて対応しているそうです。

H社の審査担当者談

理由を確認し、怪しいと判断したら、追加で社員証を提出していただきます。

偽の社名・ウソの用件を話してもらえる?

B銀行・E社・F社・G社の場合、偽の社名を名乗ったり、ウソの用件を話すことは一切できません。

一方、上記以外の業者は、用件を融通できるそうです。

C銀行の審査担当者談

「仕事のことで電話した」という風にぼやかす程度なら対応できます。

D銀行の審査担当者談

銀行名を名乗り、キャンペーンの連絡という内容にすることはあります。

H社の審査担当者談

車の件、お子さまの件など、あいまいに答えることはできます。

しかし、いずれの業者も、偽の社名(実在する他社名を含め)を名乗ることはできません。

在籍確認を取れないと審査に落ちる?

電話による在籍確認が取れないと審査に落ちてしまうのでしょうか?

担当者に聞いてみました。

電話は多くて何回かかってくるの?

在籍確認の電話は、多くても2~3回までという業者が大半ですが、なかには何度もかける業者があります。

A銀行の審査担当者談

連絡がつくまで電話します。

H社の審査担当者談

あらかじめ電話のつながりやすい時間帯を聞いておき、その時間に電話をします。

在籍確認がうまくいかないと審査に落ちる?

電話での在籍確認がうまくいかないケースもあります。

たとえば、下記のようなケースです。

  • 電話がつながらない
  • 在籍しているかどうか教えてもらえない・わからない

このように、電話で在籍確認ができなかった場合、審査に落ちてしまうのはA銀行とB銀行です。

その他の業者は他の方法を検討します。

たとえば、在籍を証明する書類を提出すればOKとなることがあります。

銀行 在籍の証明として認められる書類
C銀行 社員証、給与明細
D銀行 社会保険証、源泉徴収票、在職証明書
E社 社会保険証+直近1ヶ月分の給与明細、写真入りの社員証、雇用契約書の写し
F社 担当者と要相談
G社 社員証、社会保険証、源泉徴収票
H社 社員証

だだし、書類提出による在籍確認は例外的な措置です。

C銀行の審査担当者談

在籍証明書類の提出で審査に通るのは、大企業の管理職などに限られます。

在籍確認が原因で審査に落ちる4つの事例

先ほど触れたように、電話での在籍確認が取れないと審査に落ちることがあります。

さらに、在籍確認が原因で審査に落ちる事例があるので、いくつか紹介します。

ウソをつくと審査に落ちる

在籍確認の結果、「実際は在籍していない(ウソの勤務先を申告した)」とわかったら審査に落ちます。

申込み時に虚偽の申告をするのは絶対にやめましょう。

それだけで、「ウソをついてお金を借りようとする信用できない人」とみなされてしまいます。

D銀行の審査担当者談

一部のお客様には申込み時に前職の勤務先を記入する方がいます。この場合、ウソをついたと判断され、審査に落ちる可能性が高いです。すでに新しい勤務先に勤めているとしても同様です。

B銀行の審査担当者談

本当は勤めていないとわかったら、勤務先だけでなく収入も虚偽とみなされるため、審査には通りません。

D銀行の審査担当者談

申込み時、勤務先の記入に時間がかかっていたので在職証明書の提出をお願いしたところ、できないとの回答。実はご本人の兄が勤めている会社とわかり、融資はお断りしました。

また、一度ウソをつくと後々の審査にも影響をおよぼします。

G社の審査担当者談

申込みの際 ウソの申告があった場合は、しばらく記録を残し、同一人物から同じような申込みがないか警戒します。

偽装会社を利用すると審査に落ちる

偽装会社(※2)の利用が発覚した場合も審査に落ちます。

こちらも8社共通でした。

G社の審査担当者談

偽装会社の電話番号は社内でリスト化しているので、利用が判明した時点で契約不可です。

※2
偽装会社とは、勤務実態はないが、勤務していると偽る(アリバイを作る)サービスを行っている会社です。金融業者の在籍確認の電話に対応したり、必要な書類(社員証や給与明細など)を発行するなどのサービスを行っています。

休職中の融資は難しい?

A銀行・B銀行・E社・F社・H社の場合、在籍確認の結果 休職中とわかると審査には通りません。

一方、その他の業者は条件付きで審査に通ることがあります。

G社の審査担当者談

復職予定が1ヶ月以内だったり、休職期間に収入があることがわかれば融資を検討します。

D銀行の審査担当者

復職時期が決まっていて、休職中でも年収に対する年間返済額(※3)が30%以下なら、審査に通ることが多いです。

C銀行の審査担当者談

復職予定日が確認できれば審査に通ることはあります。予定日が半年以上先でも問題ありません。大企業に勤めている方のほうが審査通過率が高いです。

※3
年間返済額に含まれるのは、キャッシング・カードローンや、住宅ローン・自動車ローンなど各種ローンの返済です。

不審な場合は審査に落ちる

明らかに不審な場合、そのことが原因で審査に落ちることがあります。

D銀行の審査担当者談

申込み時と在籍確認時で声や話し方が違っていたり(本人が電話に出た場合)、電話に出た同僚が明らかに慌てていたり、10分近く保留にされるなど、不自然な場合、審査は慎重になります。

E社の審査担当者談

少人数の会社なのに、「○○さんはいますか?」と聞いたら「わかりません」と返答された場合、審査に落ちることがあります。

勤務先の電話番号が複数ある場合はどれを申告すべき?

在籍確認の電話は、申込み時に記した電話番号にかかってきます。

「勤務先の電話番号」として、どの電話番号を記入すべきなのでしょうか?

公務員・会社員・契約社員・アルバイトの場合

会社の代表番号と所属部署の直通番号がある場合、どちらを記入すればいいのでしょう?

E社・F社は、会社の代表番号、その他は、所属部署の直通番号を記入してほしいとのことでした。

G社の審査担当者談

直通番号にかけたほうが短時間で在籍確認できるからです。

念のため、会社の代表番号と直通番号の両方記入することをおすすめします。

D銀行の審査担当者談

基本的に、所属部署の直通番号に連絡しますが、契約後に部署が変更になることもあるでしょう。代表番号と直通番号の両方を記載するのがベストです。

派遣社員の場合

A銀行・G社・F社は「派遣元の番号を記入してほしい」、それ以外の会社は「派遣先の番号を記入してほしい」とのことでした。

G社の審査担当者談

派遣先が変更になる可能性もあるため派遣元に連絡します。

D銀行の審査担当者談

実際に働いている派遣先にかけたほうがスムーズに在籍確認できるので、派遣先に連絡します。

こちらも念のため、派遣元と派遣先、両方の連絡先を記入するのがベストです。

D銀行の審査担当者談

審査では、健康保険証・源泉徴収票・在職証明書等の提出が必要になることがあります。証明書の発行元は派遣元になるので、申込書には派遣元と派遣先の情報を書いておきましょう。

自営業者の場合

自営業で、自宅と事業所の電話番号が違う場合は、事業所の電話番号を記入しましょう。

また、事業所にも自宅にも電話がない場合、営業を証明する書類を求められることがあります。

B銀行・D銀行・E社・F社・G社の審査担当者談

連絡先が携帯電話のみの場合、確定申告書類・売上帳簿・営業許可書・代理店許可書・事業届出書・業務委託書・社名記載の請求書・領収書・納品書・公的機関発行の収入証明書など、営業を証明する書類が必要です。

自宅に連絡が入ることもある

在籍確認は基本的に勤務先を確認するためのものですが、なかには、自宅に連絡するケースもあります。

H社の審査担当者談

職場に連絡をしても、なかなか在籍確認が取れないときに自宅に電話を入れることがあります。自宅に電話する場合も、社名(消費者金融名)ではなく個人名で電話をします。

まとめ

最後に今回のポイントをまとめます。

  • 在籍確認の担当者は社名を名乗らず個人名を名乗る
  • 消費者金融の担当者は非通知で電話をかけることが多い
  • 銀行の担当者は番号を通知して電話をかけることが多い
  • 担当者は本人以外に用件やキャッシング・カードローンのことを話さない
  • 在籍確認の電話であることを同僚に気づかれてしまう可能性はある
  • 在籍確認の日時を指定できることもある(ただし、理由をたずねられる)
  • 電話をかける担当者の性別を指定できることもある
  • 在籍確認の電話で特定の人(本人以外)を呼び出すことはできない
  • 担当者が偽の社名(他社の社名)を名乗ることはできない
  • 担当者が用件をごまかしたりぼやかしたりすることは可能
  • 電話で在籍確認が取れなかった場合、審査に落ちることがある
  • 電話で在籍確認が取れなくても、在籍を証明する書類を提出すれば、審査に通るケースもある
  • 「実際は在籍していない(ウソの勤務先を申告した)」とわかったら審査に落ちる
  • 偽装会社の利用が発覚した場合は審査に落ちる
  • 休職中と判明したら審査に落ちることがある

いかがでしたか。

金融業者によっては融通をきかせてくれますので、不安なことや気になることは事前に相談してみましょう。

また、ウソをついたり不審な点があったりすると審査に落ちることがありますので、くれぐれも気をつけましょう。

在籍確認の実際の電話の内容はこちらで読めます。

他にもアコムの在籍確認の実例集と電話以外で在籍確認を済ます方法プロミスの在籍確認。電話内容と対処法。独自取材で徹底レポあたりも参考になるかもしれません。

もしよろしければお読みください。

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