「オリコで120万円のオートローンを組みました。4年払いです。金利を調べずに契約したのですが、計算したら利息総額が30万円！これは高すぎでは？」

「オリコのオートローンを契約中です。2年前から支払っていますが、今確認したら元金がまったく減っていません。これはどういうことでしょうか？」

「150万円の車をオリコの自動車ローンで購入しました。少しでも金利を安くしたいのですが、繰上返済はできる？」

自動車の購入は人生の一大イベントのひとつ。
100万円単位の借金をするわけですから、慎重にならないといけませんよね。

とくに自動車ローンを選ぶうえで、金利はとっても大切。

おそらくあなたもローンの金利が気になっているのではないでしょうか。

今回ご紹介するのは、オリコで二度ほどオートローンを組み、かなりの高金利で車を購入してしまった小谷さん（女性）です。

なんと小谷さんのオートローン金利は11%！

オリコといえば、代表的なオートローンのひとつです。

ジャックスやイオンクレジットなどと並ぶ、大手信販会社ですよね。

それにもかかわらず、なぜこんなにも金利が高いのでしょうか？

こんにちは。
車を買う時は、買う時も売る時も最低10店舗は比較して、さらにそこから金額交渉を欠かすことのないファイグー編集部の木村です。

今回もこの記事を執筆するにあたり、都内の自動車販売店8店舗に電話調査を実施して、金利の相場を徹底して調べ上げました。

そもそも、オリコのオートローンの金利って、ホームページなどに公開されていません。

オリコの場合、自動車販売店ごとに金利が異なるために、実際にどの金利が適用されるのかは販売店ごとにまちまちなんですね。

私たちファイグー編集部の調査でも、上は9.9%から下は5％まで開きがあったので、

「これは知らないで申込む人はだいぶ損してしまうな・・・」とゾッとしました。

そこで今回は、ファイグー編集部きっての節約マニアである私こと木村が、【オリコのオートローンが他社のローンを比べてどのぐらい金利が高いのか】具体例を交えて解説していきます。

たとえば、一般的に銀行の自動車ローンは金利が低いことで知られていますが、どのぐらい安くなるかご存じですか？

なんと千葉銀行のマイカーローンの金利は2.55%（変動金利）！

オリコと比べるとまさに月とスッポンですね。

また、「利息の計算とか面倒くさくてわからないっ」という方のために、カンタンに計算できる方法もお伝えしますので、最後までお付き合いいただければうれしいです。

ということで、この記事の前半では、実際にオリコで二度もオートローンを組んだ経験のある小谷さんの体験談を紹介します。

そして、記事の後半では、本当にお得なローンを選び方についてお伝えしていきます。

そもそも自動車ローンを選ぶときに、金利だけを比較しているのは木を見て森を見ずの状態。

大切なのは、支払総額を確認することです。

「総支払額？なんのこっちゃ？」

その気持ちわかります。

以前の私もまったく同じ疑問を持っていました。

でも、この記事を読んでもらえれば、お得なオートローンの選び方が一から十までまるっと理解できるはずです！

オリコのオートローンはもちろん、他社のローンを利用中の今からでも利息を節約できる方法をお教えしますので、少々長い記事ですが、ぜひ目を通してみてくださいね。

それではここから本編です！

自動車ローン比較の話。とにかく損している人が多いから読んで欲しい

• 目次
• 販売店にいわれるがまま・・・二度も高金利のオリコでローンを組んでしまいました（体験談）
• オリコオートローンの金利は高い？金利一覧表と利息を節約する方法（編集より補足）
  • 自動車販売店に聞いてみた！オリコオートローンの金利は3%～10%
  • 他社のローンと比較するなら支払総額を比較しよう
  • オリコを利用中なら繰上げ返済・借換えで利息を節約できる
• まとめ

販売店にいわれるがまま・・・二度も高金利のオリコでローンを組んでしまいました（体験談）

今回、お話をうかがったのは小谷茜さん（仮名）。

物静かでひかえめな印象の女性です。

小谷さんはここ数年の間に、二度も自動車ローンを組みました。

どちらも販売店に勧められるがまま、オリコ（オリエントコーポレーション）のオートローンを組んだそうです。

ところが、このオリコのローン、自動車ローンにしては金利がだいぶ高め。

そのことを小谷さんが知って後悔したのは、契約からしばらく経った後のことでした。

今回は、小谷さんがなぜ高金利の自動車ローンを組んでしまったのか、体験談からひもといていきたいと思います。

オリコの審査は10分で終了！金利11%で80万円を借りる

― はじめて自動車ローンを組んだのはいつですか？

はじめて自動車ローンを組んだのは、2010年頃です。

軽自動車ラパンの新古車（80万円）を、中古車販売店から購入しました。

一括では払えないので、店に勧められたオリコのオートローンを組んでの購入です。

― ほかのローンを検討したりしませんでしたか？

しませんでした。

ほかにどういうローンがあるとか、そういうことはわからなかったので、販売店にいわれるまま手続きしてしまいましたね・・・。

― ローンの申込時にはどんな情報を記入しましたか？

申込用紙に、住所・氏名・勤め先・勤続年数・年収などを記入しました。

― 差し支えない範囲で、当時の勤め先や年収などの情報を教えてください。

当時は社会福祉法人で契約社員として働いていて、勤続3ヶ月目でした。

月収は17万～18万円ほどだったと思います。

― 審査にはどのくらいかかりましたか？

審査は10～20分ほどで済んだので、「こんなにカンタンに審査が下りるんだ！」と思いましたね。

― 金利や月々の返済額はいくらになりましたか？

6年間で返済する予定だったので、月々の返済額は1万2,000円ほどです。

金利は11%～12%だったと記憶しています。

― その後、返済は順調でしたか？

1年10ヶ月までは順調に返済できていました。

しかし、その後仕事を辞めることになり、返済も大変なので車を売ることになったんです。

すんなり、購入時と同じ80万円程度で買い取ってもらえました。

ピンク色のラパンだったのでプレミアがついていて、しかもスノータイヤだったので高く売れたみたいです。

そのお金で、残りのローンを完済させました。

再びオリコのオートローンを利用！金利は変わらず11%

― その後、再びオリコのオートローンを利用されたんですか？

はい。2012年頃、中古の軽自動車ミラを20万円で購入しました。

このときも一括払いは難しかったのでローンを組むことにしたんです。

以前とは別の中古車販売店を利用したのですが、ここで勧められたローンもオリコでした。

前回同様、住所・氏名・勤め先・勤続年数・年収などを記入して申込みましたね。

― 前回とくらべて、勤め先や年収などは変わっていましたか？

はい。このときの私はアルバイトをしていて、年収は70～80万円程度。

さらに、母から月10万円程度のお小遣いを受けとっていました。

日頃から母を介護していたので、母がその見返りとして渡してくれたお金です。

それもあわせると年収190～200万円になるので、申込みのときは「年収190万円」と申告しました。

― 「お母さまから受け取っているお金」だと、ローンの審査で収入とみなされないこともあります。お母さまから定期的に入金があることを示すもの（通帳など）の提示を求められましたか？

いいえ。そういったものはなにも求められませんでした。

― 金利や月々の返済額はいくらになりましたか？

このときは4年のローンを組んだので、月々の返済額は4,000円ほどです。

金利は前回と変わらず11%くらいでした。

残り3年くらいローンが残っていますが、今のところ問題なく支払いできていますね。

「もっと低金利のローンがある」なんて知らなかった

― さきほども少しうかがいしましたが、中古車購入時、オリコ以外のローンは検討しなかったんですよね？

はい。まったく考えていませんでした。

すぐに車が欲しかったですし、ほかに金利の安いオートローンがあるなんて知らなかったので・・・。

― オリコよりも低金利のローンがあると知っていたら、検討しましたか？

そうですね。

でも、銀行のローンだったら、「私でも審査に通るのかな？」という不安はあります。

― たしかに銀行だと、アルバイトの方は申込みできないローンもありますね。でも、勤務形態にかかわらず「安定収入があれば申込OK」のローンもたくさんあるんですよ。

そうなんですか！勉強になります。

― ただ、お母さまから受け取っているお小遣いが収入として認められるかどうかはなんともいえません。お母さまから定期的にお金を受け取っていることを証明できれば、認められる可能性もあると思うのですが・・・。

そうなんですね・・・。

やはり銀行だと厳しそうですね。

私にはオリコが向いていたのかもしれません。

― もし今後、再びローンを組むことになったら、またオリコを利用したいですか？

いいえ。
というか、もうローンを組むつもりはありません。

現在、オリコの自動車ローンと住宅ローンを返済中なので。

住宅ローンは、月1万3,000円返済の30年ローンで、まだ26年も残っているんですよ。

― 住宅ローンも抱えていらっしゃるんですね。順調に返済していけそうですか？

はい。自動車ローンも住宅ローンも返済額が少ないので、どうにか生活できています。

この調子でがんばりたいです。

いざというときは母に借りることもできますから、とくに不安もありません。

― 小谷さん、ありがとうございました！

まとめ

最後に、今回のポイントをおさらいしていきましょう。

オリコオートローンの金利

• 金利は自動車販売店・車の金額・車種・キャンペーンの有無によって変わる
• 金利の相場は3%～10%と幅広い
• 中古車のほうが金利が高くなりがち
• ダメ元で金利の引き下げ交渉をしてみたほうがよい（他店と比較している場合は引き下げてもらえるかもしれない）

他社と比較するときのポイント

• 販売店やローンを比較するときは、金利だけでなく支払総額を比較する必要あり
• 支払総額に含まれるもの
  • 車体価格
  • オプション価格（オーディオ・ナビ・タイヤなど）
  • ローンの利息総額
  • ローンの保証料や手数料
  • 税金（自動車税・自動車取得税・自動車重量税・消費税など）
  • 納車費
  • ナンバープレート料（新車の場合）
  • 車庫証明申請手数料
  • 自動車保険の保険料
• 利息総額の計算には返済シミュレーションツールが便利

オリコで繰上げ返済や借換えをするときのポイント

• すでにオリコのオートローンを組んでいる場合、利息を節約したいなら、繰上げ返済や借換えを検討すること
• 繰上げ返済のパターンは下記の2通り
  • 毎月の返済額を引き上げる
  • 毎月の返済にくわえ、余裕があるときに追加で返済する（スポット返済）
• オリコのオートローンから他社へ借換える前に、下記をそれぞれ計算して比較すること
  • 借換えずに返済を続けた場合の返済総額
  • 借換え後の返済総額＋借換え時の手数料

オリコオートローンの金利は高めに設定されています。

車の購入まで余裕がある場合は、銀行など低金利の自動車ローンも検討してみてくださいね。

この場合に大事なのは支払総額を比較することです。

また、すでにオリコを利用している場合は、繰上げ返済や借換えで利息を節約するようにしましょう。

最後に、ほかの自動車ローン特集記事を紹介しています。こちらもぜひご覧になってくださいね。