仕事は決まっているけれど、まだ働いていない。

そんな就職内定者でもカードローンでお金を借りることはできるのでしょうか？

内定しているといっても、今はまだ無職。

なんとなく審査に落ちそうなイメージがありますよね。

そこで今回は、就職内定者、就職直後、休職中にカードローンの契約可能なのかを徹底して調べてみました。

金融業者で審査を担当していた元社員（大手銀行2名、ネット銀行1名、地方銀行2名、大手消費者金融2名）に、そもそも審査に通るのか、利用限度額の目安、提出書類など、くわしく話を聞いているので、参考になる内容になっていると思います！

• 目次
• 就職内定者も審査に通る可能性がある
• 勤務初日でも審査に通る可能性がある
• 休職中でも審査に通ることがある
• まとめ

この記事の編集者情報

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  田中 靖子私が編集者です！

  編集・ライター歴20年。読み手にわかりやすく、正確・誠実に情報を伝えることをモットーにしています。ファイグーでは読み手が求める情報をいかに適切に把握し、発信できるかを日々模索中。ささやかでも生活に役立つヒントをお届けできたら幸いです！現在は保育士とのダブルワーク中。高校球児の母。朝5時起きで白飯大盛弁当づくりが日課です。

就職内定者も審査に通る可能性がある

収入がなくても、就職の内定が決まっている状態なら、カードローン（キャッシング）の審査に通るのでしょうか？

金融業者の元担当者7名にお話を聞いて結果をまとめてみました。

Ｏ＝審査に通る可能性がある
△＝特定の条件を満たせば審査に通る可能性がある
Ｘ＝審査には通らない

大手消費者金融のF社、G社と、地方銀行のE銀行は、「現時点で収入がない場合は審査に通らない」という回答でした。

また、ネット銀行のC銀行も厳しい対応です。

これに対し、大手銀行のA銀行、B銀行、地方銀行のD銀行は、「審査に通る可能性がある」とのこと（※2）。

アルバイトでなければ、審査に通る可能性もあるのですね。

※1
主に消費者金融やクレジットカード会社のことです。銀行は含まれません。

※2
審査はあらゆる情報を元に総合的に判断されますので、実際に審査に通るかどうかは申込みをしてみないとわかりません。審査に落ちる人の条件についてはこちらで詳しく紹介しています。

※3
申込者に収入がなくとも、配偶者に収入があれば融資する銀行カードローンもあります。

審査に通りやすい内定者の特徴

審査に通りやすいのはどんな内定者でしょうか？

このあたりの基準は、通常の審査基準と変わらないようですね。

申込みにはどんな書類が必要？

内定者がカードローンに申込む場合、申告する内容や提出書類に違いはあるのでしょうか？

申込書に内定先を記入する？

カードローンの申込書には、勤務先の情報記入欄があります。

内定者が申込む場合は、内定先の情報を記入しましょう。

申込書には年収を記入する欄もありますので、こちらには見込み年収を記入しましょう。

提出書類は？

カードローンに申込むときは、必ず運転免許証やパスポートなどの本人確認書類を提出します。

内定者が申込む場合、他に提出しなければならない書類はあるのでしょうか。

内定通知書や採用通知書を提出しなければならないケースが多いようですね。

また、実際に働きだしてから、別の書類の提出を求められるケースもあります。

ただし、これら（勤務開始後に提出する書類）は、必ずしも提出を求められるわけではないようです。

申込み時に聞かれることは？

申込みの際、担当者から「内定者ならではの質問」をされることはあるのでしょうか？

ちなみに、B銀行、C銀行は、「内定者に対して特別な質問をすることはない」との回答でした。

内定先に在籍確認の電話がある？

カードローンの審査では、担当者が申込者の勤め先に連絡して、「その会社に在籍しているかどうか」を確認します。

これを在籍確認といいます（在籍確認の内容について詳しくはこちらをご覧ください）。

申込者が内定者の場合でも、在籍確認が行われるのでしょうか？

利用限度額はいくらになる？

内定者がカードローンに申込み、審査に通過した場合、利用限度額はどのくらいになるのでしょうか？

予想通り、厳しい結果になりましたね。

また、D銀行の場合は、勤務開始後すぐに増枠に応じる場合もあるそうです。

勤務初日でも審査に通る可能性がある

勤務初日に申込みをした場合、審査に通る可能性はあるのでしょうか？

金融業者の元担当者7名に聞いた結果をまとめてみました。

Ｏ＝審査に通る可能性がある
△＝特定の条件を満たせば審査に通る可能性がある
Ｘ＝審査には通らない

B銀行、E銀行、F社、G社は、「審査に通る可能性がある」との回答でした。

一方、A銀行、D銀行は、「アルバイト以外は可能性がある」とのこと。

これに対し、C銀行は厳しい対応でした。

審査に通りやすい人の特徴

勤務初日に申込みをする場合、どんな方が審査に通りやすいのでしょうか？

申込み時の申告内容について

勤務初日に申込む場合の申告内容について確認しましょう。

申込書に記入する年収は？

多くの場合は、見込み年収を記入すればOKのようです。

申込み時に聞かれることは？

申込みの際、担当者から、「勤務初日ならではの質問」をされることはあるのでしょうか？

ちなみに、B銀行、E銀行、F社、G社は、「特別な質問をすることはない」との回答でした。

在籍確認は行われる？

在籍確認は、6社とも一致で「実施する」との返答でした。

原則として電話による在籍確認を行いますが、G社は別の対応を取ることもあるようです。

なお、勤務初日はうまく電話確認を取れないケースも多いので、「電話で確認が取れなかった」だけで審査に落ちることはないようです。

これは6社とも同じ返答でした。

利用限度額はいくらになる？

勤務初日の方がカードローンに申込みをした場合、利用限度額はいくらに設定されるのでしょうか？

D銀行、E銀行、F社、G社は、「勤務初日だからといって、利用限度額が低くなることはない」との回答でした。

一方、「利用限度額が低く抑えられることがある」と回答したのはA銀行、B銀行、C銀です。

いつから増枠可能？

では、勤務開始から何ヶ月程度で利用限度額の増枠が可能になるのでしょうか？

少なくとも、半年以上経たないと増枠を検討してもらえないようですね（※4）。

※4
増枠の際も審査が行われます。そこで、増枠の可否や金額について決定するので、審査に通過しないと増枠してもらえません。増枠審査にクリアするための条件はこちらでまとめています。

休職中でも審査に通ることがある

では、休職中でも審査に通ることはあるのでしょうか？

こちらも金融業者の元担当者7名に聞いた結果をまとめてみました。

△＝特定の条件を満たせば審査に通る可能性がある
Ｘ＝審査には通らない

D銀行、F社は「休職中なら審査には一切通らない」との回答でした。

一方、「特定の条件を満たせば審査に通る可能性がある」と回答したのは、A銀行、C銀行、E銀行、G社です。

また、B銀行は「正社員なら休職中でも十分審査に通る可能性がある」との回答でした。

申込み時の必要書類は？

休職中の場合、申込み時に伝えるべき情報や、提出すべき書類はあるのでしょうか？

申込書に記入する年収は？

申込書の年収記入欄に、「いつの年収を記入するか」については、意見が分かれました。

申込み時に聞かれること

申込みの際、担当者から「休職中ならではの質問」をされることはあるのでしょうか？

ちなみに、B銀行、G社は、「特別な質問をすることはない」との回答でした。

提出書類は？

休職中の方が申込みをする場合、本人確認書類以外の書類は必要になるのでしょうか？

在籍を証明できるような書類が必要ですね。

在籍確認は行われる？

在籍確認は、A銀行、B銀行、C銀行、E銀行、G社のいずれも「実施する」とのこと。

この場合、電話に出た方から「OOはただいま休職中です」などの返答が得られればOKのようです。

また、在籍確認が取れないだけで審査に落ちることはありません。

また、職場の保険証や勤務証明書を提出することで電話確認を省略できるケースもあります。

利用限度額はいくらになる？

休職中の場合、利用限度額はいくらに設定されるのでしょうか？

A銀行、C銀行の場合は通常より低く抑えられるようです。

一方、B銀行、E銀行、G社の場合、休職中だからといって利用限度額が低くなることはありません。

復職したらすぐ増枠できる？

では、復職したらすぐに増枠できるのでしょうか？

Ｏ＝増枠審査可能
△＝特定の条件を満たせば増枠審査可能
Ｘ＝増枠不可

条件付きですが、正社員の場合は復職後すぐに審査してもらえるケースが多いようです。

まとめ

最後に、今回のポイントをまとめます。

就職内定者も審査に通る？

• 大手消費者金融F社・G社、地方銀行E
  「現時点で収入がない場合は審査に通らない」
• ネット銀行C
  「可能性は極めて低い」
• 大手銀行A・B
  「内定先がアルバイトでなければ、審査に通る可能性もある」
• 地方銀行D
  「内定先がアルバイトでなく、働き始めるのが1ヶ月以内なら審査に通る可能性がある」

勤務初日でも審査に通る？

• 大手銀行B、地方銀行E、大手消費者金融F社・G社
  「審査に通る可能性がある」
• 大手A銀行、地方銀行D
  「アルバイト以外は審査に通る可能性がある」
• ネット銀行C
  「勤務初日だと難しい」

休職中でも審査に通る？

• 地方銀行D銀行、大手消費者金融F社
  「休職中は一切通らない」
• 地方銀行E、大手消費者金融G社
  「休職中でも給与が支給されていれば審査に通る可能性がある」
• 大手銀行A
  「正社員で4年以上の勤続があり、復帰予定がわかっていれば審査に通る可能性がある」
• ネット銀行C
  「正社員か契約社員で、休職期間が数ヶ月以内であれば審査に通る可能性がある」
• 大手銀行B
  「正社員なら休職中でも審査に通る可能性がある」

内定者・勤務初日・休職中ならではの申込み時のポイント

※5　在籍を証明する書類（内定証明書、名刺、社会保険証、勤務証明書など）の提出で在籍確認としてみなす場合もあります。また、働き始めてから改めて在籍確認を行うこともあります。
※6　通常の審査と変わらず、本人の返済能力に応じて利用限度額を設定されることもあります。

いかがでしたか？

内定者・勤務初日・休職中でも審査に通る可能性があるとは、意外でしたね。

上記の条件に該当する方がカードローンに申込む場合は、あらかじめ業者に問い合わせて、下記の情報を確認しておいたほうがいいでしょう。

• 申込みの可否（例、現在休職中ですが申込みできますか？）
• 申込書の「年収」欄に記入する内容（いつの年収を記入するのか）
• 本人確認書類以外の必要書類
• 在籍確認（電話）の有無と、電話以外の確認方法

ただし、内定者と休職中の方に関しては、カードローンの利用をおすすめしません。

現時点では収入がない（もしくは通常時より減っている）ので、ちゃんと返済していけるかわからないからです。

まずは、「まわりの人に頼る」など、カードローン以外の方法を検討することをおすすめします。