大手消費者金融に電話で聞いた!個人情報の借入記録は完済後も残る?

初めてキャッシングをする時、やはり気になるのは「自分の個人情報」についてではないでしょうか?

自分が「お金を借りた」と言う情報が、一体「どこに、どんな形で、いつまで」残るのかは一般的にあまり知られていない部分です。

業者の広告やホームページなどを見ても、個人情報についてはあまり載っていなかったので、今回は直接お問い合わせ窓口に連絡をとって聞いてみることに。

今回の電話調査対象業者

  • A社…赤がイメージカラーの消費者金融です。
  • B社…黄色がイメージカラーの消費者金融です。
  • C社…緑がイメージカラーの銀行カードローンです。あの有名美人モデルさんのCMで話題です。

今回伺った質問

  • キャッシングをした場合、その個人情報はどこに残るのか?
  • 完済後、借入の履歴は消去されるのか?また、信用情報には残るのか?
  • もし返済が遅れてしまった場合、どの位の延滞までは情報として残らないのか?
  • 延滞が情報として残った場合、将来的に住宅ローン等に影響はあるのか?

まずは、A社から突撃していきましょう!

A社の回答~慣れた対応だと問い合わせも安心なのですが~

フリーダイヤルにかけて相手が出るまで、やはり誰でも緊張してしまいますよね・・・

そんな事を考えていると電話に出てくれたのは、声からすると明らかにベテランっぽいアラサー女子。

対応も凄く親切な感じでした。(まあ相手にしてみればこちらは将来の優良客となるかも知れないのですから当たり前ですよね)それでもなんとなくホッとした私でした。

キャッシングをした場合、その個人情報はどこに残るのか?
完済後、借入の履歴は消去されるのか?また、信用情報には残るのか?

「お客様のご契約に関する個人情報については、弊社が加盟する個人信用情報機関(日本信用情報機構、シー・アイ・シー)に登録されます。

なお、登録期間は、契約継続中および完済日(契約終了日)から5年以内となります。」

何とまあスラスラと淀みない答えが返ってきます。(さすがベテラン)とは言っても一般消費者からすれば初めて聞くような名前ばかりですので、もう少し丁寧なフォローは欲しいところですね。

こちらの質問「データは削除されますか?」には一応凄く遠回りな回答はしてくれているのですが、ちょっとマニュアル的で分かりにくい返答です。

もし返済が遅れてしまった場合、どの位の延滞までは情報として残らないのか?

「一定期間(少なくとも約定返済日から61日以上)延滞があった場合、個人信用情報機関にその内容が登録されます。」

61日までならまだギリギリ大丈夫というわけですね。しかし、大人であるからには、なるべく期日までに返済したいものです。

延滞が情報として残った場合、将来的に住宅ローン等に影響はあるのか?

さすがのベテランでも「まだ質問は続くのか?」オーラが徐々に全開モードに・・・

「延滞などの記録が住宅ローンなどにどのように影響されるかといった内容については、申し訳ありませんが、こちらでは分かりかねます。あくまでも、個別の審査などによるものと考えられます。」

このあたりになってくると自社のキャッシングとはあまり関係のない話でもあり、短く回答したいと言う感じの答え方です。(借りるのならさっさと申し込んでください!)と言う言葉をA社レディーは最後まで我慢しながら、ほぼ「強制終了」で会話は終了しました。

B社~新人っぽいマニュアル的な対応は突っ込みに弱い~

メールでのお問い合わせフォームがあったので、4つの質問を送信してみました。すると、翌朝に「電話で詳しくご案内させていただきたく存じます。

下記フリーコールまでお問い合わせください」という文字が。言われるがままに、フリーダイヤルで電話をかけてみました。

答えてくれたのは、親しみやすい明るい女性、声から察して、大体20代前半の新人さんと言ったところでしょうか。

まだ慣れていないかもしれませんが、さっそく全開での質問モードです。

キャッシングをした場合、その個人情報はどこに残るのか?

「ご契約されました内容については、個人情報保護方針に従い、加盟先の株式会社日本信用情報機構、株式会社シー・アイ・シーに登録されます。」

こういう質問は多いのでしょうか?
やはり新人さんならでは、マニュアルで記憶したことをスラスラと答えてくれます。

完済後、借入の履歴は消去されるのか?また、信用情報には残るのか?

「その個人情報は、契約中、または契約終了後5年以内は登録されたままとなります。5年以上経てば、消されますよ。」

やはり、同じところに加盟しているだけあって、同じような返答をしますね。ただ、こう言う回答のほうが親しみやすくて、わかりやすいかなと思います。

ここから急に相手の女性から「早く終わらないかなぁ」オーラが電話で伝わり始めます。(やはり新人、まだまだ抑えが効いてない感じですね...)お客様を相手にしているんだから、そういうことを察させちゃダメですよ~。

もし返済が遅れてしまった場合、どの位の延滞までは情報として残らないのか?

「返済日から3ヶ月以上支払いが遅延すると、記録として残っていまいます。」(だんだん返事が短くつっけんどんな感じになってきました)

なんとなく気になったので、「では3ヶ月以内の延滞であれば、特に残らないんですか?」と突っ込んで聞いてみました。

「できる限り、約束の日にちまで支払ってくださいね」
私の質問に答えてくれませんでした...。

このあたりから「これ以上何を聞かれるんだろう?」という緊張した空気がお互いに流れ始めました。

延滞が情報として残った場合、将来的に住宅ローン等に影響はあるのか?

「組むものによっては、影響が出てしまうものがあるかもしれません。それぞれの審査によって異なるかと思いますよ。」

ソフトな回答をされましたが、完全に「わかりません」というA社よりは、しっかりと答えてくれたかなと思います。

しかし、答えるまでには数秒の沈黙が・・・・

スタッフのため息のようなものは聞こえませんでしたが、途中からは「早く終われオーラ」を感じましたね。

まぁ新人さんにこんな質問をぶつけてしまったのですから、申し訳ない気もしますが。

C社~ベテランの対応でも不安が出てしまう~

さっそくホームページを開いてみたのですが、メールでのお問い合わせがありませんね。

メールより電話のほうが効率がいいので、さっそくフリーダイヤルに電話してみました。

指定のボタンを押すと、マニュアル通りの言葉とベテランっぽい20代後半女性(あくまで推測)の登場です。これなら、どんな質問をぶつけても大丈夫ですね!では、さっそく!

キャッシングをした場合、その個人情報はどこに残るのか?

「お客様の契約されました内容、個人情報は、弊社の加盟する株式会社日本信用情報機構、株式会社シー・アイ・シーに登録される流れとなっています。」

どこの会社でも同じようなマニュアルが用意されているんでしょう。テキパキハキハキと答えていきます。

ただ気になるのが、少し早口気味だったかなということ。

完済後、借入の履歴は消去されるのか?また、信用情報には残るのか?

「ご返済後も5年間は指定信用情報機関に登録されています。」

一瞬、『指定信用情報機関』と言われると、なんのことだかわからなくなりますが、先ほど言っていた、JDBや、シー・アイ・シーのことを指しています。同じ機関に登録されるわけですから、年数は変わりないわけですね。

こちらの投げた質問をすぐにぽんっと返してくれますね!

スタッフがイライラしている様子はあまりないのですが、なんだか、電話の向こうから不安げな空気が流れてきます。

予期せぬ質問が不安なのか、いつになったら終わるのかな、契約してくれるのかなといったことを考えているのでしょうか?

もし返済が遅れてしまった場合、どの位の延滞までは情報として残らないのか?

「なるべく期日までに返済をしてほしいのですが、3ヶ月以上の延滞は記録として残ってしまいます。」

当たり前のことですが、どこの企業でも「期日までに返す」という点を押してきますね。

この質問には、一瞬だけ沈黙がありました。

なかなかこのような質問をするお客さんはいないでしょうから「なんでこんなことを聞いてくるの?」と思ってしまうでしょうね。

それでも私はめげずに更にたたみ掛けます!

延滞が情報として残った場合、将来的に住宅ローン等に影響はあるのか?

「当方ではわかりかねませんが、一定期間は記録として残りますので、影響を及ぼすかと考えられます。」

消費者金融と全く関係がないローンのお話ですが、このことにはすぐに答えてくれました。よくこの質問をする人がいるんでしょうか?

しかし、「終わってくれオーラ」がほぼ完全にピークに達していますね...。

余談ですが、3社に質問をしてから、それぞれの機関について調べてみました。

延滞記録が消去されるまでには、1年はかかるそうですね。もしローンを組むのであれば、延滞解消日から1年は待たなければならないというわけです。

各社の対応について、感想など

今回は3社に問い合わせましたが、それぞれの対応に対する感想です。

A社

ベテランだけにいかにも慣れた対応は安心出来ましたが、慣れている分余計な質問はちょっと嫌がる態度がありありと出ていました。

ベテランだからこそそう言う雰囲気は出すべきではないと思います。

B社

こちらは逆に新人さんだけあってマニュアル的でしたが、分かりやすい回答をしてくれました。しっかりと対応が用意されている感じでした。

ただやはり想定外の質問に対しては新人さんでは対応しきれない感じがしました。

C社

こちらもベテランの女性でしたが、自分が慣れているからと言って早口になるのはマイナスイメージになってしまいます。

テキパキはいいと思いますが、相手がしっかり理解しているかという部分の配慮は必要だと思います。

このように、対応してくれる担当者によって会社に対するイメージは変わるものですね。

大手であればどこで借りても大体金利は同じようになると思うのですが、こちらの質問に対して安心感を与えられる回答をしてくれたり、しっかりした対応を出来る会社を心情としては選びたくなりますよね。

以上今回のレポートでした。

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