キャッシング利用中の転職・退職は業者へ報告が必要?大手21社を徹底調査!

「転職したら給料が下がった!」

「会社をクビになってしまい、収入がゼロになってしまった!」

こんな風に、収入が下がってしまったり、転職せざるを得ないことって誰にでもありますよね?

こんなとき、実はキャッシングやカードローン業者への連絡が必要なんです!

意外に知られていませんが、

  • 転職
  • 退職
  • 休職
  • 収入の増減
  • 引越し
  • 雇用形態の変更

これらのタイミングで報告をしなければなりません。

でも、転職して収入が下がってしまうと、

「収入が減ったなんて報告して、利用できなくなってしまったらどうしよう・・・」

こんな不安がよぎるかもしれません。

でも、黙っておいてもいいことはないですよ!

急に借入不可になる可能性もありますし、最悪の場合、契約を解約されることだって考えられます。

そこで今回は、

「どんな変更があったときに、どんな報告をすればいいのか?」

主要な銀行カードローンや消費者金融21社へ電話調査を行いました(2017年に調査)。

さらに、銀行・消費者金融・クレジットカード会社の元担当者にインタビューを行い、

「利用者の転職や収入ダウンが発覚した場合にどんな対応をするのか?」

について詳しく聞いてみました。

転職や引越しをしたのに、連絡をしていない方は必見の内容ですよ!

この記事の編集者情報

  • 松田 一郎私が編集者です!

    博多生まれ横浜育ち。アラフィフの3児の父。出版社に12年勤務後、フリーランスに。結婚後、住宅ローンに教育費、生命保険に国民年金などなど、否応なしにかさんでいく家計を少しでも節約すべく、お金の勉強をはじめました。自分の体験や節約術が、同じような悩みを抱えている方々のお役に立てばという思いを込めて、ファイグーの記事制作にいそしんでいます。フィナンシャルプランナー2級技能士。日本サッカー協会公認D級指導員。

転職したら連絡は必要?

まずは、「キャッシング・カードローンで借入後に転職した場合は報告が必要か」について、各社の回答をみていきましょう。

種類 業者名(商品名) 報告の要否 報告する情報の中身 必要書類 在籍確認
メガバンク 三井住友銀行カードローン 勤務先の名称、住所、電話番号、社員数
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 勤務先・雇用条件に関する詳細 社会保険証
みずほ銀行カードローン 勤務先の名称
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン
ネット銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン(スタンダードコース) 勤務先・雇用条件に関する詳細
イオン銀行カードローン BIG
楽天銀行スーパーローン 勤務先・雇用条件に関する詳細
ソニー銀行のカードローン 勤務先の名称、住所、電話番号、入社年月
じぶん銀行じぶんローン 勤務先の名称、住所、電話番号、入社年月
ジャパンネット銀行ネットキャッシング
セブン銀行カードローン 勤務先の名称、電話番号
地方銀行 常陽銀行カードローン キャッシュピット 勤務先・雇用条件に関する詳細 社会保険証
静岡銀行カードローン セレカ 勤務先・雇用条件に関する詳細
その他銀行 オリックス銀行カードローン
新生銀行カードローン レイク
消費者金融 アコム 勤務先・雇用条件に関する詳細
プロミス 勤務先・雇用条件に関する詳細
アイフル 勤務先・雇用条件に関する詳細
モビット 勤務先・雇用条件に関する詳細
ノーローン 勤務先・雇用条件に関する詳細
オリックスカードレスVIP 勤務先・雇用条件に関する詳細 給与明細書
(直近2ヶ月分)

「報告の要否」については、Oが必要、Xが不要、「在籍確認」については、Oがあり、Xがなしということです。

また、「勤務先・雇用条件に関する詳細」の詳しい内容は、後ほど説明しています。

「転職」の報告は必要

ご覧の通り、銀行カードローン・消費者金融の大半(21社中16社)が「転職後の報告は必要」と回答しています。

勤務先や職場が変更となれば、前職に比べて年収が下がる可能性がありますからね。

仮に年収が下がった場合、それに伴って利用限度額を下げる可能性もあるため、確認が必要ということです。

ちなみに、レイクなど銀行カードローン5社は、「借入後に転職した場合でも、勤務先変更の報告は不要」という回答でした。

業者によっては細かい報告が必要なことも

具体的な報告内容は、業者ごとに異なります。

たとえば、三井住友銀行カードローンの場合、勤務先の変更後は、会社名・住所・電話番号・社員数を報告すればOKです。

一方、大手消費者金融(アコム・プロミス・アイフル・モビット・ノーローン)や一部の銀行カードローンでは、転職によって勤務先や職場が変更になった場合、次のような情報を申告する必要があります。

転職先に関する情報 勤務先の名称、住所、電話番号、社員数、事業内容
雇用条件に関する情報 入社年月、職種、雇用形態、収入形態、年収

新たに書類の提出が必要なことも

業者によっては、転職の報告と合わせて新たな書類が必要となります。

たとえば、三菱東京UFJ銀行カードローンや常陽銀行カードローンの場合、新たな勤務先の社会保険証の提示が必要です。

また、オリックスカードレスVIPの場合、直近2ヶ月分の給与明細書が必要で、2ヶ月分を提出するまでは借入停止となることもあります。

もう一度、在籍確認が行われることもある

カードローンやキャッシングの契約後に転職した場合、再度、在籍確認が行われることもあります。

つまり、審査担当者が転職先に電話して、「OOさんいますか?」と確認する(利用者が実際に在籍しているか確認する)のです。

ただし、アコムやアイフルのように、転職による勤務先変更のタイミングで在籍確認を行わない金融業者もあります。

なお、在籍確認の内容についてより詳しく知りたい場合は下記をご覧になってみてください。

再審査が行われることもある

転職したことにより再審査が行われ、キャッシングやカードローンの利用限度額が変更されることもあります。

メガバンクCの審査担当者談

たとえば、転職によって年収が大幅に減った場合は、再審査を行います。

結果、利用限度額が下がったり、借入れを停止したりすることもあります。

報告が漏れてもペナルティはなし

転職の報告を忘れていたとしても、ペナルティはありません。

毎月きちんと返済していれば、とくに問題ないようです。

消費者金融Aの審査担当者談

仮に転職を報告していないお客様がいても、転職先で収入があれば問題ありません。

収入が減ったり、雇用形態が変わったときの報告は必要?

次は、「収入や雇用形態などに変更があった場合、報告が必要か(勤務先は変わっていない前提)」についてみていきましょう。

収入が減った場合

まずは、収入が減った場合です。

種類 業者名(商品名) 報告の要否 報告する情報の中身 必要書類
メガバンク 三井住友銀行カードローン
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック
みずほ銀行カードローン 変更後の年収
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン
ネット銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン(スタンダードコース) 変更後の年収
イオン銀行カードローン BIG
楽天銀行スーパーローン 変更後の年収
ソニー銀行のカードローン 変更後の年収
じぶん銀行じぶんローン 変更後の年収
ジャパンネット銀行ネットキャッシング
セブン銀行カードローン 変更後の年収
地方銀行 常陽銀行カードローン キャッシュピット 変更後の年収
静岡銀行カードローン セレカ
その他銀行 オリックス銀行カードローン
新生銀行カードローン レイク
消費者金融 アコム 変更後の年収
プロミス 変更後の年収
アイフル 変更後の年収
モビット 変更後の年収
ノーローン 変更後の年収
オリックスカードレスVIP 変更後の年収 給与明細書
(直近2ヶ月分)

「収入が減った場合は現在の収入について報告が必要」という業者が多いようですね(21社中13社)。

ただし、これまで通り返済が続けられるなら、報告しなくてもペナルティはありません。

大幅な収入減があると借入停止になる?

大幅な収入ダウンがあると、最悪の場合、借入が止められてしまうことがあります。

クレジットカード会社Bの審査担当者談

正社員からアルバイト・パートになった場合、追加借入れはできなくなります。

メガバンクCの審査担当者談

正社員からアルバイトになると、利用限度額が下がるだけでなく、借入停止になる可能性もあります。

雇用形態が変わった場合

では、雇用形態が変わった場合はどうでしょうか。

ちなみに雇用形態とは、正社員、パート・アルバイト、派遣社員、契約社員などの形態のことです。

種類 業者名(商品名) 報告の要否 報告する情報の中身 必要書類
メガバンク 三井住友銀行カードローン 変更後の雇用形態、年収
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 変更後の雇用形態、年収
みずほ銀行カードローン 変更後の雇用形態、年収
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン
ネット銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン(スタンダードコース) 変更後の雇用形態、年収
イオン銀行カードローン BIG
楽天銀行スーパーローン 変更後の雇用形態、年収
ソニー銀行のカードローン 変更後の雇用形態、年収
じぶん銀行じぶんローン 変更後の雇用形態、年収
ジャパンネット銀行ネットキャッシング
セブン銀行カードローン
地方銀行 常陽銀行カードローン キャッシュピット 変更後の雇用形態、年収
静岡銀行カードローン セレカ 変更後の雇用形態、年収
その他銀行 オリックス銀行カードローン
新生銀行カードローン レイク
消費者金融 アコム 変更後の雇用形態、年収
プロミス 変更後の雇用形態、年収
アイフル 変更後の雇用形態、年収
モビット 変更後の雇用形態、年収
ノーローン 変更後の雇用形態、年収
オリックスカードレスVIP 変更後の雇用形態、年収 給与明細書
(直近2ヶ月分)

「雇用形態に変更があった場合は、変更後の雇用形態と年収の報告が必要」という回答が多かったですね(21社中15社)。

ただし、これまで通り返済できるなら、報告なしでもペナルティはありません。

収入が不安定になる場合は再審査が行われる

「正社員から契約社員になった」など、安定性が下がるケースでは、まず間違いなく再審査が行われます。

この場合、年収が下がるケースも多いため、利用限度額が引き下げられることもあるようです。

とくに正社員・契約社員からパート・アルバイトになった場合は、利用限度額が下がりやすいため、要注意です(※1)。

※1
たとえば静岡銀行カードローンでは、アルバイト・パートの方の利用限度額を50万円までとしています。そのため、雇用形態が変わってアルバイト・パートになると、一気に利用限度額が50万円以下に下がってしまうので注意してください。

海外出張・海外赴任になった場合

仕事で海外へ行く際に、報告が必要かどうかも聞いてみました。

種類 業者名(商品名) 報告の要否 報告する情報の中身
メガバンク 三井住友銀行カードローン 海外出張・海外赴任すること、実家住所
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 海外出張・海外赴任すること
みずほ銀行カードローン 海外出張・海外赴任すること
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン
ネット銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン(スタンダードコース) 海外出張・海外赴任すること
イオン銀行カードローン BIG 海外出張・海外赴任すること
楽天銀行スーパーローン 海外出張・海外赴任すること
ソニー銀行のカードローン 海外出張・海外赴任すること
じぶん銀行じぶんローン 海外出張・海外赴任すること
ジャパンネット銀行ネットキャッシング ×
セブン銀行カードローン 海外出張・海外赴任すること、実家住所
地方銀行 常陽銀行カードローン キャッシュピット 海外出張・海外赴任すること
静岡銀行カードローン セレカ 海外出張・海外赴任すること
その他銀行 オリックス銀行カードローン 海外出張・海外赴任すること
新生銀行カードローン レイク
消費者金融 アコム 海外出張・海外赴任すること
プロミス 海外出張・海外赴任すること
アイフル 海外出張・海外赴任すること
モビット 海外出張・海外赴任すること
ノーローン 海外出張・海外赴任すること
オリックスカードレスVIP 海外出張・海外赴任すること

「報告が必要」という回答をした業者が圧倒的に多いですね(21社中18社)。

ネット銀行Dの審査担当者談

キャッシングやカードローンは、「国内居住者が利用する」というのが前提です。

海外赴任によって日本から出る場合は、契約内容の見直しが必要となります。

具体的に、どのような変更があるのかを確認しておきましょう。

完済しなければならない

下記の業者の場合、海外渡航の前に未返済分を完済した上で解約しなければいけません。

  • 住信SBIネット銀行MR.カードローン(スタンダードコース)
  • イオン銀行カードローン BIG

借入れができなくなる

下記の業者では、以降新たな借入れができなくなります。

  • 楽天銀行スーパーローン
  • オリックス銀行カードローン
  • アイフル
  • モビット
  • ノーローン
  • オリックスカードレスVIP

また、海外から返済できない場合は、日本にいる間に完済しなければいけません。

これまでどおり利用可能なケースも

一方、下記の業者では海外赴任後も継続利用可能です。

  • 三井住友銀行カードローン
  • セブン銀行カードローン

ただし、契約を継続するためには、いずれも「実家の住所の登録」が必要となります。

「退職」「休職」の報告は必要?

次は、退職や休職の報告について、各社の回答をみていきましょう。

退職した場合

まずは退職した場合です。

種類 業者名(商品名) 報告の要否 報告する情報の中身
メガバンク 三井住友銀行カードローン 退職したこと
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 退職したこと
みずほ銀行カードローン 退職したこと
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン
ネット銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン(スタンダードコース) 退職したこと
イオン銀行カードローン BIG
楽天銀行スーパーローン 退職したこと
ソニー銀行のカードローン 退職したこと
じぶん銀行じぶんローン 退職したこと
ジャパンネット銀行ネットキャッシング
セブン銀行カードローン 退職したこと
地方銀行 常陽銀行カードローン キャッシュピット 退職したこと
静岡銀行カードローン セレカ
その他銀行 オリックス銀行カードローン
新生銀行カードローン レイク
消費者金融 アコム 退職したこと
プロミス 退職したこと
アイフル 退職したこと
モビット 退職したこと
ノーローン 退職したこと
オリックスカードレスVIP 退職したこと

これについては、全社「報告が必要」という回答だと思いましたが、報告不要という業者が6社ありました。

また、報告漏れのペナルティもとくにないようです。

ただし、これはあくまでも「きちんと返済ができるなら」という前提の話でしょう。

延滞などをきっかけに退職の事実が発覚した場合、その後の追加借入れはできなくなります。

クレジットカード会社Bの審査担当者談

無職であることがわかった場合、以降は利用停止となります。

休職した場合

次は産休や育休を含め、休職状態になった場合です。

種類 業者名(商品名) 報告の要否 報告する情報の中身
メガバンク 三井住友銀行カードローン 休職していること
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 休職していること
みずほ銀行カードローン
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン
ネット銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン(スタンダードコース) 休職していること
イオン銀行カードローン BIG
楽天銀行スーパーローン 休職していること
ソニー銀行のカードローン
じぶん銀行じぶんローン 休職していること
ジャパンネット銀行ネットキャッシング
セブン銀行カードローン
地方銀行 常陽銀行カードローン キャッシュピット 休職していること
静岡銀行カードローン セレカ
その他銀行 オリックス銀行カードローン
新生銀行カードローン レイク
消費者金融 アコム 休職していること
プロミス 休職していること
アイフル 休職していること
モビット 休職していること
ノーローン 休職していること
オリックスカードレスVIP

休職については、約半数の10社が報告不要という回答でした。

こちらも返済状況に問題がなければ、報告漏れによるペナルティはないようです。

ただし、休職中であることが発覚すると、すぐに借入停止となることもありますので注意しましょう。

その他に報告が必要なケース

最後に、仕事や収入以外の変更について、報告が必要かどうかをまとめました。

住所が変わった場合

種類 業者名(商品名) 報告の要否 報告する情報の中身 必要書類
メガバンク 三井住友銀行カードローン 転居先住所 本人確認書類
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 転居先住所
みずほ銀行カードローン 転居先住所 本人確認書類
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン 本人確認書類
ネット銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン(スタンダードコース) 転居先住所
イオン銀行カードローン BIG 転居先住所 本人確認書類
楽天銀行スーパーローン 転居先住所
ソニー銀行のカードローン 転居先住所
じぶん銀行じぶんローン 転居先住所
ジャパンネット銀行ネットキャッシング
セブン銀行カードローン 転居先住所
地方銀行 常陽銀行カードローン キャッシュピット 転居先住所
静岡銀行カードローン セレカ 転居先住所
その他銀行 オリックス銀行カードローン 転居先住所
新生銀行カードローン レイク 転居先住所
消費者金融 アコム 転居先住所
プロミス 転居先住所
アイフル 転居先住所
モビット 転居先住所
ノーローン 転居先住所
オリックスカードレスVIP 転居先住所

ご覧の通り、住所変更の報告はほとんど必須ですね(21社中19社)。

また、新住所がわかる本人確認書類(住民票や免許証)などの書類提出を求められることもあります。

住所を未報告のままだと、借入れ停止になることもあるので注意が必要です。

余談ですが、地方銀行・労働金庫・信用金庫・信用組合のカードローンを利用している場合、転居によって契約が解除されることもあるので注意しましょう。

地方銀行Eの審査担当者談

当行のカードローンは、当行の営業地域内に居住または勤務している人でなければ利用できません。

営業地域外へ転居される場合は、解約および全額返済が必要です。

電話番号が変わった場合

種類 業者名(商品名) 報告の要否 報告する情報の中身
メガバンク 三井住友銀行カードローン 新たな電話番号
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 新たな電話番号
みずほ銀行カードローン 新たな電話番号
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン
ネット銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン(スタンダードコース) 新たな電話番号
イオン銀行カードローン BIG 新たな電話番号
楽天銀行スーパーローン 新たな電話番号
ソニー銀行のカードローン 新たな電話番号
じぶん銀行じぶんローン 新たな電話番号
ジャパンネット銀行ネットキャッシング
セブン銀行カードローン 新たな電話番号
地方銀行 常陽銀行カードローン キャッシュピット 新たな電話番号
静岡銀行カードローン セレカ 新たな電話番号
その他銀行 オリックス銀行カードローン 新たな電話番号
新生銀行カードローン レイク 新たな電話番号
消費者金融 アコム 新たな電話番号
プロミス 新たな電話番号
アイフル 新たな電話番号
モビット 新たな電話番号
ノーローン 新たな電話番号
オリックスカードレスVIP 新たな電話番号

電話番号の変更報告もほぼ必須です(21社中19社)。

メガバンクCの審査担当者談

報告なく電話番号が変わっている場合は、即借入停止となります。

とくに、報告をしないまま延滞をしてしまった場合、借入停止は免れません。

ネット銀行Dの審査担当者談

延滞時に全く連絡が取れない場合、追加借入れを停止します。

その上で、残高の一括返済を求めることになります。

電話番号が変わった場合は速やかに報告しましょう。

名字が変わった場合

種類 業者名(商品名) 報告の要否 報告する情報の中身 必要書類
メガバンク 三井住友銀行カードローン 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類
みずほ銀行カードローン 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン
ネット銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン(スタンダードコース) 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類
イオン銀行カードローン BIG 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類
楽天銀行スーパーローン 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類
ソニー銀行のカードローン 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類
じぶん銀行じぶんローン 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類
セブン銀行カードローン 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類
地方銀行 常陽銀行カードローン キャッシュピット 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類
静岡銀行カードローン セレカ 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類
その他銀行 オリックス銀行カードローン 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類
新生銀行カードローン レイク 変更後の名字、住所、電話番号
消費者金融 アコム 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類
プロミス 変更後の名字、住所、電話番号
アイフル 変更後の名字、住所、電話番号
モビット 変更後の名字、住所、電話番号
ノーローン 変更後の名字、住所、電話番号
オリックスカードレスVIP 変更後の名字、住所、電話番号 本人確認書類

結婚や離婚、養子縁組などで名字が変わった場合も、報告が必要です(21社中20社)。

業者によっては、新しい氏名がわかる本人確認書類(住民票、戸籍謄本・抄本など)が必要になります。

まとめ

それでは、今回のポイントをおさらいしましょう。

  • 業者へ登録している情報に変更があった場合は、原則報告が必要
  • とくに消費者金融には変更内容を詳しく報告する必要がある
  • 「報告漏れ」を理由にペナルティが課されることはない
  • 変更内容によっては再審査が行われる
  • 再審査の結果、利用限度額の変更や借入停止、解約となることがある

なお、今回の調査対象にはなっていませんが、クレジットカードの契約後に登録情報(勤務先、職場、住所、電話番号など)が変更になった場合も、カード会社に報告しておいたほうが無難です。

いかがでしたか。

登録情報に変更があった場合は、どんなことであれ自発的に業者へ報告するようにしましょうね。

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