プロミスの審査基準、採点項目、通りづらい仕事・属性のまとめ。

プロミスは、申込み基準は非常にシンプルです。

「20歳以上69歳以下で安定収入のある方」なら誰でも申込みできます。

しかし、現実には、申込みはできても、審査に落ちてしまう方がたくさんいますよね。

一般的に、過去に支払滞納があったり、他社からの借入れが多すぎると、審査に落ちると言われていますが、その具体的な基準は公開されていません。

でも、審査を受ける私たちからすれば、そこが知りたいところだと思います。

そこで、今回はプロミス利用者に対して独自の調査を行いました。

どんな人が審査に通るのか、また落ちるのか、利用者の審査実績から細かく調査し、具体的にどんな特徴を持っていると審査に落ちてしまうのかをまとめています。

過去にプロミスの審査に落ちてしまった方は、これを読めば「審査に落ちた理由」がわかると思いますし、これから審査を受ける方にとっても役立つ内容になっていると思います。

ぜひ参考にしてくださいね。

プロミスの審査に落ちるのはどんな人?

どんな人がプロミスの審査に落ちてしまうのでしょうか?

まずは、プロミスの審査に落ちる人の特徴を検証していきます。

信用情報に事故情報が登録されている

信用情報とは、あなたが利用したローンやクレジットカードの契約状況、借入状況、支払状況などのことです。

そして、信用情報は、信用情報機関(※1)で管理されています。

プロミスなどの金融業者は、かならず信用情報機関に加盟しているので、審査では申込者の情報の照会を行います。

このとき、申込者の信用情報に下記のような情報が登録されていたら契約できません。

  • 長期延滞
    2~3ヶ月以上支払いが滞ると、信用情報に長期延滞の記録が残ります。
  • 債務整理
    債務整理とは合法的に借金を整理することです。利用者救済のための制度なので、借金を減額したり、支払いを免除する目的で行われます。債務整理の方法にはいくつか種類があり、代表的なものに、破産や任意整理があります。債務整理を行うと、その記録が信用情報に残ります。
  • 強制解約
    利用者が長期延滞を起こしたり、契約違反の行為を行った場合、強制的に契約を解約させられることがあります。そうすると、信用情報に強制解約の記録が残ります。
  • 代位弁済
    利用者の支払いが滞った場合、保証会社が支払いを立て替えることがあります。そうなると、信用情報に代位弁済の記録が残ります。

このような記録のことを、事故情報と呼び、あなたの信用情報に事故情報がひとつでも登録されていたら、審査に落ちます。

ちなみに、長期延滞は1年~5年間(※2)、債務整理・強制解約・代位弁済は5年間記録が残るので注意してください。

※1
日本には3つの信用情報機関があります。プロミスはそのうちの2つ、「株式会社シー・アイ・シー(CIC)」と「株式会社日本信用情報機構(JICC)」に加盟しています。

※2
長期延滞は、延滞が解消されてから1年~5年間記録が残ります(JICCの場合は1年間、CICの場合は5年間です)。

貸金業者から年収の3分の1以上の借入れがある

総量規制により、「貸金業者は個人の年収の3分の1超を貸付けてはならない」と定められています総量規制貸金業法のなかのきまりごとです)。

そのため、すでに他の貸金業者で年収の3分の1以上の金額を借入れていたら審査に落ちます(※3)

ちなみに、貸金業者とは、主に消費者金融やクレジットカード会社のことで、銀行は含みません。

また、「貸金業者からの借入れ」にはクレジットカードのショッピング利用は含まれません(クレジットカードのキャッシング利用は含まれます)。

※3
さきほどの説明のとおり、プロミスは審査時に申込者の信用情報を確認します。申込者が「他の貸金業者からいくら借りているか」を正確に把握するためです。

他の消費者金融からの借入れが5件以上

他の消費者金融からの借入れが5件以上ある場合は審査に落ちます(※4)

この件数に銀行やクレジットカード会社からの借入れはカウントされません。

また、消費者金融と契約しているが借入れはしていない場合もカウントされません。

※4
申込者の信用情報を確認すれば、申込者が「何件の消費者金融から借りているか」を知ることができます。

1週間以内に他の貸金業者に申込みをしている

過去1週間以内に、他の貸金業者へ申込みをしている場合は審査に落ちます(※5)

短期間で複数社へ申込むと、それだけお金に困っていると判断されるようです。

※5
信用情報には、ローンやクレジットカードの申込記録も残ります。つまり、他社への申込回数なども知られてしまうのです。

「安定した収入」がない

プロミスの審査では、「月一回以上、安定した収入があること」を重視します。

そのため、月一回以上収入がなければ審査に落ちてしまうでしょう。

年金生活者・外国人はNG

収入が年金のみの年金生活者、外国人は残念ながら審査に落ちます。

過去にプロミスで30日以上延滞したことがある

プロミスの利用経験者限定ですが、過去の利用で「30日以上延滞した」もしくは「7日以上の延滞を5~6回繰り返した」場合は審査に落ちます。

上記に該当した場合、プロミスの社内情報に記録され、半永久的に消えません。

そのため、もう二度と審査に通らない可能性があります。

過去にプロミスを利用した際に第三者が返済した

過去、プロミスの利用時に、自力で完済できず家族や友人などの第三者に肩代わりしてもらい、なおかつその記録がプロミスの社内情報に残っている場合は審査に落ちます(※6)

※6
利用者と返済を肩代わりする第三者が店舗に行って返済した場合は、プロミスの社内情報に「本人ではなく第三者が返済した」という記録が残ります。一方、第三者がATMや振込みで返済した場合は「誰が返済したか」までわからないので、記録は残りません。

特定の企業・職種で働いている

プロミスでは、独自の情報網や過去の利用者情報をもとに、反社会的な企業をリストアップしています。

たとえば、暴力団関連会社や詐欺など犯罪に関わる会社が反社会的な企業としてリストアップされています。

言うまでもありませんが、反社会的企業リストに名前がある会社に勤めていると申告した場合は審査に通りません。

また、下記のような職種は審査に落ちる可能性が高いです。

  • タクシー運転手
  • 皮革製造業や港湾作業の従業員
  • 作家・漫画家・写真家・画家・作詞家・作曲家
  • 芸能人・プロスポーツ選手
  • フリーライター・フリーレポーター・フリーの司会者
  • 投資家

基本的にフリーランスは審査に落ちる可能性が高いようです。

マイナス要素が多い

プロミスの審査では、まずコンピューターによる審査が行われます。

このコンピューターによる審査に通らないと、次の段階に進めません。

この審査でみられる項目は、主に、年齢、勤務期間、健康保険の種類、住まいの種類、消費者金融の借入件数です。

例)

年齢 25歳未満あるいは60歳以上だと不利
勤務期間 3ヶ月未満だと不利
健康保険の種類 国民健康保険だと社会保険に比べて不利
住まいの種類 ひとり暮らしや家賃・ローンの支払いがあると不利
消費者金融の借入件数 多いほど不利

このうち、審査で不利になるマイナス要素が重なると、審査に落ちる可能性が高いでしょう。

申込み時にウソの申告をした

言うまでもありませんが、申込み時にウソをついたり、提出書類を偽造したりしたら審査に落ちます。

例)

  • 「自宅住所」の欄に実在しない住所を記入した
  • 「勤務先情報」のところに架空の会社の情報を記入した
  • 社会保険証を偽造した
  • 他人や家族になりすまして契約しようとした

ウソや偽造は、社内調査や信用情報の調査で発覚することが多いです。

悪質な場合は、警察に通報されます。

また、プロミスの社内情報に「ウソの申告をした人物」として記録が残ってしまい、その後も審査に通りづらくなります。

悪意がない、単なる記入ミスでも怪しまれることがあるので、申込みの際は、正確な情報を記入するよう心がけましょう。

在籍確認がとれない

審査では、申込者の勤務先に電話して「実際に在籍しているか」を確認します。

このとき、申込者本人が電話に出るか、もしくは同僚から「○○(申込者)は席を外しています」といった返答があれば、在籍確認は無事終了です。

もちろん、電話で在籍確認が取れなくても、それだけで審査落ちすることはありません。

どうしても電話による在籍確認を避けたい場合は、プロミスの担当者へ相談してみましょう。

なんらかの対応を取ってもらえる可能性があります。

電話での確認が取れず、担当者への相談もしなかった場合は「在籍確認がとれなかった」として審査に落ちてしまう可能性が高いです。

※7
勤務期間が3ヶ月未満の場合は、原則、電話での確認が取れないと契約できません。

少額しか借りられない人の特徴

法律上は、年収の3分の1までは借入れできることになっています(他の貸金業者からの借入れなしと仮定した場合)。

しかし、現実は10万円などの少額利用に限定されることが多いようです。

ここからは、少額利用に限定される人の特徴を紹介していきます。

25歳未満、もしくは50歳以上の独身男性

25歳未満の方、もしくは50歳以上の独身男性は、利用限度額が10万円程度になります(※8)

いずれも、過去の利用者の返済率が低いためです。

※8
50歳以上の独身男性でも、下記に該当する場合は別です。
・ 奥さんと死別している
・ 離婚して子どもを扶養している
いずれかに該当する場合、利用限度額10万円以上になる可能性があります。

年収100万円以下

年収100万円以下の場合、利用限度額は10万円程度になります。

給与が歩合給

プロミスの審査では、「月一回以上、安定した収入があること」を重視します。

ですから、固定給が有利です。

それとは反対に、収入額が安定しない歩合給は、収入が高くても利用限度額は低く見積もられます。

他に一切借入れがなくても、10万円程度になってしまうでしょう。

勤務期間が3ヶ月未満

勤務期間が3ヶ月未満の場合、利用限度額は10万円程度になってしまいます。

勤め始めたばかりで、辞めてしまうリスクが高いためです。

主婦(主夫)・学生

主婦や学生でもアルバイト等の収入があれば申込み可能ですが、利用限度額は低くなります。

主婦の場合、利用限度額は通常の査定額の半分程度になります(※9)

たとえば、普通なら30万円の利用限度額が設定される場合でも、主婦というだけで半額の15万円程度になってしまうのです。

また、学生の利用限度額は10万円程度に設定されます(※10)

※9
主婦の審査では 配偶者の収入も審査対象です。配偶者の収入は自己申告ですが、収入を証明するものがあれば利用限度額がアップする可能性があります(収入の金額にもよりますが)。

※10
ちなみに、学生が申込む場合は返済が滞ったときに備えて保護者の連絡先を聞かれます。

収入に対して支払額が大きい

ローン・クレジットカード・家賃の合計金額が手取月収の20%を超えると、利用限度額は低く設定されます(※11)

ここでいうローンには、消費者金融やクレジットカード会社のローンに加え、銀行のローンも含みます。

ローンの種類も問いません。

住宅ローンや自動車ローン、教育ローンや奨学金など、ローンはすべて含みます。

クレジットカードについては、ショッピング枠もキャッシング枠も含みます。

※11
信用情報および申込時に記入した情報をもとに判断。

国民健康保険加入者

国民健康保険の加入者は、社会保険や共済保険などの加入者に比べて利用限度額が低くなりがちです。

これはプロミスの過去の利用者のうち、国民健康保険の加入者の返済率が低いことが影響すると考えられます。

一度審査に落ちたら、二度と審査に通ることはない?

一度審査に落ちたからといって、永久に審査に通らないわけではありません。

前回の審査に落ちた原因が解消されていれば、審査通過の可能性が出てきます。

たとえば、信用情報から事故情報が消えないうちは、審査に通ることはありません。

一方、他の消費者金融からの借入れが5件から2件になった場合は、審査に通る可能性があります。

プロミスの審査に落ちてしまった方は、ぜひ原因を分析し、改善してみてください。

まとめ

最後に、今回のポイントをおさらいしてみましょう。

審査に落ちる可能性が高いのはこんな人

  • 信用情報に事故情報が登録されている
  • 貸金業者から年収の3分の1以上の借入れがある
  • 消費者金融からの借入れが5件以上
  • 1週間以内に他の貸金業者に申込みをしている
  • 年金生活者・外国人
  • 過去、プロミスを利用した際に30日以上延滞した
  • 過去、プロミスを利用した際に7日以上の延滞を5~6回繰り返した
  • 過去、プロミスを利用した際に、自力で完済できず第三者が肩代わりした
  • 反社会的企業に勤めている
  • コンピューター審査で不利になる要素が重なってしまった(コンピューター審査でみられるのは、年齢・勤務期間・健康保険の種類・住まいの種類・消費者金融の借入件数)
  • 申込み時にウソをついたり、提出書類を偽造したりした
  • 在籍確認がとれなかった

利用限度額が10万円以下になるのはこんな人

  • 25歳未満、もしくは50歳以上の独身男性
  • 年収100万円以下
  • 給与が歩合給
  • 勤務期間が3ヶ月未満
  • 学生

利用限度額が通常より低くなるのはこんな人

  • ローン・クレジットカード・家賃の月間の支払額(合計)が手取月収の20%を超えている
  • 国民健康保険加入者

いかがでしたか?

プロミスへの申込みを検討している、ないしは過去にプロミスの審査に落ちてしまった方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

→プロミス申込み前に知っておきたい悪いクチコミ、マイナス面、公平な評価

カードローン申込数ランキング

今日中にお金を借りたい人に、一番選ばれているカードローンは?

同じテーマのログ(記事)ランキング

人気のログ(記事)ランキング

同じテーマの記事の一覧

カテゴリ一覧

キャッシングの基礎
ローンの基礎知識
キャッシングの体験談
注目の特集
レビュアーによる検証
債務整理体験談
全国各地のむじんくん(自動契約機)の詳細情報