大手各社に電話取材!返済遅延!履歴残る?将来ローン審査に通らない?

皆さんが気になるキャッシングの返済が遅れた時の業者側の対応について、大手のキャッシング業者に問い合わせをしてみました。

今回の電話調査対象業者

  • A社…赤がイメージカラーの消費者金融です。
  • B社…黄色がイメージカラーの消費者金融です。
  • C社…緑がイメージカラーの銀行カードローンです。あの有名美人モデルさんのCMで話題です。

今回伺った質問

  • 遅延の履歴は残るの?
  • 将来ローンを借りる時、遅延記録は影響する?
  • 遅延したら事故者リストに載るの?
  • 取り立ては自宅まで来るの?

A社からの回答

まずはA社に問い合わせてみました。
A社からの返信は24時間以内に来ましたし、すべての質問に真摯に答えてくれました。キャッシング初心者にも優しい感じが特に好印象でした。A社のような会社なら、キャッシングをしても安心かなというのが私の感想です。

遅延の履歴は残るの?

1つ目の質問は、キャッシングの返済が遅延した場合に、その履歴が残るのかどうか。そしてどのくらい残るのかというものです。

回答は、返済の遅延の有無に関わらず、キャッシングを利用したすべてのお客様の取引記録が保存されるそうです。取引記録がいつまで残るのかという質問への明言はありませんでした。

やはり一度でもキャッシングを利用すると、その履歴は残ってしまうようですね...。取引記録が保存されるとなると、借りる側にも少なからず緊張感が出てきます。

将来ローンを借りる時、遅延記録は影響する?

2つ目の質問は、キャッシングで過去に遅延の事実がある場合、クレジットカードの審査や銀行のローンなどの申込で不利になることはあるのか?というものです。

回答は、あくまでもクレジットカード会社や銀行独自の個別審査となるのでA社側ではわからないとのことでした。

A社は、クレジットカード会社や銀行とは情報を共有していないようですね。でも、クレジットカード会社や銀行から「●●さんの過去の取引記録を教えてください」などと言われたら、最終的には開示されてしまうのかもしれません。この辺りはグレーですね。

どちらにせよ、これから銀行でのローンや新しくクレジットカードの申し込みを考えているなら、油断は禁物です!1日くらいなら遅れてもいいやと思わず、しっかり期日を守って返すことってやはり大事だと思います。将来、家や車を買おうとした時、ローン審査で落ちてしまうことは避けたいものです。

事故者リストに載るの?

3つ目の質問は、キャッシングでの返済が1日でも遅れてしまった場合は事故者リストに載ってしまうのか?またその場合、今後一切他社で借りられなくなるのか?というものです。

回答は、1日返済が遅延したからといって、すぐにそのようなリストに登録されることは考えにくいとのことでした。しかし、遅延が長く続く場合には登録される可能性も少なからずあるようです。

都市伝説のようなものかと思っていましたが、否定されないということは事故者リストのようなものは存在するようです...。ちょっと怖い気もしますね。ただ、1日とか2日くらいでは事故者リスト入りするようなことはないようです。

1週間、2週間...となるともしかしたらリスト入りしてしまうかもしれません。返済日はよく確認しておかないといけませんね。私もキャッシングを利用する時は、重々気をつけようと思います。

取り立ては自宅まで来るの?

4つ目の質問は、キャッシングでの返済が遅れた場合、取り立ての人が自宅まで押し掛けてくることはあるのか?というものです。

回答は、A社では取り立ての人が自宅まで押し掛けることはないとのことでした。

正直、取り立てってすごく怖かったので安心しました!ドラマとか映画でよくあるような、人相の悪い人たちが家まで押し掛けてきてドアをドンドン叩いたり、「金返せ!」などと書かれた紙が貼られたり...と、いろいろ怖い想像をしていました。

でも、A社によればこういった野蛮な取り立てはないそうです。もちろん返済は期日を守ることが大事ですが、1日遅れただけで家に来られたり、会社に来られたりするのは本当に困りますものね。

B社からの回答

今回B社に問い合わせるにあたり、公式ウェブサイトのお問い合わせフォームから問い合わせてみたのですが、返信メールには「直接電話をかけてください」と書かれていました。

電話でしか答えられないのなら、最初からお問い合わせフォームを設置する意味がないのでは?とつっこみを入れたくなりましたが...(汗)メールで回答をもらうのを断念し、後日改めて電話をかけてみました。

電話に出たのは30代くらいの落ち着いた女性でした。受け答えは丁寧で、言葉遣いもきちんとした印象だったので、最後まで安心して話をすることができました。電話をかけてからオペレーターにつながるまでの時間も短く、ストレスを感じることはありませんでした。

遅延の履歴は残るの?

1つ目の質問は、キャッシングの返済が遅延した場合に、その履歴が残るのかどうか。そしてどのくらい残るのかというものです。

「ご返済が遅延したという記録は保存されますね。お客様との取引記録は遅延に関わらず、ずっと残ります。ただし、昔の記録はすぐに確認できる履歴には残りません」との回答でした。

返済したかどうかは関係なく、取引記録は長い将来にわたって残るようです。「ずっと」ということは、恐らくB社がある限り記録も永遠に保存されるという意味なのでしょう。

でも取引履歴は新しいものの方が見つけやすいようですし、古い記録はどんどんファイルの奥底に沈んでいくのかもしれませんね。

将来ローンを借りる時、遅延記録は影響する?

2つ目の質問は、キャッシングで過去に遅延の事実がある場合、クレジットカードの審査や銀行のローンなどの申込で不利になることはあるのか?というものです。

即答で「銀行様の場合は大丈夫です。ご心配いりません」と答えてくれました。銀行の審査とキャッシング会社の審査はまったくの別物になるそうです。

クレジットカードに関しては、「影響が出てくる可能性もあります。クレジットカードは同じ系統ですので。ただし、どこのキャッシングでどのくらい返済が遅くなったのかというような詳しい情報は調べられません」とのことでした。

銀行のローンを組むのは問題なさそうです。将来、住宅ローンや教育ローンの利用を考えている場合も、気兼ねなくキャッシングができますね。これには私も安心しました!

ただ、クレジットカードの審査には多少なりとも影響が出てきそうです。審査で不利になるのかどうかハッキリ言い切れないのは、カード会社によって基準が異なるからかもしれません。一般的に審査の厳しいカード会社もあれば、そうでないカード会社もありますから、よく調べてから申し込むようにしたいですね。

遅延したら事故者リストに載るの?

3つ目の質問は、キャッシングでの返済が1日でも遅れてしまった場合は事故者リストに載ってしまうのか?またその場合、今後一切他社で借りられなくなるのか?というものです。

オペレーターの女性は事故者リストという言葉に少し驚いていたようですが、「それはありません。弊社にはそのようなリスト自体が存在していませんので」と答えてくれました。

他社でもキャッシングができるのかという質問については、「私どもではわかりかねます。他社様の審査の中身はそれぞれ違います」とのことでした。

事故者リストのようなものがないと聞いて安心しました。そういったリストに登録されてしまうのはやっぱり嫌ですよね...。

将来、他社でキャッシングができるのかどうかは、B社側ではわからないようです。他社にはそれぞれの審査方針、基準があるのだと思います。こればっかりは運もあるのかもしれませんね。

取り立ては自宅まで来るの?

4つ目の質問は、キャッシングでの返済が遅れた場合、取り立ての人が自宅まで押し掛けてくることはあるのか?というものです。

「そういった事は一切ありません」とはっきり回答してくれました。B社からの連絡も「お客様から期日前に"返済が遅れます"と連絡をいただければ、弊社からの連絡は致しません」とのことでした。もし連絡なく返済が遅れてしまっても「お客様の携帯電話へ連絡させていただく」そうです。

いきなり誰かが自宅へ取り立てに来ることはないようですね。キャッシングが遅れてしまいそうな時は、自分から連絡を入れることがポイントです。きちんと事前に遅れてしまう旨を伝えれば印象も良くなりますし、履歴にも「事前連絡のできる人」というように書いてくれるかもしれません。

返済が遅れてしまいそうな場合は、とにかく自分から早めに連絡を入れましょう。相手も人間ですから、きちんとした態度で接するように心がければ、取り立てで嫌な目に遭うようなことはなさそうです。

C社からの回答

銀行カードローンであるC社に、返済についての質問を率直に聞いてみました。電話で聞くのは少し抵抗があったのでメールで問い合わせをしたかったのですが、公式ホームページを見ると"会員のお客様のみ"となっていたため、思い切って電話をかけてみることにしました。

24時間対応の問い合わせ窓口もあるようですが、私はオペレーターに直接質問を聞きたかったので、平日の昼間に受話器を取りました。

思ったより待ち時間は短く、1分もしないうちにオペレーターの女性と話すことができました。電話口での第一印象は、ソフトな物腰で丁寧な女性だなと感じました。かける前は怖そうな人が出たらどうしよう...と緊張していたので安心しました。

遅延の履歴は残るの

1つ目の質問は、キャッシングの返済が遅延した場合に、その履歴が残るのかどうか。そしてどのくらい残るのかというものです。

当社に記録は残ります」と、オペレーターの女性はハッキリ答えました。しかし、いつまで残るのかという部分に関しては曖昧で、明確な回答は得られませんでした。

本当はもっと食い下がりたかったのですが、「返済が遅延する場合は、遅延損害金が発生致します。そしてお客様の方へ請求がいきます」と話題を変えられてしまい、そのままスルーとなってしまいました。

履歴が残る期間について、最後まで答えてもらえなかったのは残念です。なんとなく上手くかわされたような気がして、あれ?言いたくないのかな?と勘ぐりたくなってしまいました。私の個人的な見解ですが、もしかすると遅延の履歴はかなり長い間保存されるのかもしれませんね。

将来ローンを借りる時、遅延記録は影響する?

2つ目の質問は、キャッシングで過去に遅延の事実がある場合、クレジットカードの審査や銀行のローンなどの申込で不利になることはあるのか?というものです。

「それは申し上げられません。お客様が希望される銀行様のローンや住宅ローンは、銀行様の審査基準になりますので」とのことです。クレジットカードについては「影響することも考えられますね」と歯切れの悪い答えでした。

銀行のローンに関しては、銀行ごとに違う審査基準があるようです。キャッシングの遅延履歴が大きくマイナスになるのかどうかは実際にローンの審査をしてみるまでわからないのですね。

関係があるかもしれないし、関係がないかもしれない。蓋を開けてみないと答えが出ないということです。もちろん遅延の記録がないに越したことはありませんが...。

クレジットカードに関しては、情報を共有している可能性は十分にあり得そうです。これから新しくクレジットカードを申し込みたいと考えているなら、なるべく遅延の記録を作らないように気をつけなくてはなりませんね。

遅延したら事故者リストに載るの?

3つ目の質問は、キャッシングでの返済が1日でも遅れてしまった場合は事故者リストに載ってしまうのか?またその場合、今後一切他社で借りられなくなるのか?というものです。

リストに載ってしまうかに関しては、「当社に遅延したという記録は残りますが、その方法はわからなくなっています」とのこと。他社で借りられるかどうかに関しては、「他社の考え方によります」との答えでした。

この質問に対しては、あまり明確な答えが得られませんでした。事故者リストに関しても「わからなくなっている」とのことでしたし...。何らかのリストは保管されているのかもしれません。

今後他社で借りられるのかどうかも、C社側では答えられないようでした。他社には他社独自の審査基準があるのでしょうね。厳しい審査を行っているキャッシング会社なら、C社で遅延した履歴が影響するかもしれません。

取り立ては自宅まで来るの?

4つ目の質問は、キャッシングでの返済が遅れた場合、取り立ての人が自宅まで押し掛けてくることはあるのか?というものです。

「いいえ、そのようなことはありません」ときっぱりした口調で否定されました。「まずは当社からお電話差し上げます。次に郵送で書面をお送りします。書面はご返済くださいという確認の内容です。それでも返答がない場合、それ以降の対処方法はわかりかねます」とのことでした。

遅延してしまった場合でも、突然取り立て屋が家まで来るようなことはないようです。まずは電話、そして郵送で手紙が来るとのことですから、たとえすぐに返済できなくても電話や手紙は絶対に無視しない方がいいですね。

電話や手紙でも連絡が取れなかった場合は、取り立て屋が家まで来る可能性も否定できない感じです。

今回は返済に関する質問ばかりだったせいか、3つ目の質問辺りで担当の女性オペレーターに勘ぐられてしまいました。「返済が遅れるかもしれないというご質問が多いようですが、当社でのキャッシングをお考えでいらっしゃるのでしょうか」と皮肉っぽい口調で聞かれてしまい...どうやら怪しい人物だと思われたようです^^;

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