カーローン申込みに保証人は必要?保証人なしでローンを組むために

自動車を購入する場合、購入方法は大きく分けて2つあります。現金で全て支払うか、カーローンを組むかです。

カーローン、つまり自動車ローンは、その名の通り自動車を購入するために組むローンのこと。

購入する車に担保の効果があるので、通常は保証人なしで組むことができるのですが、条件によっては保証人をお願いされるケースがあります。

では、一体どのような条件場合に保証人が必要になるのでしょう?今回は、「カーローンの保証人」について詳しく解説していきたいと思います。

カーローンとは?

カーローンは、「車が欲しいけどすぐにまとまったお金は用意できない!」という方のためのローンです。

車の購入価格のうち、頭金以外の部分をローンにして分割で支払っていくことができます。
カーローンの申込資格、必要書類、審査を詳しくまとめている記事はこちらです。)

保証人が必要になるのはどんなケース?

端的に言えば、カーローンは通常、「保証人不要」ですが、支払いが滞りそうな人がローンを組む場合、「保証人をつけて欲しい」とお願いされることがあります。

具体的に言うと、

  • 1 利用者が未成年の場合
  • 2 勤続年数が1年未満の場合
  • 3 カーローンの年間の返済額が年収30%を超える場合
  • 4 カーローン以外に、年収30%以上の高額な借り入れがある場合(住宅ローンを除く)
  • 5 カーローン+その他のローン の年間支払額が年収の30%を超えてしまっている場合(住宅ローンを除く)
  • 6 収入が不安定な場合
  • 7 支払い能力に不安がある場合

一般的に、勤続年数が3年以上、住宅ローン以外の借り入れがない人は、保証人をつけるようにお願いされることはありません。アルバイトやパートでも一定の安定した収入がある場合は審査に通る可能性があります。

誰でも保証人になれる?

カーローンの保証人は、

  • 成人
  • カーローン契約者よりも年収があり、返済能力がある方

であれば、基本的に誰でもなることができます。

ただし、『信用情報』に問題があるとNG。
(例:過去10年以内に長期の返済延滞、自己破産、債務整理等の経験がある)

一般的に、ご両親や配偶者、親戚が保証人になることが多いですね。

保証人はどんなことをする?

保証人は、カーローン契約者本人がローンを支払えなくなった時、その人に代わってローンを支払う人、つまり、借金の肩代わりをする人のことです。

一度支払いが滞った時点でローン会社から問い合わせが来ますので、そのときローン会社の指定した日にちまでに支払を完了すれば問題ありません。

しかし、その後も何度も支払いが滞った場合や、延滞後指定した日に支払いが無いことが続いてしまうと、保証人が代わりにローンを支払う必要性がでてきます。

ただし、購入した自動車の売却価格とローンの残額を相殺できる場合は、自動車を売却することでローンを返済することができるので、保証人が肩代わりをする必要はなくなります。

売却価格がカーローンの残額を下回る場合は、その差額を保証人が支払うことになります。

保証人不要にするために

最後に、保証人なしでカーローンを組むためにやっておいたほうがいいことをまとめました。

  • 1 1年以上同じ会社に勤めて収入の実績を作る
    勤続年数1年以上で、ある程度収入の実績があれば、ほとんどのカーローンは保証人不要となります。
  • 2 保証人が必要ない金額までローン金額を落とす(頭金を多く入れる)
  • 3 カーローン以外のローンを完済しておく
  • 4 カーローンの年間支払額を年収の30%未満にする
  • 5 すでに保有している自動車があれば、その自動車を売却して購入金額(頭金)に充てる

どうしても保証人を立てられない時は?

最近は銀行のカードローンのなかに低金利の商品が増えてきています。自動車専用のローンに比べると金利は高くなってしまいますが、保証人は不要です。

どうしても早く借りたいという場合は、アコム楽天銀行スーパーローンは最短即日の借入れが可能です。審査が非常に早いのが特徴ですね。

→アコム申込み前に知っておきたいアコムの悪い点、第三者視点の評価

→楽天銀行スーパーローンの気になる悪いクチコミ、マイナス評価

→ 自動車ローン比較の話。とにかく損している人が多いから読んで欲しい

この記事の筆者

鈴木 祐一(仮名)
フリーの活動を通して自動車業界に関わり、オーナーズクラブ運営や、メーカーと協力してパーツ開発を行っています。開発された商品は、チューニングショップや販売店から購入することが出来ます。また、販売店のコンサルティングも行なっています。

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