「今すぐに1万円必要です・・・。とにかく時間がないので、今日中にお金を用意する方法を教えてもらえませんか？」

「どうしても3万円が必要です。10日後には給料が入るので返済できるのですが、どこかオススメの金融業者はありますか？」

「消費者金融で2万円ほど借りたいのですが、審査に通りません・・・。審査なしでお金を貸してくれるところってないですか？」

日々の生活でお金に困ることって、だれにでもあると思います。

大きな買い物をしたり、旅行に行ったり、好きなことや趣味に使うお金はやっぱり大切。

自分で決めた出費による金欠なら、多少の節約生活も屁の河童ですよね。

でも、人生には予想外の出費がつきもの。

「急な冠婚葬祭でお金が必要になった・・・」

「公共料金や税金の支払いをうっかり忘れていた・・・」

こんなときは、節約だけではどうにもなりません。

「あのときもう少しお金を残しておけばよかった・・・」そう思っても後の祭り。

とにかく必要なのは今すぐ使える目の前の数万円ですよね。

今回は、そんなときにどのようにしてお金を用意すればいいのかというお話です。

こんにちは。
ファイグーの編集者としてカードローン業界を取材してから早1年が経つ、編集部の喜多沢です。

今回は、数万円の不足に困ったときにお金を用意する方法を徹底的に調査しました。

この記事をご覧になっているということは、金額こそ少額（1～3万円）ほどではあるものの、お金に困っていて解決策を探している。

もしくは、なんらかの支払期限が迫っていて、「とにかく今すぐにお金を借りたい」とあせっているのかもしれませんね。

そこで今回は、今回はファイグー編集部が総力を挙げて、【1万円～3万円を用意する方法と注意点】を調べてみました。

「お金を借りる」となると、選択肢のひとつとして挙がるのは消費者金融や銀行カードローンです。

でも、ローン会社ってたくさんあるので、どこから借りるべきか決めるのに迷ってしまいますよね？

電車の広告やテレビCMで有名なところに申し込んでしまいがちです。

さらに、一口にカードローンといっても、その商品はさまざま。

あなたの状況によって、利用すべき商品は違います。

たとえば、今回のように数万円のお金をすぐに借りたい場合、実は銀行カードローンではなく、『大手消費者金融』を利用すべきなんです。

「金利が高い消費者金融より、銀行カードローンを利用したほうがいいんじゃないの？」

そう思う気持ちはよくわかりますし、たしかに金利は銀行カードローンのほうが低いです。

ただ、もしあなたが以下の条件に当てはまる場合、

• 必要な金額が5万円以下
• 3ヶ月以内に完済できる目処が立っている

実は金利を気にする必要ってないんですね。

なぜなら、無利息サービスのある大手消費者金融から借りて無利息期間中に完済すれば、利息は1円もかからないからです。

もちろん、無利息サービスの内容は金融業者ごとに異なるので注意は必要ですが、そこは一覧で比較できるようにまとめていますので、安心してください。

そして、金融業者の審査に通らなくて困っている方のために、記事の後半では【消費者金融や銀行からのキャッシング以外で少額のお金を用意する方法】も紹介しています。

カードローンでお金を借りるだけじゃすべてではありません。

むしろ、ローンでお金を借りるのは最終手段。
まずはできるだけ借りない方向で考えてみてください。

そのほうがよい方向にものごとが進むはずです。

それでは、本編へ入っていきましょう。

• 目次
• 1万円・2万円・3万円を借りたときの利息を徹底シミュレーション
  • 借入額1万円の場合
  • 借入額2万円の場合
  • 借入額3万円の場合
  • 高金利でも毎月の返済額を上げれば利息は抑えられる
• 利息を抑えたい！今日中に借りたい！目的別のオススメ業者を紹介
  • 無利息期間中に完済すれば利息0円の業者6選
  • 対応が速い業者8選
• 消費者金融・銀行カードローン以外で1～3万円を用意する方法
  • クレカにキャッシング機能がついていれば審査不要で借入可能
  • 家族・友人に借りる
  • 即日払いのアルバイトをする
• まとめ

1万円・2万円・3万円を借りたときの利息を徹底シミュレーション

まず、1万円・2万円・3万円を借りると利息がどのぐらいかかるのか、シミュレーションしてみました。

今回対象としたのは、以下の消費者金融および銀行カードローン、計8ローンです。

※ お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの場合は申し込みできません。
※申込みの時間帯や審査の進行等により希望通りにならないことがあります。

※1 アコムATM、セブン銀行ATM以外の場合は1万円
※2 一部のATMは1万円
※3 申込み時間帯によってはさらに審査に時間がかかることもあります
※4 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては変更になる場合もあります。

金利は、各ローンの上限金利（※4）を適用し、毎月の返済額は、各ローンの最少返済額（※5）を適用してシミュレーションしました。

ちなみに、金利や利息の基本情報は以下の記事にまとめていますので、わからないことがある人はこちらを読んでみてください。

「金利って何？」利息、利子との違いを解説【今さら聞けないシリーズ】

※4
たとえば、金利3.0～18.0%のローンの場合、上限金利は18%となります。
申込完了後に行われる確認や本人確認書類によって行われる審査次第で翌営業日に審査がされないこともあります。

※5
最少返済額とは、毎月の返済時に最低限支払うべき金額のことです。

借入額1万円の場合

まずは1万円を借入れた場合の利息総額を比較してみましょう。

借入額2万円の場合

次は、借入額2万円の場合です。

借入額3万円の場合

最後に、借入額3万円の場合はどうでしょうか。

高金利でも毎月の返済額を上げれば利息は抑えられる

借入額1万円・2万円・3万円、すべてにおいて、もっとも利息が高かったのはアコム。

アコム徹底検証。全９項目を他社と比較してわかったアコムの強み弱み

なぜなら、アコムには以下のような特徴があるからです。

金利が高いほどキャッシングの利息は大きくなるのは、ご存知の人も多いですよね。

しかし、利息に影響するのはそれだけではなくて、実は毎月の返済額が低い場合も、最終的に支払う利息は大きくなってしまうんです。

つまり、裏を返すと、毎月の返済額を上げることが、そのまま利息節約に直結します。

たとえばアコムで3万円を借りた場合、毎月の返済額を上げれば利息は以下のように減っていきます。

なお、以下の記事ではさらに細かなシミュレーションをおこない、【返済額を上げることで利息がどれくらい安くなるか】を検証していますので、ぜひこちらも参考にしてください。

キャッシングの支払い利息や返済額を少しでも少なくするには？

利息を抑えたい！今日中に借りたい！目的別のオススメ業者を紹介

無利息期間中に完済すれば利息0円の業者6選

利息がどうしても気になるなら、無利息サービスを実施している以下6社の利用を検討してみてください。

種類	商品名	無利息サービスについて
		日数	無利息の開始日	適用条件
消費者金融	アコム	30日間	契約日の翌日	初めての契約であること 返済期日を「35日ごと」とすること
	プロミス	30日間	初回借入日の翌日	初めての契約であること プロミスでメールアドレスを登録すること 明細はWeb明細とすること
	アイフル	30日間	契約日の翌日	初めての契約であること
	レイク	30日間 もしくは 180日間 (5万円まで) ※併用不可	契約日の翌日	初めての契約であること
ネット銀行	PayPay銀行カードローン	30日間	初回借入日	初めての契約であること

借入希望額が1～3万円と少ないケースだと、「次の給料日までをしのげればOK」といったように近日中に完済のメドがたっている人もいますよね。

そういう場合は、金利の低さよりも無利息サービスの有無で借入先を絞り込みましょう。

ちなみに、少額を借入れる際にもっともオススメなのはレイクALSA。

借入額が5万円以下なら、最長180日間は無利息で借りられます。

レイク徹底検証。ローン業界7年の編集者が全９項目で他社と比較

無利息期間のスタートが『契約日の翌日』だと無利息期間が短くなる可能性あり

ただし、無利息サービスを利用するうえでの注意点が2つあります。

ひとつ目は『無利息期間の開始日』です。

アコム・アイフル・レイクALSAは無利息期間が『契約日の翌日』からスタートします。

この場合、契約から初回借入れまでの日数があいてしまうと、その分だけ無利息期間が短くなってしまうので注意しましょう。

初回しか無利息サービスを利用できない業者が大半

ふたつ目は、『無利息サービスの適用条件』です。

ノーローン以外の5社は、いずれも初回しか無利息サービスを利用できません。

たとえ完済後であっても、2回目以降の借入れに無利息サービスは適用されませんので、こちらも頭に入れておきましょう。

なお、以下の記事ではさまざまな借入条件でシミュレーションをおこない、各社の無利息サービスを検証しています。

【無利息期間中に完済できなかった場合に利息がどれくらいかかるか】がひと目でわかるようになっていますので、ぜひこちらも参考にしてみてください。

キャッシングの無利息サービス徹底比較！無利息は本当に得なのか？

対応が速い業者8選

借入れを急いでいる場合は、対応が速いローンを選びましょう。

以下の8社なら、いずれも対応が速いです。

種類	商品名	来店先	営業時間	営業時間内に 済ませること
消費者金融	アコム	自動契約機 （むじんくん）	9時～21時 （一部営業時間が異なる）	1申込み 2必要書類提出 3審査 4契約 5カード発行
		三菱ＵＦＪ銀行内カードローン契約機	9時～20時 土曜・祝10時～18時 日曜10時～17時
		店頭窓口	9時30分～18時 （一部営業時間が異なる）
	プロミス	プロミス自動契約機	9時～21時 （一部営業時間が異なる）	1申込み 2必要書類提出 3審査 4契約 5カード発行
		SMBCローン契約機	9時～21時 （一部営業時間が異なる）
	アイフル	契約ルーム (自動契約機)	10時～22時 （一部営業時間が異なる）	1申込み 2必要書類提出 3審査 4契約 5カード発行
		店頭窓口	平日10時～18時
	SMBCモビット	三井住友銀行の ローン契約機	9時～21時 ※営業時間は店舗により異なります。	1申込み 2必要書類提出 3カード発行 4審査 5契約 (※6)
	ノーローン	自動契約コーナー (自動契約機)	8時45分～21時 第3日曜は8時45分～19時	1申込み 2必要書類提出 3審査 4契約 5カード発行
	レイク	自動契約機	8時45分～21時 第3日曜8時45分～19時	1申込み 2必要書類提出 3審査 4契約 5カード発行
メガバンク	三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック	テレビ窓口 (自動契約機) ※2022年3月31日（木）をもって、テレビ窓口での新規申込受付は終了しました。	平日9時～20時 土曜・祝10時～18時 日曜10時～17時 （一部営業時間が異なる）	1申込み 2審査 3必要書類提出 4契約 5カード発行
	三井住友銀行カードローン	ローン契約機ACM (自動契約機)	9時～18時 （12月31日から1月3日を除く） ※店舗によって受付時間が異なることがあります	1申込み 2本人確認書類提出・審査 3ローン専用カード発行 4審査結果通知

※6
申込みと必要書類の提出が完了すると、先にカードが発行され、その後、審査に通ればカードを使えるようになります。

営業時間内にカード発行まで済ませれば、すぐにATMで借入可能です。

営業終了の1時間前には申込みを開始する

キャッシングへ申し込んだ場合はかならず審査があり、手続きには時間がかかります。

即日融資を希望する場合は、どんなに遅くともタイムリミットの1時間前から申込みを開始するようにしましょう。

また、本人確認書類と収入証明書を忘れないように持参してください。

「あれ？借入希望額が少ない場合は収入証明書不要じゃないの？」

そう思うかもしれませんが、実は借入希望額を問わず収入証明書の提出を求められることがあるんです。

そのあたりも含め、以下の記事では当サイト・ファイグーに寄せられた1,325件のデータを分析して【即日融資のポイント】について解説していますので、ぜひこちらもご覧になってみてくださいね。

10万円～50万円を即日融資で借りる方法のまとめ

消費者金融・銀行カードローン以外で1～3万円を用意する方法

ここまでは、消費者金融や銀行から借りる前提で少額キャッシングについてお伝えしてきました。

しかし、そもそも審査に通らなければ消費者金融も銀行カードローンも利用できません。

そこで、次はキャッシングの審査に通らない人でも1～3万円を用意できる方法を紹介していきます。

クレカにキャッシング機能がついていれば審査不要で借入可能

消費者金融や銀行カードローンの審査に落ちて困っている方は、お持ちのクレジットカードの契約条件を確認してみてください。

契約条件は、クレジットカードの会員ページや利用明細で確認可能です。

クレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合は、申込みも審査も不要で借入れができます。

借入方法

クレジットカードを持って銀行やコンビニのATMに行くだけで、すぐ借入れできます。

たとえば、三井住友VISAカードの場合は以下の手順でキャッシングが可能です。

ATMで預金を引き出すのとほぼ同じなので、カンタンですね。

返済額が高いため利息はそこまでかからない

クレジットカードのキャッシングの金利相場は、上限18%と消費者金融並に高いです。

ただし、クレジットカードのキャッシングで1～3万円を借りた場合、毎月の返済額は1万円になるところが多い。

そのため、毎月の返済額が1万円未満の消費者金融や銀行カードローンよりは利息が安くなります。

実際に金利18%・返済額1万円の前提で利息を計算してみたら、以下のようになりました。

なお、主要なクレジットカードのキャッシングの金利・限度額については以下の記事でまとめています。

【保存版】人気クレジットカードのキャッシング機能（金利・限度額）徹底比較

また、クレジットカードのキャッシングには注意点もありまして・・・。

たとえば、借入時にATMを利用すると、ATM手数料がかかってしまうんです。

このようなクレジットカードのキャッシングのメリット・デメリットは以下の記事で特集していますので、ぜひこちらも参考にしてください。

クレジットカードキャッシングの仕組み・注意点と対応時間の比較

家族・友人に借りる

1万円～3万円の少額なら、家族や友人を頼るのもひとつの手です。

ただし、金の切れ目が縁の切れ目。
きちんと返済をしなければ、人間関係は壊れてしまいますので、十分に注意しましょう。

なお、以下の記事では友人からお金を借りたことがある人にインタビューをおこない、【お金を借りるときにやるべきこと】をまとめましたので、ぜひご覧になってみてください。

友だちから５５万円借入れできた理由は心理的効果にあり

即日払いのアルバイトをする

アルバイトも、少額を用立てるには有効な手段です。

即日払いのアルバイトなら、最短で当日中に給料をもらえます。

ただし、即日払いのアルバイトには、いくつか注意点があります。

たとえば求人要項に『日雇い』『日払い』と書かれていたら、当日中に給料を受取れそうな気がしますよね？

でも、『日雇い』『日払い』のアルバイトのなかには、当日中に給料がもらえないものがあります・・・。

なぜ当日中に給料がもらえないのでしょう？

以下の記事では、そのことも含めて【即日払いのアルバイトで気をつけること】を解説していますので、ぜひ参考にしてください。

日払いバイトの給料は必ず当日もらえる？意外に知らない日払いの事実

まとめ

それでは最後に、今回のポイントをおさらいしましょう。

少額キャッシングの注意点

無利息サービスのある業者を利用して利息を節約する

• アコム（30日間無利息）
• プロミス（30日間無利息）
• アイフル（30日間無利息）
• ノーローン（7日間/完済後再利用可能）
• レイク（5万円までなら180日間無利息）
• PayPay銀行カードローン（30日間無利息）

急いでいる場合は即日融資が可能な業者を利用する

• アコム
• プロミス
• アイフル
• SMBCモビット
• ノーローン
• レイク

消費者金融・銀行カードローン以外で1～3万円を用意する方法

• クレジットカードのキャッシング枠を利用する
  • キャッシング枠が設定されていれば、申込みや審査は不要
  • すぐにATMで借入れができる
  • 高金利（多くが約18%）だが、最少返済額が高い（相場は1万円）ので利息は安い
• 家族・友人に借りる
• 即日払いのアルバイトをする

いかがでしたか。

今回の検証の結果、少額キャッシングを希望する場合にオススメなのは、アコム・プロミス・アイフル・レイクの4社です。

いずれも遅い時間まで即日融資に対応していますし、無利息期間中に完済すれば利息はかかりません。

また、クレジットカードのキャッシングや即日払いのアルバイトも、必要な金額が少ない場合は有効な手段です。

ただし、世の中にはカンタンにお金を用意できるものの、絶対に手を出してはいけない方法もあるので注意してください。

その代表例が『クレジットカードの現金化』。

クレジットカードの現金化を利用すれば、クレジットカードのショッピング機能で購入した商品を売って現金に変えることができます。

しかし、クレジットカードの現金化をしてしまうと、詐欺罪・横領罪で逮捕されてしまうことがあるんです・・・！

お金に困っている人がつい手を出してしまいがちな『クレジットカード現金化のリスク』は以下の記事で特集していますので、こちらもどうぞご覧になってみてくださいね。

現金化は絶対NG！手を出して大変なことになった体験談と弁護士による違法性の解説