「クレジットカードの入会審査で運転免許証の番号を入力しますよね？これって審査にどう関係しているのですか？」

「クレジットカードの審査ではなにを一番にみられるのでしょうか？職業や会社の規模なども重要ですか？」

「審査にまったく通りません！勤続年数1年なので、そこが原因でしょうか？裏ワザがあれば教えてほしいです！」

日本は、キャッシュレス後進国といわれていて、まだまだニコニコ現金払いが中心の人も多いですよね。

しかしその一方で、ネットショッピングはもちろん、ETCを使ったり、海外旅行へ行ったりするときに、もはやクレジットカードは必需品。

なくてはならない存在になりました。

それだけに、クレジットカードの審査落ちの問題は深刻です。

しかも審査落ちの理由は教えてもらえませんから、落ちた後にどうすればいいかわからない方も多いですよね・・・。

でもそんなときに、審査落ちの理由を手間ヒマかけずに自分で調べられたら便利だと思いませんか？

こんにちは。
クレジットカードのポイントは、「ため込まず使えるときに使い切る！」ことをモットーにしているファイグー編集部の木村です。

クレジットカードが不可欠になりつつある時代にカードが作れない・・・。

本当に困りますよね。

一度や二度ならともかく、何度も審査落ちしてしまうと、自分を否定されたような気がしてしまうものです。

実は私もクレジットカードの審査落ち経験があるのですが、そのときに思ったのがこれ。

「なにが原因で審査落ちしたのか教えてほしい！」

審査落ちの理由がわかれば対策を立てることができるし、諦めもつくというもの。

否決理由がわからないからこそ、

「ほかのカードなら通るんじゃないか？」

「職業欄や年収欄をちょっとごまかしちゃおう・・・」

なんてよからぬことを考えちゃうんですよね・・・。

おそらく、私と同じような経験をしている方は多いんじゃないでしょうか。

それならば、カード会社の方に、【クレジットカードの審査がどのように行われているのか】をくわしく聞いてしまえばいい！

だって、「どんな項目で審査されているのか」「どの項目が重要なのか」がわかれば、審査に落ちる理由も一目瞭然だと思いませんか？

この基準がわかれば、自分でカンタンに審査落ちの理由をセルフチェックできるはず！

私はそう思いました。

思い立ったが吉日ということで、今回取材に応じてくださったのが、クレジットカード会社の現役社員、宮内さん（仮名）です。

宮内さんのお話によると、ショッピング枠10万円のカードならほとんどの方が作れるとのこと。

収入があり、クレジットカードの支払いに月2万～3万円まわせる余裕があるならまず審査に通るのだそう。

「いやいや、そうはいっても、ほかの部分もみられてるんでしょ？」

「なんで申込みのときにいろいろ入力させるのよ？」

・・・って思っちゃいますよね？

宮内さんに聞いてみたところ、申込時に入力する項目のすべてが審査対象になるわけではなく、合否の鍵をにぎっているのは、収入の有無などいくつかの項目だけなんだそうです。

ちょっと意外ですよね？

職業や勤め先の規模（資本金や従業員数）は、ほとんど審査に影響しないなんて・・・。

もちろん、例外もありますよ。

たとえば、宮内さんいわく、不正申込が多い【要注意エリア】なるものが存在するそうなんです。

私たちの住まいがたまたまそのエリアに該当した場合は、審査の目が厳しくなるんだとか・・・。

とはいっても、審査のために引っ越しをするわけにいかないですから、こればかりはどうしようもないですけどね・・・。

ということで、今回のインタビュー取材では、収入の有無などの最重要項目をはじめとして、申込時に入力する項目がどう審査に影響するのか、こと細かに聞いてきました。

この記事を読めば、私たちの審査落ちの理由もハッキリするはずです。

今回は、セルフチェックができるように、審査項目ごとの配点もすべて公開しています。

ぜひ、メモとペンを用意して、審査（採点）に挑戦してみてくださいね！

それではいきましょう！

• 目次
• あなた自身や過去の行動を採点されるのがクレジットカードのスコアリング
  • 申込時に入力した情報・信用情報に点数がつけられる
  • カード発行には1,600点が必要
• カード発行可否は『収入の有無』『支払可能見込額』でほぼ決まる
  • 収入がないとカード発行は難しい
  • カードの支払いに回せるお金がマイナスだとカード発行は難しい
• 審査への影響が少ない項目の点数一覧
  • 年齢
  • 携帯電話・固定電話の有無
  • 住まいの種類
  • 居住期間（現在の住居に住んでいる期間）
  • 勤務形態・収入形態
  • 勤続期間（現在の勤務先に勤めている期間）
  • 勤務先の業種・職業
  • 勤務先の従業員数
  • 勤務先の電話の有無
  • 他社利用件数（利用しているローンやクレジットカードの数）
  • 他社利用金額（利用しているローンやクレジットカードの利用金額）
  • 返済負担比率（ローンやクレジットカードの年間返済額÷年収）
  • クレジットカードの保有枚数
  • 他社への申込履歴（3ヶ月以内のもの）
• クレジットカードの審査で即否決になってしまうのはこんな人
• ほかにもまだあるカードの審査でわからないこと
  • 住所や保険証の種類、勤務先の規模は審査に影響しない
  • 本人確認書類は運転免許証以外でもOK
  • 審査に通るための裏ワザはある？
• まとめ

あなた自身や過去の行動を採点されるのがクレジットカードのスコアリング

申込時に入力した情報・信用情報に点数がつけられる

信用情報機関を徹底解説！ローンの利用記録はいつまで残る？

カード発行には1,600点が必要

カード発行可否は『収入の有無』『支払可能見込額』でほぼ決まる

収入がないとカード発行は難しい

カードの支払いに回せるお金がマイナスだとカード発行は難しい

※1
消費者金融・クレジットカード・銀行などのキャッシング・カードローンをすべて含みます。

※お住まいの地域によって金額が異なることもあります（上記表内の金額の85%～100%が『法令で定められた生活維持費』です）。

審査への影響が少ない項目の配点一覧

年齢

携帯電話・固定電話の有無

住まいの種類

居住期間（現在の住居に住んでいる期間）

勤務形態・収入形態

※3
公的資格者の例・・・医師・薬剤師・弁護士・税理士・会計士など。

勤続期間（現在の勤務先に勤めている期間）

勤務先の業種・職業

勤務先の従業員数

勤務先の電話の有無

他社利用件数（利用しているローンやクレジットカードの数）

※4
消費者金融・クレジットカード・銀行などのキャッシング・カードローンをすべて含みます。

※5
下記はすべてカウントされます。
・住宅ローン以外のローン（自動車ローン、教育ローン、フリーローンなど）
・クレジットカードの支払い（リボ払い、分割払いなど）
・商品の割賦払い

他社利用金額（利用しているローンやクレジットカードの利用金額）

※6
消費者金融、クレジットカード、銀行などのキャッシング・カードローンをすべて含みます。

※7
下記はすべてカウントされます。
・住宅ローン以外のローン（自動車ローン、教育ローン、フリーローンなど）
・クレジットカードの支払い（リボ払い、分割払いなど）
・商品の割賦払い

返済負担比率（ローンやクレジットカードの年間返済額÷年収）

クレジットカードの保有枚数

他社への申込履歴（3ヶ月以内のもの）

※9
下記はすべてカウントされます。
・キャッシング、カードローン
・住宅ローン以外のローン（自動車ローン、教育ローン、フリーローンなど）
・商品の割賦払い
なお、『キャッシング、カードローン』には、消費者金融、クレジットカード、銀行などのキャッシング、カードローンがすべて含まれます。

クレジットカードの審査で即否決になってしまうのはこんな人

※10
ここでの『ローン』には、下記がすべて含まれます。
・キャッシング・カードローン
・住宅ローン・自動車ローン・教育ローン・フリーローンなどのローン（住宅ローンは延滞時にのみ確認されます）
・商品の割賦払い
なお、『キャッシング・カードローン』には、消費者金融・クレジットカード・銀行などのキャッシング・カードローンがすべて含まれます。

消費者金融やクレジットカードに金融事故者リストは存在する？

大手クレジットカード会社の元社員がクレカの審査に落ちる理由を教えます

こんな人はクレジットカードを作れない！その理由と審査条件を解説

ほかにもまだあるカードの審査でわからないこと

住所や保険証の種類、勤務先の規模は審査に影響しない

※11
住所に配点はないものの【不正申込が多いエリア】に該当する場合はより慎重に審査が行われます。ただ、【不正申込が多いエリア】は日々移り変わっているとのことで、どこがそのエリアなのかをお伝えすることはできません。

本人確認書類は運転免許証以外でもOK

審査に通過するための裏ワザはある？

まとめ

クレジットカードのスコアリングとは？

• 申込者の情報をスコアリング（点数化）して、カードの発行可否や利用限度額を決めるもの
• 申込時に入力する情報や、申込者の信用情報に点数をつける
• 合計点数によって、カード発行可否や利用限度額が決まる
• とくに配点が高いのは『収入の有無』『支払可能見込額（年収－年間返済額－法令で定められた生活維持費）』
  • 安定した収入があり、支払可能見込額が年間30万円以上あれば、それだけでカード発行可の基準に達する（重大な問題がないという前提）

審査への影響が少ない（配点が少ない）項目

• 年齢
• 携帯電話・固定電話の有無
• 住まいの種類
• 居住期間（現在の住居に住んでいる期間）
• 勤務形態・収入形態
• 勤続期間（現在の勤務先に勤めている期間）
• 勤務先の業種・職業
• 勤務先の従業員数
• 勤務先の電話の有無
• 他社利用件数（利用しているローンやクレジットカードの数）
• 他社利用金額（利用しているローンやクレジットカードの利用金額）
• 返済負担比率（ローンやクレジットカードの年間返済額÷年収）
• クレジットカードの保有枚数
• 他社への申込履歴（3ヶ月以内のもの）

カードの審査で即否決になってしまうのはこんな人

• 無職・無収入（専業主婦のぞく）
• 支払可能見込額がマイナス
• 18歳未満
• 本人確認書類記載の住所と現住所が一致していない（住所不定）
• 携帯電話も固定電話も持っていない
• ここ3ヶ月以内で、6件以上のクレジットカードに申込みをしている
• ここ3ヶ月以内で、6件以上のローンに申込みをしている
• 金融事故を起こしており、その記録が信用情報に残っている
• 現在、ローンやクレジットカードの支払いを延滞中
• ここ3ヶ月以内に、他社のローンやクレジットカードの支払いを延滞している
• これまでに、当社のクレジットカード等の支払いを2ヶ月以上延滞したことがある
• 30歳以上なのに、信用情報になにも記録がない状態（ホワイト）
　
• 申込時 意図的にウソの情報を申告した（名前・住所・生年月日・電話番号・勤務先・年収などについて）

作りやすいクレジットカードを探す前に読んでほしい現役審査担当者の話