「クレジットカードの有効期限が今年の8月なんですが、今のカードは9月以降使えませんか？新カードを作り直し？はじめてでよくわかりません・・・」

「新しいカードはカード会社から勝手に送られてくるのですか？ちなみに、今手元にあるカードは発行してから一度も使ったことがありません。」

「クレジットカードの期限があとわずかです。電気やガスなど、すべてクレジットカードから自動引落としなんですが、登録してあるカードの有効期限は自動的に更新されるのですか？」

クレジットカードの有効期限が切れそうになると、こんなことが気になってきますよね。

とくに、もう1ヶ月後には有効期限が切れるというのに、まだ新しいカードが届かないなんてときはソワソワするものです。

もしなにかの手違いで手持ちのクレジットカードが使えなくなってしまったら、ちょっと面倒ですよね・・・。

こんにちは。
同じクレジットカードを何度も更新しているのに、有効期限が近づくと若干パニックに陥ってしまうファイグー編集部の内田です。

この記事をご覧になっているということは、はじめてつくったクレジットカードの有効期限がせまっていることを知り、どうすればいいのか困っているのかもしれません。

あるいは、間もなく有効期限が切れるのに新しいカードが届いておらず、その原因を知りたいと思っているのかもしれませんね。

最初に結論をお伝えしてしまうと、クレジットカード更新は、とくに私たち利用者による手続きは必要なく、新しいカードが勝手に届きます。

利用者の私たちからすると、ただ待っているだけでいいわけです。

しかし、ネット上のクチコミをみてみると・・・。

「もうすぐ有効期限が切れるのに新しいカードが届かない・・・」

こういう利用者の声をよく聞きますよね。

先ほどもお伝えした通り、新しいカードは放っておいても勝手に届きます。

ですから、このようなことが起きる原因は、あなたのクレジットカードの使い方に原因があるのかもしれません。

そこで今回は、クレジットカードの専門家である【クレジットカード会社の元社員6名にインタビュー取材】を実施しました。

実は、クレジットカードは作るときだけでなく、更新するときも審査があるって知っていましたか？

したがって、有効期限が切れそうなのに新しいカードが届いていないとしたら、更新の審査に落ちてしまっている可能性があるんです。

なぜ申込時の審査に通過したのにも関わらず、更新時の落ちてしまうのでしょうか？

その原因を紐解くため今回は、【クレジットカードの更新ができない人の特徴】を元社員のみなさんから具体的にうかがいました。

できるだけ『プロからの明確な回答』をギッシリ詰めたノウハウにしたつもりなので、有効期限の直前になっても新しいカードが届かないというときに役立つ内容になっているはずです。

また、すでに新しいカードが届いている方も油断は禁物。

必ず【クレジットカードの支払設定】を確認してください。

というのも、クレジットカード更新のタイミングで、支払設定が勝手に『自動リボ』に変更されることがあるんです・・・。

個人的には許せない設定なんですが、これに気づかないでいると、あなたが『1回払い』で買ったものがすべてリボ払いになってしまいます。

つまり、リボ払い手数料をムダに支払わされるかもしれないということです。

今回の記事では、このようなクレジットカードの更新に関するトラブルについてもわかりやすくまとめました。

はじめてクレジットカードを更新する方はもちろん、過去に何度か更新した経験をお持ちの方にも【これだけ抑えておけば安心！カード更新時のチェックリスト】というテーマでお届けしたいと思っていますので、ぜひ最後までお付き合いくださいね。

すべてのクレジットカードユーザーにご覧いただければうれしいです。

それでは本編にまいりましょう！

• 目次
• 有効期限が切れる度にクレカを更新しなければいけない3つの理由
  • 有効期限は3～5年！信用の高い人ほど期間が長い
  • クレジットカードに有効期限がある3つの理由
• 新しいカードが届いたら絶対にやらなきゃいけない5つのこと
  • 新しいクレジットカードは『有効期限の45日前～15日前』に届く
  • 新しいカードが届いたらやるべきこと
• 元社員が徹底解説！クレジットカードの更新ができない人の特徴
  • 契約更新までの間に金融事故を起こしている
  • 常習的に支払いを延滞している
  • クレジットカードを使用していない
  • クレジットカードの不正利用が発覚した場合は即利用停止
• まとめ

有効期限が切れる度にクレカを更新しなければいけない3つの理由

最近はネットショッピングにクレジットカードを利用する人が増えていますので、ご存じだと思いますが、カード表面に記載されている以下の部分が、クレジットカードの有効期限です。

なかには以下のように『VALID THRU』と記載されているカードもありますが、これも意味は同じです。

この画像のように『11-24』と記載されている場合、2024年11月31日までこのカードを使うことができます。

しかし、そもそもクレジットカードってなんのために有効期限があるのでしょう？

ということで今回は、私たちクレジットカード利用者が抱える疑問を、クレジットカード会社の元社員6名の方にインタビュー形式でぶつけてみました（名前はすべて仮名です）。

まずは、クレジットカードの有効期限のキホンから確認していきたいと思います。

有効期限は3～5年！信用の高い人ほど期間が長い

クレジットカードの有効期限は3～5年です。

3～5年と幅がありますね。
これは無作為に決まるわけではなく、【契約者の信用度】に応じて設定されます。

新規の有効期限は原則3年

たとえば、はじめてクレジットカードをつくる場合、有効期限は最短の3年になるケースが多いです。

ちなみに、クレジットカードによっては、初回の有効期限をさらに短く設定することもあります。

更新までの間に料金を滞納した場合は有効期限3年

クレジットカードの料金を一度でも滞納すると、更新後の有効期限が3年になることがあります。

『ハイグレードのカードを持っている』や『利用状況に問題がない』場合は5年

一方で、有効期限が最長の5年に設定される人もいます。

たとえば、ゴールド・プラチナ・ブラックなどのハイグレードカードを持っている場合です。

また、一般カードのユーザーでも、毎月の支払いをきちんとしていれば更新後の有効期限は5年になります。

クレジットカードに有効期限がある3つの理由

次は、どうしてクレジットカードには有効期限が存在するのかを解説していきますね。

カードが劣化して使えなくなってしまうため

ひとつ目の理由は、カードを何度も使用することで起こる『劣化』に対応するためです。

高セキュリティのカードを使ってもらうため

2つめの理由は、スキミングなどのクレジットカード犯罪に対応するためです。

定期的に再審査を行なうため

3つ目の理由は、定期的に会員の信用情報をチェックする必要があるためです。

信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。

たとえば、以下の情報はすべて信用情報として記録されています。

「クレジットカードをつくるときの審査で信用情報をチェックされる」というのは、ご存知の方も多いと思います。

でも、クレジットカードの発行後も、定期的に信用情報の確認が行われるって知っていましたか？

なぜそんなことをするかというと、数年単位で時間が過ぎれば、契約者のステータスが変化していることがあるからです。

「アルバイトから正社員になった」または「年収が増えた」といった、プラスの変化があれば、ショッピング枠やキャッシング枠が増枠されるかもしれません。

反対に、「年収が下がった」などのマイナスの変化があると、限度額が低くなることもあります。

このような限度額の増減を定期的に行なうために、クレジットカードには有効期限が設定されているんですね。

ちなみに、【クレジットカードの更新ができない人の条件】については、この記事の後半で解説していますので、そちらをご覧ください。

また、信用情報については以下の記事でも特集しています。

信用情報機関を徹底解説！ローンの利用記録はいつまで残る？

新しいカードが届いたら絶対にやらなきゃいけない5つのこと

先ほど少し説明しましたが、クレジットカードは有効期限が切れるタイミングで審査があります。

そして、審査で問題がなければ、自動的に新カードが届きます。

したがって、カード発行の手続きは不要です。

でも、カードが手元に届いた後にいくつかやらなければならないことがあります。

新しいクレジットカードは『有効期限の45日前～15日前』に届く

新カードは、早ければ有効期限の約45日前、遅くとも約15日前には届きます。

ただし、カードが届く明確な日を通知してもらえるわけではありません。

クレジットカード会社によっては受取日の指定も可能

事情があって受取日を指定したい場合は、受取希望日の1ヶ月前を目処に、なるべく早くクレジットカード会社に相談してみましょう。

一部のクレジットカード会社は、受取日の指定が可能です。

要注意！住所が変わっていると新しいカードが届かない

新カードは、転送不要の簡易書留で届きます。

ここで注意したいのは、契約時の住所と現住所が異なっているときです。

あらかじめクレジットカード会社へ住所変更の通知をしておけば問題になりませんが、ほとんどの人が通知なんかしていませんよね？

通常の郵便物は、旧住所に届いたとしても自動的に新住所へ転送されます。

しかし、『転送不要』で郵送される新カードは新住所には届きません。
クレジットカード会社に戻されてしまうんです。

新しいカードの発行手数料はかからない

新カードの発行手数料は無料です。

ただし、ETC機能が搭載されているカードの場合、約1,000円の更新手数料がかかることもあります。

新しいカードが届いたらやるべきこと

次は、新カードが届いてからの話です。

やらなければいけないことが3つあります。

新しいカードの裏面にサインをする

まずは、新カードの裏面に契約者本人がサインをしましょう。

古いカードを破棄する

次は、古いカードの破棄です。

ただし、その前に新カードがきちんと使えるか確認してください。

新カードの確認が終わったら、古いカードを処分しましょう。

このときに大切なのは、カード情報が詰まっている部分を完全に破壊し、不正利用を防ぐことです。

決して、そのまま捨てるのはやめてくださいね。

以下のように、「やりすぎかな？」と思うくらいに徹底的に切り刻んでやりましょう。

ちなみに、ETCカードも更新時に新しいカードが送られてきますので、古いカードは同じように処分してください。

クレジットカード会社への電話が必要な場合もある

クレジットカード会社によっては、新カードの到着後にアクティベーションが必要な場合があります。

アクティベーションとは『カードを利用可能な状態にする手続き』のことで、クレジットカード会社へ電話をするだけでOKです。

アクティベーションが必要かどうかは、新カードに同封されている書類で確認できますので、見逃さないように注意してください。

クレジットカードの支払設定が変更されていないか確認する

新カードへ更新のタイミングで、クレジットカードの支払設定が自動的に変更されることもあります。

ここに気が付かないでいると、1回払いで決済していたはずの支払いがすべてリボ払いとなり、手数料で損をしてしまいます。

新カードへの更新後は、かならず支払設定を確認しましょう。

ちなみに、『自動リボ』の危険性については以下の記事で詳しく解説しています。

えっ！勝手にリボ払いにされてる？知らぬ間自動リボ払いに要注意！

また、以下の記事では『リボ払いがいかに損をする支払方法か』を特集していますので、ぜひ読んでみてください。

リボ払いを計算したらとんでもなく損をしていた事がわかった話

ネットショッピングの登録情報を更新する

カードが新しくなっても、カード番号は変わりません。

ただし、有効期限が変わるため、以下のようなネットショッピングの支払いにクレジットカードを登録している場合は登録情報の更新が必要です。

ちなみに、カードが新しくなるとセキュリティコード（カード裏面の署名欄の横にある3桁、ないしは4桁の数字）も変わります。

公共料金の登録情報は更新不要

以下のような料金については、クレジットカード払いにしていたとしても登録情報の更新は不要です。

なぜなら、これらのサービスに関しては、クレジットカード会社がカード情報更新の通知を各社へ勝手に送付するからです。

ただし、『携帯電話』や『プロバイダ』はキャリアによって、利用者による登録情報の更新が必要なところと不要なところがありますので、注意してください。

元社員が徹底解説！クレジットカードの更新ができない人の特徴

ここまでは、新カードが届いた人に向けてポイントを解説してきました。

しかし、一部の人は有効期限が切れているにも関わらず、新カードが届かないことがあります。

これはつまり、更新時の審査に落ちてクレジットカードの更新ができなかったということです。

ということで、ここからは「クレジットカードの更新ができないのはどんな人なのか？」をいっしょにチェックしていきましょう。

契約更新までの間に金融事故を起こしている

有効期限内に金融事故を起こしている場合、クレジットカードは更新できません。

金融事故に当てはまるのは以下です。

金融事故の記録は、最長で5～10年の間、信用情報に残ります。

そのため、クレジットカードの更新ができないだけでなく、この記録がある限り、新たなクレジットカードもつくれません。

ちなみに、金融事故については以下の記事で特集していますので、一緒にご覧いただけると理解が深まると思います。

消費者金融やクレジットカードに金融事故者リストは存在する？

常習的に支払いを延滞している

『長期延滞』にだけ注意すればいいわけではなく、数日程度の延滞でもクレジットカードの更新に悪影響があります。

「うっかり1回だけ延滞してしまった・・・」程度なら、そこまで神経質になる必要はありませんが、短期延滞を何度も繰り返している場合は要注意です。

しかし、延滞常習者はクレジットカードの更新ができません。

また、自社だけでなく他社の支払・返済状況も審査の対象なので、他社での延滞が原因でクレジットカードの更新が不可となることもあります。

引落不可となった後の対応によっては問題にならないこともあるので、延滞に気づいたらなるべく早く支払いを済ませましょう。

クレジットカードを使用していない

有効期限内にクレジットカードを使わなかった場合も、更新不可となります。

クレジットカードの不正利用が発覚した場合は即利用停止

クレジットカードの利用規約に違反する行為については、発覚した段階で利用停止となります。

たとえば、他人のクレジットカードを勝手に使うのは規約違反です。

また、クレジットカード現金化の利用が発覚した場合も、即時利用停止になります。

クレジットカード現金化とは、クレジットカードのショッピング枠で購入した商品を転売して現金を入手する方法のことです。

お金に困っているとつい手を出してしまいがちなのですが、絶対に手を出してはいけません。

というのも、クレジットカードの利用停止で済むならまだよく、最悪の場合、横領罪・詐欺罪でクレジットカード会社に訴えられることもあるからです。

クレジットカード現金化については以下の記事で詳しく解説していますので、こちらもぜひチェックしてください。

現金化は絶対NG！手を出して大変なことになった体験談と弁護士による違法性の解説

クレジットカード換金業者の巧妙な手口。一度使うと架空請求の餌食に

まとめ

それでは最後に、今回の記事のなかで紹介した【クレジットカードの有効期限】に関するポイントをおさらいしましょう。

クレジットカードの有効期限に関する基本

• 有効期限は3～5年の間で、契約者の信用度に応じて設定される
• 有効期限が3年になる方
  • はじめてクレジットカードをつくる方
  • すでにクレジットカードを利用していて、有効期限内に1回でも滞納がある方
• 有効期限が5年になる方
  • 高グレードのカードを持っている方
  • すでにクレジットカードを利用していて、毎月の支払いをきちんとしている方

クレジットカードに有効期限がある理由

• カードが経年劣化して使えなくなってしまうため
• セキュリティ機能の高いカードを使ってもらうため
• 定期的に再審査をおこなうため

新しいカードが届いたときにやること

• 新カードの裏面にサインをする
• 古いカードを破棄する
  • 1カード番号は、読めないように横方向に寸断する
  • 2ICチップは、もとに戻せないくらい細かく切り刻む
  • 3カード裏面の磁気テープには最低2ヶ所以上ハサミを入れる
  • 4バラバラになったカードを、できるだけ別々の袋に小分けして捨てる
• アクティベーション（クレジットカード会社への電話）をする
• クレジットカードの支払設定が変更されていないか確認する
  • 支払設定が勝手に『自動リボ』へ変更されていることもある
• ネットショッピングに登録してあるカード情報を更新する

クレジットカードの更新ができない人の特徴

• 契約更新までの間に金融事故を起こしている
• 常習的に支払いを延滞している
• クレジットカードを一切利用していない
• クレジットカードの不正利用が発覚した
  • 他人のクレジットカードを勝手に使う
  • クレジットカード現金化を利用する

いかがでしたか？

「クレジットカードの料金をきちんと支払う」という当たり前のことを毎月続けていれば、有効期限が切れる前に新カードは自動的にあなたの手元へ届きます。

新カードが届いたら、面倒臭がらずに【古いカードの破棄】や【支払設定の確認】をササッと済ませちゃいましょうね。

怠ると、不正利用をされたり、ムダな手数料を支払ったりすることになるので、さらに面倒です。

また、新カードが届かずに更新ができなかった方は、別にクレジットカードに申込んでも審査に落ちてしまう可能性があります。

この記事で紹介した【カードの更新ができない人の特徴】を参考にしていただき、まずは問題点を見つけだしてみてください。

クレジットカード会社の元社員が思う増額審査に落ちる人の9つの特徴