「キャッシングの利用を検討していて、アコム・プロミス・アイフルなどの大手を見ているのですが・・・。正直、似たりよったりでどこからお金を借りるべきなのか迷っています・・・」

「急にお金が必要になったものの、キャッシングのことが全然わかりません。利息が低いに越したことはないので、アコムのような消費者金融は避けるべきでしょうか？」

「どうしても10万円を用意しなければならなくなり、とにかく即日融資をしてくれる消費者金融から借りようと思っています。ちなみに、即日融資ってどれくらい時間がかかるのでしょうか？」

キャッシングやカードローンの業者を選ぶときは、融資スピードや限度額はもちろん気になるものの、やっぱり金利は気になりますよね。

どうせ借りるなら低金利の業者から借りたいと思うのは当然のことです。

そこで、アコムの金利や利息はどうなのかというのが、今回のテーマなんですが、一般的に金利はアコムやプロミスなどの消費者金融より、銀行のカードローンのほうが低金利の傾向にあります。

アコムの金利は3.0～18.0％ですが、たとえば、三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイックなら年1.4％～年14.6％、ネット銀行の住信SBIネット銀行Mr.カードローンなら、0.99～14.79%です。

どう見ても、消費者金融のほうが損ですよね。

ただ、単純に金利だけで比較してしまうと、実は損をしてしまうこともあるんです・・・。

なぜなら、借入れの希望理由や返済計画によっては、銀行カードローンより消費者金融を利用したほうがおトクなことがあるからです。

こんにちは。
当サイト・ファイグーの編集歴8年、担当したキャッシング記事数も30本から先は数えるのをやめました、編集部のささきです。

この記事をご覧になっているのは、キャッシングの利用を検討しているものの、どこから借りるべきなのかわからなくて困っている方ではないでしょうか。

たしかに借入条件などは金融業者のホームページを宣伝文句はたくさん載っていますが、正直どこも同じようなことが書かれていて、決め手となるような情報は載っていませんよね。

「結局、どこが一番おトクなのかわからない！だれか詳しい人にオススメの金融業者を教えてほしい！」

そう思う気持ち、とてもよくわかります。

そこで今回は、大手消費者金融のアコムをピックアップし、【アコムを利用するべきなのはこんな人】という具体的な条件をみなさんにお伝えすることにしました。

たとえばアコムは、とにかく借入れを急いでいる方にはオススメできる金融業者なんです。

「いやいや、即日融資を実施している金融業者なら、融資スピードは大差ないでしょ？」

そう思いますよね。実際、私もそう思いました。

ただ、本当に違いはないのか、当サイトにキャッシング利用者のみなさんから寄せられている8,529件のクチコミからアコムのデータをピックアップして調べてみたんですよ。

その結果、融資スピードはアコムがダントツで早いことがわかりました。

また、一方で【アコムを利用しないほうがいい人の条件】も記事のなかでまとめています。

たとえば、返済方法。

アコムは、アコムの専用ATMだけでなく、銀行やコンビニの提携ATMも返済に利用できます。

身近にあるATMで返済ができるのって、すごく便利ですよね？

でも、銀行やコンビニのATMで返済をしたいなら、アコムは利用しないほうがいいんです。

実際の利用者のデータはもちろん、競合他社との比較も踏まえながら『どんな人がアコムを利用するべきか、あるいは利用しないほうがいいのか』を解説していきます。

借入先を迷っているみなさんにとって、ひとつでも多くのヒントをお渡しできればと思っていますので、ぜひ最後までお付き合いください。

それでは本編のスタートです。

• 目次
• アコムを利用するべきなのは『借入れを急いでいる人』または『短期間で完済が可能な人』
  • 1分1秒でも早く借入れをしたい人
  • 30日以内に完済が可能でアコムを初めて利用する人
• 金利の高さとATM利用手数料に注意！こんな人はアコムを利用しないほうがいい
  • キャッシングの長期利用を考えている人
  • 銀行やコンビニのATMで返済をしたい人
  • 借入総額300万円超でおまとめを検討している人
• まとめ

アコムを利用するべきなのは『借入れを急いでいる人』または『短期間で完済が可能な人』

それでは、アコムがどんな人にオススメなのか確認していきましょう。

1分1秒でも早く借入れをしたい人

まずアコムの利用をオススメしたいのは、とにかく借入れを急いでいる方です。

以下に、即日融資が可能な消費者金融5社の最短審査時間と最短融資時間をまとめてみました。

※ 申込みの時間帯や審査の進行等により希望通りにならないことがあります。

この表をご覧いただければわかるとおり、スピード融資はアコムの大きな強みです。

しかし、「アコムでもプロミスでも審査時間はそんなに変わらないんじゃない？」そんなふうに思うかもしれません。

たしかに、公式ホームページをみると、アコムも融資までの時間は最短20分、プロミスも融資までの時間も最短3分となっていますからね。

ただ、これはあくまでも『なんの問題もなく審査がスムーズに進んだ場合の最短時間』で、実際の融資時間は申込者によってバラつきがあります。

そこで見ていただきたいのが、次の表です。

当サイト・ファイグーではキャッシング利用者のみなさんから常に情報を寄せていただいており、2020年4月現在8,529件のクチコミが集まっています。

そのデータを集計し、実際にかかった審査時間・融資時間の平均をまとめてみました。

ご覧いただければわかるとおり、アコムは実際にかかった融資時間の平均も1時間となっています。

一方で、プロミスの平均融資時間は3時間となっており、アコムに比べて2時間も遅い結果となりました。

もちろん、ここで挙げた消費者金融5社は、いずれも最短即日のスピード融資を実現してくれる金融業者です。

ただ、さらに借入れのスピードを求めるなら、アコムを選ぶべきだといえますね。

ちなみに、アコムの場合、ATMでの即日借入れも可能ですし、指定口座へ即日振込んでもらうこともできます。

ただ、借入方法ごとに『何時までになにをしなければいけないか』が異なりますので、注意が必要です。

また、手続きを効率よくおこなうためのちょっとしたテクニックもあるんですよね。

そのあたりも踏まえつつ、以下の記事ではアコムで即日融資を受けるためのポイントを徹底解説していますので、借入れを急いでいる方はこちらもチェックしてみてください。

アコムで即日融資！今日中にお金を借りるために必要なこと

30日以内に完済が可能でアコムを初めて利用する人

「アコムは金利が高い」
「利息で損をする」

アコムに対して、おそらく多くの方がこんなイメージをもっていますよね。

もちろん、その認識は決して間違いではありません。

以下に、主要な消費者金融・銀行カードローンの金利をまとめてみました。

新たにキャッシングへ申込む場合、上限金利が設定されるケースが多いです。

そのため、金利を比較する場合は上限金利に着目するのがポイントなのですが・・・。

上限金利で比較すると、アコムの18.0％は競合他社と比べても最高水準の高金利になっていますよね。

そのため、利息をなるべく抑えたい場合、基本的にアコムは借入先候補から外すべきなんです。

アコムには最大30日間の無利息サービスがある

しかし、例外的に低金利の銀行カードローンを利用するよりも、アコムを利用したほうが利息を抑えられるケースがあります。

なぜなら、アコムには最大30日間の無利息サービスがあるからです。

たとえば6月1日にアコムと契約をした場合、無利息期間は7月1日までとなります。

つまり、7月1日までに全額を完済できるなら、利息を支払う必要はなく、借りた金額だけを返せばOKです。

「利息を抑えたいから、低金利の金融業者から借りよう！」

そう考えている場合、アコムのような高金利の消費者金融は敬遠しがちですよね。

でも、以下2つの条件に当てはまる場合はアコムを利用したほうがおトクなんです。

ちなみに、アコム以外にも無利息サービスを実施している金融業者が消費者金融で4社、銀行カードローンで1社あります。

その詳細は以下の記事でまとめて解説していますので、【短期間での完済が可能で借入先を検討している方】はこちらもぜひ参考にしてください。

5万円～10万円のキャッシングは無利息期間をフル活用しないと損？

金利の高さとATM利用手数料に注意！こんな人はアコムを利用しないほうがいい

前章ではアコムの利用がオススメな人の条件を紹介しましたが、もちろんアコムを利用しないほうがいいケースもあります。

こちらも、順番に確認していきましょう。

キャッシングの長期利用を考えている人

アコムを利用しないほうがいいのは、完済の目処が立っていないでかつ、長期的にアコムを利用する可能性が高い人です。

もちろん、どの金融業者を利用する場合も無計画なキャッシングはオススメできません。

ただ、とくにアコムのような消費者金融からの長期借入れはデメリットが大きくなります。

なぜなら、前章でも触れたとおり、アコムは金利が高いからです。

キャッシングの利息は、以下の計算式で算出することができます。

当然、借入額と借入日数が同じなら、金利の高い金融業者を利用したほうが支払う利息は大きくなります。

上記のようなケースに当てはまる場合は、上限金利に着目してできるだけ低金利の金融業者からの借入れを検討しましょう。

なお、アコムからの借入れで利息がどのくらいかかるのかを知りたい方は、以下の記事で借入額5万円～100万円の利息シミュレーションをしていますので、参考にしてください。

アコムで３０万円借りると利息はいくら？出来るだけ利子を減らそう！

銀行やコンビニのATMで返済をしたい人

アコムの返済はアコムの専用ATMだけでなく、銀行やコンビニのATMも利用できます。

借金ってやっぱり後ろめたいものですから、毎月の返済をキャッシング専用のATMでおこなうことに抵抗がある方も多いのではないでしょうか。

そんな人にとって、銀行やコンビニのATMで返済ができるのはありがたいですよね。

このように、たくさんのメリットがあります。

ただ、銀行やコンビニのATMで返済をおこなう前提でキャッシングを利用するなら、残念ながらアコムはオススメできません。

アコムの提携ATM利用には110～220円の手数料がかかる

先ほども少し説明しましたが、アコムの返済にはアコム専用ATMだけでなく、以下のような提携ATMも利用できます。

ただし、このような提携ATMを利用すると、利用1回ごとに110～220円のATM利用手数料がかかってしまうんです。

返済期間が1年間なら1,320円、2年間なら2,640円、ムダな費用が発生します。

それなら、この費用も返済にまわしたほうがいいですよね。

もちろん、キャッシングで人の目が気になる気持ちはよくわかりますので、どうしても銀行やコンビニのATMを返済に利用したい場合は銀行カードローンの利用を検討してみてください。

このように、銀行カードローンの多くは銀行やコンビニのATMを手数料無料で利用できます。

なお、すでにアコムを利用している方は、以下の記事で【アコムの返済で損をしないためのポイント】を解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

アコムの返済時に知っておきたい、必ず得する５つのポイント

借入総額300万円超でおまとめを検討している人

複数の金融業者から借入れをしている人の一部は、借金を一本化する目的でアコムを検討していると思います。

たしかにアコムには通常のキャッシングだけでなく、貸金業法に基づく借換え専用ローンというおまとめローン専用の商品もありますが、こちらも基本的にはオススメできません。

アコムのおまとめローンは高金利・低限度額

借金をまとめた後も返済は続きますので、金利は少しでも低いほうがいいですよね。

ただし、アコムのおまとめローンの上限金利は18.0％で、他社と比べてももっとも高く設定されています。

また、利用限度額が上限300万円までとなっているため、借入総額が300万円超の場合は借金をひとつにまとめることができません。

このように、キャッシング・ローンを選ぶ肝となる金利・限度額の両面で他社に劣っているため、アコムのおまとめローンはオススメできないんです。

なお、現段階でおまとめローンの利用を考えている場合は、あわせて債務整理も検討してみてください。

というのも、返済が苦しいと感じた時点で、おまとめローンでは借金問題を解決できないケースが非常に多いからです。

以下の記事では、【実はデメリットもあるおまとめローンの実態】を、元銀行員の経営コンサルタント監修のもとでまとめています。

意外と知られていないおまとめローンの落とし穴（デメリット）

また、以下の記事では【おまとめローンと債務整理、それぞれのメリット・デメリット】について弁護士の方に解説してもらっていますので、こちらもぜひ読んでみてください。

「おまとめ」と「債務整理」どっちがお得？比較表

まとめ

いかがでしたか？

それでは最後に、記事のポイントをおさらいしましょう。

アコムの利用をオススメできる人の特徴

• 1分1秒でも早く借入れをしたい人
  • 審査時間は最短1時間
  • 融資までの時間は最短20分
  • 実際に利用した人の審査時間は平均1時間
  • 実際に利用した人の融資時間は平均1時間
• 30日以内に完済が可能でアコムをはじめて利用する人
  • アコムの上限金利18.0％は業界最高水準
  • ただし、アコムには最大30日間の無利息サービスがある
    • 無利息期間内に完済すれば、金利は一切かからない

アコムの利用をオススメできない人の特徴

• キャッシングの長期利用を考えている人
  • アコムの上限金利18.0％は業界最高水準
  • 借入額と借入日数が同じなら、金利の高い金融業者のほうが支払う利息は多くなる
• 銀行やコンビニのATMで返済をしたい人
  • 返済にはアコムの専用ATMだけでなく、銀行やコンビニのATMも利用可能
    • コンビニ
      • セブン銀行
      • ローソン銀行
      • E-net
      • ゼロバンク
    • 銀行
      • 三菱ＵＦＪ銀行
      • イオン銀行
      • 北海道銀行
      • 北陸銀行
      • 東京スター銀行
      • 第三銀行
      • 広島銀行
      • 西日本シティ銀行
      • 福岡銀行
      • 十八親和銀行
      • 熊本銀行
    • クレジットカード
      • セゾンカードATM
  • ただし、提携ATMの利用には手数料がかかる
    • 利用額1万円以下：110円
    • 利用額1万円超：220円
• 返済に銀行やコンビニのATMを利用したい場合は、銀行カードローンの利用を検討する
  • 銀行カードローンは提携ATMを手数料無料で利用できるものが多い
    • 三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック
    • 三井住友銀行カードローン
    • みずほ銀行カードローン
    • 楽天銀行スーパーローン
    • 住信SBIネット銀行Mr.カードローン
    • オリックス銀行カードローン
    • じぶん銀行じぶんローン
• 借入総額300万円超でおまとめを検討している人
  • アコムには『貸金業法に基づく借換え専用ローン』というおまとめ専用ローンがある
  • 上限金利18.0％は業界最高水準
    • 利息が高くなる
  • 最大でも300万円までしかおまとめができない
    • 借入総額が300万円超の場合は借金をひとつにまとめられない

金利の高さがアコムの大きなマイナスポイントであることは間違いありません。

ただ、30日以内に完済できる人にとっては、無利息で利用できる優秀なキャッシングサービスとなります。

また、最短20分融資のスピード感もアコムの魅力です。

もちろん、利用条件によってはデメリットのほうが大きくなってしまうこともありますので、自分の借入目的や返済プランを踏まえたうえで、利用を検討してみてください。

なお、当サイトにはアコムについて特集した記事がほかにもあります。

【アコムの審査基準】【申込時の在籍確認】【延滞した場合の注意点】など、アコムを利用するうえで気になるポイントをくわしく解説していますので、ぜひ参考にしてください。