今回は、全国の銀行カードローン（計164行）を徹底調査し、限度額一覧表を作成しました。

できるだけ大きな金額を借りたい人に、役立つ内容になっていると思います。

ただし、「限度額が大きい＝あなたが借りられる金額も大きくなる」というわけではありません。

利用限度額（実際に借入れできる上限額）は、カードローン申込後の審査で決まるからです。

たとえば、「限度額が最大1,000万円のカードローンへ申込みをしたのに、利用限度額は50万円だった」なんてこともありえます。

そこで気になるのが、利用限度額の審査基準ですよね。

今回は、銀行の元審査担当者5名に、「利用限度額が低くなる原因」について聞いてみました。

また、申込者の状況別に利用限度額がいくらになるのかをシミュレーションもしてもらいました。

自分にいくらの利用限度額が設定されるのかが気になる方は、ぜひ最後まで読んでみてくださいね。

• 目次
• 全国の銀行カードローンのなかでもっとも限度額が高いのは
• 利用限度額が下がるのはどんなとき？
• 実際のところ利用限度額はいくらになるのか？
• まとめ

全国の銀行カードローンのなかでもっとも限度額が高いのは

今回は、都市銀行・ネット銀行・主要な地方銀行のカードローンを調べ、「限度額」「金利」「申込資格」をまとめてみました。

地域制限のない銀行カードローン限度額一覧

まずは、地域制限のない銀行カードローンの限度額一覧です。

下記のカードローンは、日本全国の方が申込みできます。

※下の表は右にスクロールすることができます。

銀行カードローンの限度額は最高1,000万円でした。

それを超えるところはありません。

地域制限がある銀行カードローン限度額一覧

次に、地域制限ありの銀行カードローンを紹介します。

たとえば、「東和銀行カードローン とんとん」の場合、群馬県・東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県・栃木県のいずれかに居住または勤務している必要があります。

※下の表は右にスクロールすることができます。

こちらも最高額は1,000万円で、それを超えるところはありません。

利用限度額が下がるのはどんなとき？

前章では、全国の銀行カードローンの限度額を一覧にしましたが、いくら限度額の高い銀行を選んでも、実際に借りられなければ意味がありません。

各々の利用者の利用限度額（その利用者が借入れできる上限額）は、審査で決まるので、仮に「限度額1,000万円」とホームページにかかれていても、実際に適用される金額はもっと低くなります。

では、利用限度額はどのように決まるのでしょうか？

ここからは、「カードローンの利用限度額が下がる要因」について、元銀行員に話をうかがいました。

お話をうかがった銀行は次の通りです。

• ネット銀行A
• ネット銀行B
• 地方銀行C
• 地方銀行D
• 地方銀行E

年間返済額が多いと利用限度額は下がる

銀行カードローンの利用限度額に最も影響するのが、年間返済額です。

年間返済額とは、その名の通り年間の返済額（合計額）です。

年間返済額には、下記のような返済がすべて含まれます。

• 消費者金融やクレジットカード会社など貸金業者への返済
• 他の銀行への返済（ローンの種類問わず）
• 携帯電話などの割賦払い
• 奨学金の支払い
• クレジットカードのリボ払いや分割払い

基本的に、年間返済額が多いほど利用限度額は下がりやすくなるようです。

借入件数が多いと利用限度額は下がる

借入件数（※1）が多いと、利用限度額が下がることがあります。

また、キャッシングやカードローン（金融業者の種類問わず）での借入れがあると、それだけで利用限度額が下がるかもしれません。

※1
ここでいう「借入件数」には、下記のような借入れがすべて含まれます。
・　消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者からの借入れ
・　他の銀行からの借入れ（ローンの種類問わず）
・　携帯電話などの割賦払い
・　奨学金

延滞経験があれば利用限度額は下がる

過去に、ローンやクレジットカードの支払い（※2）を延滞したことがあると、利用限度額が下がることがあります。

※2
ここでいう「ローンやクレジットカードの支払い」には、下記のようなものがすべて含まれます。
・　消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者への返済
・　他の銀行への返済（ローンの種類問わず）
・　携帯電話などの割賦払い
・　奨学金の支払い

年収が低いと利用限度額も下がる

年収が低いと、利用限度額が下がる傾向があります。

アルバイト・専業主婦は利用限度額が下がる

銀行からの評価が低い職業だと、利用限度額が低くなりやすいです。

どの銀行も、おおむねこのような評価でした（※3）。

パート・アルバイト、専業主婦、年金生活者の場合、利用限度額は高くても50万円以下となってしまいます。

年金生活者や専業主婦の場合、そもそも申込みすらできない銀行があるので、注意してください。

※3
会社の規模や雇用形態に関わらず、経営状態に不安があると利用限度額が下がることもあります。また、その逆もありえます。

年齢によって利用限度額が下がることも

20代前半および50代後半以降の場合、それだけで利用限度額が下がることがあります。

その他に利用限度額に影響するポイントは？

ここまで紹介したもの以外で、利用限度額に影響するものはあります。

「収入形態」「勤続年数」など、元行員の証言をもとにいくつか紹介していきましょう。

収入形態

勤続年数

居住年数

家族構成

家賃

実際のところ利用限度額はいくらになるのか？

次は、「実際のところ利用限度額はいくらになるのか」を、各銀行の元担当者に聞いてみました。

年齢や年収など条件の異なる5パターンの申込者を例に挙げ、利用限度額がいくらになるのか、シミュレーションしていきましょう。

なお、下記で紹介する申込者は、いずれも「金融事故や延滞など、信用情報上の問題は一切起こしていない」という前提です。

35歳・既婚男性・正社員の場合

まずは正社員のケースをシミュレーションしてみましょう。

利用限度額はいくらになる？

見ての通り、どの銀行からの評価も高いです。

この場合、利用限度額を決定する上で、プラスに働いたのは下記の4項目です。

また、配偶者に収入がある場合は、さらに上がる可能性もあります。

25歳・独身男性・契約社員の場合

では、契約社員のケースはどうでしょうか。

利用限度額はいくらになる？

先ほどの例とは打って変わって、最大でも100万円という厳しい結果になりました。

この場合は、主に下記の要素が利用限度額を下げる要因となっています。

また、家賃負担が利用限度額を圧迫しているという意見もありました。

40歳・既婚女性・専業主婦の場合

さらに、専業主婦のケースはどうでしょうか。

利用限度額はいくらになる？

申込者自身に収入はないものの、配偶者の条件が良いため、どの銀行も「専業主婦に設定できる最大額」を設定しています。

ただ、少しのマイナス要素が加わると、それだけで利用限度額が下がったり、場合によっては審査に通らなかったりするので、注意してください。

20歳・独身女性・アルバイトの場合

アルバイトの場合はどうでしょうか。

利用限度額はいくらになる？

どの銀行も辛口評価ですね。

この場合は、主に下記の要素が利用限度額を下げる要因となっています。

45歳・独身男性・自営業者の場合

最後に、自営業者のケースをシミュレーションしてみました。

利用限度額はいくらになる？

自営業者の場合、高い金額は望めないようです。

特にこのケースでは、下記の要素がネックになっています。

まとめ

それでは最後に、銀行カードローンの利用限度額が下がる原因をおさらいしましょう。

• 年間返済額が多い
  例）年間返済額が年収の50%を超えている
• 借入件数が多い
  例）3件以上の他社借入れがある
• キャッシングやカードローン（金融業者の種類問わず）での借入れが1件以上ある
• 過去に、ローンやクレジットカードの支払いを延滞したことがある
• 年収が低い
  例）年収200万円未満
• パート・アルバイト、専業主婦、年金生活者
• 20代前半および50代後半以降
• 固定給でない
• 勤続年数が短い
  例）自営業者の場合は2年未満、そうでない場合は1年未満
• 居住年数が短い
  例）居住年数が3年未満
• 配偶者が専業主婦（夫）
• 子どもがいる
• 家賃負担が大きい
  例）収入の30%以上が家賃にあてられている

カードローンの利用限度額は、さまざまな項目をもとに各銀行の基準で決められます。

少しでも金額を上げたいなら、まずは年間返済額を下げることを意識してください。

最後になりましたが、銀行カードローンに申込みをしても、そもそも利用限度額が設定されない（審査に落ちる）可能性があるので注意してください。

審査に落ちる人の条件についても調査していますので、あわせて参考にしてください。

また、利用限度額は、あとから増枠できることがあります。

増枠に必要な条件も調査済みですので、こちらも読んでみてください。

※銀行のカードローンを利用した過度な借入れは危険です。計画的に利用するようにしましょう。